Жилищный вопрос достаточно остро стоит для многих семей. Для определенных категорий лиц решением может стать получение субсидии на строительство жилья. Данная программа федерального уровня заключается в предоставлении целевого сертификата, который предназначен для упрощения покупки недвижимости.
Условия, на которых предоставляются субсидии на строительство жилья
Размеры предоставляемых субсидий и случаи, когда они положены, устанавливаются на законодательном уровне. Однако в зависимости от региона проживания могут наблюдаться определенные различия. На практике принимаются во внимание особенности каждого конкретного случая. Программа направлена на те категории граждан, которые не имеют возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия до соответствия установленным нормам (в частности, по количеству метров, которое должно приходиться на каждого члена семьи).
Выделяют несколько возможных целевых направлений использования субсидии на строительство дома: самостоятельная постройка дома либо привлечение сторонних организаций, предоставляющие услуги строительства. В зависимости от этого может быть различная форма субсидий: либо как компенсация расходов, либо как средства на строительство. Выделяемая государством субсидия может быть использована в качестве взноса по целевому кредиту. Для этого в банк необходимо предоставить сертификат на получение субсидии.
Из чего построить дом? Какой материал выбрать для строительства дома.
Банкирос рекомендует!
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Семейная ипотека
Получить кредит
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Размер предоставляемых выплат зависит от ряда факторов, среди которых значатся установленная на законодательном уровне норма предоставления жилой недвижимости и рыночная цена за метр квадратный недвижимости. Имейте в виду, что на получение субсидий на строительство дома сформирована очередь, поэтому стоит планировать то, что сертификата какое-то время придется ожидать. Разбежка в проценте, который покрывается государственным финансированием, может быть достаточно существенным: он может составлять от 10 до 70% от размера общей суммы понесенных расходов.
Кто может претендовать на получение субсидии на строительство дома?
К основным требованиям относятся следующие: наличие гражданства Российской Федерации, постоянное проживание на ее территории, быть физическим, а не юридическим лицом. Повторное участие в программе для получения еще одного сертификата запрещено. Обратите внимание, что государство компенсирует лишь часть от общей стоимости жилья. Неслучайно привлекательным для многих вариантом является субсидия на строительство в сельской местности, так как этот вариант доступнее, чем покупка жилья в черте города, а также предполагает покрытие до 70% расходов.
Банкирос рекомендует!
Программа для проектирования дома
СберБанк, Лиц. № 1481
Семейная ипотека
Получить кредит
СберБанк, Лиц. № 1481
Безвозмездная субсидия полагается лишь определенным категориям граждан, которая утверждается на федеральном уровне, однако может претерпевать изменения в зависимости от решения местных органов власти, если существуют программы, спонсируемые из регионального бюджета.
Субсидия на строительство жилья направлена на помощь следующим группам граждан:
- многодетные семьи, в которых есть трое или более детей, либо не достигших 18 лет, либо являющихся учащимися в высших учебных заведениях и проходившими военную службу в возрасте до 23 лет;
- молодые семьи, если возраст супругов меньше 30 лет (наличие детей или одиноких родителей, проживающих вместе с детьми, не играет решающей роли, оно влияет лишь на сумму выплат);
- государственные служащие и некоторые работники бюджетной сферы;
- дети-сироты;
- молодые специалисты, которые работают по распределению в АГП и проживают в сельской местности;
- военнослужащие;
- лицам, которые имеют стаж работы на территории Крайнего Севера не менее 15 лет.
Главное условие заключается в том, что семья относится к малообеспеченным гражданам и не располагает достаточной жилой площадью исходя из числа ее членов. Если признано, что имеющееся жилье находится в аварийном состоянии, то это является основанием для получения субсидии вне очереди. Для каждой категории в законе могут быть оговорены дополнительные условия (например, проживание вместе с человеком, который страдает хроническим заболеванием, входящий в определенный перечень).
Источник: bankiros.ru
Появились льготы на строительство загородных домов: Кто может их получить и как
Этим летом желающие обзавестись собственным загородным жильём смогут воспользоваться новыми льготами. В чём они заключаются, кому положены и что сейчас нужно учесть при строительстве?
1 июня 2022, 21:40
Какими льготами можно воспользоваться при строительстве дома
Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому вводятся льготы на строительство частных домов своими силами, без привлечения профессионального застройщика. Ипотеку в этом случае можно будет взять под 9% годовых. Максимальный размер кредита по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 миллионов рублей, а для остальных регионов — 6 миллионов.
Начиная с мая 2022 года более 70% покупателей хотят приобрести участок и заказать строительство дома подрядной компании. При этом они планируют использовать ипотеку на покупку участка и строительство дома. Так охарактеризовал ситуацию на рынке учредитель экспертного клуба «Загородный девелопмент» Валерий Лукинов.
— Покупатели хотят сэкономить. Маржинальность у строительных компаний — от 20 до 30%. Возьмём строительство дома в 150 квадратных метров. В среднем его коробка будет стоить у строительной компании 7 500 000 рублей. Если строить самостоятельно — привлекать бригады, заниматься поставками материалов, быть технадзором, то теоретически можно достичь экономии до 1 875 000 рублей (25%).
