Статья 40 Конституции гарантирует гражданам РФ право иметь жилье. Там же прописано, что для малоимущих и других нуждающихся категорий оно должно быть предоставлено по доступной цене или бесплатно из жилищных фондов государства либо муниципалитета согласно имеющимся нормативам. Такие граждане подлежат постановке в очередь на улучшение жилищных условий.
Аналогичное положение содержат также другие законы и нормативные акты. Важнейший из них в данном случае — Жилищный кодекс РФ (от 01.03.05 г.). Кроме прочего, его главы содержат список оснований предоставления такого жилья.
Обязательным условием является то, что граждане, претендующие на постановку в очередь, должны одновременно относиться к категориям малоимущих и доказать свою нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Для попадания в последнюю категорию претенденты должны либо совсем не иметь квартиры (не являться нанимателями или членами их семей и не владеть собственностью), либо быть обеспеченными квадратными метрами, общая площадь которых меньше учетной нормы, либо проживать в непригодном помещении (например, в аварийном доме), либо проживать вместе с больным хронической формой одного из заболеваний, список которых утвержден Правительством.
Улучшение жилищных условий! Беларусь 2023 год
Чтобы быть признанным малоимущим, нужно иметь доход на члена семьи ниже определенного уровня, устанавливаемого местными органами власти.
Вне очереди ставят на учет детей-сирот и тех из них, кто остался без родительского попечения, а также людей, пострадавших от стихии, жильцов аварийных домов «под снос», инвалидов Wow I группы, чернобыльцев и граждан некоторых других категорий.
Какие бумаги нужно оформить?
Если ваша цель — очередь на улучшение жилищных условий, потребуются справки о регистрации на всех, кто становится на учет, за 10 последних лет. Также потребуется описание (характеристика) занимаемой жилплощади (помимо общежитий) за последние пять лет. Кроме того, потребуются копии ордеров или договоров собственности, для общежитий — копии санитарных паспортов, для бронирующих жилплощадь — копии охранных свидетельств.
Если супруг или супруга очередника зарегистрирован по иному адресу, те же документы придется предоставить и на это жилье. Обоим понадобятся справки с работы, свидетельства о браке или о его расторжении, о рождении детей и смерти родственников. Потребуется снять копии не только с вышеперечисленных документов, но и с трудовых книжек (для занимающих служебное жилье), льготных и пенсионных удостоверений, паспортов, военных билетов. Если площадь признается непригодной для проживания, в число бумаг необходимо включить акт приемной межведомственной комиссии.
Документы на улучшение жилищных условий следует предоставить районную администрацию.
Процедура получения льготной квартиры сложная, а главное — весьма длительная. Большинство из вышеперечисленных категорий нуждающихся имеют право на субсидии от государства в виде социального жилья. Речь идет о квартирах из государственного или муниципального фонда, не подлежащих передаче в собственность. К слову, лица без гражданства и иностранцы не могут претендовать на такое жилье.
Улучшаем жилищные условия за счет государства
Кому положены льготы
Некоторым категориям граждан, имеющим статус социально незащищенных (например, матерям-одиночкам), придется стоять в очереди наряду со всеми.
Субсидии на улучшение жилищных условий «светят» только тем, у кого не соблюдается учетная жилищная норма (минимальная площадь, положенная на одного человека). Устанавливается она в каждом регионе органами местной власти. Исключение составляют люди, живущие в аварийных домах или вместе с тяжелобольными родственниками.
Улучшение жилищных условий матерям-одиночкам происходит на общих основаниях, данная категория не пользуется преимуществом первоочередного его получения. Более того, с 01.01.2013 г. больше не могут без очереди претендовать на квартиры и дети-сироты (выпускники детдомов).
Кто же может обзавестись социальным жильем, не простаивая годами в ожидании?
Таковых категорий осталось только две. Это граждане, жилье которых по закону признано непригодным и не подлежащим реконструкции (например, пострадавшее от взрыва). И те, кто страдает определенными заболеваниями в тяжелой хронической форме — туберкулезом, расстройствами психики и проч.
Очередь на улучшение жилищных условий движется чрезвычайно медленно. Лишь в самых экстренных случаях получение квартиры возможно в срок от 2 до 4 месяцев.
Важный момент, который обязательно следует учитывать, — понятие «совместная собственность». Даже если супруги разведены, но имеют квартиру площадью более 2 учетных норм (при наличии ребенка или детей — 3 таких норм), никто из них не имеет права претендовать на постановку в очередь на улучшение жилищных условий.
