Как вести бюджет программа

Сколько не зарабатывай, а денег всегда не хватает. Знакомая ситуация? Решение этой проблемы − учет доходов и расходов. Планирование семейного бюджета помогает распределить средства, сформировать подушку безопасности и отложить деньги на крупные цели. Рассказываем, как правильно вести учет финансов и какие инструменты для этого существуют.

Виды семейного бюджета

• совместный. Финансы всех членов семьи объединяют для оплаты расходов. В этом варианте не важно, кто сколько заработал — все средства общие;
• раздельный. Каждый из членов семьи самостоятельно распоряжается своими деньгами, не отчитываясь перед остальными. Расходы оплачивают по договоренности. Например, муж может взять на себя ипотечные платежи, а жена — покупку продуктов;
• смешанный. Каждый из членов семьи вкладывает в общий бюджет свою долю. Это может быть одинаковая сумма для каждого, либо определенный процент от дохода. Из общих денег оплачивают совместные расходы, например, квартплату и продукты. Оставшимися каждый распоряжается как хочет.

Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. В каждой семье — свои правила. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета. Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами.

ТОП 10 ЛУЧШИХ приложений для учета доходов и расходов

Зачем вести учет доходов и расходов

Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна. Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени. Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным.

На самом деле финансовое планирование не зависит от величины доходов. Его используют при бюджетах любого размера. Учет всех трат и поступлений позволяет грамотно организовать семейный бюджет. Вот преимущества, которые дает планирование:

• достижение крупных финансовых целей. Если доходы не так велики, чтобы позволить себе серьезные покупки в любой момент, деньги приходится копить. На отпуск, ремонт или автомобиль. Чтобы делать это эффективно, необходимо рассчитывать бюджет;
• формирование подушки безопасности для непредвиденных случаев. Болезнь, потеря работы и другие неожиданности всегда ведут к дополнительным расходам. Планирование финансов позволяет подготовиться к таким случаям благодаря созданию «резервного фонда». Сюда же относится покупка страховок, выплаты по которым не допустят дыр в бюджете. Например, можно оформить полис от несчастных случаев, застраховать детей от спортивных травм или защитить недвижимость;
• оптимизация расходов. Незапланированные мелкие покупки составляют значительную часть семейных трат. Многие люди в ужасе смотрят на цифры после первого месяца анализа бюджета, потому что не знали, сколько денег уходит на всякую ерунду. Ведение учета помогает найти слабые места и перераспределить финансовые потоки более грамотно.

Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт. Дальше приходится думать, как вернуть долг. Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование.

Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно.

Способы ведения бюджета

Самое сложное в планировании семейного бюджета — делать это систематически. Учет доходов и расходов не требует много времени, но бывает сложно заставить себя делать записи регулярно. Важно выбрать способ, который легко вписать в свою повседневную рутину. Вот несколько популярных вариантов:

• записи от руки. Блокнот или тетрадь — классические варианты для людей, привыкших к такому способу планирования. Записи на бумаге занимают больше времени, зато позволяют провести глубокий анализ трат в процессе заполнения блокнота;
• электронные таблицы Excel или Google. Вариант, удобный своей гибкостью. Настроить таблицу можно как угодно, а формулы ускоряют подсчет. Сервисы предлагают шаблоны, которые удобно использовать как образец для собственной таблицы;
• специальные программы и приложения. Их очень много, поэтому придется потратить время на скачивание и тестирование разных вариантов. Зато в дальнейшем приложения сильно упрощают ведение бюджета. Программы могут самостоятельно учитывать расходы на основании банковских выписок, анализировать чеки, напоминать о превышении лимитов. Удобно также настроить синхронизацию с приложениями остальных членов семьи, чтобы все записи велись в одном месте.

Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Главное — фиксировать траты каждый день. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день. Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день.

Как начать вести бюджет: пошаговый план

Если семья раньше не анализировала свои доходы и расходы, начать может быть сложно. Вот пошаговый план, которого нужно придерживаться при составлении бюджета:

1. Первый месяц достаточно просто записывать все поступления и траты. Главная задача сейчас — узнать, сходится ли баланс, сколько остается свободных средств. Возможно, денег не хватает — тогда нужно записать, сколько было взято в долг или в кредит.

