Какие существуют программы для молодых семей для приобретения жилья

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?

Ежемесячное погашение

• аннуитетные ежемесячные платежи
• дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Досрочное погашение

• Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе Газпромбанка или в мобильном приложении за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Кому положена субсидия на жильё по программе «Молодая семья» и как её получить?

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Что нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Условия кредитования

Минимальная сумма кредита

700 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита

20 лет 2 месяца

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Минимальный первоначальный взнос

15%. В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично.

Срок рассмотрения заявок

от 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Жилищная программа «Молодая семья» в 2022 году в России

Процентные ставки

+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен)

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 0,3 п.п. — в случае если в период действия кредитного договора установлено, что заемщик (созаемщик) уже является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609*

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 0,3 п.п. — в случае если заемщик или супруг (супруга) заемщика, которые на дату заключения кредитного договора не были зарегистрированы по месту жительства на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, не представили в Банк документ в отношении себя, подтверждающий факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, в период начиная с 271-го дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика (созаемщика) на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты заключения кредитного договора (в т.ч. при предоставлении документа о факте снятия с регистрационного учета по указанному адресу в указанный временной период)

Последние две указанные надбавки не суммируются.

* Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской федерации от 02 сентября 2015 № 1713-р»

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».

Целевое назначение кредита

Целевое назначение кредита

• покупка у юридического лица, квартиры/таунхауса/жилого дома с земельным участком на которые зарегистрировано право собственности, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, по договору купли-продажи;
• покупка у юридического лица, квартиры/таунхауса/жилого дома с земельным участком на которые зарегистрировано право собственности, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, по договору купли-продажи;
• покупка у юридического лица или физического лица, в т.ч. индивидуального предпринимателя, по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья квартиры/ таунхауса/ жилого дома с земельным участком, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных на территории сельского поселения субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа* или на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) в субъекте РФ, входящем в состав Дальневосточного федерального округа*, включенного в перечень** монопрофильных муниципальных образований РФ (моногородов)

* Субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ

**Утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р

Источник: www.gazprombank.ru

Программа «Молодая семья» в 2021 году

Государство стремится к оказанию помощи и поддержке определенным слоям населения с помощью выплаты единовременных пособий, субсидий и проведения федеральных и региональных программ.

Одной из таких является программа «Молодая семья». Само название говорит за себя, ведь обязательным условием участия в проекте является молодой возраст и состояние с супругом в официальных отношениях.

Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 в последней редакции регулирует правила участия и суть федеральной целевой программы «Жилище». Именно в рамках этого проекта появилась программа, с помощью которой молодые семьи могут решить вопрос приобретения жилой площади.

Начало действия программы

Целью создания жилищных программ стала сложная демографическая ситуация в России. Поэтому программа «Молодая семья» имеет свою историю, которая началась в 2002 году.

В начале двадцать первого века был запущен проект по обеспечению жильем молодых семей. Подпрограмма просуществовала до 2010 года, за время ее действия большое количество семей улучшили свои жилищные условия. Обязательным условием получения субсидии от государства до 2006 года являлось наличие одного или нескольких детей у молодых родителей.

После 2006 года депутатами были пересмотрены условия проекта, согласно которому право на получение льгот получили семьи, не имевшие детей. Наличие ребенка добавляло сумму окончательных выплат семье. Возрастной ценз для супругов устанавливался в 30 лет.

В 2008 году условия программы существенно изменились, повысив возраст любого из супругов до 35 лет. По настоящее время программа «Молодая семья» распространяется на семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе тридцати пяти лет. В 2010 году программа прекратила свое действие и ей на смену пришел новый проект, существующий в настоящее время.

Как работает программа «Молодая семья»

Целями современной подпрограммы по обеспечению молодых семей доступным жильем являются:

1. Возможность получения супругами доступного жилья по невысоким ценам;
2. Динамичное развитие рынка недвижимости;
3. Привлечение трудовых ресурсов в строительную сферу.

На основании подпрограммы государство предоставляет участникам денежную выплату, которая имеет целевое назначение. Реализовать свое право можно, купив квартиру, либо вложив средства в ее строительство.

Окончательный размер материальной помощи устанавливается на уровне субъектов федерации, однако федерация установила минимум, который подлежит обязательной оценке в регионах:

1. 30% от средней стоимости недвижимости семьям, которые не имеют детей;
2. 35% от средней стоимости недвижимости для семей, воспитывающих одного или нескольких родных или усыновленных детей. Это же условие распространяется на родителя, самостоятельно воспитывающего ребенка.

