Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк? Подводные камни Tinkoff Black
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий.
Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5 секретов банковских карт, о которых никто не знает
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов.
Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские.
Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента.
Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех.
Максимальная оценка 10 баллов. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 3/10
Кешбэк доп. : 6/10
% на остаток: 8/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 10/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 73/100
Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.
Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).
При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 61/100
Источник: vc.ru
Премиальные дебетовые карты 2023. Особенности, привилегии и заказ лучшей карты
Дебетовые карты повсеместно используются в качестве одного из основных платежных инструментов. По сравнению с кредитными, они позволяют осуществлять операции в объеме тех средств, которыми располагает конкретный человек на собственном счету. Дебетовые карты бывают классическими – такими пользуется большинство клиентов банков, и привилегированными – их оформляют единицы для получения более выгодных условий обслуживания.
Приглашаем подробнее узнать об особенностях использования премиальных дебетовых карт, а также расскажем о наиболее интересных предложениях крупнейших банков, которые касаются оформления подобных продуктов.
Что это такое премиальная дебетовая карта?
Дебетовые карты премиального класса – это уникальный банковский продукт, который предусматривает предоставление особенных условий обслуживания, повышенных лимитов при зачислении кэшбэка, начисление разнообразных бонусов, специальные предложения от партнеров. Чтобы подчеркнуть привилегированный статус, при выпуске карточек банки обычно используют эксклюзивный дизайн, нередко предоставляют возможность печати по индивидуально разработанному эскизу.
Определить статусный пластик можно и по названию. Характерные наименования для продуктов содержат общепринятые слова Gold, Platinum, Black Edition, Signature, Infinite, Supreme. Основные платежные системы, выпускающие такие карты, – Visa, MasterCard, МИР.
Привилегированные банковские продукты – это всегда «штучный товар», рассчитанный на особых клиентов. Классический портрет держателя премиального пластика предусматривает наличие высокого дохода, подкованность в финансовых вопросах, поскольку даже при пользовании банковскими продуктами они стремятся получить максимальную выгоду, оплачивая покупки безналичным способом.
Особенности банковских карт премиального уровня
Премиальные карты поддерживают основной набор операций, которые доступны большинству банковских клиентов. С их помощью можно:
- расплачиваться за покупки в офлайновых и интернет-магазинах;
- снимать наличные или пополнять счет через банковские терминалы;
- переводить деньги на карты других банков.
Но по сравнению с классическим пластиком, у премиального существуют дополнительные возможности. В зависимости от кредитной организации, выпустившей карту, набор привилегированных опций различается, это могут быть:
- оплата полиса добровольного медицинского страхования для держателя и членов его семьи, который действителен не только в России, но и за рубежом;
- предоставление скидок увеличенного размера при оплате товаров или услуг у партнеров банка;
- круглосуточное предоставление консьерж-сервиса, который предусматривает оперативное бронирование отелей, столиков в ресторанах, авиабилетов и предоставление прочих услуг;
- повышенный размер кэшбэка, у некоторых банков он достигает 100 %;
- увеличенный лимит по начислению процентов на остаток по счету.
В большинстве случаев банки предоставляют бесплатное обслуживание премиальных карт, если держатель выполняет условия пользования продуктом (например, в течение месяца совершает покупки на определенную сумму, либо по окончании банковского периода на счетах сохраняется минимально допустимый остаток).
Преимущества и недостатки дебетовых карт класса «премиум»
Держатели привилегированных дебетовых карт могут воспользоваться дополнительными преимуществами банковского обслуживания, среди которых:
- начисление повышенных процентов по программе кэшбэка – такая возможность предусмотрена при выборе определенных категорий трат, например, при покупке авиабилетов, заправке авто на АЗС, либо на все расходные операции по карте;
- получение дополнительных услуг на безвозмездной основе – в зависимости от программы лояльности клиентам по необходимости предоставляется юридическая помощь, оформляется страховка, доступна круглосуточная поддержка персонального менеджера, проходы в бизнес-залы аэропортов и т.п.;
- начисление повышенных процентов на остаток по счету или на депозиты – по окончании банковского периода на оставшиеся деньги, которые держатель хранит на счету или на вкладе в том же банке, начисляются проценты по индивидуальной ставке;
- более выгодные курсы конвертации валют – в некоторых банках держателям статусного пластика предоставляется возможность обменять валюту по курсу, который максимально приближен к биржевому;
- увеличенные лимиты по основным операциям – если обычным клиентам допускается снимать через банкомат или переводить на другие карты ограниченную сумму денег, то для держателей премиального пластика такие лимиты увеличиваются, либо полностью снимаются.
Недостатков у премиальных карт как таковых нет, однако, для получения привилегий зачастую банки выставляют некоторые условия:
- нужно хранить на счету определенный размер денежных средств;
- должны быть ежемесячные списания по покупкам по карте на установленную сумму.
Эти моменты, а также стоимость обслуживания, необходимо уточнять заранее. Тогда удастся оформить действительно самую выгодную карту и извлечь максимум преимуществ от ее использования
Какие банки выдают премиальные дебетовые карты?