2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят деньги. Стандартно это продукты, услуги связи, коммунальные платежи, транспортные расходы. Нужно суммировать траты по каждой категории.

3. Следующий этап — анализ расходов. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию. Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления.

4. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции. Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые.

5. Когда план готов, ставят цели на следующий месяц. Они должны быть понятны и легко достижимы. Например, не покупать кофе по пути на работу и откладывать эту сумму на отпуск.

6. Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет. Затем составить дальнейший план. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.

Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца. За это время результат учета доходов и расходов становится наглядно виден. Когда финансы распределены грамотно, семья может позволить себе больше. Это стимулирует продолжать вести бюджет, чтобы достичь всех финансовых целей.

• О подписке «Огонь»
• Рекомендации по защите личных данных
• Ренессанс Жизнь помогает клиентам
• Центр контроля качества
• Статьи

• Инвестирование
• Рисковое страхование
• Накопительное страхование
• Мнение эксперта

Источник: www.renlife.ru

Как вести семейный личный бюджет в таблице в 2023 году? Программа для ведения личных финансов. Excel файл для ведения бюджета

ЛайфХаки

Автор Николай На чтение 5 мин Просмотров 5.1к. Опубликовано 09.01.2023

Рассмотрим вопросы: Как вести личный и семейный бюджет в таблице в 2023 году? Личные финансы в 2023 году. Накопление. Как считать деньги? Хотите получить удобную таблицу, систему, программу для калькуляции?

Все описанные вопросы и темы имеют прямое отношение к описанному ниже способу и целям подсчета денежных средств в вашем распоряжении. Объясню, как вести подсчет вашего бюджета, в чем истинный смысл и Польза с большой буквы, а также дам excel файл, в котором вести свои расходы и доходы.

И не зависимо от того в какой форме вы тратите деньги. В наличной или безналичной форме (на карточках) – это всего лишь вид денег, и инструменты их подсчета. Важно считаете ли вы деньги или нет в принципе.

Записывать ваши доходы

Зарплата, Премии, подработки, подвезли кого-то и вам дали денюжку, пенсии, пособия, выигрыши в лотерее, нашли на дороге, % проценты на депозит, доходы от паев и прочее и любые другие приходы денег.

Для удобства записи доходов – можно записывать только тогда, когда у вас случился приход денег, получка. Т.к. это происходит реже чем траты.

Записывать все расходы

Абсолютно каждую копейку, каждый рубль. Считаем ВСЁ! Для нас нет маленьких расходов или «Ай да ладно, чё там 15 рублей». Нет! Так не пойдёт! Считать надо Всё.

Именно на маленьких тратах и уходит значительная сумма. Кофе, такси, жвачка, сигареты, вода, булочка, обед, маршрутка, электричка, автобус – считаем все расходы денег, абсолютно все. Даже 36 рублей, копеек.

Для записи доходов и расходов – советую каждый вечер присесть и вписывать, в прикрепленный мной Excel файл, расходы за текущий день, и конечно доходы.

Самая левая колонка: Дата. Соответственно дата прихода или расхода.

Вторая левая колонка: В Левой колонке мы ставим приход денег, правее в колонке (третья колонка) обозначаем наименование прихода, Зарплата за такой-то месяц, такого-то года (ЗП за январь 2023).

В Четвертой колонке пишем обозначение расхода денег, т.е. на что потратили.

Пятая колонка: вписываем размер расхода на конкретную покупку, трату.

ВАЖНО: Каждую трату, покупку прописываем отдельно по категории, как и тратили, а не сумму всех трат за день в одну ячейку. Было десть 10 покупок – вот десять строчек и заполняем. Это нужно для дальнейших шагов – подсчета потраченных денег.

В Шестой колонке автоматически считается остаток денег по строчке (доход-расход=остаток по данной строке).

Правее в одной ячейке автоматически считается остаток по всем расходам и приходам.

Считать суммы доходов по месяцам и за год

Это даст понимание: Сколько вы получаете или получали доходов в месяц и за год в общем.

Считать расходы за месяц и за год

Понимаете свои общие расходы и сколько вам нужно минимум денег в месяц и год на расходы.

