Как повлияют новые требования ЦБ к банкам на выдачу ипотеки и какая недвижимость может начать терять в цене уже с 30 мая текущего года?
19 апреля, 23:40
Центробанк, неоднократно критиковавший ипотеку со сверхнизкими ставками, перешёл от уговоров к жёстким действиям. Во многих коммерческих банках были ошарашены строгим подходом, который анонсировал Банк России по отношению к кредитным учреждениям, выдающим ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика, снабжающим клиентов кредитами и предоставляющим готовую жилую недвижимость с низким первоначальным взносом. Эксперты считают, что сокращение объёмов выдачи ипотечных кредитов спровоцирует падение цен на некоторые виды недвижимости.
Какие меры вводит Центробанк и на что они повлияют
Во-первых, ЦБ с 1 мая повышает для банков регуляторные надбавки по ипотеке. При её оформлении клиентам с маленьким первоначальным взносом либо с высокой долговой нагрузкой банк должен будет выделить из собственных оборотных средств некую «подушку безопасности», которая будет храниться в ЦБ. Что для банков означает отсутствие прибыли.
Получение субсидии на покупку жилья
Во-вторых, с 30 мая все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, будут обязаны формировать дополнительные резервы — опять из своих собственных средств (это коснётся только кредитов, выданных после 15 марта 2023 года), что тоже повлечёт невыгодную для них заморозку средств.
То есть у банков, участвующих в схемах застройщиков с околонулевой ипотекой или минимальным первоначальным взносом, есть только один вариант, как не отвлекать свои собственные деньги на резерв, — повысить ставки, что, в свою очередь, делает такие ипотечные предложения экономически бессмысленными для заёмщиков.
В-третьих, Банк России вводит запрет на навязывание ипотечным заёмщикам страховок по завышенной цене от компаний, аккредитованных банком. Теперь заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг.
При этом заёмщик, приобретая страховой полис на конкурентном рынке, лишает банк комиссионных доходов, которые кредитным учреждениям выплачивают дружественные страховые компании за клиентов, направленных к ним этим самым банком.
По оценкам аналитиков, принятые Центробанком меры могут уменьшить доходы банков примерно на 80 миллиардов рублей. Как сократятся прибыли страховщиков и расходы самих заёмщиков — никто оценивать не берётся.
На сегодня низкая ставка по ипотеке от застройщика достигается за счёт завышения стоимости жилья на 20–30%. Но многие россияне соглашаются с таким предложением, рассчитывая либо досрочно погасить кредит, либо перепродать приобретённую таким способом недвижимость после завершения её строительства, но уже с существенной наценкой, которая должна покрыть все затраты и принести прибыль. В прошлом году на околонулевые кредиты приходилось почти две трети всех займов, выданных для приобретения новостроек.
— Почему Центробанк не устраивает ипотека со ставками ниже рыночных? Регулятор заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят уплаченных за них денег. Ведомство заявило, что если эти заёмщики не смогут расплачиваться по кредитам с нерыночной ставкой, то банки останутся с залогами, которые нельзя будет быстро реализовать. Это может нанести вред банковской системе РФ
Как изменятся ставки по ипотеке
На сегодня российские банки предлагают обычные ипотечные кредиты под условно среднюю ставку 10–12% годовых. Однако процент может расти в зависимости от возраста заёмщика, его первоначального взноса и набора оформляемых одновременно с кредитом страховок.
— Как только меры, анонсированные ЦБ, заработают, банкам будет крайне невыгодно кредитовать заёмщиков с низким официальным доходом, скорее всего, для таких граждан будут согласовывать кредиты под некие заградительные ставки, — считает финансовый эксперт Татьяна Упир.
С этим согласен и Владимир Ковалёв, аналитик TeleTrade, который утверждает, что действия Центробанка повлияют на цены недвижимости.
— Заявленные ЦБ требования к банкам могут стать препятствием к удорожанию первичного жилья, то есть для покупателей в этом больше плюсов, чем минусов. Но, с другой стороны, для компенсации выпадающих доходов банки могут повысить рыночные ставки и тарифы по кредитам, то есть ипотека может стать менее доступной. Что, в свою очередь, отразится на ценах вторичного рынка недвижимости в сторону их снижения. То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности.
На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку
— Крупные банки вряд ли снизят активность в предложении ипотеки, но рынок таких кредитов будет трансформироваться, — заявляет аналитик инвестиционной компании «Регион» Михаил Киселёв. — Скорее всего, в ближайшей перспективе основной спрос будет перераспределён в пользу менее рискованного для банков вторичного жилья и на него будут более привлекательные ставки. А бюджетных новостроек, которые можно будет купить при помощи ипотеки, станет меньше. Исключением останутся программы специализированных банков, но на ограниченный перечень объектов.
А вот депутат Госдумы, член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин считает, что граждане от новаций ЦБ только выиграют.
