Один из моих подписчиков попросил помочь ему с семейным бюджетом, спросил как я его веду и что нужно сделать ему. Я решил поделиться своей таблицей, которой пользуюсь сам.
43 371 просмотров
Никаких заумных приложений, кроме ГуглТаблиц не нужно. Чем система сложнее, тем и разбираться и работать в ней сложнее. Для понимания своих расходов никакие сложности не нужны: всё лежит на поверхности. Таблица максимум автоматизирована, вам не надо будет разбираться в тонкостях ведения учёта.
В планах у меня создать маленькое простенькое приложение, которое будет напрямую взаимодействовать с таблицей, как базой данных и будет капельку удобнее, чем целое приложение Гугла. У кого есть какие-то мысли по тому, как это можно сделат, прошу поделиться в комментариях)
Почему важно вести семейный бюджет? Потому что так вы будете планировать и контролировать свои доходы и расходы. Организации ведут бюджет не потому что им так сказали или налоговая требует, а потому что без учёта ни одна компания долго не проживёт. Деньги будут уходить на всё, что угодно, по копеечке в день, но не на то, что надо, и, в конце концов, денег не останется.
Составляю бюджет на месяц — для транжир!
Семья — это та же самая организация, в которой так же присутствуют доходы, расходы, внеплановые траты, инвестиции в свою «организацию» и так далее, поэтому, если вы хотите разобраться куда деваются деньги и суметь перераспределить денежные потоки так, чтобы свободных средств оставалась больше, вам нужно обязательно вести бюджет. Это не сложно.
Ссылка на таблицу будет в конце статьи, а пока — краткая инструкция и обзор, чтобы вы могли сначала её поближе узнать:
1. Сводная таблица
Первым делом вас встречает сводная таблица за год, которая по-совместительству является главной. Все расходы и доходы подгружаются сюда автоматически из других листов (о них ниже), вам ничего не нужно тут менять. Здесь можно вносить только «Отложил…» и «Инвестировал» в группе «Распределение остатка».
Когда 2021 год закончится, просто продублируйте этот лист, впишите в левом верхнем углу вместо «2021» — «2022» и таблица автоматически покажет новую сводку.
Категории в группе «Расходы» ранжированы в порядке убывания важности и полезности, а последним стоит строка «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя, слишком дорогие покупки, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.
Графа «План в месяц» создаётся Вами интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения.
Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.
Следующая по важности вкладка — вкладка «Расходы». В неё необходимо вносить все расходы, указывая дату, а таблица сама перенесёт всё, что нужно и куда нужно на первый лист.
Как я планирую семейный бюджет / Распределяю деньги / Планирование бюджета и расходы семьи
Тут необходимо указать дату платежа, выбрать из списка тип траты (супермаркет, красота и здоровье и т.д.) и вписать сумму траты. По желанию можете написать комментарий, чтобы потом понимать что это за расход.
Советую группировать список по месяцам, чтобы траты, например, за январь не мешали вам листать до сентября. Для этого выделите строчки за месяц, нажмите правой кнопкой мыши и затем — «Сгруппировать строки». Нажимая на значок «-» и «+» слева вы сможете скрывать и разворачивать каждый месяц:
Она похожа на расходы, только записей в ней будет поменьше. Вам нужно выбрать дату поступления дохода, его тип (зарплата или доп.доход) и сумму.
4. Отложил и инвестировал
Ненадолго возвратимся на 1 вкладку. Здесь можно изменять только графу «Распределение остатка», а именно «Отложил…» и «Инвестировал». Всё остальное считается само.
Сюда впишите сумму, которую вы оставляете на накопительных счетах/вкладах и сумму, которую инвестируете. Доход от инвестиций можете заносить во вкладке «Доход» в «Дополнительный доход».
Во вкладке «Графики» представлен график распределения денежных средств по типу расходов.
График сделан чисто для тех, у кого визуальное восприятие преобладает над анализом чисел. Особого смысла он не несёт.
Как установить таблицу себе
Если вы захотите пользоваться этой таблицей, необходимо нажать «Файл» — «Создать копию» и она сохранится на ваш Гугл-аккаунт. Чтобы пользоваться таблицей с телефона, скачайте приложение «Таблицы» от Google и войдите под своим аккаунтом.
Внимание! При копировании Вами данной таблицы к себе я не имею к ней никакого доступа, можете не переживать за сохранность своих данных.
