В декабре 2019 года вступили в силу изменения в правительственном постановлении о государственном субсидировании автокредитов. Далее – информация об актуальных, действующих с 2020 года, условиях льготного кредитования в России.
Что такое льготный автокредит? Чем он отличается от обычного?
Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть её стоимости субсидируется государством. Банк, выдающий заёмщику деньги, сразу делает ему скидку, прибавляя её сумму к первоначальному взносу. Эти деньги банку потом компенсирует из государственного бюджета Минпромторг (Министерство промышленности и торговли Российской Федерации).
Размер скидки – 10% от стоимости автомобиля. То есть, если Вы приобретаете машину стоимостью в 1 000 000 рублей, то государственный бюджет добавит к Вашему первоначальному взносу за неё 100 000 рублей. При этом в кредит Вам нужно будет взять не менее 100 000 рублей.
Для жителей Дальнего Востока размер скидки гораздо выше – 25% от стоимости автомобиля. По понятным причинам: чтобы заинтересовать людей покупкой новой машины отечественной сборки, а не подержанной японской, на которых ездят на Дальнем Востоке почти все.
Госпрограмма на покупку нового автомобиля
Условия получения льготного автокредита в 2022 году
Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.
То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.
Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.
Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.
Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.
Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.
Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.
Требования к машине для льготного автокредита
- Полная масса до 3500 кг;
- Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
- С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
- «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.
Требования к заёмщику
- Гражданство Российской Федерации;
- Достижение совершеннолетнего возраста (опционально — от 21 года);
- Наличие водительского удостоверения;
- Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
- Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
- Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.
Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.
Автокредит за счет государства. Как это работает
В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.
Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.
Программы льготного автокредита
Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.
- «Первый автомобиль»
По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.
- «Семейный автомобиль»
Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.
В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.
Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.
Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.
Какие банки участвуют в льготном автокредитовании в 2022?
В 2015 году, когда выдача автокредитов с господдержкой только стартовала, принять в ней участие могло лишь ограниченное количество банков. А именно, те, у кого уставной капитал был не менее 70 млрд рублей, и свыше 50% акций находились в управлении правительства РФ. Теперь этот круг значительно расширен: в реестр участников этих госпрограмм входит уже более ста банков.
- Сбербанк сегодня выдаёт автокредиты под 15-17% годовых;
- ВТБ и Уралсиб – под 16-17%;
- Россельхозбанк, Газпромбанк – под 15% годовых;
- Юникредитбанк – под 13,5-16,5% годовых.
Альтернативные предложения
Помимо льготного кредитования, у автолюбителей также есть возможность оформить автокредит на выгодных условиях у более нишевых банков:
Кредит Европа Банк
Компания предоставляет предложение под названием «Свои Люди» — это программа кредитования при покупке автомобиля у физического лица.
- Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн. руб;
- Процентная ставка: от 14,5%
- Срок: от 3 до 7 лет;
- Первоначальный взнос: от 0 до 99%
Требования к заёмщику:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация на территории РФ;
- Текущий стаж работы не менее 4 месяцев, общий стаж не менее 6 месяцев;
- 3 номера телефона для контакта (мобильный-домашний-рабочий)
Тинькофф Банк
Кредитная программа от известного банка. Автокредит без первоначального взноса, по паспорту и водительскому удостоверению.
- Отсутствие первоначального взноса;
- Не нужны справки о доходах и поручители;
- Сумма: до 2 000 000 руб;
- Срок: до 5 лет;
- Ставка: от 9,9%;
- Автомобиль проверяется банком по базам ГИБДД, ФНП, ФССП;
- Покупка авто осуществляется клиентом без участия банка.
Достоинства и недостатки льготного автокредитования
- Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
- Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
- Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).
- Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
- Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
- Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.
В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.
https://rtdm-auto.ru/advices/lgotnoe-avtokreditovanie/ https://rtdm-auto.ru/wp-content/uploads/2020/02/subsidirovanie-bankami.jpg https://rtdm-auto.ru/wp-content/uploads/2020/02/subsidirovanie-bankami-150×150.jpg Автомобилистам В декабре 2019 года вступили в силу изменения в правительственном постановлении о государственном субсидировании автокредитов. Далее – информация об актуальных, действующих с 2020 года, условиях льготного кредитования в России. Что такое льготный автокредит? Чем он отличается от обычного? Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть.
Уважаемые посетители! В отзывах может встречаться информация, размещённая пользователями на сторонних ресурсах. Администрация сайта ответственности за это не несёт.
Комментариев пока нет
Источник: rtdm-auto.ru
Какие есть гос программы на покупку нового автомобиля
Вы можете воспользоваться одной из госпрограмм кредитования:
- Первый автомобиль
- Семейный автомобиль
- Автомобиль государственному медицинскому персоналу
Подробности у наших экспертов:
тел. 8 (846) 22-66-555
г. Самара Южное шоссе, 14-А
Подробности у наших экспертов +7(846) 22- 66 -555 ДЦ ГАЗ
*В рамках программ предоставляется субсидия (скидка) на уплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости приобретаемого автомобиля при соблюдении следующих условий: максимальная стоимость автомобиля 2 млн. рублей, максимальная разрешенная масса автомобиля 3,5т, автомобиль должен быть 2023 года выпуска.