Считать расходы по статьям и категориям

Подсчёт по каждой из статей даёт понимание, какой минимум денег вам нужен для жизни в действительности. Траты на квартиру и продукты питания. Если работаете, то ещё и на транспорт.

Прогноз минимального бюджета на год вперед

Благодаря подсчетам расходов – вы уже знаете, сколько вам потребуется денег в ближайший год и прибавить несколько процентов на которые вырастут цены. Можно кстати понять на сколько выросли цены за год в отношении статей расходов.

Так вам сразу станет спокойнее, когда вы посчитаете время, через которое вы достигнете в этом году точки безубыточности. Т.е. заработаете свой прожиточный минимум на жизнь в этом году.

Скачать Excel файл «Ведение Бюджета»

Первая колонка – дата

Вторая колонка – автоматически считает и показывает день недели. Если несколько приходов или расходов за один день – вписываем каждую трату или приход в отдельную строку, а дату меняем на нужный день.

Третья колонка – вписываем цифры прихода денег

Четвертая колонка – комментарий по цифре дохода, откуда пришло – Например: зарплата, подработка, процент с депозита, и т.п.

Пятая колонка – комментарий (общая тема расхода), чтобы потом можно было удобно фильтровать. На пример: Продукты, бензин, Аптека, Техника, Кафе, Транспорт.

Шестая колонка – более конкретный комментарий, если нужно или хотите. На пример: для общего комментарий «Транспорт» можно указать под комментарий: метро, электричка, такси, автобус, самолет. Считать удобнее сразу весь транспорт, но при этом интересно, сколько ушло на конкретный вид транспорта. С другими темами похоже.

Седьмая колонка – вписываем цифры расхода.

Восьмая колонка – автоматически считает доход и расход по строчке.

Правее надпись: «Наличные» — считает автоматически остаток денег, доход минус расход.

Надпись: «С прошлого периода» — здесь вы можете вписать сколько денег у вас есть на момент начала ведения Журнала Бюджета.

При получении доходов – раскладывайте деньги по «конвертам» (образно), по направлениям будущих трат. Отложите на еду, на квартплату, отдельно отложите сумму на одежду, которую купите будущем – так вы сможете спокойно накопить деньги на покупку одежды, обуви и не изымать деньги из накоплений, т.к. вы изначально уже запланировали их потратить. Это очень тонкое, но действенное замечание. Будете чувствовать себя легче!

Успехов! И знайте, что люди себе на мелочи замки строят.

Подборка полезных видео про Финансовую грамотность (от Николая Мрочковского)

Калькулятор создания капитала Николая Мрочковского Скачать Excel таблицу

Пусть хорошие люди — читаю хорошие статьи!

Источник: vexperience.ru

Программы 1С для автоматизации бюджетирования

Сегодня без планирования деятельности не обходится ни одна компания, многие руководители составляют планы закупок и продаж. Самый простой вариант планирования и управленческого учета можно реализовать в Excel, однако он подойдет только небольшим организациям. При увеличении бизнеса, появлении подразделений и росте оборотов Excel и подобные ему программы могут не справиться с возросшим объемом информации. Это приводит к ошибкам в учете и некорректным управленческим решениям.

Повысить контроль над финансовым результатом деятельности компании, определить вклад каждого центра финансового учета (ЦФУ) в достижение запланированных финансовых целей и сформировать стратегию развития бизнеса помогает бюджетирование.

Зачем нужно бюджетирование

Использование бюджетов позволяет прогнозировать деятельность компании, согласовывать деятельность различных ЦФУ внутри организации, управлять финансовыми потоками, контролировать ее расходы и рентабельность.

В большинстве случаев бюджетирование состоит из трех бюджетов:

• Бюджет доходов и расходов (БДР)
• Бюджет движения денежных средств (БДДС)
• Бюджет баланса (или Бюджет по балансовому листу, ББЛ)

В зависимости от потребностей финансового менеджмента компании формы бюджетов могут быть различными: с укрупненными статьями или более подробные, разбиты на длительные периоды (например, годовой бюджет по кварталам) или на более короткие периоды (например, месячный бюджет по неделям), консолидированные или составленные для каждого ЦФУ.

