Какие программы для покупки жилья

В России существует такая проблема, как доступность жилья. Большинство граждан государства не имеют возможность приобрести собственное жилое помещение, в то время как конституционно гарантированно такое право.

В связи с этим были разработаны социальные программы по приобретению жилья, направленные именно на оказание помощи в покупке или строительстве жилья.

В целом – это система льготных программ, которые направлены на достижение одной цели – предоставление помощи населению государства для улучшения условий проживания путем приобретения или постройки жилья. Косвенно такие программы предназначены для улучшения демографической обстановки в стране.

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

Социальная программа «Жилище»

Одним из основных проектов по субсидированию является программа «Жилище» на 2016-2020 годы. Ее цели и задачи сводятся к тому, чтобы сделать жилищный рынок доступнее для основной массы населения и обеспечить жильем максимально возможное количество семей.

Ипотека 2023 : Вторичка ставка 5,9% — Выгодно купить квартиру в ипотеку

В рамках программы субсидию на жилье могут получить разные категории граждан, начиная от молодых семей и заканчивая ветеранами Wow.

Проект был запущен в 2011 году, а действие продлено до 2020 года. В его составе имеется ряд подпрограмм, которые также направлены на помощь в приобретении жилого помещения особо нуждающимся гражданам. Можно отметить следующие программы:

• помощь молодым семьям;
• поддержка категорий граждан, которые определены федеральным законодательством.

Финансирование проекта осуществляется частично из федеральных средств, а частично за счет местного бюджета и внебюджетных источников.

Размер финансирования зависит от индивидуальных особенностей претендента и от того, какие нормативы по использованию жилого помещения установлены в регионе. Немаловажным фактором, влияющим на исчисление размера выплаты, является среднерыночная стоимость одного квадратного метра жилья.

Для того чтобы принять участие в программе, гражданину необходимо соответствовать таким параметрам:

1. Являться нуждающимся в улучшении условий проживания.
2. Иметь возможность оплатить оставшуюся стоимость либо ипотеку, строительство жилья.
3. Соответствовать требованиям, которые предъявляются к заявителю.

Социальная программа «Молодой семье — доступное жилье»

Еще одной программой, оказывающей поддержку населению в покупке жилья, является проект «Молодой семье — доступное жилье» в 2017 году. Перед программой стоят цели и задачи по созданию условий для покупки жилплощади молодыми семьями. Благодаря действию этой программы молодожены смогут приобрести собственное жилье, что в дальнейшем сможет благотворно подействовать и на демографическую ситуацию в стране.

5 сайтов для самостоятельного анализа и покупки/ продажи квартиры

Условия приобретения жилья по программе молодая семья:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть официально признана испытывающей потребность в улучшении своих жилищных условий.

На сегодняшний день действие программы также продлено до 2020 года. Финансирование выплат осуществляется по большей части из региональных бюджетов, а их размер рассчитывается исходя из стоимости одного квадратного метра жилплощади, числа человек в семье и установленных региональных нормативов региона. Программы для приобретения жилья молодым семьям позволяют получить субидию от 30 до 35% от общей стоимости положенного жилища.

Социальная программа «Устойчивое развитие сельских территорий»

По причине отсутствия в сельских поселениях квалифицированных трудовых ресурсов была запущена федеральная целевая программа «Устойчивое развитие сельских территорий». Целью этого проекта является повышение качественного уровня проживания людей в сельской местности. При помощи программы осуществляется социальная поддержка жителей села, включая молодые семьи и специалистов, только начинающих свою деятельность.

Оплачивается проект за счет федерального и региональных бюджетов. Также осуществляется софинансирование покупки жилища по соглашению соцнайма при дальнейшем выкупе.

Размер выплаты определяется также индивидуально и зависит от параметров заявителя и нормативов, установленных в регионе.

Чтобы принять участие в программе и получить желаемую компенсацию, заявителю следует официально зарегистрироваться как нуждающемуся в жилье и соответствовать тем критериям, которые предъявляет проект: быть молодым специалистом или молодоженами.

