Зависит от суммы кредита и действует только с комплексным страхованием.
- 11,69% — при сумме кредита от 7 млн ₽
- 11,79% — от 3 млн до 7 млн ₽
- 12,09% до 12,39%
При покупке квартиры или таунхауса
- от 10%, если вы зарплатный клиент. Такой же взнос будет и у владельцев пакетов «Премиальный», «Премиальный 5» или «Премиум Директ»
- от 15% в остальных случаях
При покупке апартаментов
Сумма ипотечного кредита
- Квартира, таунхаус, коттедж — от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
- Апартамент — от 1 500 000 до 26 000 000 ₽
Способы расчетов с продавцом
Аккредитив — самый приоритетный способ. С ним все участники сделки защищены: покупатель гарантировано получит недвижимость, а продавец — деньги.
Еще можно воспользоваться ячейкой или перевести деньги на счет безналично.
При необходимости вы можете ознакомиться с полным списком тарифов и ставок.
Оформить ипотеку можно с 21 года. Если у вас есть комплексная страховка, то к окончанию кредита вам должно быть не больше 65 лет. Если нет, то 60 лет.
7 вопросов собственнику при покупке квартиры на вторичном рынке
Муж и жена — всегда созаемщики, если нет брачного договора. Созаемщику должно быть не больше 70 лет на момент окончания кредитного договора.
Зарплатные и индивидуальные зарплатные клиенты
3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше года
Физлица, работающие по найму
— 3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше двух лет
— 6 месяцев на последнем месте работы, если общий стаж больше года
— 1 год, если это ваше первое место работы
Самозанятые
— 6 месяцев как самозанятый, если раньше хотя бы год работали в найме или как собственник бизнеса или ИП
— Полтора года как самозанятый, если раньше не работали официально
Нотариусы, занимающиеся частной практикой, и адвокаты с собственным кабинетом
— 1 год
Владельцы и совладельцы бизнеса, ИП
— 3 года
Фактическое место жительства, работы
Должно находиться на территории Российской Федерации
Источник: www.raiffeisen.ru
Условия льготной ипотеки на новостройки в 2023 году: что изменилось и сколько придется платить
С 1 января 2023 года в России изменились условия льготной ипотеки на новостройки: программу продлили, но ставку по ней увеличили. Рассказываем, как именно и что сейчас предлагают крупные банки.
Что такое ипотека с господдержкой
Программу ипотеки с господдержкой перезапустили в 2020 году, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.
Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: для IT-специалистов , на новостройки , семейная , сельская, дальневосточная, для военнослужащих . Мы расскажем подробнее об изменениях в программе льготной ипотеки на новостройки.
Как КУПИТЬ квартиру, если МАЛО денег? Мудрый совет миллиардера Игоря Рыбакова
Как работала льготная ипотека на новостройки до 31 декабря 2022 года
По программе льготной ипотеки на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика.
Лимиты были такие: 12 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.
Что изменилось с 1 января 2023 года
Владимир Путин заявил о продлении льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ней увеличилась с 7 до 8% годовых. В будущем программу будут сворачивать, но постепенно.
Итак, вот на каких условиях можно получить льготную ипотеку на новостройки с 1 января 2023 года:
- Ставка — 8% годовых.
- Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
- Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
- Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
- На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
- Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.
Сколько надо будет платить по ипотеке согласно новым условиям: пример расчетов
Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на 12 и на 6 млн рублей под 8%.
Сумма кредита 12 млн рублей:
- на 30 лет — 88 051 рубль;
- на 25 лет — 92 617 рублей;
- на 20 лет — 100 372 рубля;
- на 15 лет — 114 678 рублей.
Сумма кредита 6 млн рублей:
- на 30 лет — 44 025 рублей;
- на 25 лет — 46 308 рублей;
- на 20 лет — 50 186 рублей.
Что предлагают банки
Посмотрим, что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки в начале января 2023 года. Некоторые из них уже повысили ставку до 8% годовых, но есть и те, кто пока сохранил ее на уровне 7%.
до 12 млн рублей
до 30 млн рублей
до 15 млн рублей
до 12 млн рублей
до 12 млн рублей
до 6 млн рублей
до 12 млн рублей
до 12 млн рублей
до 12 млн рублей
до 30 млн рублей
Что еще изменится
Владимир Путин рассказал и об изменениях условий семейной ипотеки . Раньше ее могли оформить:
- семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью;
- семьи, в которых первый или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- родители усыновленного или удочеренного ребенка, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года.
С 2023 года семейная ипотека стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора. Ставка по программе — 6% годовых.