Бюджетирование – гибкий инструмент, позволяющий выделять в качестве объектов следующие ЦФУ:

• сегменты бизнеса, направления деятельности;
• проекты;
• элементы организационной структуры (подразделения организации, компании холдинга, центры финансовой ответственности).

Составление корректных бюджетов может быть довольно сложным процессом, включающим в себя несколько этапов подготовки бюджетов отдельных ЦФУ и их консолидацию, согласование бюджетов на различных уровнях организации, подготовку первоначальных данных о деятельности компании. Поэтому для бюджетирования используют как уже внедренные на предприятии комплексные типовые системы 1С, так и специализированные программы для составления бюджетов.

Бюджетирование в типовых и нетиповых конфигурациях 1С

На сегодняшний день на рынке представлено несколько типовых продуктов фирмы 1С, решающих задачи комплексной автоматизации и включающих функцию бюджетирования. Использование таких программ для составления бюджетов может быть оправдано, если подобная конфигурация уже используется в компании или планируется комплексная автоматизация ее деятельности.

Наиболее подходящими являются следующие программы:

«1С:Управление холдингом» «1С:ERP» «1С:Комплексная автоматизация».

Для целей бюджетирования можно использовать «1С:Управление торговлей» и «1С:Управление нашей фирмой», в которых также имеются соответствующие блоки.

Если необходимо решить единственную задачу автоматизации бюджетирования в 1С, то для автоматизации подойдут специализированные программы, такие как «WA: Финансист» или «Бит.Финанс».

1С:Управление нашей фирмой

Бюджетирование в «1С:Управление нашей фирмой» (УНФ) включается в разделе «Настройки» с помощью флага «Использовать бюджетирование». После этого появляется возможность сформировать три главных бюджета:

• Бюджет доходов и расходов
• Бюджет движения денежных средств
• Управленческий баланс

Программа позволяет учитывать и контролировать расчеты с покупателями и поставщиками в разрезе контрагентов, договоров, заказов, документов. Доступен учет материального и нематериального имущества с длительными сроками использования.

Для формирования бюджета доходов и расходов можно выбрать один из двух методов: начисления (по отгрузке) и кассовый (по оплате).

В качестве аналитики бюджетов используется следующая:

• направления деятельности;
• заказы покупателей;
• статьи.

Для оперативного финансового планирования в программе предусмотрен платежный календарь, который позволяет сформировать приоритетность платежей для исключения кассовых разрывов и информирует о просроченных платежах.

1С:Комплексная автоматизация / 1С:ERP

Для доступа к разделу «Бюджетирование» в «1С:Комплексная автоматизация 2» необходимо выполнить настройку в разделе «НСИ и администрирование — Настройка НСИ и разделов — Бюджетирование и планирование».

Программа поддерживает применение схем многовариантного (сценарного) планирования с привлечением данных из планов продаж, закупок, планов производства и других.

Модель бюджетирования представляет собой набор бюджетных форм и отчетов для ввода и анализа данных, а также определяет систему используемых для этого показателей. В качестве показателей могут выступать:

• статьи бюджетов, по которым собираются обороты;
• фактические показатели (денежные средства, материальные запасы и др.);
• нефинансовые показатели и нормативы (площадь арендуемых помещений, выработка, количество сотрудников и др.);
• произвольные вычисления.

В бюджетную форму эти показатели могут вводиться вручную или рассчитываться на основании данных программы. Помимо непосредственно ввода бюджетов, в системе можно моделировать перспективные финансовые состояния предприятия с учетом имеющихся ресурсов, а также рассматривать возможности по привлечению дополнительного капитала.

При построении бизнес-модели предусмотрены следующие критерии:

• регулируемая глубина детализации до организаций и подразделений предприятия;
• индивидуальная настройка каждой из моделей с использованием подчиненных бюджетов произвольного уровня сложности;
• неограниченное количество одновременно используемых моделей.

В 1С:ERP специальный монитор бюджетного процесса наглядно показывает отклонения от поставленных управленческих задач и отставание от сроков бюджетной кампании. То есть в целом упрощает контроль за своевременным выполнением бюджетов и принятие управленческих решений по повышению эффективности бизнеса.