Дополнительная информация по программам:
«Семейный автомобиль» заемщик должен отвечать одновременно следующим условиям: имеет водительское удостоверение; не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021, 2022 гг.; имеет не менее 1 несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, в том числе находящегося под опекой или на попечительстве, включая приемного.
«Первый автомобиль» заемщик должен отвечать одновременно следующим условиям: имеет водительское удостоверение; ранее не оформлял кредиты на покупку транспортных средств; на момент выдачи автокредита ранее не имел в собственности автомобиль/ей.
«Автомобиль государственному медицинскому персоналу» заемщик должен отвечать одновременно следующим условиям: имеет водительское удостоверение; не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021, 2022 гг.; является в настоящее время работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.
Источник: 1akpgaz.ru
Программы льготного автокредитования: условия получения скидки
Государственные программы субсидирования кредитов на автомобили призваны стимулировать покупательную активность граждан РФ и укрепить позиции российской автопромышленности. Постараемся выяснить, как работает система господдержки и какие условия необходимо выполнить, чтобы оформить льготный автокредит.
Какие задачи решает льготное автокредитование
Государственные меры поддержки призваны решить задачи:
- стимулировать активность на рынке кредитования;
- повысить покупательскую способность населения;
- укрепить позиции автомобилестроения на территории РФ.
Таким способом правительство стремится создать экономические условия, выгодные для всех сторон. По оценкам специалистов, госпрограмма по предоставлению льготных автокредитов приблизительно вдвое увеличивает ежегодные показатели продаж транспортных средств, изготовленных на отечественных заводах. Повышенный спрос ведет к увеличению прибыли, наращиванию производственных объемов, и, как следствие, росту показателей сразу в нескольких секторах российской экономики. Поэтому неудивительно, что с 2015 года из федерального бюджета на эти цели регулярно выделяются средства, сумма которых в 2020 году достигла рекордных 22,5 млрд рублей.
Кому положен автокредит по льготной программе
Отдельные категории россиян вправе претендовать на субсидии, которые государство предоставляет на приобретение нового автомобиля в кредит. Изначально речь шла о семьях с двумя детьми и гражданах, до этого не имевших личного транспорта.
Правительство РФ не только продлевает сроки льготного кредитования, резервирует дополнительное финансирование, но и регулирует основные положения программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Теперь субсидии доступны большему количеству потенциальных покупателей.
Согласно постановлению, вступившему в силу 7 июля 2020 года, взять кредит в банке (независимо от величины ставки) на новое транспортное средство и получить скидку к первоначальному взносу в размере 25% (Дальний Восток) или 10% (остальные регионы) может:
- семья с одним несовершеннолетним ребенком;
- частное лицо, на имя которого ранее не было зарегистрировано ТС;
- государственный медицинский работник;
- владелец подержанной машины возрастом свыше 6 лет (при сдаче в трейд-ин).
Также расширенные правила включают выдачу жителям всех регионов фиксированной 25%-й скидки при оформлении кредита на электромобиль.
Условия получения автокредита с господдержкой
Общие требования к заемщикам следующие: государственные льготы доступны российским гражданам, имеющим на руках действующее водительское удостоверение и не бравшим в текущем и предыдущем годах автокредит. Дополнительно для Дальнего Востока — постоянная или временная регистрация в регионе.
Текущая версия документа, регулирующего механизм предоставления субсидий на транспорт, не включает ограничений по сроку займа, размеру первоначального взноса и процентным ставкам. Однако эти условия на свое усмотрение устанавливают банки, участвующие в программах.
Финансовые организации не обязаны удовлетворять каждое обращение. Кредит выдается только после оценки возможных рисков, поэтому на практике заемщика проверяют на соответствие следующим критериям:
- возраст от 18 до 65 лет (максимальный порог может варьироваться);
- наличие официального места работы со стажем не менее 4 месяцев;
- отсутствие просрочек по погашению предыдущих кредитов, непогашенных штрафов и т. п.
Помимо этого следует помнить, что сейчас государство возмещает банку только часть суммы от первоначального взноса, поэтому обязанность по выплате процентов в полном объеме остается за автовладельцем.
На какие категории транспортных средств действуют скидки
По состоянию на июль 2020 года программа господдержки распространяется на расширенный модельный ряд автомобилей российских и иностранных брендов, изготовленных на территории РФ.
С учетом последних нововведений правительства, данные авто также обязаны соответствовать следующим условиям:
- новое транспортное средство, выпущенное не ранее 01.01.2019 года (с электронным ПТС от 01.12.2019 и позже);
- наличие у производителя соответствующего соглашения с государством и сертификата на модель;
- передача транспорта в залог банку до полной выплаты заемщиком долговых обязательств;
- снаряженная масса — до 3,5 тонн;
- максимальная стоимость — 1,5 млн рублей.
Исходя из установленной суммы и других критериев, на льготных условиях доступны к покупке бюджетные модели марок Datsun, Hyundai, Kia, LADA, Nissan, Renault, Skoda и другие.
Источник: www.lockobank.ru