Какие еще программы ипотеки с господдержкой существуют:
- IT-ипотека — до 5% годовых;
- дальневосточная ипотека — до 2% годовых;
- сельская ипотека — до 3% годовых;
- военная ипотека .
Что нужно учесть, планируя ипотеку в 2023 году
Планируя ипотеку в 2023 году, проанализируйте условия банков (например, в каталоге Банки.ру ) и стоимость приобретаемого жилья, говорит Инна Солдатенкова , ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
«Возможно, выгоднее взять ипотеку на вторичку и гасить ее досрочно, чем взять субсидированную ипотеку от застройщика с завышенной стоимостью квартиры, — говорит эксперт. — Лучше всего сравнить по итоговой переплате с учетом частично-досрочного погашения несколько вариантов: вторичку, первичку по субсидированной ипотеке от застройщика, первичку в рамках одной из госпрограмм».
Чем ниже первоначальный взнос, тем, как правило, выше процентная ставка — это тоже стоит учитывать.
«Также следует помнить о том, что чем больше срок ипотеки, тем меньше платеж, но выше ежемесячная переплата. Поэтому лучше брать ипотеку на максимально длинный срок — тогда вы получите комфортный уровень платежа и «страховку» на случай снижения своей платежеспособности. Но если можете, гасите кредит досрочно — в идеале каждый месяц в день ежемесячного платежа. Так получится сэкономить на итоговой переплате, — говорит Инна Солдатенкова. — Важно помнить и про дополнительные расходы на страхование, сравнивать его стоимость в разных компаниях, считать, что выгоднее — согласиться на добровольные виды страхования или отказаться с условием повышения ставки».
Источник: dzen.ru
Какие программы существуют при покупке жилья
Программы улучшения жилищных условий в России доступны не только семьям с детьми: есть варианты для всех категорий граждан. Мы подготовили подробный обзор льготных программ кредитования и субсидирования с поддержкой от государства, которые актуальны в 2021 году.
Программы ипотеки с господдержкой для всех
Большинство государственных ипотечных программ направлено на поддержку семей или определенных категорий граждан, однако есть льготные варианты приобретения квартиры и для остальных россиян.
Льготная ипотека на новостройки
Одна из самых востребованных программ льготного ипотечного кредитования стартовала в начале пандемии. Ее появление спровоцировало небывалый рост спроса на квартиры в новостройках: банки получили порядка 1,6 млн заявок, из которых 1,05 млн было одобрено. По информации на май 2021 года, в рамках этой программы было выдано порядка 500 тысяч ипотечных кредитов.
Впоследствии условия программы изменили. Ставку повысили с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита ограничили суммой в 3 миллиона рублей. Подробно обо всех изменениях мы писали здесь, а тут делали обзор тюменских новостроек, которые попадают под действие новых условий льготной ипотеки.
- Кому подходит: всем гражданам РФ
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 7%
- Размер кредита: 3 млн рублей
- Тип недвижимости: новостройки
- Доступна: до 1 июля 2022 года
Сельская ипотека
Эта программа тоже доступна всем россиянам вне зависимости от возраста. Главное ограничение — приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности с населением до 30 тысяч человек. Исключения — города федерального значения Петербург, Москва и их области. Любые другие населенные пункты по всей России участвуют. Программа пользуется настолько большим спросом, что уже к весне 2021 года многие банки приостановили прием заявок на нее в связи с тем, что лимиты были исчерпаны.
- Кому подходит: всем гражданам РФ
- Первый взнос: от 10%
- Процентная ставка: 3% или ниже, в зависимости от региона и банка
- Размер кредита: 5 млн рублей
- Тип недвижимости: первичное и вторичное жилье, квартиры и жилые дома, готовые и на этапе строительства
- Доступна: до 2025 года
Программы ипотеки с господдержкой для молодых семей
Поддержка семей с детьми и молодых семей — приоритетное направление для программ государственной поддержки. Поэтому для таких категорий граждан предусмотрено наибольшее количество подходящих льготных ипотечных программ.
Семейная ипотека
Программа для семей с детьми, которая с недавних пор доступна даже при рождении первого ребенка.
- Кому подходит: семьям с 2 детьми, семьям с одним ребенком (если он родился в 2018 году или позднее), семьи с одним ребенком-инвалидом
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 6%
- Размер кредита: 12 млн рублей для Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей, 6 млн рублей для всех остальных регионов
- Тип недвижимости: частный дом или новостройка на первичном рынке, строительство частного дома по договору подряда с ИП или ЮЛ, рефинансирование старой ипотеки
- Доступна: до 2027 года для семей с двумя детьми, до марта 2023 года при появлении первого ребенка, до 2022 года для семей с детьми-инвалидами
Особые условия действуют для жителей Дальнего Востока. Здесь предусмотрена пониженная ставка, если хотя бы один ребенок появился на свет, начиная с января 2019 года. Кроме того, в рамках программы можно приобрести и вторичную недвижимость, расположенную в сельской местности.