— Президент Владимир Путин уже неоднократно высказывался о необходимости снижения цен на жильё, очевидно, что новые меры ЦБ — это один из инструментов для выполнения его поручений. Кроме того, не стоит думать, что банки совсем откажутся от выдачи ипотеки. Ведь ипотечные заёмщики приносят кредитным учреждениям стабильный доход. Скорее всего, перестанут выдавать высокорискованные кредиты, что, по большому счёту, на благо самих же россиян.
Планируете ли вы обратиться за ипотекой в 2023 году?
Да, мне нужно улучшить жилищные условия
Теперь нет, я не смогу подтвердить часть своих доходов
Возможно, попробую, если одобрят достаточную сумму — возьму
Нет, сейчас не время брать кредиты
Источник: life.ru
Действующие программы по ипотеке
Ипотека на жилье — рациональное решение для тех, кто не имеет нужной суммы на покупку собственной квартиры или дома. Росбанк Дом постарался сделать условия жилищного кредитования выгодными и необременительными и для этого разработал специальные ипотечные программы, рассчитанные на различные категории граждан. Продукты банка позволят вам в кратчайшие сроки стать владельцем недвижимости на первичном или вторичном рынке. Подберите подходящую программу ипотеки и оставьте заявку в пару кликов.
Госпрограммы:
Ставка от 5,35%
Срок до 35 лет
Ставка от 7,35%
Срок до 35 лет
Ставка от 4,35%
Срок до 35 лет
Ставка от 1,35%
Срок до 20 лет
Готовое жилье:
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,55%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Загородная недвижимость:
Ставка от 9,15%
Срок до 20 лет
Ставка от 4,35%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,55%
Срок до 35 лет
Под залог недвижимости:
Ставка от 9,15%
Срок до 20 лет
Ставка от 9,15%
Срок до 20 лет
Ставка от 12,15%
Срок до 24 мес.
Рефинансирование:
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 5,45%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Специальные программы:
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка ниже
от 0.5% до 4.5%
Ставка от 12,15%
Срок до 24 мес.
Ставка от 9,15%
Срок до 20 лет
Ставка от 12,15%
Срок до 24 мес.
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Возможность снизить финансовую нагрузку и уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту
При покупке строящейся или готовой недвижимости у партнера банка вы можете получить уникальную ставку по ипотеке!
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Кредитование корпоративных клиентов — это эффективный продукт, который откроет новые возможности для сотрудников организации, являющейся партнером банка.
Срок до 35 лет
Срок до 35 лет
Cтроящееся жилье:
Ставка от 4,35%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Нежилая недвижимость:
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Прочие предложения:
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 7,45%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Ставка от 8,65%
Срок до 35 лет
Заявка на ипотеку
* обязательные к заполнению поля
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Источник: rosbank-dom.ru
Социальные программы для покупки жилья в России
Покупка собственного жилья – это важный шаг для каждой семьи. Для того чтоб все прошло проще и легче государство вводит социальные программы, для обеспечения резидентов собственной жилплощадью.
Какие именно государственные программы действуют сейчас на территории России, что нужно знать о них, и как принять участие разберемся в статье. Давайте рассмотрим каждую из них более подробно.
Социальная программа «Молодая семья – доступное жилье»
Особенно тяжело обзавестись собственным жильем семьям, которые только создали ячейку общества, и не имеют достаточной материальной базы, а иногда и самого необходимого. Поэтому государственный пероект «Доступное жилье для молодых семей» просто необходимо.
Именно благодаря ней собственное жилье смогли приобрести уже более ста тысяч граждан. Но, получить материальную социальную помощь вы сможете только в том случае, если семья соответствует таким требованиям:
- Уполномоченные служащие должны прийти к заключению, что для семьи действительно необходимо собственное жилье, или в усовершенствовании уже имеющейся жилплощади.
- Муж и жена не должны быть достичь 35 лет. В противном случае, участвовать в программе они не смогут.
- Ребенок в семье должен быть обязательно, хотя бы один.
- Следует предоставить справку, о сумме дохода, который получает семья. Таким образом, вы подтверждаете собственную платежеспособность, и возможность внести первый взнос по ипотеке.
Только при соблюдении всех этих пунктов, и при своевременной подаче пакета документов можно рассчитывать на положительный ответ.
Программа «Жилище»
Государственная программа под названием «Жилище» изначально создавалась как проект, который позволит значительно расширить рынок специального жилья, доступного для льготных категорий. Для того, что она действовала максимально продуктивно, ее разделили на несколько подразделов:
«Обеспечение жильем молодых семей». Как понятно из названия главными претендентами на жилплощадь выступают именно молодые семьи, которым она необходима. Денежные средства, которые нужны для покупку жилья, состоят из государственных начислений, и суммы, которую уплатит семья. Довольно часто для этого используется материнский капитал, полученный при рождении ребенка.
«Выполнение обязательств государства по обеспечению жильем граждан, которые установлены в федеральном законодательстве».
