Получение кредита на жилье — это всегда вопрос денег. Но есть варианты, благодаря которым затраты можно снизить. Одно из таких предложений — социальная ипотека. На каких условиях ее оформлять в 2023 году? Что за программы она предлагает?
Об этом и других аспектах «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.
- Условия
- Как оформить
- Советы юристов
- Популярные вопросы и ответы
Условия социальной ипотеки
— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.
Жилищные программы для молодежи | Стройся 23.11.2022
Проще говоря, социальная ипотека — это целый набор программ, который может отличаться от региона к региону и для конкретных профессий, например, врачей и учителей. Общее у них то, что часть кредита банку компенсируется из бюджета — в итоге заемщику выгодно получать такую ипотеку.
Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:
- валютой кредитного обязательства является рубль;
- кредитный договор заключен в срок, оговоренный программой;
- кредит выдан в пределах установленного лимита средств;
- размер процентной ставки ниже, чем предлагают банки. Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки.
Это интересно
Ипотека на квартиры в новостройках
Вместе с риэлторами и экспертами рассказываем, как взять ипотеку на квартиру в новостройке
Требования банка к заемщикам
Несмотря на социальную ипотеку, финансовые учреждения не менее требовательны к заемщикам. Банки учитывают возраст, семейное положение, другое ваше имущество. Для получения социальной ипотеки по госпрограмме от заемщика также потребуется выполнить ряд условий, которые определяет закон в регионе. Среди них:
- заемщик является гражданином Российской Федерации;
- имеет определенный трудовой стаж ли профессию;
- является «нуждающимся», то есть не имеет собственного жилья, либо его габариты и состояние (аварийное) не подходят для проживания.
Требования банка к недвижимости
Как отмечает Татьяна Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2023 следующие:
- заемщик может приобрести у юридических лиц жилые помещения, находящиеся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или эскроу-счету;
- заемщик может приобрести жилые помещения по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию, у застройщиков.
Какие банки выдают социальную ипотеку
Социальную ипотеку могут предоставить любые банки, если это не противоречит их кредитной политике. Другое дело, что конкретная льготная программа от государства может быть разработана под определенный набор финансовых учреждений. Если же такого условия нет, то обращайтесь в любой банк.
Льготные программы в 2023 году. Господдержка? Семейная ипотека?
Как оформить социальную ипотеку
Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.
— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна Шадрина.
Документы
Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:
- паспорт РФ;
- заявление заемщика;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (в случае временной регистрации);
Программы
Вот какие ипотечные программы в 2023 году в России можно назвать «социальной ипотекой».
Военная ипотека. Особая субсидия для военнослужащих, которую можно получить после определенной выслуги лет.
Молодым семьям до 36 лет с детьми. В каждом регионе свои условия по метражу и максимальной сумме кредита. Подробности узнавайте в соцзащите по месту жительства, министерстве или управлении соцотношений.
Сельская ипотека. Она распространяется только на квартиры и дома в населенных пунктах с общим числом жителей до 30 000 человек. Купить можно как новое жилье, так и вторичное.
Льготная ипотека. Ставка по этому займу до 1 июля 2024 года не будет превышать 8%. Но есть важная особенность – потратить льготную ипотеку можно только на новое жилье.
Банковские «социальные ипотеки». На сайтах российских банках вы можете найти предложения такого кредита. Они не имеют ничего общего с программами господдержки, субсидиями и льготами. По сути это акция банка. Например, для семей с ребенком предлагают ставку чуть ниже рыночной и другие более выгодные условия.
Ипотека специалистам. Решение о ней принимают на базе определенного ведомства. Например, социальная ипотека может распространятся на врачей, педагогов, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Предусмотрена ли такая по вашей стезе — узнавайте у работодателя.
Социальная ипотека в Москве и Московской области
Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.
В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.
Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.
Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.
В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник.
Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.
Источник: www.kp.ru
Ипотека с господдержкой
Если вы выбираете удобный и быстрый способ приобрести квартиру или таунхаус на льготных условиях, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Возможность оформления заявки только по паспорту и получения решения в короткие срок. Предусмотрено проведение сделок с использованием эскроу-счетов.
Как получить ипотеку
Заполните заявку
на сайте или в офисе банка и получите решение за 2 минуты
Подберите недвижимость
самостоятельно или выберете из аккредитованных объектов банка
Оформите сделку
С возможностью регистрации онлайн и получите ипотеку
Часто задаваемые вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
- Заполните заявку:
— получите консультацию по пакету документов по телефону или в ближайшем отделении
— подготовьте пакет документов
— подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте - Получите решение:
— получите смс с решением по вашей заявку
— срок действия решения 60 календарных дней - Подберите квартиру:
— выберите квартиру, если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, уточните в отделении наличие аккредитации объекта в банке - Если строящийся дом не аккредитован, необходимо предоставить расширенный пакет документов (список можно уточнить в отделении):
— подготовьте пакет документов
— предоставьте документы в банк в ближайшее отделение - Получите кредит:
— подпишите кредитную документацию в отделении банка,
— получите кредит,
— оформите документы с продавцом.