Читать так же: Помощь малому бизнесу в 2021 году

Помощь от государства и льготная ипотека по программе

Государство поддерживает молодые семьи по различным направлениям:

1. Предоставление жилья. Речь идет о муниципальном жилье. На такую льготы могут претендовать определенные категории граждан, которые остро нуждаются в решении жилищных проблем;
2. Предоставление субсидий — главное направление, призванное улучшить демографическую ситуацию в стране. Благодаря сертификатам на покупку жилья или его строительства, многие люди получают возможность улучшить свое положение;
3. Ипотека на льготных условиях позволяет многим семьям приобрести в частную собственность недвижимость по сниженному проценту.

Льготная ипотека от обыкновенной отличается целым рядом условий. Во-первых, участники программы имеют возможность заключить ипотечный договор без необходимости уплаты первоначального взноса. В некоторых случаях, гражданам приходится заплатить взнос, размер которого гораздо ниже обычной ипотеки.

Во-вторых, некоторые банки не накладывают штрафные санкции на клиентов, участвующих в федеральных программах.

Правила проведения программы «Молодая семья»

Федеральный проект устанавливает перечень оснований участия в программе, которые являются обязательными на территории всей РФ. Эти требования соблюдаются на региональном уровне:

1. Обязательным условием участия в проекте с самого начала его появления является возраст супругов. Поэтому 35 лет — последняя возможность приобрести жилье на льготных условиях;
2. Состояние молодых людей в зарегистрированном браке. Только регистрация создания новой семьи в органах ЗАГС может стать основанием участия в проекте;
3. Нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Данное основание подтверждается документами из администрации муниципального образования. Семья должна проживать в жилом помещении маленькой площади, либо в опасных условиях, которые не отвечают правилам и нормам безопасности;
4. Величина среднего дохода всех членов семьи. Этот показатель играет важную роль, поскольку государство не полностью погашает задолженность лиц по кредиту. Для того, чтобы внести первоначальный взнос, либо покрыть остаток ипотеки после субсидирования, семья должна располагать собственными денежными средствами.

Все условия по программе молодая семья в 2021 году

Как, когда и зачем появилась программа «Молодая семья»?

Проверенная годами программа с государственной поддержкой «Молодая семья» появилась 2015 году. Основная цель поддержать молодые семьи, которые не могут позволить себе приобрести квартиру с помощью субсидирования части затрат. Кроме этого, программа имеет и другие целевые задачи, к которым относится:

• уменьшения стоимости квадратных метров жилья;
• повышение шансов на приобретение квартиры у молодых семей;
• повышение жилищно-коммунального фонда и строительства в различных регионах страны.

Программа имеет срок до 2027 года для того, чтобы помочь многим молодым семья в исполнение заветной мечты — обретение своего жилищного уголка. При этом данная программа доступна не всем семьям, а те, которые могут подойти под некоторые критерии.

Какие условия для участия в программе?

Основанием для того, чтобы получить помощь от государства во время покупки личного жилья считается нуждаемость семьи в улучшении своих жилищных условий. Если хотя бы у одного из супругов имеется своя собственная недвижимость, то участие в данной федеральной программе для них будет невозможным.

Условия программы молодая семья

Основными критериями для участия в данной программе являются следующие условия, указанные ниже.

• Семье необходимо на документальном уровне подтвердить, что они нуждаются в улучшении своей жилищной ситуации.
• Оба супруга имеют российское гражданство.
• Возраст обоих участников во время участия в данной программе не превышает 35 лет, при этом если одному из супругов исполнилось более 35 лет, то они не могут участвовать в этой программе.
• С начала 2018 года и по конец 2022 года был рожден в семье второй или последующий ребенок.
• Участвовать в программе также может тот супруг, который один воспитывает ребенка, являясь гражданином страны

Ипотека данного типа открыта, если вы подходите по всем этим критериям, а также если имеете доход, который будет позволять родителям покрывать задолженность по ипотеке.

Размеры субсидий, а также возможности для использования

Вы сможете пользоваться данной программой с использованием средств для приобретения квартиры, которая будет удовлетворять некоторым параметрам.

Размер государственной поддержки

Сумма господдержки, направленных на помощь молодым семьям в регионах разные, и их расчет осуществляется индивидуально в зависимости от решения правительства регионов.

Если говорить за Москву и область, то молодожены смогут воспользоваться 30% скидкой на приобретение жилья, а для семей, которые занимаются воспитанием детей младше 18 лет компенсация предусмотрена в размере 35%.