Большинство крупных российских банков разрабатывают специальные продукты для VIP-клиентов. Поэтому, прежде чем оформить подходящую карту, стоит изучить предложения разных организаций и сравнивать условия пользования пластиком. Внимание обращают на такие детали:
- стоимость годового обслуживания и условия списания абонентской платы;
- набор дополнительных опций, доступных держателям карты;
- условия использования привилегий.
Чтобы карта не превратилась в имиджевый инструмент и показатель статуса, перед заказом пластика стоит взвесить получаемые преимущества от ее применения и стоимость обслуживания.
Лучшие премиальные карты от российских банков
Представляем обзор наиболее интересных банковских продуктов с возможностью подключения пакета обслуживания класса VIP. Здесь вы можете заказать любую из представленных ниже на официальном сайте банка. Заявка на премиальную карту выглядит немного сложнее, нежели на обычную дебетовую, но вы разберетесь
Tinkoff Black Premium от банка Тинькофф
Выпускается и обслуживается бесплатно, стоимость подписки в рамках пакета Premium – 1990 рублей ежемесячно. Выпускается и обслуживается бесплатно, стоимость подписки в рамках пакета Premium – 1990 рублей ежемесячно. Бесплатное обслуживание в рамках премиального пакета доступно всем клиентам, у которых имеются открытые депозиты или счета в банке с суммой от 3 млн. рублей, либо ежемесячные списания по расходным операциям составляют от 200 тыс. рублей, а остаток на счетах – от 1 млн. рублей.
Набор дополнительных опций включает следующие привилегии:
- выплата повышенного процента на остатки по счетам;
- повышенный кэшбэк в отдельных категориях;
- бесплатная туристическая страховка;
- бесплатные проходы в бизнес-залы российских и зарубежных аэропортов;
- увеличенные лимиты на выдачу наличных через терминалы и на переводы с карты на карту;
- круглосуточный консьерж-сервис и услуги персонального менеджера;
- бесплатная мобильная связь от Tinkoff и скидка на пакеты интернета.
Альфа-карта Premium от Альфа-Банка
Премиальный пластик МИР SUPREME можно оформить с бесплатным обслуживанием в течение трех месяцев. Стоимость пакета Premium – 2990 руб. ежемесячно. Освобождаются от списания абонентской платы зарплатные клиенты (если сумма заработной платы ежемесячно составляет от 400 тыс. рублей), держатели с остатком средств на счетах более 3 млн. рублей, а также лица, хранящие в банке средства в размере от 1,5 млн. рублей и ежемесячно совершающие траты не менее чем на 100 тыс. рублей.
Привилегии, которые предусмотрены для держателей карт:
- повышенный кешбэк по пяти выбранным категориям;
- отсутствие комиссии при снятии денег через терминалы;
- бесплатные переводы между картами разных банков;
- повышенные проценты на остаток по счету;
- оплата поездок на такси;
- выделение персонального менеджера;
- трансферы в аэропорт и бесплатный доступ в бизнес-залы в России и за рубежом;
- страховка в путешествиях для всех членов семьи;
- бесплатные проходы в рестораны в российских аэропортах;
- консьерж-сервис.
Заказать карту Alfa-Premium
Премиум и Премиум UP от Газпромбанка
Пакеты идентичные, имеются небольшие различия в наборе привилегий и условиях обслуживания.
Клиентам доступны следующие бонусы:
- увеличенный до 15 % кешбэк;
- начисление бонусных миль;
- бесплатные трансферы в аэропорт и на железнодорожные вокзалы;
- страхование в путешествиях;
- бесплатное оформление кредитной карты с льготным периодом до 120 дней;
- брокерские консультации по инвестициям в специализированном приложении банка.
Заказать премиальную карту Газпромбанка
Росбанк МИР Supreme
Клиенты могут самостоятельно выбирать, в какой валюте начислять кешбэк – живыми деньгами или travel-бонусами, которые можно тратить на покупку билетов и прочие туристические услуги.
Условия премиального пользования:
- кешбэк до 50 % у партнеров банка, повышенный кешбэк на категории по выбору;
- автоматическое подключение накопительного счета с повышенной ставкой;
- бесплатные проходы в бизнес-залы;
- бесплатное страхование в путешествиях всех членов семьи;
- консьерж-сервис.
Заказать премиальную карту Росбанка
Отзывы о премиальных картах
Спорные отзывы в сети, касаемо премиальных дебетовых карт обусловлены совершенно разными условиями в разных банках. Так, иной раз, стоимость обслуживания может доходить до 15000 рублей в месяц, как у СитиБанка, а иной раз бесплатно.
Сергей:
Более пяти лет являюсь клиентом Росбанка, но только пару месяцев назад оформил карту Supreme. Пожалел, что раньше этого не сделал. Во-первых, здесь дают выбор по поводу кешбэка: хочешь копи бонусы и потом обменивай их на билеты по курсу 1к1, хочешь – получай деньги на карту. Во-вторых, очень много партнеров у банка, где можно получить повышенный кешбэк. Наконец, мне нравится само обслуживание в банке: без суеты, все быстро, профессионально.