Социальная программа приобретения жилья для участников и ветеранов боевых действий

До 2005 года ФЗ №5 гарантировал ветеранам и участникам боевых действий предоставление жилища. Законопроект работал и в отношении членов семьи ветерана. Целевая программа преследовала такую задачу, как обеспечение жильем участников боевых действий и ветеранов в виде выплаты субсидии на покупку жилплощади или ее строительство.

Государство выделяло субвенции, за счет которых предоставляется адресная помощь таким гражданам в покупке жилья. Использование денежных средств было строго целевое.

Сумма выплаты формируется исходя из количества человек в семье, установленных нормативов и рыночной цены квадратного метра жилища в субъекте проживания заявителя. С 2005 года вместо субсидий с ветеранами или членами их семей заключается договор социального найма на жилье.

Для того чтобы поучаствовать в программе, претендент должен подтвердить свой официальный статус ветерана и получить регистрацию в очереди как человек, испытывающий потребность в жилплощади.

Социальная программа помощи в приобретении жилья для бюджетников

Еще одним проектом, который позволяет оказать помощь населению в приобретении жилплощади является — жилье для работников бюджетной сферы. Основной целью такого проекта является обеспечение работников государственных и бюджетных ведомств доступным жильем.

Для участия в программе заявитель должен иметь трудовой стаж в данной сфере не менее трех лет и соответствовать требованиям, прописанным в социальном проекте, а именно:

• у него должна отсутствовать своя жилплощадь;
• нуждаться в улучшении условий проживания;
• площадь имеющейся квартиры не должна быть больше 15 кв. метров на одного человека;
• заявитель проживает с человеком, страдающим хроническим тяжелым заболеванием.

Финансирование программы также осуществляется за счет федерального и местных бюджета. Также предусмотрено софинансирование приобретения служебного жилья, которое занимает госслужащий.

Размер помощи определяется в зависимости от числа членов семьи, стоимости квадратного метра жилплощади и установленных нормативов. Программа приобретения жилья для бюджетников учитывает срок службы в государственном аппарате. Чем больше период работы, тем выше поправочный коэффициент, который используется при расчете суммы платежа — от 1,05 до 1,5.

Для оформления субсидии претендент должен обратиться в исполнительный орган власти с обязательными документами и подать стандартную заявку, после рассмотрения которой, он будет зачислен в очередь. Через некоторое время заявитель получает специальный сертификат, являющийся подтверждением его права на пользование денежными средствами, перечисленными в банковское учреждение.

Вам будут полезны следующие статьи

1. Программа «Жилище»
2. Программа «Молодая семья — доступное жилье»
3. Покупка квартиры
4. Мошенничество на рынке недвижимости

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

Источник: estate-advisor.ru

Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году

Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Но не всегда удаётся найти такое предложение от банка, и если жильё нужно прямо сейчас, приходится соглашаться на невыгодные проценты и переплачивать миллионы рублей. «Секрет фирмы» выяснил у экспертов, как уменьшить переплату за ипотеку как ещё на этапе заключения договора, так и после этого.

Фото: «Секрет фирмы», Unsplash/Pavel Neznanov, Evan Brorby, Yehor Tulinov, Никеричев Андрей/Агентство «Москва»

Сделать максимально большим первый взнос

Чем больше он при заключении договора, тем меньше будет сумма кредита и ежемесячный платёж — а с ним и проценты, и переплата. По мнению опрошенных «Секретом» экспертов, нет оптимального размера первого взноса. Получается оплатить сразу 50% стоимости квартиры — отлично, будет только 30% — тоже хорошо.

Никита Вавилов, специалист департамента стратегических исследований Total Research, считает, что оптимальный первый взнос — не менее 35% от стоимости квартиры. У банка будет уверенность, что заёмщик не станет банкротом, раз вложил столько собственных денег. Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту. По оценкам Юлии Сидской, директора по инвестициям строительной компании «Неометрия» и инвестиционной компании Alias Group, при высоком первоначальном взносе дисконт по ставке составит от 0,5% до 1%.

Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду.

Мнение эксперта
Мария Тараско
финансовый консультант

При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Обычно оптимальный первый взнос при покупке квартиры для сдачи в долгосрочную аренду — 50% от стоимости жилья.