В других регионах дела обстоят примерно так:

• Новосибирская, Ивановская, а также Псковская и Магаданская область от 30 до 35%;
• Калужская область от 30 до 35% + дополнительно от 5 до 10% за каждого последующего ребенка;
• Вологодская область компенсирует до 200 тысяч рублей для молодых семей, у которых не имеются дети. Для семей с детьми регион компенсирует по 100 000 рублей за каждого;
• Алтайский край от 30 до 35% для семей с детьми и без них. Если несовершеннолетнего ребенка воспитывает один родитель, то компенсация на приобретение квартиры по ипотечному кредитованию равна половине от стоимости квартиры;
• Брянский муниципалитет готов компенсировать расходы для приобретения жилья в размере 60%, если в семье имеются несовершеннолетние дети, то размер выплат будет равен до 65%.

Второй важнейшей особенностью считается то, что сумма всех субсидий определяют не по цене приобретаемой квартиры, а по расчетной стоимости. В целом величина сильно отличается в меньшую сторону от того, сколько в действительности приходится заплатить молодой семье. Расчетная стоимость — величина, которая равна из площади, которая перемножается на нормативную стоимость одного квадратного метра. Если вы хотите узнать государственную субсидию заранее, то вам следует найти в интернете этот норматив по вашему городу. Именно по городу, а не региону, так как ключевое слово за муниципалитетом, а не региональных представителей.

Если говорить про расчетную площадь, то тут все намного проще — если у вас семья, состоящая из 2-ух человек, то вам положено 42 м2. При этом если в семье есть дети, а состав более трех человек, то на каждого выходит по 18 м2.

Все нормативные показатели полностью зависят от того, что решат местные органы власти и чиновники. Если будет выяснено то, что квартира выбилась из нормативов, то разница будет оплачена уже со своего кармана.

Возможность использования

Деньги, полученные от государства, могут пойти на приобретение квартиры или дома. Субсидия выделяется при соблюдении требований к договору.

Возможности использования субсидий

Документы, предоставляемые для использования субсидий

Приобретение готового жилья

Договор на куплю-продажу квартиры

Приобретение жилья в новостройке

Договор, где указано, что вы участник долевого строительства с оплатой по договору эскроу, а также договор по уступке прав требований

Первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита

Договор ипотечного кредитования

Приобретения кооперативного жилья

Документы, подтверждающий то, что вы числитесь в кооперативе, а также платежам по паевым взносам.

При этом деньги, получаемые семье, не выдаются на руки. Все операции выполняются через банк, после чего они передаются продавцу квартиры (владельцу или застройщику, в случае если это новостройка).

Многие спрашивают о том, а молодая семья считается до скольки лет? В этой программе молодые семьи возраст которых достигается более 35 лет не могут участвовать в данной программе.

Как принять участие в программе

Для получения и использования субсидий по государственной программе «Молодая семья», молодые семьи подготавливают всю необходимую документацию. Сама процедура происходит поэтапно, которая поделена на 6 частей.

1. Первый этап предполагает написание заявления молодой семьей, которая желает участвовать в программе с государственной поддержкой на приобретение собственной недвижимости, предоставив её в региональную администрацию, где оно рассматривается в течение 10 дней с момента подачи. Если заявка будет подтверждена, то семья может постепенно начинать готовиться ко второму этапу, в противном случае им придет ответ с аргументированным причинами отказа.
2. После принятия заявки семья встает на очередь. Заявитель должен просмотреть весь список участников и определить свой номер. Внесение лиц в список происходит городской администрацией, те подают это все на региональный уровень. Потом это все переходит на федеральный уровень, где там уже рассчитывают сколько, будет выделяться на регион. Затягивать с подачей документов не стоит, так как чем раньше вы подадите её, тем быстрее получите её. После полного расчета суммы субсидий на конкретный регион составляется финальный список о том, кто из семей сможет получить субсидию в этом году. После этого начинается распределение денежных средств от федерального уровня к региональному, далее по городам и на конец на банковский счет подавшей заявление семье. При этом надо понимать то, что денег не хватит на всех, именно поэтому быстрее получать те семьи, которые подали заявление раньше других. Кроме этого, впереди всех будут многодетные семьи, которые попали в группу льготники.
3. Начало процесса оформления — получение сертификата о том, что семья стала участником программы. После этого семья отправляется в банк вместе с этим сертификатом, который впоследствии позволит семье оформить ипотеку на наиболее выгодных условиях по государственной программе «Молодая семья».
4. На имя, который заявил об участии в программе открывается банковский счет. Через некоторое время туда поступят деньги, которые были субсидированы государством. Остаток суммы выделяет сам банк, согласно имеющемуся ипотечному договору и отправляет денежные средства на счет продавца недвижимости.
5. Заключительным этапом является заключение договора купли-продажи, после чего молодая семья может заезжать в своё новое жилье.

