Семейная ипотека – федеральная программа господдержки, которая помогает молодым и состоявшимся семьям с детьми купить недвижимость дешевле. У программы гибкие условия, позволяющие улучшить жилищные условия большому количеству родителей с детьми. Рассказываем, кто может взять семейную ипотеку, что нужно для получения льготной ставки и какие особенности у этой программы господдержки.
Кто может оформить «Семейную ипотеку»
Взять ипотеку для семей могут граждане РФ в возрасте не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита (при наличии собственного бизнеса – до 75 лет).
Главное условие – наличие рожденного или усыновленного ребенка, чья дата рождения приходится на период с начала 2018 года и до конца 2023 года. Семейное положение не учитывается, ипотеку по льготной ставке могут взять:
- супруги, состоящие в официальном браке на момент подачи заявки, воспитывающие одного и более детей нужного возраста;
- расторгнувшие брак лица, воспитывающие ребенка самостоятельно или совместно;
- граждане, проживающие и совместно воспитывающие одного и более ребенка, но не узаконившие свои отношения;
- родители-одиночки не вступавшие в брак;
- родители, чьи дети появились в повторном браке независимо от наличия детей в других семьях.
Льгота также предоставляется семьям, где в период до 31.12.2023 родился ребенок с инвалидностью, при условии, что на момент сделки ребенку не более 18 лет.
Льготные программы в 2023 году. Господдержка? Семейная ипотека?
Возраст родителей не важен: получить льготу может молодая семья, у которой появился первенец, и семья, где уже есть несколько своих или усыновленных детей, но в период действия программы появились еще дети.
Каковы основные условия кредитования?
Ипотека с господдержкой для семей с детьми предоставляется на следующих условиях:
- Срок кредитования – до 30 лет
- Ставка – не выше 6% годовых, банк вправе предоставить дополнительную льготу за счет собственных средств
- Первоначальный взнос – от 15%, возможно использование маткапитала
- Сумма субсидирования – 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 млн рублей – для остальных регионов
Программой предусмотрены особые условия для двух категорий заемщиков. Ставка 5% предоставляется:
- Семьям, где родились дети с ограничениями по здоровью в период до конца 2023 года. Возраст ребенка на момент подачи заявки и выдачи кредита не должен превышать 18 лет.
- Семьям дальневосточников, если ребенок родился после 1 января 2019 года. Если дети родились в 2018 году, применяются общие условия семейной ипотеки.
Сделать расчет суммы кредитования по «Семейной ипотеке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором
Что делать, если мы выбрали недвижимость дороже размера субсидии
Ипотека с господдержкой оговаривает сумму, по которой государство готово субсидировать ставку, а полный размер кредита при этом не ограничен. Если вы хотите взять больше, чем доступный для вашего региона лимит, вы можете оформить ипотеку по комбинированной ставке.
Жилищная программа «Молодая семья» в 2021 году
Например, вы выбрали недвижимость стоимостью 15 млн рублей в Подмосковье. 12 млн рублей банк предоставит вам по ставке 6%. Первоначальный взнос – 15%, это 2,25 млн рублей. 15 – (12+2,25) = 750 тыс. рублей вам нужно будет взять по ставке подходящей базовой программы. Также вы можете увеличить первоначальный взнос на эту сумму, чтобы сохранить льготную ставку на весь объем кредита.
Расчёт можно сделать на онлайн-калькуляторе.
Какую недвижимость можно купить по этой программе
Семейная ипотека выдается преимущественно на новостройки, включая полностью готовые объекты и на этапе строительства. Можно купить квартиру, дом от застройщика или земельный участок ИЖС с подрядом. Главное условие – приобретение от компании, а не физлица. Но, правила участия не запрещают приобретение незавершенной квартиры или дома по ДДУ и договору уступки у физ. или юр. лица.
Исключение по объектам недвижимости есть только для жителей Дальнего Востока: здесь семейная ипотека распространяется и на вторичное жилье в сельских поселениях.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Правила участия не запрещают приобретение незавершенной квартиры или дома по ДДУ и договору уступки у физ. или юр. лица.
Какие документы необходимо предоставить
При подаче заявки онлайн на сайте МТС Банка необходимы:
- Удостоверения личности заемщика и созаемщика (при наличии) – гражданский паспорт РФ
- Сведения о трудоустройстве и доходах – копия трудовой, справка 2-НДФЛ (для работников в найме), налоговая декларация (для предпринимателей)
- Свидетельство о рождении ребенка, рожденного после 01.01.2018 г т до 31.12.2023 г или справку-подтверждение инвалидности ребенка с ОВЗ
- Можно скачать и заполнить Анкету по форме банка – на странице предложения по программе «Семейная ипотека» в разделе «Тарифы и документы»
Дополнительные документы, которые могут понадобиться при расчете суммы кредита, менеджер МТС Банка направит вам после получения вашей заявки.