Правильно выбрать срок договора и ежемесячные платежи

Кредит на 3 млн рублей с первым взносом в 700 000 рублей, сроком в 2 года и ставкой в 10% — это 247 200 рублей переплаты. Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение.

Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела.

Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов.

Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов.

Мнение эксперта
Любовь Хрустова

к.э.н., доцент департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ

Определите долгосрочные и обязательные бытовые траты: например, покупка продуктов, лекарственных средств, одежды. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств.

Опрошенные «Секретом» эксперты называют оптимальным расклад, при котором на погашение ипотеки уходит не более 30% от всех доходов. А более реальным — до 50%.

Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.

Мнение эксперта
Александр Чернокульский
директор компании «Жилфонд»

Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита.

Досрочно закрыть ипотеку

Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000–4000 рублей.

Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится.

Мнение эксперта
Оксана Васильева

к.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Если вы не уверены в своих будущих доходах, лучше увеличить срок ипотеки, но вносить каждый месяц больше, чем требуется. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему.

Чтобы увеличить платёж, уведомите банк:

• заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку;
• через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж.

При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность.

Мнение эксперта
Оксана Савчина
кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН

Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается.

Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение.

Мнение эксперта
Юрий Ляндау
д.э.н., доцент, заведующий базовой кафедрой РЭУ им. Г. В. Плеханова

Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения.

Воспользуйтесь льготами и субсидиями

На федеральном уровне есть несколько программ господдержки:

• Семейная ипотека — ставка 6% годовых, максимальный размер кредита с мая 2022 года составляет 12 млн рублей в столицах и 6 млн рублей в регионах. Первоначальный взнос от 15%. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек.Срок действия программы — до 1 июля 2024 года.
• Компенсация 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
• Дальневосточная ипотека — под 2% годовых для жилья в любом из 11 субъектов Дальнего Востока. В отдельных банках ставка ниже, порой даже меньше 1%. Но максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а возраст заёмщика — до 35 лет включительно. Программа действует до 31 декабря 2023 года и с середины 2022 года доступна педагогам и медикам, проработавшим на ДВ 5 лет и более. К ним условия по возрасту не применяются.
• Сельская ипотека — под 3% годовых на квартиры в домах не выше 5 этажей или частное жильё в любом регионе России. Жители приграничных территорий с 2023 года получают жилье по ставке 0,1%. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, а срок — 25 лет. Заёмщик прописывается в купленном жилье.
• Льготная ипотека для жителей ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей. Программа действует с 2023 года и распространяется на строительство или готовое жилье. Ставка — до 2% годовых. Первоначальный взнос — от 10%, разрешено использовать маткапитал. Предельная сумма кредита — 6 млн рублей.
• Накопительно-ипотечная система для военнослужащих — доступна контрактникам после 3 лет службы и до отставки. Ставка начинается с 6,75%. Пока военный проходит службу, государство погашает его ипотеку в размере установленного годового взноса. В 2023 году это 349 614 рублей.
• Для IT-специалистов — под 5% годовых с максимальной суммой кредита в 18 млн рублей для городов-миллионников и в 9 млн рублей для остальных. Программа запущена в мае 2022 года. А в 2023 году её расширили: теперь она доступна заёмщикам с 18 до 50 лет (раньше были рамки 22–44 года), с доходом от 120 000 рублей в городах-миллионниках (было от 150 000 рублей) и 70 000 рублей (против прежних 100 000 рублей) в других регионах. Но в столице нижний порог дохода всё ещё 150 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия.

Источник: secretmag.ru

Льготная ипотека для вторички: Кто сможет получить дешёвый кредит

В правительстве допустили, что в России может быть введена льготная ипотека для приобретателей жилья на вторичном рынке недвижимости. Сделает ли такой шаг жилую недвижимость массово доступной?