Для молодых семей
Важное отличие этой программы: речь идет не о процентной ставке, а о предоставлении денежной субсидии, которая покроет часть стоимости жилья или ипотечных процентов. Программа подходит для молодых семей с детьми или без. Однако они должны нуждаться в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено официально. Важный нюанс: обоим супругам должно быть меньше 35 лет не только на момент подачи заявления, но и во время одобрения заявки. Поскольку рассмотрение часто длится очень долго, стоит подать такое заявление как можно раньше, чтобы успеть пройти по возрасту.
- Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
- Размер кредита: субсидия 35% от стоимости жилья для семей или одиноких родителей с детьми, 30% — для семей без детей
- Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение частного дома, первый взнос или досрочное погашение ипотеки, кооперативное строительство
- Доступна: до 2025
Для многодетных семей
Еще одна программа субсидирования, на этот раз подходящая исключительно для многодетных семей, причем довольно ограниченной во временных рамках категории. Она действует для семей, в которых третий или последующий ребенок родился или родится с начала 2019 года до по конца 2022 года. При этом родители могут не состоять в браке: важно лишь количество зарегистрированных на человека детей. Воспользоваться льготой можно лишь раз, если не все деньги будут использованы, они сгорят.
- Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
- Размер кредита: 450 000 рублей
- Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение или покупка частного дома, рефинансирование ипотечного кредита
- Доступна: до 2023 года
Материнский капитал
Самая известная и популярная программа государственной поддержки. Получила еще большую доступность с прошлого года, когда на нее смогли претендовать даже семьи с одним ребенком, при условии, что он появился на свет с начала 2020 года. Теперь выплата за первенца равна 483 881 рублю, за второго ребенка — 155 550 рублям. Если пополнение в семье впервые произошло еще при старых условиях господдержки, то есть до 2020 года, то при рождении второго ребенка выплата будет равна сразу общей сумме, то есть 639 431 рублю.
- Кому подходит: матерям/семьям с двумя детьми и матерям/семьям с одним ребенком, родившимся в 2020 году или позже
- Размер кредита: от 155 550 рублей до 639 431 рубля
- Тип недвижимости: сразу после рождения — для покупки/строительства частного дома или квартиры в ипотеку, после 3 лет — для покупки/строительства за наличные средства
- Доступна: до 31 декабря 2026 года
Программы ипотеки с господдержкой для отдельных категорий граждан
Существуют программы, которые подходят лишь некоторым категориям граждан или содержат условия, которые подходят не для всех. Однако, такие программы дают реальный шанс на приобретение жилья с господдержкой, если описанные выше программы не подходят.
Дальневосточная ипотека
Эта программа направлена на развитие территорий региона Дальнего Востока. Она доступна всем гражданам России, которые заинтересованы в проживании в этой местности. Главное условие — необходимо будет оформить регистрацию.
- Кому подходит: всем обладателям «дальневосточного гектара», родителю или семьям с детьми или без, если его/их возраст не более 35 лет
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 2%
- Размер кредита: до 6 млн рублей
- Тип недвижимости: новостройка на любом этапе возведения в любом населенном пункте Дальнего Востока, вторичное жилье в сельской местности Дальнего Востока, покупка участка ИЖС и возведение частного дома в любом месте Дальнего Востока
- Доступна: до 2024
Военная ипотека
Эта программа подходит для военнослужащих, заключивших контракты с 2005 года и позже. Она основана на системе накоплений (НИС) военнослужащих, которые те получают от государства во время прохождения службы. После трех лет участия в программе военнослужащий может потратить средства на приобретение собственности или внесение первоначального взноса по ипотеке.
- Кому подходит: военнослужащим, заключившим контракты, начиная с 2005 года и позже
- Процентная ставка, первый взнос, сумма кредита: в зависимости от банка и суммы накоплений, ставка в среднем — 5-7% годовых
- Тип недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, частный дом
Получите подробную бесплатную консультацию обо всех видах ипотеки у специалистов агентства «Метрика Недвижимость» в чате на сайте или по телефону +7 (3452) 619-619. Профессионалы расскажут обо всех тонкостях, подберут подходящий вариант именно для вас и помогут с оформлением документов.
Источник: metrika.com