Можно ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования
Семейная ипотека – одна из немногих программ господдержки, которая позволяет рефинансировать оформленные ранее ипотечные договоры. Поводом для рефинансирования является рождение ребенка в период действия программы.
Для подачи заявки на рефинансирование по семейной ипотеке необходимо:
- чтобы ваш кредит на покупку жилья был целевым, то есть ипотечным, потребительские кредиты не рефинансируются;
- отсутствие просрочек и задолженностей на момент подачи заявки;
- соответствие прочим условиям программы.
Кроме этого, можно рефинансировать ипотеку, полученную по данной программе. Если появится программа с более выгодными условиями, вы можете отказаться от господдержки и перекредитоваться.
Как используется маткапитал по семейной ипотеке
Материнский капитал можно зачесть как первоначальный взнос по семейной ипотеке или как внесение платежа в счет частично-досрочного погашения. Сумма маткапитала уменьшает тело кредита и позволяет снизить общие затраты семьи на покупку недвижимости. Если семья получает материнский капитал повторно, льготу можно применить второй раз для погашения одного и того же ипотечного кредита.
Если родителям положены иные льготы, например субсидия для многодетных, действующая с 1 января 2019 года, ее также можно использовать для погашения ипотеки. Аналогично применяются другие выплаты для семей, предоставляемые региональными бюджетами, муниципалитетами или работодателями – любую компенсацию можно направить на досрочное погашение договора.
Сколько продлится программа?
На настоящий момент программа рассчитана до 01 июля 2024 года. В 2023 году программой смогут воспользоваться более 150 тыс. семей, а общий объем выданных займов составит около 1 трлн рублей.
На настоящий момент действует одна оговорка, продляющая срок выдачи семейной ипотеки:
- Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года.
Что еще нужно знать о семейной ипотеке
- Семейная ипотека не оговаривает количество детей. Она выдается даже если это ваш первый ребенок, чем очень подходит для молодых семей.
- Многодетность также не влияет на условия программы, но помогает улучшить условия кредитования за счет применения дополнительных мер господдержки – субсидий и маткапитала.
- Не оговаривается и род занятий заемщика. Это может быть человек любой специальности, работающий по найму, а также предприниматель или самозанятый.
- В МТС Банке для зарплатных клиентов предусмотрена дополнительная скидка к гарантированной государством льготной ставке.
- Ставка по семейной ипотеке может зависеть от наличия программ страховой защиты заемщика и недвижимости.
- Приобретаемое по семейное ипотеке жилье передается в залог банку до конца срока действия договора, как и при любом другом виде ипотечного кредитования.
Остались вопросы?
Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка
Источник: www.mtsbank.ru
Ты не одна: поддержка семей в России
На какую поддержку семей могут рассчитывать родители в 2022 году? Читай в нашем материале, какие выплаты положены беременным женщинам и семьям с детьми.
Мария Быкова
Pexels: Anastasiya Gepp
Планируя беременность, мы обычно думаем о том, как вырастут наши расходы. Но не надо забывать о том, что ты также сможешь рассчитывать на поддержку семьи от государства. Не всегда речь идет о больших суммах, но все-таки такие выплаты могут улучшить качество жизни.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Поддержка молодых семей
Чтобы стимулировать рождаемость, государство поддерживает будущих родителей денежными выплатами. Некоторые из них могут получить только малообеспеченные, другие же полагаются абсолютно всем. Какие же программы поддержки семьи, в которой скоро появится или недавно появился ребенок, существуют?
Поддержка беременных в трудной жизненной ситуации
Государственную поддержку семья может получить еще до рождения ребенка. Беременным женщинам, вставшим на учет в женской консультации в срок до 12 недель, полагается пособие в размере 50% от регионального прожиточного минимума. В среднем это около 7600 рублей. Получать такое пособие можно ежемесячно почти до конца беременности – последняя выплата полагается за месяц до родов.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Рассчитывать на эту меру поддержки семей могут не все беременные, а только находящиеся в сложной жизненной ситуации. Проще говоря, выплаты полагаются только тем, кто работает, но общий доход на члена семьи не превышает размер прожиточного минимума в регионе. Безработные тоже могут получить пособие, но только в том случае, если не работают по уважительной причине.