Однако если этим занимается непрофессиональный строитель, то, скорее всего, это будет та же цена за дом, но без гарантии в пять лет. К тому же зачастую с невысоким качеством работ. Но инициатива с льготными кредитами на самостоятельное строительство, по мнению экспертного сообщества, позволит поднять уровень продаж не менее чем в полтора раза, — считает Владимир Лукинов.
На данный момент на рынке существует ряд льготных предложений на ИЖС. Семейная, льготная ипотеки, программы на строительство. Новая инициатива призвана поддержать самую бюджетную часть целевой аудитории. Однако важно иметь в виду: строительство дома требует полного понимания ответственности и экспертных знаний. На этот факт обратил внимание владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
— Следующий момент: предыдущие программы были доступны для работы с застройщиками, аккредитованными [компанией] «Дом.рф». Это была и есть некая гарантия банку, что объект будет ликвидным и банк его сможет реализовать в случае неплатёжеспособности заёмщика. Пока для меня непонятно, как теперь банки будут оценивать риски. Скорее всего, учитывая не очень большие лимиты (6 миллионов и 12 миллионов для МО и Москвы), банки будут особое внимание уделять именно участку, — добавил Максим Лазовский.
Новая льготная программа даёт возможность строиться своими силами, не завися от сроков подрядчика и гораздо дешевле. Прежде всего она коснётся строительства быстровозводимых каркасных и пеноблочных домов на облегчённом свайном фундаменте. С учётом повышенного интереса покупателей именно к каркасным домам, программа даже в пилотной, ограниченной версии, будет актуальна и востребована. Такую оценку инициативе дал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
— Сейчас очень большой спрос на ИЖС. Он стал расти после того, как появилось льготное кредитование. Сейчас вообще делается ставка на загородное жильё, продумывается инфраструктура посёлков. Это связано в том числе и с тем, что места под многоэтажное строительство становится всё меньше, популярные районы уже застроены.
Банки готовят целый ряд программ, которые позволят строить загородное жильё на более выгодных условиях. Речь идёт, в частности, и о кредитах на стройматериалы, — рассказала юрист и основатель юридической компании МФЦУ Ольга Благовещенская.
Перед строительством дома важно вспомнить и о других имеющихся льготах. О них рассказал руководитель департамента налогов и налогового администрирования Финансового университета при Правительстве РФ, налоговый консультант Дмитрий Ряховский. Среди льгот — возможность получения имущественного вычета в размере до трёх миллионов рублей с учётом включения туда ипотечных процентов. Это является также мощным инструментом поддержки. К тому же во многих регионах начаты программы по льготному предоставлению земельных участков.
Появились новые льготные кредиты и субсидии: Кто может ими воспользоваться и как получить доплаты
Что сейчас нужно учитывать при строительстве загородного дома
По словам Владимира Лукинова, на загородную недвижимость в Подмосковье весной небывалый спрос. Количество продаж в концептуальных посёлках в мае побило все рекорды и дошло до исторического максимума с начала пандемии. Продажи в мае 2022 года по отношению к маю 2021-го выросли в 2,66 раза. Количество сделок в формате участков без подряда будет расти в связи с льготной ипотекой на строительство домов своими силами.
— Сейчас некоторые потребители предпочитают покупать не землю, а готовые дома, так как цены на стройматериалы и отделочные материалы заметно выросли. Однако благодаря новой ипотечной программе эта ситуация может измениться. Как следствие, увеличится количество загородных домов, а цены на земельные участки вырастут.
Пока сложно сказать, насколько сильно, тем более что летний сезон уже начался. Многие люди уже приобрели или арендовали загородную недвижимость на этот период. Могу предположить, что до конца следующего года цены могут повыситься на 10–15%, — отметила руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет недвижимости» Елена Мищенко.
По её мнению, в целом кредитам в сегменте загородной недвижимости необходима поддержка. Во-первых, ставки по ипотеке на покупку участка и возведение дома порой были выше, чем на рынке городского жилья (например, 15%). Во-вторых, приобретение в кредит дома или участка под строительство — это гораздо более сложный процесс, чем покупка городской квартиры. Банки иногда отказываются давать ипотеку на загородные строения, например на дома без центральных коммуникаций или деревянные здания. Также они сотрудничают далеко не со всеми компаниями-подрядчиками, занимающимися строительством.
Валютный кульбит: Почему рубль снова начал укрепляться и к каким уровням стремится курс доллара
Процесс оформления ипотеки на загородную недвижимость сложнее, чем в случае с городской квартирой: нужно собрать и предоставить больше документов, а процесс одобрения кредита может затянуться на срок до месяца. Поддержкой для рынка загородной недвижимости остаётся программа сельской ипотеки.
— Насколько я знаю, её приостанавливали на некоторое время, так как многие крупные банки исчерпали лимит субсидий, выданных государством на эту программу, однако сейчас сельская ипотека снова действует в регионах, — добавила Елена Мищенко.