11 апреля 2022, 21:40

Заместитель председателя Правительства России Марат Хуснуллин высказался о возможности запуска льготной ипотеки на вторичное жильё. Ранее с такой инициативой в адрес премьер-министра России Михаила Мишустина обращались депутаты Госдумы. Судя по всему, данная идея (которая ещё два года назад отвергалась как вредящая строительной отрасли) сейчас приобрела актуальность в связи с перенастройкой финансовых потоков, вызванных переориентированием экономики страны под сегодняшние реалии.

— После того как ЦБ поднял свою ставку до 20% и банки отреагировали на это своим повышением, рыночная ипотека стала практически недоступна для большинства заёмщиков. И даже решение регулятора о снижении ставки до 17% пока ничего не исправит, — считает ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя. — Очевидно, что двигателем рынка недвижимости в такой ситуации могут быть только программы льготной ипотеки с господдержкой и понятно, что они должны быть не только для новостроек.

Льготная ипотека: правила

Согласно данным портала «Дом.рф», в феврале этого года количество сделок по приобретению жилья с использованием ипотеки снизилось на 6%, а по рынку вторичного жилья — на 15%. Аналитики считают, что в марте и апреле падение будет ещё более существенным. И это связано как раз с сужением возможности привлечения россиянами заёмных средств. Ведь после того, как многие банки массово аннулировали ранее одобренные решения по ипотечным заявкам и выставили фактически заградительные ставки по классическим жилищным кредитам, большинство профессиональных участников рынка недвижимости констатировали начало падения цен на жильё. А по данным портала irn.ru, индекс доходности жилья (экономическая целесообразность инвестиций в жильё) за месяц опустился почти на 1%, такого не было с 2014 года.

— Высокие ипотечные ставки для квартир на вторичном рынке тормозят не только банковский бизнес, но и сдерживают развитие строительной отрасли. Ведь примерно половина покупателей новостроек — это люди, желающие улучшить свои жилищные условия, то есть те, кто продаёт имеющуюся квартиру и использует вырученные деньги для приобретения новой. Если кредиты на вторичное жильё малодоступны, возможности проводить подобные сделки сужаются, — пояснил генеральный директор компании «Спецстрой-М» Александр Головин.

Скорее всего, в правительстве тоже очень хорошо понимают, что для поддержания российского рынка недвижимости недостаточно только наличия льготной ипотеки на новостройки. Например, для семей с детьми не очень подходит длительное ожидание окончания строительства.

А ещё стоит учесть, что не во всех городах России новое строительство ведётся столь активно, как в Москве или Петербурге. Например, по данным Рейтингового агентства строительного сектора, из 1117 российских городов в 812 вообще никакого нового жилищного строительства нет. А это значит, что для жителей этих городов вариант улучшения жизненных условий связан или с покупкой вторичного жилья без привлечения ипотечного кредита, либо с планированием переезда в ту местность, где можно не только приложить свои способности, но и реализовывать результаты труда. То есть к экономическим проблемам добавляются ещё и демографические.

Льготная ипотека на вторичку: какой она может быть

Нельзя сказать, что в России совсем невозможно получить льготную ипотеку на вторичное жильё. В настоящее время действует несколько специфичных госпрограмм, которые позволяют снизить ставки по ипотеке для построенного жилья. Это «Сельская ипотека» (ставка 3% годовых, но жильё должно быть строго в сельской местности), «Семейная ипотека» (ставка до 6% годовых, но кредит дают, только если есть ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года) и «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%, но кредит только для молодых семей на жильё в Дальневосточном округе, на Чукотке или в Магадане).

Однако эти программы не могут решить вопрос массового спроса, а значит, нужно что-то ещё.

Этим «что-то ещё» может стать льготная ипотека для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

— Само собой, главной льготой должна быть ставка, — считает риелтор Галина Смирнова. — Даже если она будет примерно 7–8%, это позволит решить сразу две задачи: во-первых, увеличит количество сделок (это увеличит прибыль в том числе и банковскому сектору. — Прим. Лайфа), а во-вторых, скорее всего, произойдёт стабилизация цен на недвижимость, так как появится возможность планировать приобретение или продажу с некоторым обозримым горизонтом хотя бы на срок, который установит банк при одобрении заявки на кредит.

Источник: life.ru