Анастасия:
Считаю карту Premium от Тинькофф самой крутой из всех, которые сейчас есть на рынке. Действительно очень много дополнительных опций предлагается клиентам. Так как ежемесячные траты у нашей семьи довольно солидные, то получается двойная выгода: и повышенный кешбэк, и отсутствие платы за обслуживание.
Константин:
У меня есть и классические карты Альфа-банка, и МИР SUPREME. Второй пользуюсь чаще, так как именно на нее приходит з/п. По сравнению с обычным пластиком нравится увеличенный кешбэк, оплата Яндекс.Такси и бесплатные трансферы в аэропорт. Из минусов только списание платы за пакет. Но сумма полностью перекрывается теми бонусами, которыми я пользуюсь.
Поэтому я в плюсе.
Источник: bankincards.ru
Какие карты могут иметь премиальные программы
Новый уровень комфорта в банке
Выделенная линия поддержки, персональные инвестиционные консультации и по всему миру
Стать премиум-клиентом
Повышенный доход и расширенные лимиты
Доступ к и привилегиям
Выберите свою премиальную карту
Закажите обычную или металлическую премиальную карту
Если отключить Premium в первые 3 месяца, списываем 1990 ₽ за выпуск металлической карты
Заполните — посещать банк не нужно
Пользуйтесь в личном кабинете на tinkoff.ru
Совершайте покупки с повышенным кэшбэком
Уже заполнено
+60% за контактную информацию
Больше кэшбэка и дохода от сбережений
Вкладывайте с повышенной ставкой
Доходность до 8,64% годовых по вкладу в рублях, 6% по накопительному счету
Зарабатывайте деньги, а не бонусы
5% на остаток до 300 000 ₽
Кэшбэк с покупок — до 60 000 ₽ в месяц
- До 30 000 ₽ в месяц — от банка, еще до 30 000 ₽ — от партнеров по спецпредложениям
- Кэшбэк за покупки в любой валюте
Бонусы в сервисах Тинькофф
- До 40% кэшбэка за билеты на спортивные матчи и концерты, в кино и театры
- До 10% кэшбэка за рестораны
- 10% кэшбэка за страховку для авто и любые полисы Тинькофф Страхования
Пополнение счета и снятие наличных с комфортом
Для владельцев премиальных дебетовых карт
Без поездок в банк
- Доступно в Москве и области, а также в . Наличные заберут или привезут в наши инкассаторы
- Инкассация бесплатна. При доставке не берем комиссию за снятие любой суммы со счета
Без ограничений по максимальной сумме
- Принимаем и доставляем от 2 000 000 ₽
Совместный счет для близких и не только
С премиальной картой Tinkoff Black Premium
Семьям и парам для ведения общего бюджета
Для любых общих расходов, например, аренды жилья
Доступ к счету для ваших детей и родителей
Бесплатные дополнительные карты для доступа к счету
Откроем до трех совместных счетов
Каждым могут бесплатно пользоваться до 10 человек
Все пользователи совместного счета получают уведомления об операциях
Не обязательно быть клиентами Тинькофф
Достаточно оформить Tinkoff Premium для себя, чтобы ваши близкие получали привилегии
Внимательное обслуживание в банке
- По выделенной линии
- Поможет с переводами и платежами, оформлением справок и полисов, доставкой наличных и поиском банкомата
Лучший daily banking в
- Победитель Frank Premium Banking Award в 2021 году
Привилегии и поддержка
- : помощь с бронью услуг, поиском подарков, подбором специалистов, организацией досуга
- Безлимитные звонки по России на мобильные и городские номера с Тинькофф Мобайла
- Доступ к закрытому каналу в Пульсе — социальной сети для инвесторов и трейдеров
От 0 ₽ за премиальное обслуживание
Бесплатно при сумме покупок от 200 000 ₽ в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей
Бесплатно, если общий остаток на счетах от 3 млн рублей
В прочих случаях — 1990 ₽ в месяц
Стать премиум-клиентом
Тариф Tinkoff Black Premium
Программа лояльности Tinkoff Black
Показать все документы
Для звонков по России
Тинькофф Инвестиции — «лучшее инвестиционное приложение для премиальных клиентов 2021» по исследованию Premium Banking в России агентства Frank Research Group за 2021 год.
АО «Тинькофф Банк» — лучший банк для ежедневного пользования по исследованию Premium Banking в России 2021 агентства Frank Research Group за 2021 год в категории «Лучший daily banking в премиальном сегменте».
АО «Тинькофф Банк» — третий в России банк по востребованности использования клиентами в розничном сегменте среди 30 банков по исследованиям АО «Делойт и Туш СНГ», Frost Report за 2013–2020 гг. в категории «Лучший мобильный банк для ежедневых задач».
Центральный Банк России в 2021 г. включил АО «Тинькофф Банк» в список системно значимых банков России.
АО «Тинькофф Банк» — банк номер 3 в России по количеству розничных активных клиентов 30 банков по опросу респондентов, проведенному АО «НЭО Центр» и Frost https://www.tinkoff.ru/tinkoff-premium/cards/» target=»_blank»]www.tinkoff.ru[/mask_link]