Сельская ипотека является частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ипотека распространяется на жителей деревень, сел, поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек. Ключевой особенностью указанной программы является крайне низкая процентная ставка по кредиту. За счет государственных субсидий банки могут ее выдавать в диапазоне от 0.1 до 3% годовых.
18 августа 2022 года программа льготных ипотечных кредитов для постройки или приобретения жилья в сельской местности стала бессрочной .
- Семейная ипотека под 6%
- Льготная ипотека на строительство дома
- Ипотека под 2% на Дальнем Востоке
- Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%
- Военная ипотека
- Льготная ипотека под 8%
- показать все (6)
Что такое сельская ипотека
Сельская ипотека стала частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ № 1567. Целью введения новой льготной программы ипотечного кредитования является улучшение жилищных условий для жителей сельской местности. Также государство планирует привлечь в село жителей городов, у которых отсутствует собственное жилье. Вот основные моменты, связанные с введением льготного кредитования для жителей сельской местности:
сельская ИПОТЕКА 2022/ Как получить заветные 3%?/
- низкие проценты по сельской ипотеке до 3% годовых достигаются путем выделения компенсации банкам в пределах учетной ставки ЦБ РФ;
- программа действует для деревень, сел, рабочих поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек, и которые не входят в состав городских округов.
Есть незначительные ограничения и по регионам действия программы. Сельская ипотека не выдается в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.
Консультация юриста в чате или по телефону: 8 (800) 101-46-29
Условия получения сельской ипотеки в Московской области в 2023 году
Специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке нет. Банки будут проверять платежеспособность и кредитную историю по общим основаниям. Сельскую ипотеку можно получить под следующие цели:
- приобретение дома с земельным участком в сельской местности;
- приобретение земельного участка и строительство на нем частного дома;
- строительство или завершение строительства частного дома на уже имеющемся участке, в том числе на арендованном;
- приобретение квартиры в новостройке (если это допускается правилами кредитования банка) в доме не выше 5 этажей;
- погашение кредитов и займов, выданных на указанные выше цели до 1 января 2020 года (если это допускается правилами кредитования банка).
Сельская ипотека доступна один раз в жизни. Максимальный размер кредита может составлять до 3 млн. руб., а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) и Ленинградской области — до 5 млн. руб. Первоначальный взнос заемщика должен быть от 10%, а максимальный срок действия кредита — до 25 лет. Площадь приобретенного или построенного жилья должна превышать учетную норму по региону.
КАК ПОСТРОИТЬ ЗАГОРОДНЫЙ ДОМ В ИПОТЕКУ В 2023? | Ипотека на строительство дома | Программы и условия
Есть еще ряд важных условий, которые предусматривает программа льготной ипотеки. В частности, на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала, если он есть у семьи. Если сельская ипотека выдается на завершение ранее начатого строительства дома, все работы нужно закончить в течение двух лет после первого платежа по кредиту. При несоблюдении этого правила льготная ставка может быть аннулирована.
Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).
Сумма кредита составляет 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.
Какие банки выдают сельскую ипотеку в Московской области
На данный момент сельскую ипотеку по льготным ставкам предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, а также «Дом.рф». Они изначально были указаны как операторы для реализации федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий».
Условия сельской ипотеки в Сбербанке в Московской области
Сбербанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:
- возраст заемщика — не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
- наличие стажа от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
- первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала и от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
- срок кредитования от 1 года до 25 лет.
Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Сбербанке составит 2,7%, при отказе от использования «Сервиса электронная регистрация» — 3.0% годовых.
Размер ипотеки может составлять от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Подробнее об условиях кредитования в Сбербанке можно узнать по ссылке.
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке в Московской области в 2023 году
Россельхозбанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:
- возраст заемщика — от 21 года до 75 лет включительно;
- наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
- для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
- первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала;
- срок кредитования от 1 до — 300 месяцев.
Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Россельхозбанке составит 3%, а при наличии личного страхования — 2.7% годовых.
Размер ипотеки может составлять от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Правила банка не предусматривают приобретение квартир по программе сельской ипотеки. Подробнее об условиях кредитования в Россельхозбанке можно узнать по ссылке.
26 января 2023 года Россельхозбанк предложил увеличить лимит по сельской ипотеке до 5 млн. по всей территории России. По словам представителя РСХБ, такое предложение уже направлено в Госдуму.