Банки, которые участвуют в программе «Молодая семья»

Каждая молодая семья может воспользоваться ипотечным кредитованием с поддержкой от государства в 2021 году воспользовавшись кредитными продуктами от следующих банков, которые указаны ниже. Все эти банки будут предлагать вам сниженные процентные ставки, что будет выгодно для молодой семьи.

• СберБанк России предлагает каждой молодой семье, участвующей в программе с государственной поддержкой ипотечное кредитование на суммы от 300 тысяч рублей с процентной ставкой от 0,1% годовых со сроком до 30 лет.
• ВТБ банк предоставляет выгодное решение в мире ипотечных продуктов для молодых семей от 500 тысяч рублей с кредитной ставкой в 5% годовых в течение 30 лет. Первоначальный взнос 15% от расчетной стоимости недвижимости.
• Россельхозбанк — ипотечные кредиты от 100 тысяч рублей со сроком до 30 лет под 4,95% годовых.

Если вы решили попробовать поучаствовать в этой программе, то тогда вам нужно собрать следующий пакет документов, которые указаны ниже.

1. Личное заявление, написанное саморучно на специальном бланке, который можно скачать на любом правовом сайте.
2. Ксерокопия гражданского паспорта супругов.
3. Ксерокопия свидетельства о браке.
4. Ксерокопия СНИЛС
5. Ксерокопия военного билета супруга.
6. При наличии несовершеннолетних детей, которых воспитывают родители к пакету документов также следует приложить ксерокопии свидетельства о рождении детей.
7. Справка о составе семьи из ЖЕО.
8. Подтвердительные документы доходов от супругов (мужа или жены).
9. Выписка, где указана прописка по месту проживания супружеской пары за последние 10 лет.

Дополнительные документы

Также если семья уже платить ипотеку, то государственные органы могут потребовать следующий пакет документов:

1. Ксерокопию кредитного договора
2. Справка об остатке долгового обязательства/li>
3. Выписка из ЕГРН на вашу квартиру или же договор подряда на дом.

Если ипотечное кредитование будет оформляться с участием материнского капитала, то тогда к основным документам следует еще приложить и специальный сертификат.

Как долго ждать очередь?

Многие задаются вопросом, а сколько нужно будет ждать очередь на получение субсидий. Ответить на вопрос достаточно сложно, так как некоторые могут ждать год, а то и больше. Для того, чтобы не спрашивать этот вопрос, следует как можно раньше заняться этим вопросом, чтобы сдать документы и встать на очередь.

Вопросы-ответы

Молодая семья до скольки лет сможет воспользоваться данной государственной программой?

Все молодые семьи с детьми и без смогут воспользоваться данной программой, которым исполнилось менее 35 лет. Если одному из супругов исполнилось более 35, то вы не сможете стать равноправными участниками.

Срок проведения данной государственной программы?

Программа существует с 2015 года, и продлится до 2027 года, с возможным продлением, в случае если государство решит, что задача программы была не выполнена.

Сколько ждать очередь по программе «молодая семья» в Москве?

Иногда некоторым семья придется ждать очередь от года и больше. Все зависит от объемов субсидирования, а также количества желающих, проходящих под критерии, которые были описаны выше.

Заключение

Как вы понимаете программа «Молодая семья» — действительно оптимальный вариант, чтобы приобрести собственное жилье с минимальной процентной ставкой. Некоторую часть затрат покрывает государство, размер которого в целом равняется от 30 до 35% от расчетной стоимости квартиры.

Чтобы быстрее стать счастливым обладателем квартиры, вам следует написать необходимое заявление, после чего собрать описанный в этой статье пакет документов в момент, пока обрабатывается решение, которое будет ясно через 10 дней после подачи заявления. После этого вы можете вставать на очередь и ждать субсидий от государства. Разумеется, не забывайте про критерии, прежде чем подавать заявку, которая будет отклонена на 99% если вы не поинтересуетесь что требуется для получения жилья на льготных условиях.

Филипп Глоба

Эксперт по недвижимости портала ВсеНовостройкиМосквы.рф

Источник: novomoscow.ru