WA:Финансист

На рынке существует большое количество программ на платформе «1С: Предприятие», которые решают задачи автоматизации бюджетирования. Одной из лучших является «WA: Финансист» – отдельный программный комплекс, среди преимуществ которого можно выделить:

1. Использование произвольных и стандартных аналитик составления бюджетов (организация, ЦФО, сценарий планирования, контрагент и др.).
2. Поддержку мультивалютности во всех бюджетах.
3. Удобную загрузку подготовленных бюджетов из Excel.
4. Согласование и утверждение (маршрутизация) бюджетов.
5. Моделирование и автозаполнение бюджетов.
6. Планирование начислений и платежей по договорам, с актуализацией соответствующих бюджетов.
7. Формирование и утверждение заявок на денежные средства, использование сложных маршрутов согласования заявок.
8. Мощнейшие механизмы загрузки данных из любых систем на платформе 1С.
9. Комплекс отчетности для план-фактного анализа исполнения бюджетов.
10. Гибкое разграничение прав доступа к данным.

Ввод плановых показателей в системе производится с помощью гибкого произвольно настраиваемого документа «Бюджет». Форма ввода бюджета (БДР, БДДС) максимально приближена к формату в Excel, что обеспечивает комфортный переход пользователя к работе с системой.

Некоторые статьи бюджета, которые зависят от другой статьи (например, поступления денежных средств от покупателей – от статьи дохода «Выручка»), можно планировать с помощью механизма зависимых оборотов. Он представлен в виде документов «Регистрация зависимостей оборотов по статьям».

При необходимости можно корректировать утвержденный бюджет специальными документами «Корректировка бюджета» и отслеживать внесенные изменения в отчетах с видом «Выводить корректировки бюджета отдельно». Также есть возможность настроить распределение бюджета, вести учет бюджетных заявок.

Таблица. Сравнение конфигураций 1С для бюджетирования

УНФ
КА
ERP
WA: Финансист

Преимущества и недостатки бюджетирования в 1С

Бюджетирование в 1С имеет свои положительные и отрицательные стороны. Если процесс непрерывен во всех периодах – до составления бюджетов, во время их составления и после этого, – то это принесет неоспоримые выгоды в виде устойчивого развития компании и точности прогнозирования финансовых результатов. Вместе с тем программы для бюджетирования и автоматизация процессов бесполезны при отсутствии методологической концепции и сформированных регламентов бюджетирования.

Основными достоинствами бюджетирования в 1С являются:

• Уход от ручных операций, связанных со сбором и передачей данных, а также консолидацией бюджетов.
• Вовлечение в процесс планирования руководителей всех подразделений, что побуждает их планировать деятельность на длительный срок и быть ответственными за достижение результата.
• Координация работы компании в целом, с учетом деятельности подразделений, выполнения проектов и разделения бизнеса на сегменты.
• Возможность детального контроля отдельных ЦФУ, так и деятельности компании в целом.
• Оптимизация распределения ресурсов внутри компании для достижения заложенных финансовых целей.
• Анализ план-фактных отклонений позволяет сравнить достигнутые и желаемые результаты, что помогает постоянно совершенствовать модели бюджетирования и повышать качество прогнозирования деятельности компании.

В то же время использование бюджетирования может иметь и недостатки:

• Дополнительные затраты на внедрение системы 1С для автоматизации этого процесса.
• Существенные временные затраты финансовых и операционных подразделений как на этапе составления бюджетов, так и их последующей корректировки.
• Увеличение требований к руководителям подразделений, что может приводить к конфликтам внутри компании.
• Неточность при формировании бюджетов на начальном этапе может привести неэффективному использованию ресурсов компании.

Итак, бюджетирование является достаточно сложным процессом, требующим обработки большого объема информации. Однако, несмотря на высокую стоимость специализированных систем, их внедрение окупается и позволяет повысить экономическую эффективность компании и прозрачность бизнеса в целом.

Связаться с экспертом

Хотите читать советы налоговых экспертов и главных бухгалтеров?

Подпишитесь на обновления блога

Источник: 1c-wiseadvice.ru