Данная таблица распространяется бесплатно при условии сохранения ссылок на мои контакты. Запрещается перепродажа или публикация таблицы от своего имени.
Я постарался сделать обзор на свою таблицу кратким и в то же время подробным, поэтому мог упустить какие-то нюансы. Если у вас возникли какие-то дополнительные вопросы, прошу задавать в комментариях, обязательно отвечу.
Надеюсь, этот пост будет вам полезен, впереди много интересного и полезного, поэтому, подписывайтесь на канал в VC и на телеграм-канал, там тоже много полезного контента.
Источник: vc.ru
Личный бюджет – планирование доходов и расходов
Личный бюджет – это персональный план расходов и доходов на определенный интервал времени (месяц, квартал, год). План содержит категории расходов и доходов, а также суммы, которые соответствуют данным категориям.
Пример личного бюджета на месяц (расходная часть):
| Статья расхода | План | Факт |
| Продукты питания | 9000 | 7000 |
| Транспорт | 5000 | 2000 |
| Одежда и обувь | 2000 | 2000 |
| Коммунальные платежи | 4000 | 3000 |
| Подарки | 3000 | 2000 |
| Отдых и развлечения | 5000 | 6000 |
| Хозтовары | 2000 | 1000 |
| Медицина | 2000 | 500 |
| Непредвиденное | 3000 | 1000 |
| Другое | 3000 | 2000 |
| ИТОГО: | 38000 | 26500 |
Виды бюджета:
- Экономный – при планировании бюджета, акцент делается на экономии денег. Имея постоянный уровень дохода, можно пересмотреть расходную часть и существенно сэкономить на лишних тратах. Например, использовать общественный транспорт вместо такси или брать обеды с собой и не посещать при этом кафе.
- Сбалансированный вариант – это тот случай, когда ваш доход позволяет приобрести все необходимое и при этом немного отложить. Планируя свои расходы, следует просто избегать явных излишеств, например, не покупать дорогую одежду.
- Расточительный вид – кроме необходимых товаров, вы покупаете предметы роскоши, дорогие гаджеты и т.п. При этом не важно, позволяет ли уровень дохода такие операции. Люди с маленькими доходами могут даже оформить кредит на дорогие вещи. Это тот случай, когда человек живет не по средствам – за счет кредитов и долгов он все больше усугубляет свое финансовое положение.
Экономный личный бюджет
Есть две главные причины для экономии личного бюджета – либо не хватает денег на повседневные нужды, либо требуется накопить определенную сумму для покупки дорогой вещи или для «финансовой подушки». Приведем простой пример, как можно сэкономить на отдельных расходах.
| Расходы | Было | Стало | Экономия |
| Рестораны и бары | 15000 | 5000 | 10000 |
| Продукты питания | 14000 | 9000 | 5000 |
| Обеды в кафе | 7000 | 3000 | 4000 |
| Сладости и фастфуд | 6000 | 3000 | 3000 |
| Одежда и обувь | 9000 | 4000 | 5000 |
| Вредные привычки | 11000 | 4000 | 7000 |
| ИТОГО | 34000 | ||
В приведенной таблице экономия личного бюджета составила 34000 рублей в месяц. Аналогичным образом можно пересмотреть все свои статьи расходов и определить, где можно существенно сэкономить. Отметим, что экономить на лекарствах и качественных продуктах питания не следует, потому что от них напрямую зависит ваше здоровье и работоспособность. Чтобы следовать принципам экономии, лучше придерживаться следующей формулы: 70% доходов идут на обязательные траты (квартплата, кредит, продукты питания и т.п.), 20% – это сбережения и 10% идут на все остальные расходы.
Сбалансированный вариант
Здесь наблюдается баланс между расходной и доходной частью бюджета. Вы специально не экономите, но при этом удовлетворяете все свои потребности. В данном случае средства можно распределить следующим образом:
- 50% – обязательные расходы.
- 30% – сбережения.
- 20% – развлечения, подарки, отдых, гаджеты и т.п.
Подобное распределение позволяет чувствовать себя уверенным в финансовом плане. Вы можете позволить себе многое и это положительно влияет на ваше мировоззрение. Запас денег дает стабильность, а расходы на отдых и развлечения позволяют успокоить нервы и повысить работоспособность.