Источник: gogov.ru
Сельская ипотека: как с ее помощью построить или купить дом в 2023 году
Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.
Условия программы
Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.
Деньги выдают на срок до 25 лет. Сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — до 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей.
Первоначальный взнос — от 10%.
Что можно купить: требования к недвижимости
Программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.
Деньги можно потратить на:
- строительство частного жилого дома по договору подряда;
- покупку земельного участка под строительство жилого дома;
- покупку готового дома по договору купли-продажи;
- покупку еще не построенного дома по ДДУ.
Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.
Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.
Где оформить сельскую ипотеку
Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру . В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.
Вот какие, например, условия предлагают российские банки по программе сельской ипотеки:
- Ставка: 0,1–3% годовых.
- Сумма: 100 тыс. — 5 млн рублей.
- Срок: от одного до 25 лет.
- Условия: ставка 0,1% годовых для приграничных территорий, 3% годовых — для иных.
- Ставка: 2,75% годовых.
- Сумма: 300 тыс. — 6 млн рублей.
- Срок: от одного до 20 лет.
- Условия: страхование не является обязательным.
- Ставка: 3% годовых.
- Сумма: 600 тыс. — 5 млн рублей.
- Срок: от трех до 25 лет.
- Условия: личное страхование не влияет на ставку.
- Ставка: 3% годовых.
- Сумма: 500 тыс. — 3 млн рублей.
- Срок: от пяти до 25 лет.
- Условия: личное страхование не требуется.
Как еще можно построить или купить дом с помощью государства
Вот еще несколько субсидированных ипотечных программ, по которым можно построить или купить частный жилой дом.
Подходит всем, кому уже исполнилось 18 лет. С помощью программы можно купить участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Еще можно построить частный дом самостоятельно или по договору подряда.
Ставка — 8% годовых, лимиты — 6–12 млн рублей в зависимости от региона.
Программа рассчитана на сотрудников IT-компаний. Она позволяет с помощью ипотеки купить или построить по договору подряда частный дом.
Ставка — до 5% годовых, лимиты — 9–18 млн рублей в зависимости от региона.
Те, кто хочет переехать на территорию Дальневосточного федерального округа (ДФО), могут взять ипотечный кредит по сниженной ставке. Программа распространяется на покупку частного дома в сельской местности и индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).
Ставка — до 2% годовых, максимальная сумма — 6 млн рублей.
Доступна только семьям с детьми. Можно купить жилой дом или построить его.
Ставка — до 6% годовых, сумма — 6–12 млн рублей в зависимости от региона.
Источник: dzen.ru
Условия льготной программы Сельская ипотека в 2023 году
Программа Сельская ипотека появилась в 2020 году. Она действует в 2023 году, и планируется, что программа будет актуальна до 2025 года. Эта ипотечная инициатива не похожа на другие – семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку или другие программы. По параметру процентной ставки это предложение самое выгодное из всех действующих. Какие еще преимущества есть у программы, и есть ли у нее недостатки, можно почитать в материале ниже.
Что такое сельская ипотека?
Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.
Сельской местностью считаются:
- не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
- поселок городского типа;
- маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.
Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.
Кредит «Семейная ипотека» СберБанк, Лиц. № 1481
ставка в год
на срок до 30 лет
Подать заявку
Кто может получить ипотеку в сельской местности?
Большое преимущество программы – отсутствие льготных категорий, которые могут получить жилищный кредит. Ипотеку могут получить все, а не только семьи с детьми, военные, врачи или другие стандартные группы населения, которым часто предлагают социальные льготы.
Нет ограничений даже к регистрации кредитополучателя. Не обязательно покупать недвижимость в том регионе, где живешь. Можно выбрать любую область России.
Важная оговорка: нет критерий для отбора участников в программе, но банки могут выставлять требования со своей стороны. Обычно это стандартный список:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- платежеспособность (постоянный источник дохода: официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев).
Что можно приобрести по программе Сельская ипотека в 2023 году?
Недвижимость, которую можно построить или купить по программе, – это не только дом. Возможные варианты, которые могут быть прокредитованы:
Кредит «На покупку квартиры и апартаментов» Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420
ставка в год
на срок до 20 лет
Подать заявку
- квартира (на первичном или вторичном рынке);
- частный дом с налаженными коммуникациями – электричеством, канализацией и отоплением (способ отопления не важен);
- земельный участок под строительство дома.