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка .
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
- аннуитетные ежемесячные платежи
- дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
Досрочное погашение
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
- покупка квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса / строящегося жилого дома с земельным участком у юридического лица по договору участия в долевом строительстве/ договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ;
- покупка квартиры/таунхауса/ жилого дома с земельным участком у юридического лица/ индивидуального предпринимателя, являющегося первым собственником, по договору купли-продажи.
С 27 января 2023 заемщик или созаемщик могут оформить не более одной ипотеки по данной программе.
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2024
Минимальная сумма кредита
1 500 000 ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва
700 000 ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ,
но не менее 15% от стоимости недвижимости,
не менее 20% для жилых домов с земельным участком
Максимальная сумма кредита
15 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
7 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.
Минимальный срок кредита
Максимальный срок кредита:
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
7% годовых при оформлении в рамках специального предложения
7,45% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:
- от 7 до 12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
- от 4,5 до 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
7,6% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:
- от 700 тыс. до 7 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
- от 700 тыс. до 4,5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
8% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:
- более 12 млн. руб. — для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО,
- более 6 млн. руб. — для др. субъектов РФ;
+ 0,4 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая.
+0,2 п.п. при первоначальном взносе менее 20%, при сумме кредита менее 12 млн руб. — для г. Москва и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, менее 6 млн руб. — для др. субъектов РФ.
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
- Гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
- возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
- непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
- доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению
Необходимый пакет документов
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
- Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы:
- Справка о доходах и суммах налога физического лица;
- Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**;
- Справка по форме Банка.
Один из документов, подтверждающих занятость
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***;
- Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**;
- Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
- Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части);
- Выписка из федерального регистра лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
- утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
- ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
Тарифы
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 21.04.2023 до 19.06.2023)
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 20.06.2023)
Источник: www.gazprombank.ru
Ипотека
с господдержкой
С 06.01.2023 можно оформить не более одного кредита по данной программе Продление срока действия программы и ее условия зависят от решения Правительства РФ.
Цель кредитования
приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства либо готовой квартиры у застройщика — первого собственника.
- от 6,8% годовых
- от 7,95% годовых
— от 12 млн руб и до 14,5 млн руб для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
- от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
- от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала.
Количество заемщиков по кредитному договору
Условия минимальной ставки 6,8%
Первоначальный взнос 30% и более
Страхование жизни и трудоспособности
Применение опции «Хочу ставку ниже»
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
0,3% — при первоначальном взносе менее 30%
0,2% — при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения
0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
0,2% — при оформлении ипотеки после 30 июня 2023 года и сумме кредита менее 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов
Условия для ставки 7,95%
Сумма кредита
— От 12 млн руб и до 14,5 млн руб для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт — Петербурге и ЛО
— От 6 млн руб и до 7,5 млн руб для других регионов
Страхование жизни и трудоспособности
Оформление ипотеки до 31 июля 2023 года
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:
Сумма кредита
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
Ставка 7,95%
— при сумме кредита от 12 млн руб и до 14,5 млн руб для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— при сумме кредита от 6 млн руб и до 7,5 млн руб для других регионов
Первоначальный взнос — от 15% до 80%
В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала.
Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 75 лет (на дату погашения ипотеки)
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)
Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется
Для заемщика и созаемщиков
Для наемного работника
Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
— Заверенная копия трудовой книжки
— Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
— Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
Справка по форме 2-НДФЛ , либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)
Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.
Свидетельство о рождении ребёнка, подходящего под условия программы
Справка об установлении категории «ребёнок-инвалид» (если подтверждена категория)
Для индивидуального предпринимателя
Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения , применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период
Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
Для владельцев (совладельцев) юридического лица
Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
Программа господдержки ипотеки продолжает действовать в 2023 году. Чтобы сохранить спрос на рынке недвижимости, поддержать застройщиков и темпы строительства, государство выделяет субсидии — доплачивает банкам разницу между обычной ставкой и пониженной. Благодаря программе у граждан стало больше возможностей улучшить жилищные условия — купить квартиру по льготной ставке от 6,8% годовых.
Только для недвижимости на первичном рынке
Ипотеку с господдержкой под низкий процент получится взять только на жилье в новостройке. Выбрать его можно в строящемся доме или купить готовое — напрямую у застройщика: квартиру, таунхаус, дуплекс или жилой дом с земельным участком. На вторичном рынке приобрести жилье по этой программе нельзя.