Поддержка работающих женщин – «декретные» выплаты
В быту декретом называют все время, которое женщина посвящает уходу за ребенком до трех лет. На самом деле, это не один, а два отпуска. Первый называется «по беременности и родам» — он и является декретом как таковым, и его может получить только женщина, которая рожает ребенка или усыновляет младенца до трех месяцев. Поддержка семей в данном случае распространяется, прежде всего, на работающих женщин. Индивидуальные предприниматели, самозанятые, студентки, военнослужащие и некоторые безработные тоже имеют право на выплаты, но в меньшем размере.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Эта мера поддержки семей с детьми, а вернее, матерей, заключается в выплате пособие в размере 100% от средней зарплаты за последние два года. Если стаж женщины менее 6 месяцев, то пособие будет равно прожиточному минимуму.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Читай также: Пора браться за калькулятор: как рассчитать декретные выплаты Размер выплаты зависит не только от заработка в последние 24 месяца, но и от продолжительности декретного отпуска, который, в свою очередь, зависит от того, рожает женщина ребенка или усыновляет, об одном малыше идет речь или о нескольких, осложненная беременность или обычная. На максимальную выплату семьям можно рассчитывать при многоплодной беременности.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Поддержка семей – 2022: единовременное пособие при рождении ребенка
На эту выплату могут рассчитывать абсолютно все родители. Оформляется она по месту работы одного из них и составляет в 2022 году 20472 рубля. Если родители не работают, социальная поддержка семьи оказывается органами соцзащиты по месту жительства. Подать документы на получение помощи молодой семье необходимо в течение 6 месяцев с момента рождения ребенка. При рождении нескольких малышей пособие выплачивается на каждого.
Еще до рождения ребенка у тебя появляется право на поддержку государства беременным, а также на декретные выплаты
Pexels: Jéshoots
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Материнский капитал: поддержка рождаемости
С 2007 года в России появилась новая мера государственной поддержки семей: материнский капитал. Сначала он выплачивался только за второго или последующих детей, но с 2020 года маткапитал можно получить и за первенца, пусть и не в полном объеме. Особенность этой меры поддержки семьи, имеющей детей, заключается в том, что «живых» денег ты не увидишь и потратить их сможешь только на определенные цели, например, на образование детей, улучшение жилищных условий, формирование накопительной части пенсии или реабилитацию ребенка-инвалида. При желании можешь разделить маткапитал на несколько частей и потратить на разные цели.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Кстати, получить материнский капитал теперь могут и отцы детей – правда, лишь при соблюдении ряда условий. А размер такой поддержки семей в 2022 году составляет 693144 рубля за второго ребенка, если за первого деньги получены не были, и 524527 рубля за первенца.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Поддержка семей с детьми
Итак, в семье прибавление! Это меняет всю жизнь, в том числе у тебя (у вас с отцом ребенка) появляется возможность получить дополнительную поддержку семьи от государства. Правда, в большинстве случаев для получения пособий нужно соответствовать определенным критериям.
Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до полутора лет: поддержка молодых родителей
На эту выплату имеют право все, в том числе и не работающие. Более того, ее могут получить не только матери, но и отцы или другие родственники, ухаживающие за ребенком. Не распространяется эта мера социальной поддержки семьи только на тех, кто получает пособие по безработице. Размер выплаты составляет 40% от среднего заработка получателя, но не ниже минимума, установленного законом. Максимальный размер такой поддержки семей в 2022 году – 31232 руб., минимальный – 6111,6 руб.
0 РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Дополнительные ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до 3 лет
Эта дополнительная мера поддержки распространяется только на семьи с доходом не больше двух региональных прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Деньги можно получать, пока ребенку не исполнится 3 года. Обратиться за выплатой нужно в течение полугода после рождения ребенка, тогда выплаты будут начислены с момента появления малыша на свет.
Если обратишься позже, то выплаты начислят с момента обращения. Сумма соцподдержки семьи равна региональному прожиточному минимуму. Естественный вопрос: а почему нельзя получить такие выплаты на третьего ребенка? Отвечаем: можно! Но не везде, тут уже возможность получить социальную поддержку семьи с детьми зависит от региональных законов.
Подробности можно узнать в органах соцзащиты.
Источник: www.thevoicemag.ru
Условия и преимущества программ помощи молодым семьям
Собственное жилье для любой семьи – это большое счастье, но особенно приобретение жилья важно для молодой семьи, которая только начинает крепнуть и вставать на ноги. В ней появляются детки, происходит формирование собственных обычаев, устоев, общих ценностей.
One thought on “ Условия и преимущества программ помощи молодым семьям ”
- ольга 17.01.2019 at 16:52 Добрый день. Помогите, пожалуйста,хотим поучаствовать в программе
«Обеспечение жильем молодых семей».
есть пункт -признание нуждаемости в жилых помещениях – менее 13 кв.м. на каждого члена семьи; Подскажите как определить обеспеченность жилой площадью?
Я являюсь собственником 1/4 доли в квартире общая прощадь 53 кв.м. где прописано 5 человек: я и мой ребенок мать, отец и брат.
муж прописан в другом месте, на него приходится менее 12 кв.м. Но мой отец ввел жилой дом в эксплуатацию и является собственником общей площадь 110 кв.м тот фактор будет учитываться на нас с мужем и ребенком?
Или лучше прописать к мужу ,это поможет ситуации? как быть