При сельской ипотеке на строительство дома нужно иметь в собственности или в аренде земельный участок.
Общие рекомендации к объектам покупки или строительства:
- при покупке должен быть заключен договор купли-продажи или договор долевого участия. Договор с банком не может быть заключен ранее, чем 1 января 2020 года;
- площадь недвижимости должна быть не меньше нормативных стандартов. То есть квадратных метров должно хватать на каждого члена семьи;
- продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.
Сельская ипотека – условия получения
Процентная ставка в рамках программы – от 0,1 до 3%. Точная цифра зависит от двух факторов:
- банка, который предоставляет деньги;
- дополнительных региональных субсидий.
Максимальная сумма кредитования – 5 миллионов в Ленинградской области, и на Дальнем Востоке, для остальных регионах России – 3 миллиона.
Кредит «Вторичное жильё» Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок до 30 лет
Подать заявку
Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки – 25 лет. Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если программа не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Процент может вырасти и в том случае, если у государства будет недостаточно средств для финансирования программы.
Если субсидии выплачиваться не будут, то нужно будет к установленной процентной ставке добавить размер ключевой ставки. В марте 2021 года эта величина равна 4,5%. То есть теоретически процент без субсидии будет составлять 7,5% (при условии, что сейчас ставка 3%, а не меньше). Максимальный размер ключевой ставки был зафиксирован в 2014 году – 17%.
Чтобы получить одобрение от банка, нужно подтвердить, что у вас есть средства для первоначального взноса. Это сумма не меньше, чем 10 процентов от стоимости жилья. Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения взноса.
Сельскую ипотеку в 3 процента можно получить только однократно. Несколько раз воспользоваться льготным кредитом можно только в рамках семейной ипотеки.
Залоговый кредит+ Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
ставка в год
на срок до 20 лет
Подать заявку
Как и в случае с другими видами ипотеки, необходимо оформить страховой полис на недвижимость в залоге. Страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой, но на самом деле банки часто повышают процентную ставку, если клиент отказывается от такой услуги.
Сельская ипотека в 2023 году – изменения
В 2023 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:
- дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
- после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
- строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
- банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.
Есть одно изменение, которое, наоборот, увеличивает возможности кредитополучателя. В 2023 году можно брать сельскую ипотеку для строительства дома не только на участке, который находится в собственности, но и на участке, взятом в аренду.
Других существенных изменений в 2023 году нет.
Документы для получения сельской ипотеки
Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:
- отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
- договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
- выписки из домовой книги и из ЕГРП;
- технический паспорт квартиры.
Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:
- все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
- паспорт на земельный участок.
Для строительства квартиры понадобится больше документов:
- проект будущего многоквартирного дома;
- документы от застройщика;
- черновик договора ДУ;
- бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).
Для строительства дома:
- паспорт на участок земли;
- план дома и смета от подрядчика;
- договор подряда на проведение строительных работ;
- разрешение на строительство (этот документ может быть предоставлен не сразу, а позже – в течение одного года).
Кроме того, понадобятся личные документы заявителя – паспорт, СНИЛС и справка с работы с размером заработной платы. Если заявитель – мужчина, нужно будет передать в банк копию военного билета. Семьям с детьми можно предоставить свидетельства о рождении детей и справку о составе семьи.
Сельская ипотека – банки, участвующие в программе
За кредитом по программе Сельская ипотека нельзя обратиться в любое кредитное учреждение. Выдать льготный кредит могут всего несколько банков:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Центр-Инвест;
- Банк Левобережный.
Весь лимит дотаций Сбербанк по Сельской ипотеке в 2020 году исчерпал уже в первые дни приема заявок. В 2021 году ажиотаж немного спал, но на данный момент прием заявок тоже завершен. Мы расскажем об условиях кредитования в Сбербанке, но обратиться с заявкой в него можно будет только в 2022 году.
Объем субсидий, который выделяется государством, определяется после обработки заявок от банков. Банковские заявки принимаются до 1 июня. Поэтому и желающим получить льготную ипотеку нужно обратиться в банк до 1 июня. Иначе госфинансирование может не хватить, и заявка перенесется на следующий год.
Условия кредитования во всех банках разные. Подробности – ставки, особые предложения – можно найти в таблице ниже.
Источник: mainfin.ru