Инструменты для управления бюджетом
Времена, когда люди учитывали свои финансовые операции в тетрадях, давно прошли. Слишком трудоемкое это занятие. Теперь для управления личным бюджетом можно использовать таблицы Excel, программы для ПК, приложения для смартфона, а также веб-сервисы.
Начинать можно с обычной таблицы – это бесплатно, но не особо информативно (сложно строить отчеты и выбирать произвольные интервалы времени). Но если вы хотите использовать именно этот инструмент, то вот подборка статей и готовых шаблонов:
- Готовая таблица «Личный бюджет на месяц»
- Простая таблица (только доходы и расходы)
- Статья «Секреты домашней бухгалтерии»
Онлайн-сервис «Экономка»
Веб-сервис «Экономка Онлайн» – это домашняя бухгалтерия в облаке. Сервис доступен через браузер, мобильное устройство (адаптивная версия сайта) и даже через Телеграм-бот. На наш взгляд, это одно из лучших решений для ведения личного бюджета – простой и надежный инструмент. Есть возможность использовать Сервис бесплатно (при определенном уровне доходов).
Основные возможности онлайн-сервиса:
- Учет доходов и расходов (в виде списков и диаграмм).
- Система счетов (с поддержкой валютных счетов и обновлением курсов).
- Учет долгов (своих и чужих).
- Планирование бюджета (план на месяц, контроль исполнения).
- Система категорий – можно настраивать списки расходов и доходов под себя.
- Есть Телеграм-бот, который привязан к сервису (одна база при работе с сайтом и ботом).
- Отчеты по всем финансовым операциям за любой интервал времени.
- Весь функционал доступен на мобильных устройствах (адаптивная версия сайта работает как на ПК, так и на смартфонах).
- Бесплатный пробный период (при малом уровне доходов Сервис можно использовать бесплатно).
- Подробная справочная информация (в т.ч. видеоролики с обзором основных функций).
Для контроля бюджета предусмотрен отдельный раздел «Бюджет» – здесь можно не только составить план на месяц, но и контролировать его исполнение.
Описание раздела:
- Категория – это наименование расхода/дохода.
- План – сумма, которую вы планируете потратить на данную категорию в месяц.
- Факт – сумма, которая соответствует фактическим тратам (рассчитывается автоматически на базе ваших финансовых операций за месяц).
- Переплата – разница между фактом и планом (сколько денег вы переплатили; если стоит «нет», то переплаты нет).
- Резерв – если переплаты не было, то это остаток, который еще можно потратить (если «нет», то резерв отсутствует).
- Остаток бюджета по плану – это сумма, которую еще можно потратить для достижения плана.
Аналогично устроен раздел, который отвечает за доходную часть личного бюджета, только здесь за контроль отвечают столбцы «Недобор» (сколько не хватает) и «Больше» (превышение плана).
Как уже отмечалось выше, столбец «Факт» рассчитывается автоматически на базе ваших расходов и доходов. То есть вы периодически фиксирует свои финансовые операции в Сервисе, а раздел «План» подтягивает эти данные автоматом.
Вывод. «Экономка Онлайн» хорошо подходит для планирования бюджета – здесь имеется весь необходимый функционал для ведения домашней бухгалтерии. Достоинства очевидны: простой и понятный интерфейс, адаптивный дизайн (под мобильные устройства и ПК), Телеграм-бот, валютные счета, учет долгов и многое другое.
Подробнее о Сервисе:
- Официальный сайт «Экономка Онлайн»
- Телеграм-бот
- Видеообзор на YouTube
Windows-программа «Учет личных финансов»
Некоторые люди не доверяют облачным сервиса и предпочитают вести личный бюджет при помощи программы, которая устанавливается на компьютер. Именно такой софт мы и рассмотрим в этой главе.
Программа «Экономка – учет личных финансов» работает под управлением ОС Windows, она не отправляет данные в облако или куда-либо еще. База данных приложения хранится в отдельной папке на локальном жестком диске (кстати, данные можно переносить с одного ПК на другой при помощи обычной флешки).
Выше приведен скриншот раздела «Планы» – именно этот раздел отвечает за бюджет. Чтобы сформировать список категорий, нужно нажать кнопку «Заполнить все» – в этом случае останется только указать лимиты по суммам. Если лимит превышен, то сумма подсвечивается красным в столбце «Разница».
Основные возможности программы:
- Учет расходных и доходных операций (любая категория, помесячные фильтры).