Ипотека с господдержкой подходит для семей, которые хотят купить новую просторную квартиру.
Особенности оформления государственной ипотеки в «Открытии»
Рассчитать комфортный платеж поможет онлайн-калькулятор. Мы рассмотрим заявку, примем предварительное решение за 2 минуты, а финальное — за 1–2 дня, оно будет действовать 2 месяца.
- По программе можно оформить не больше одного кредита: на сумму от 500 тыс. до 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов РФ — от 500 тыс. до 6 млн рублей
- Первоначальный взнос от 20%
- Клиенты, получающие зарплату на карту «Открытия», смогут воспользоваться программой без подтверждения занятости и справки 2-НДФЛ
Чтобы избежать лишних рисков, можно оформить ипотеку на жилье в новостройке, аккредитованной банком.
Условия кредитования
Основные условия
Без подтверждения дохода
Требования к заемщику
Требования к недвижимости
О программе
приобретение готового жилого дома, таунхауса, дома блокированной застройки с земельным участком у юридического лица — первого собственника
- от 7,3% годовых
- 7,95% годовых — при сумме кредита от 12 млн руб и до 14,5 млн руб для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
при сумме кредита от 6 млн руб и до 7,5 млн руб для других регионов
- от 0,5 до 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Приобретаемый жилой дом и земельный участок под ним должны находиться на расстоянии не более 70 км от центра вышеуказанных городов или до ближайшего офиса банка «Открытие» - от 0,5 до 6 млн рублей — иные регионы Российской Федерации
Приобретаемый жилой дом и земельный участок под ним должны находиться на расстоянии не более 50 км до ближайшего офиса банка «Открытие»
- от 30% в случае если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем (совладельцем) бизнеса, самозанятым и его доход учитывается при расчете параметров кредитования
- от 20% в иных случаях
Количество заемщиков по кредитному договору
Условия минимальной ставки 7,3%
Первоначальный взнос 30% и более
Страхование жизни и трудоспособности
Оформление ипотеки до 30 июня 2023 года и сумме кредита более 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
0,3% — при первоначальном взносе менее 30%
0,2% — при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения
0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
0,2% — при оформлении ипотеки после 30 июня 2023 года и сумме кредита менее 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов
Условия для ставки 7,95%
Сумма кредита
— От 12 млн руб и до 14,5 млн руб для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО
— От 6 млн руб и до 7,5 млн руб для других регионов
Страхование жизни и трудоспособности
Оформление ипотеки до 31 июля 2023 года
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:
Сумма кредита
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
Ставка 7,95%
— при сумме кредита от 12 млн руб и до 14,5 млн руб для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— при сумме кредита от 6 млн руб и до 7,5 млн руб для других регионов
Первоначальный взнос
— от 40% в случае если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем (совладельцем) бизнеса и его доход учитывается при расчете параметров кредитования
— от 30% в иных случаях
«Ипотека по двум документам» не распространяется на самозанятых
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 75 лет (на дату погашения ипотеки)
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)
Общий трудовой стаж — от 1 года
Для заемщика и созаемщиков
Для наемного работника
Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
— Заверенная копия трудовой книжки
— Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
— Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
Справка по форме 2-НДФЛ , либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)
Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.
Для индивидуального предпринимателя
Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения , применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период
Для владельцев (совладельцев) юридического лица
Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка.
Дом должен быть:
— В собственности у продавца
— Пригоден для проживания и подъезда к нему на машине в течение всего года
— Со стенами из бруса, клееного бруса, бревна, сруба, кирпича, бетона или материала на его основе
— Для дома из дерева (за исключением щитовых-каркасных домов): возраст дома до 10 лет, плoщaдь от 90 до 300 кв.м., этажность до 2 этажей
— Для дома из кирпича или бетона: возраст дома до 25 лет, площадь дома от 70 до 500 кв.м., этажность до 3-х этажей
— С фундаментом из камня или железобетона
— Со входной дверью, окнами, крышей и отдельными помещениями — кухней, ванной или душевой, санузлом
— С инженерными коммуникациями и подключением к электросети и счетчикам учета электроэнергии, центральному отоплению или автономной газовой или электрической системе отопления с разводкой труб и радиаторами отопления, всесезонному водопроводу или скважине, канализации или локальному очистному сооружению (кроме выгребной ямы).
Дом не должен быть:
— Расположен не дальше 70 км от Москвы и области, Санкт-Петербурга и области либо 50 км для остальных городов
— Не в аварийном состоянии
— Не состоять на учете на снос
Подходящие категории участков:
— Земли населенных пунктов: «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства», «для дачного строительства», «для садоводства», «для садоводства и огородничества»
— Земли сельскохозяйственного назначения: «для дачного строительства», «для садоводства», «для ведения личного подсобного хозяйства»
Источник: www.open.ru