Программа ипотечного кредитования с господдержкой действует с 2018 года. Благодаря этой схеме семьи с детьми могут взять заём на покупку жилья под более низкий процент, чем их бездетные сограждане. А часть прибыли, которую банки не получают из‑за такой ставки, им компенсирует государство.
Естественно, быть родителями недостаточно, в программе есть дополнительные условия. С 2018 года в документ неоднократно вносились уточнения и изменения. Разберёмся, какие требования прописаны в нём сейчас .
Кто может взять семейную ипотеку
С июля 2021 года программу расширили. Теперь, чтобы претендовать на семейную ипотеку, достаточно иметь ребёнка, который родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. При этом малыш может быть и первым, и любым последующим. За кредитом необходимо обратиться до 1 марта 2023 года.
Исключение делается для семей, воспитывающих ребёнка с инвалидностью. Во‑первых, меньше требований к возрасту. Сын или дочка должны родиться до 1 января 2023‑го и быть младше 18 лет. Во‑вторых, обратиться за кредитом можно до конца 2027 года.
Право знать. Переселение из ветхого и аварийного жилья. Программа от 06.04.21
И родитель‑заёмщик, и ребёнок должны быть гражданами РФ.
Кредит оформить на себя разрешается любому из родных родителей малыша. При этом им не обязательно быть в браке между собой.
Какие условия у семейной ипотеки
В рамках программы действует ставка в 6%. Но для жителей Дальневосточного федерального округа, которые приобретают недвижимость в том же регионе, она ещё ниже — 5%. Льготная ставка действует весь срок кредита.
В семейную ипотеку можно взять до 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит выше — 12. Это не значит, что вся стоимость жилья должна уложиться в эту сумму, только кредит.
Минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Больше внести можно, меньше — нет.
При этом разрешено как взять новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся, если он выдан на жильё, подходящее под условия. Причём даже когда заём уже рефинансировали, это допускается сделать ещё раз в рамках программы.
Какое жильё можно купить по программе семейной ипотеки
Здесь есть ограничения. Под низкий процент разрешается оплатить:
- Квартиру в новостройке. Договор должен быть заключён с юридическим лицом — кроме управляющей компании инвестиционного фонда. Можно приобрести жильё в сданном или строящемся здании — подходят договоры и купли‑продажи, и долевого участия.
- Готовый дом с участком. Его также придётся приобрести у юридического лица. Здесь есть ещё вариант — можно купить жильё, которого по факту ещё нет. В договоре указывается, что юрлицо или ИП обязуется закончить здание и в будущем передать его покупателю.
- Строительство дома — при условии, что возводить его будет подрядчик‑юрлицо или индивидуальный предприниматель. Создать здание своими руками в рамках программы не выйдет.
- Участок с последующим возведением на нём дома. Здесь аналогично работы должно проводить юрлицо или ИП.
То есть ключевое условие — покупка на первичном рынке у юридического лица. Приобрести вторичную недвижимость по льготной ставке не выйдет. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного федерального округа. В сельских поселениях им разрешено покупать дома и квартиры и на первичном, и на вторичном рынке.
Жилищные программы для молодежи | Стройся 23.11.2022
Что запомнить
- Ипотеку под 6% (а в ДФО — под 5%) может взять гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился ребёнок. Причём неважно, какой он по счёту.
- Можно купить квартиру или готовый дом у юрлица. Или построить свой — но также с привлечением юрлица или ИП. Вторичка по программе доступна лишь в сельской местности ДФО.
- Взять можно до 6 миллионов, а в Москве, Петербурге и окружающих их областях — до 12. Первоначальный взнос — 15%.
- Льготная ставка действует на весь срок ипотеки.
- Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж
- 6 признаков, что ваша пара готова к ипотеке
- 10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой
- Как накопить на квартиру
- Что нужно знать о льготной ипотеке и как её получить
Источник: lifehacker.ru
Господдержка: полный список всех жилищных программ 2021 года
Субсидии
Если вы задумались о покупке квартиры в России и ищете способ сэкономить на покупке, эта подборка поможет сориентироваться во всех государственных программах.
Виды господдержки
Разделяются по способу помощи:
- выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
- иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.
Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.
Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.
Господдержка может быть рассчитана для всех категорий граждан, как, например, льготная ипотека, либо адресная — для поддержки, например, выезжающих с Крайнего севера.
Программы, актуальные в 2021 году
Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
Общая господдержка
Льготная ипотека
Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.
- Ставка 6% для семей с двумя и более детьми или с одним ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.
- Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет.
- Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».
Ипотечные каникулы
С 2019 года потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря более 30% доходов, появление новых иждивенцев может стать основанием для получения временной передышки в ипотечных платежах.
С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, у которых произошло снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2019 год или была временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.
Особые условия реструктуризации ипотеки для некоторых категорий граждан
С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.
Молодой семье
Общие условия такой программы установлены правительством РФ, но размер субсидии, условия попадания в программу и основания для выплаты вне очереди устанавливаются региональными властями.
Воспользоваться субсидией могут супруги, каждый из которых не старше 35 лет либо, если семья неполная, в которой родитель не старше 35 лет и есть ребенок. Молодая семья может получить 30% от средней стоимости жилья в регионе, если нет детей, и 35% — если есть хотя бы один ребенок или семья не полная.