- Многопользовательский режим (одной программой может пользоваться любое число пользователей – удобно для семейного учета).
- Долги и кредиты (есть функционал для поэтапной выплаты кредита – удобно для ипотеки, автокредита).
- Система счетов (любое количество, любая валюта мира – нужно только указать курс по отношению к базовому счету).
- Система справочников (подсветка категорий – удобно при построении отчетов).
- Ежемесячные напоминания (приложение напомнит о необходимости сделать взнос по кредиту или оплатить коммунальные услуги).
- Резервная копия данных (для надежности база данных копируется в отдельную папку).
- Отчеты (расходы, доходы, долги, остатки на счетах и т.п.)
- Подробная справочная система (по каждому разделу с примерами и инструкциями).
Программу можно использовать бесплатно, если ваш доход не превышает заданный уровень. Платная версия подразумевает использование приложения на разных ПК под одной лицензией – если вы купили одну лицензию, то можно установить программу на разные ПК (ноутбук, рабочий или домашний компьютер) и она будет работать.
Вывод. Программа вполне подходит для контроля личного бюджета. Если вам непривычно использовать облачный сервис, то приложение под Windows справится со всеми типовыми задачами, связанными с личными финансами: входящий и исходящий поток денег, учет долгов и кредитов, планирование и многое другое.
Подробнее о программе:
- Страница с описанием
- Регистрация программы
- Видеообзор на YouTube
Грамотное планирование личного бюджета
Перечислим главные принципы планирования личного бюджета:
- Не занижайте расходы. Внезапные траты нужно учитывать заранее (внеплановый ремонт автомобиля, срочный подарок на день рождения и прочее). Заложите на такие расходы до 5000 рублей в месяц.
- Не завышайте доходы. Конечная сумма должна быть реалистичной. Например, если у вас была подработка и нет уверенности, что в следующем месяце заказчик перечислит деньги, то не учитывайте данную сумму.
- Планируйте на следующие интервалы времени: месяц, квартал, полугодие, год. Имея годовой план, легче планировать крупные покупки (примерная сумма сбережений будет известна).
- Ставьте перед собой конкретные финансовые цели (выплатить ипотеку, купить автомобиль).
- Ищите способы повышения дохода (обучайтесь новым профессиям, повышайте квалификацию, ищите подработку, старайтесь открыть свое дело с минимальными вложениями).
Ниже представлена форма, которая позволит вам определить текущее финансовое положение. Здесь три основных раздела: доходы, расходы и финансовая цель. Исходя из разницы между расходной частью бюджета и доходной, вычисляется срок достижения цели (с учетом ее стоимости).
Существует несколько принципов управления расходами:
- Саморазвитие на первом месте. При планировании личного бюджета необходимо определиться с суммой, которая пойдет на ваше развитие и процветание (образование, инвестиции, полезные гаджеты). После этого можно распределять остальные деньги.
- Разделите траты на две категории: обязательные и второстепенные. Например, взнос по кредиту или квартплата – это обязательные траты, а поход в ресторан или в кино – второстепенные.
- Стабилизируйте расходы. Когда наблюдается явное превосходство доходов, то не спишите тратить излишки бюджета. Если нет уверенности в пользе какой-то покупки, то лучше положить «лишние» деньги на сберегательный счет.
Планирование доходов
Доходную часть планировать легче – у обычного человека источников денег не так много: работа, подработка, бизнес, инвестиционный доход и т.п. Если подойти формально, то доходы личного бюджета можно отнести к одной или нескольким категориям:
- Зарплата от работы по найму.
- Работа на себя (фриланс, подработка, хобби).
- Доход от собственного бизнеса.
- Прибыль от инвестиций (банковские вклады, акции).
Большинство людей работают по найму в одном месте. Поэтому в финансовом плане у них будет один источник средств – зарплата. Но на этом планирование доходной части не заканчивается. Нужно стараться увеличить личные доходы, например, повысить зарплату, найти подработку или открыть свой бизнес. Данный алгоритм описан в следующей схеме:
Планирование расходов
Начинать планирование расходов личного бюджета лучше на месяц, при этом нужно учитывать свои финансовые цели – определиться заранее с суммами, которые будут использованы для крупных покупок, самообразования и накоплений. Лучше составить сразу две версии бюджета: экономный и стандартный.