К особам, которые имеют право на получение жилья, относят:
- Переселенцы, которые вынужденно покинули свой дом
- Все, кто имеет отношение к космодрому «Байконур» в настоящем или прошлом
- Военные и полицейские
- Те, кто уже уволен со службы военной, но находится в очереди как такой, который нуждается в жилплощади
- Ликвидаторы аварии на Чернобыле, и на предприятии «Маяк»
- Граждане, которые ранее жили на Крайнем Севере
Обе составляющие программы имеют материальную поддержку из федерального бюджета, и на ее осуществление только в этом году уже выплачено более 162 млрд рублей.
Помощь в для участников Wow и ветеранов боевых действий
Программа, которая помогает приобрести свое жилье ветеранам войны, начала действовать еще в 2010 году, и работает и сегодня. К этой же категории относятся родственники погибших воинских служащих.
Социальная программа предусматривает выделение определенных материальных средств из федеральных бюджетов в допустимом для них размере.
Сумма, которая будет выделена, напрямую зависит от:
- Количество претендентов на собственное жилье. Чем больше человек хотят получить помощь на покупку квартиры, тем меньше денег будет выделено каждому из них.
- Размер жилья в 36 м кв.
- Учитывается цена 1 кв.м. в регионе. Понятно, что для Москвы эта сумма будет значительно больше, чем для небольшого городка на окраине.
При этом государственные служащие внимательно следят за целевым использованием денежных средств. Если вы захотите потратить их не по назначению, то получите наказание в виде штрафа или даже криминальной ответственности.
О программах по помощи с жильем на видео:
Приобретение собственного жилья бюджетникам
Те, кто трудились на государственной службе год и больше, имеют полное право на покупку собственного жилья с помощью государства. Но, для этого должны быть соблюдены такие условия:
- Работник проживает в общежитии или в ненадлежащих условиях.
- У резидента не должно быть собственной жилплощади или ее части. Так же поучаствовать в программе не получится, если вы являетесь членом семьи, у которых в собственности есть квартира или дом.
- У госслужащего, или членов его семьи, не должно быть подписанного арендного договора на жилье.
- Но, в это же время, работник может быть арендатором, или даже собственником жилья коммунального типа.
Помощь на покупку жилплощади от государства вы получите в том случае, если вовремя подадите документы и станете на учет.
Жилищная программа «Устойчивое развитие сельских территорий»
Постоянный отток специалистов наблюдается в сельской местности. Получив высшее образование никто не хочет возвращаться обратно на периферию. Все стремятся к высоким должностям и зарплатам, в то время, когда сельская местность страдает от недостатка рабочий рук.
Для того, чтоб решить проблему, государством была введена программа, которая помогает приобрести свое жилье в деревне, и улучшить собственный уровень жизни таким образом.
Согласно правилам программы, помощь оказывается таким образом:
- Договора социального найма дополнительно финансируются, при условии дальнейшего выкупа жилплощади.
- Из горбюджета или любых других источников выделяются средства на покупку или постройку собственного дома в селе.
- При оформлении ипотечного кредита действуют особенные условия, разрешено использовать материнский капитал.
На осуществление программы в этом году было выделено более 300 миллиардов рублей.
Как вы видите, государство постоянно заботится о своем народе, поэтому пытается всячески помочь в приобретении собственного жилья. Учитываю широкое разнообразие социальных программ и требований, практически каждый сможет подобрать для себя какую-то из них, и обзавестись квартирой или домом.
Напишите свой вопрос в форму ниже
Комментарии
- Маргарита : 04.08.2017 в 21:11
Вроде, на бумаге все хорошо, а в действительности, не каждая молодая семья имеет сумму для предварительного взноса.
С бюджетниками тоже как-то не очень понятно. А если не повезло устроиться в бюджетную организацию, то… крутись, как хочешь..
Интересно, а если молодая семья состоит из граждан России и Украины, можно будет принять участие в этой социальной программе? Было бы неплохо обзавестись своим жильём, только самостоятельно совершенно не получается.
Выход всегда можно найти, главное начать его искать. Не поспоришь, что у нас все только на бумаге хорошо, но, как показывает практика, мы сами порой больше сидим и валим все на государственные органы, а подняться, разузнать что-то, написать куда-то — это не для нас, это мы не можем. Есть много примеров у меня, кто прекрасно уживается, будучи обычным среднестатистическим гражданином, с нашей государственной системой. Вот недавно знакомые квартиру неплохую получили по системе обеспечения ветеранов. Чуть не пропустили мимо, но скооперировались, собрали быстро документы и все, небольшая квартира далеко не на задворках города была получена.
Вместо того чтобы разработать единую политику, направленную на рост рождаемости и обеспечение молодых семей собственным жильем государство на федеральном и региональном уровне предоставляет хаотичный набор льгот и пособий по факту чаще всего доступных только чиновникам и их родственникам.
Сейчас запустили очень неплохую и реально работающую программу по субсидировании ипотечной ставки для семей, где есть 2 и более детей. Ставка 6% и на три года. А если за эти три года, в семье родился еще один ребенок, время льготы продлевается еще на три года.
Источник: posobaby.com