Налоговый вычет
Если вы являетесь плательщиком НДФЛ, то при покупке жилья можно вернуть 13% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 260 000 рублей и 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 000 рублей.
Адресные программы
Военным
Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.
Государственная финансовая помощь для ветеранов Wow или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.
Материнский капитал
При рождении второго ребенка до 2020 года семьи получают материнский капитал и могут использовать его, кроме прочего, для приобретения жилья, погашения ипотеки, оплаты образования и другие предусмотренные законом цели. Сумма постоянно индексируется и в настоящий момент составляет 616 617 рублей.
С 2020 года семьи, в которых родился только один ребенок, смогут получить материнский капитал и использовать его на те же цели, что и предыдущий. Размер материнского капитала в этом случае составляет 466 617 рублей. Ежегодно эта сумма будет индексироваться примерно на 4%.
Госслужащим
Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.
Выезжающим с Крайнего севера
Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.
Земский учитель
Участникам программы предусматривается денежная выплата в размере 2 млн рублей на Дальнем Востоке и 1 млн рублей — в остальных регионах. Но за это придется отработать в школе, расположенной в сельской местности, поселке городского типа или городе с населением не более 50 тыс. человек, не менее 5 лет.
Недавно Минпросвещения России запустило Всероссийский информационный портал «Земский учитель», который позволит педагогам найти вакансии в сельских населенных пунктах, поселках или городах с населением до 50 тысяч человек.
Земский доктор и земский фельдшер
В рамках этих программ медицинские работники (врачи и фельдшеры), переехавшие на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, могут получить компенсационную выплату до 500 тыс. рублей (фельдшеры) и до 1 млн рублей (доктора).
Детям-сиротам
Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, относятся к категории граждан, которым государство гарантирует предоставление социального жилья. До января 2013 года сироты имели право на первоочередное получение жилья. Однако впоследствии в закон внесли изменения и в настоящее время сироты получают жилье в порядке общей очереди.
Малоимущим
Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:
- приобретение вторичного жилья;
- приобретение жилья в новой стройке;
- внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
- на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.
Бюджетникам
Некоторым категориям работников бюджетной сферы государство предлагает поддержку в виде социальной и финансовой помощи на приобретение жилья. Одной принадлежности к бюджетным профессиям недостаточно для положительного решения. Претендент должен соответствовать ряду условностей:
- проживание в аварийном доме;
- несоответствие реального метража региональным нормам;
- наличие больного родственника, совместная жизнь с которым затруднительна;
- отсутствие собственной недвижимости (жизнь с родственниками, в съемной квартире).
Памятка
- Любой из предложенных программ можно воспользоваться только один раз. Но это совсем не значит, что каждому доступна только одна из них. К примеру, преподаватель, проживающий в районах крайнего севера, решил переехать в сельскую местность и стал участником программы «Земский учитель» одновременно с программой «Крайний север». Со временем образовалась семья, появились дети, а вместе с ними и право на «Материнский капитал». Условия программ меняются, их количество увеличивается. Остается только внимательно следить за этими изменениями и вовремя пользоваться ими.
- Все программы разработаны на федеральном уровне и задают нижнюю планку поддержки, региональные власти не могут ее уменьшить, но вправе увеличить размеры субсидий или расширить круг получающих помощь.
Источник: pravo-doma.ru
Ипотечные программы
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети
4.95%
до 30 лет
до 12 000 000 ₽
Молодая семья и материнский капитал
Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала
10.55%
до 30 лет
до 60 000 000 ₽
Ипотечные каникулы
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования
9.00%
до 30 лет
до 60 000 000 ₽
Ипотека по двум документам
Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа
11.8%
до 25 лет
до 15 000 000 ₽
Целевая ипотека
Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости
11.60%
до 30 лет
до 20 000 000 ₽
Нецелевой кредит под залог жилья
Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
14.95%
до 10 лет
до 10 000 000 ₽
Сельская ипотека
Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях
3.00%
до 25 лет
до 5 000 000 ₽
Ипотека для работников IT-организаций
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805
5.00%
до 30 лет
до 18 000 000 ₽
Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей
Уменьшите ежемесячный платёж и оптимизируйте семейный бюджет
4.95%
до 30 лет
до 12 000 000 ₽
Дальневосточная ипотека
Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа
1.30%
до 20 лет
до 6 000 000 ₽
Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»
6.00%
до 27 лет
до 4 400 000 ₽
Военная ипотека для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей
Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории ДФО и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории ДФО.
5.00%
до 27 лет
до 4 400 000 ₽
Военная ипотека
Ипотечный кредит для военнослужащих
11.90%
до 27 лет
до 3 060 000 ₽
Рефинансирование военной ипотеки
Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях
12.00%
до 27 лет
до 3 000 000 ₽
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки
Прием заявок в рамках данной программы приостановлен
3%
до 25 лет
до 5 000 000 ₽
Программа господдержки многодетных семей
Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ
Ипотечный калькулятор
Частые вопросы
Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?
Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.
Как долго рассматривается заявка по ипотеке?
До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.
Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?
На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.
Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?
По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.
В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней. Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.
Источник: www.rshb.ru