По её словам, наиболее востребованные варианты на рынке загородного жилья — это готовые дома площадью в среднем от 120 до 250 квадратных метров, с участком от семи до одиннадцати соток. Многие люди хотят приобрести дом, в который можно сразу заехать и жить. Это основной тренд.
Если же строительство здания лишь планируется, то покупатели сейчас часто выбирают варианты быстровозводимых домов, например из сэндвич-панелей. Есть ещё дома-конструкторы. Это готовые дома в разобранном виде. Их на участке можно возвести за месяц, максимум — полтора, с простым фундаментом. В этом случае не нужно долго ждать, когда он застынет.
Лето уже началось, но ещё можно успеть приобрести участок и установить такой дом.
Также покупатели загородной недвижимости часто отдают предпочтение домам в охраняемых посёлках, с развитой инфраструктурой. Для них важна и транспортная доступность — наличие рядом с домом шоссе либо ж/д станций, автобусных остановок.
— Цены пока остаются на прежнем уровне. Но есть вероятность, что небольшая индексация цен из-за роста себестоимости будет. Её стоит ждать ближе к сентябрю. Сейчас многие застройщики успели купить материалы по старым ценам, поэтому запас прочности есть, — рассказала директор департамента маркетинга семейства компаний KASKAd Family Екатерина Коган.
По её словам, сейчас в тренде одноэтажные и быстровозводимые дома. Кроме того, стоимость дерева снижается. Это значит, что деревянное домостроение будет востребовано.
Как вы считаете, что лучше: купить готовый дом или построить самому?
Купить готовый, так как это дешевле.
Купить готовый, чтобы не тратить время на стройку.
Построить самому и все сделать под себя.
Построить самому, так как получится дешевле.
Источник: life.ru
Строительство жилого дома
Или хотите жить в своем доме? С Банком ДОМ.РФ ваша мечта станет реальностью в кратчайшие сроки. Вы можете купить готовый дом или построить дом с нуля. Вы выбираете сами, как будете строить – самостоятельно или при помощи подрядчика, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.
Требования
Частые вопросы
Аккредитация строительных организаций
Цель кредита
- Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
- Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 30 млн ₽
- В остальных регионах: 500 тыс. – 10 млн ₽
Срок кредитования
Первоначальный взнос
Базовая ставка
Минимальная ставка
Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора
Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
— 0,2 п.п. если заемщик получает заработную плату на карту последние 3 месяца
Домокомплект
— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.
Неподтвержденный доход
+ 0,5 п.п. если доход и занятость не подтверждены выпиской из СФР
Отсутствие личного страхования
+ 1,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика
Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- ИП или частная практика — не менее 24 месяцев деятельности
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев
Созаёмщики
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
Предоставляемые документы
Паспорт гражданина РФ
Тип застройки
- Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
- Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов
Требования к коттеджным поселкам
Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам
- Местонахождение Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области ИЛИ Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:
- Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
- Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
- Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
- Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более
Инфраструктура
- Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
- Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт
Объект на этапе строительства:
- Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
- При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров
- Площадь — от 60 до 300 кв. м.
- Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года
Земельный участок
- Оформлено право собственности
- Площадь — до 4 000 кв. м.
- При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
- Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка
Обязательное страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства
Страхование по желанию
Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%.
- Дом стоит отдельно, не поделён на квартиры
- Высота — до 3 этажей и не более 20 м
- Площадь дома — от 60 до 300 м²
- Подходит для круглогодичного проживания. Нельзя возвести на участке только хозяйственные строения
Обязательно уведомите местные власти о планах строительства, а потом о его завершении. Подайте заявление:
- в МФЦ
- через портал Госуслуг
- напрямую в местную администрацию
Вы можете выбрать подходящий типовой проект абсолютно бесплатно. Все проекты максимально комфортны, эффективны и экономичны.
Да, в рамках льготной ипотеки на ИЖС вы можете выбрать типовой проект у подрядной организации и сразу разработать собственный дизайн будущего дома.
Нет, вы можете выбрать любой материал: клеёный брус, кирпич, керамоблок и другие. Также можно применить различные технологии: возвести каркасный дом, использовать пеноблоки или сип-панели.
Купить готовый дом в рамках программы не получится, но вы можете заключить договор с подрядчиком на строительство дома на территории коттеджного посёлка. Для покупки готового дома есть отдельная программа.
Да, в рамках ипотеки на ИЖС, если на земельном участке, находящемся в собственности или приобретаемом под строительство находится незавершённый дом, можно получить ипотечный кредит на завершение его строительства, при условии, что строительство дома начато не более года назад и осуществляет строительной компания, согласованной Банком.
Часть кредита обязательно должна использоваться для строительства дома. Потратить деньги только на покупку участка в рамках программы нельзя.
Оставьте заявку
Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами.
Строительная организация
- Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
- Наличие опыта застройщика в индивидуальном жилищном строительстве
Источник: domrfbank.ru