Первый вариант плана можно сформировать без опоры на какую-либо статистику. Это будет своего рода идеальный вариант, где прибыль превышает траты. Такой прием позволит более детально сфокусироваться на своих финансах и понять, что увеличить объем накоплений можно не только за счет увеличения зарплаты, но за счет экономии средств.
Второй вариант бюджета необходимо максимально приблизить к реальности – использовать статистику из прошлого (если она есть) и сделать запас по расходам. Распределять средства лучше следующим образом:
- Развитие (книги, курсы, инструменты): 20%
- Сбережения (и любые активы): 20%
- Обязательства по кредитам (ипотека, автокредит, учеба): 25%
- Обязательные расходы (продукты, лекарства, транспорт и т.п.): 25%
- Резерв (можно потратить на любые нужды): 10%
Статьи расходов бывают следующими:
- Гигиена и красота
- Кафе и рестораны
- Коммунальные платежи
- Кредиты и долги
- Мебель
- Медицина
- Налоги и комиссии
- Недвижимость
- Образование
- Одежда, обувь
- Продукты питания
- Спорт и фитнес
- Строительство и ремонт
- Транспорт
- Хозяйственные товары
Как распределить бюджет на месяц программа
Первым делом посчитай, какой у тебя месячный доход: деньги на карманные расходы от родителей, стипендия, подработка. Если каждый месяц сумма разная, старайся прикинуть, сколько денег будет в следующем. Кстати, это поможет заранее подумать о подработках в будущем.
Дзен-мани
iOS
Цена: бесплатно, встроенные покупки от 99 до 1499 рублей
Приложение для учета доходов и расходов по категориям. К нему можно подключить свои банковские карты, чтобы траты фиксировались автоматически. Если установить бюджет на период времени, приложение подскажет, сколько денег еще можно потратить.
CoinKeeper
iOS
Цена: бесплатно, встроенные покупки от 15 до 2999 рублей
Синхронизируется на разных устройствах. Тоже подключается к интернет-банкам. Можно ставить финансовые цели, а аналитика подскажет, насколько успешно ты с ними справляешься. Если боишься, что опять потратишь больше, чем запланировал, приложение поможет ограничить расходы.
Из своего ежемесячного дохода выдели сумму на необходимые траты – скорее всего это транспорт, еда и жилье. Распредели оставшиеся деньги на каждую неделю и старайся не выходить за пределы. Возможно, тебе понадобится пара месяцев, чтобы привыкнуть, так что не бросай затею, если сразу не получилось.
Monefy
Android
iOS
Цена: бесплатно, PRO-версия – 160 рублей.
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.
Еще одно простое приложение для ведения бюджета: можно добавлять доходы, расходы, категории. В платной версии сделать несколько счетов в разных валютах. Приятные бонусы – картинки для каждой категории расходов и запароленный вход в приложение.
Ynab
Android
iOS
Цена: бесплатно, встроенные покупки от 949 до 5790 рублей за подписку
В этом приложении ты не ведешь учет расходов, а планируешь их. Сначала распределяешь доход по категориям: например, еда, транспорт, развлечения, образование. А дальше каждую покупку отнимаешь от соответствующему ей бюджета. Это помогает расставлять финансовые приоритеты и не тратить больше там, где в этом нет необходимости.
Чтобы накопить деньги, можно откладывать определенный процент от дохода каждый месяц – хоть 5%, хоть 10%. Но если доход еще не очень высокий, сбережения можно совместить с поощрением. Например, каждый раз, когда ты не выходишь за пределы установленного на неделю бюджета, откладывай остатки. Так за пару месяцев скопишь небольшую сумму на уже материальное поощрение.
Depoza
Android
Цена: бесплатно, встроенные покупки от 59 до 499 рублей
Еще одно простое приложение без дополнительных функций, которое собирает расходы из смс-уведомлений банков и распределяет их по категориям.
Visual Budget
Android
iOS
Цена: бесплатно, безлимитная версия – 699 рублей.
У приложения похожая на YNAB система бюджетирования. Траты визуализируются с помощью линейной или круговой диаграммы. Бонус – можно поставить уведомления для повторяющихся расходов.
Постоянно анализируй свои траты. Кажется, слишком много денег уходит на кафе? Не стоит от них отказываться совсем, но можно сократить их количество. Кстати, если брать бутылку воды с собой, то можно не платить за напитки.
Источник: rb.ru