Порядок постановки на учет
Прежде всего, следует собрать все вышеперечисленные документы. Сдав пакет в уполномоченный орган, вы получаете от госслужащего расписку о принятии. Затем, в срок до 30 дней, можно ждать официального ответа. Если он окажется положительным, то в отдаленном будущем вас ждет жилье. К сожалению, это произойдет не раньше, чем спустя 15 или 20 лет.
Таков обычный срок его получения даже для матерей-одиночек.
Именно потому нуждающиеся в улучшении жилищных условий люди пытаются найти альтернативный вариант, например, оформить ипотеку. Так, одинокая мама, имеющая двоих детей, имеет возможность взять ссуду под материнский капитал, а супруги могут воспользоваться кредитом по программе для молодых семей.
Ипотека молодой семье: что это такое?
Понятие это действует как в рамках государственной ипотечной программы, так и в качестве специального предложения ряда банков.
Упомянутая федеральная программа — составная часть принятой государством целевой программы «Жилище». Она официально направлена на улучшение жилищных условий молодым семьям.
Какие именно ячейки общества могут ею воспользоваться? Рассчитана программа улучшения жилищных условий исключительно на семьи, членам которых не более 35 лет. Она позволяет оформить либо ссуду на покупку квартиры на рынке недвижимости, либо банковский кредит.
Размер субсидии, предоставляемой государством на улучшение жилищных условий молодым семьям, зависит от стоимости жилья в конкретном городе или регионе. Так, в Москве супружеской паре дается 28 кв. м, а при наличии детей — по 18 кв. м на члена семьи.
Социальная ипотека выгоднее тем молодым семьям, где имеются малыши. Государство в этом случае берет на себя выплату 35% суммы, составляющей стоимость жилья, плюс по 5% на каждого из детей. После оплаты части стоимости из государственного кармана семья кредитуется на остаток необходимой суммы в коммерческом банке.
Немаловажным условием, о котором многие забывают, является то, что вы обязательно должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Иначе принять участие в программе не удастся.
Рекомендации будущим заемщикам перед походом в банк
- Кредит лучше выбирать со стандартной схемой погашения.
- Отправляться за ним рекомендуется в тот банк, где средства на улучшение жилищных условий семьям выдаются на льготных условиях.
- Следует ориентироваться не столько на минимальную ставку, сколько на максимальный срок. В наши дни кредиты гасятся досрочно без всяких штрафов, и выгоднее подстраховать себя более длительным сроком ссуды.
Ипотека для учителей
Еще одна жилищная программа, предназначенная для педагогов, реализуется в нашей стране под названием «Молодые учителя». Она разработана в рамках правительственного постановления от 29.12.11 г. Речь в нем идет о частичном возмещении затрат на получение общепринятого ипотечного кредита именно для педагогических работников.
Под условия этой ипотеки попадают сотрудники только муниципальных и государственных школ в возрасте до 35 лет при условии частичной оплаты первоначального взноса. Право на данную субсидию учителем подтверждается специальным сертификатом, для получения которого следует обращаться в региональное министерство образования.
Участники программы имеют возможность купить дом или квартиру на территории комплексной застройки, взять ипотечный кредит под 8,5% годовых (что меньше общепринятых 9,5-12%), привлечь материнский капитал, региональные субсидии и т. п. Они могут прибегнуть к помощи созаемщика, а также взять кредит с первоначальным взносом всего 20%, часть которого (не выше 10%) погашается субсидией.
При этом ежемесячная сумма платежей не должна быть выше 45% дохода заемщика (созаемщиков). Действует такая программа не во всех регионах, информацию требуется уточнять конкретно на местах.
Следует заметить, что, несмотря на очевидную выгоду, социальная ипотека для учителей, как и для молодых семей, в нашей стране не слишком развита. Бюрократизм и сложности оформления отталкивает потенциальных заемщиков и заставляет обращаться с той же целью в коммерческие банки.
Улучшение жилищных условий: материнский капитал
Женщинам при рождении второго ребенка положена государственная субсидия довольно внушительного размера. В 2014 году ее сумма составила 430 тыс. рублей. Это еще один способ, при помощи которого возможно улучшение жилищных условий. Материнский капитал может быть направлен на погашение уже имеющегося ипотечного займа либо на первоначальный взнос по новому кредиту. Причем в первом случае оплате подлежит только сам кредит и проценты по нему, но не пени и штрафы.
Процедура оформления такой ипотеки следующая: вы берете в пенсионном фонде подтверждающий документ о размере остатка средств вашего материнского капитала, выбираете подходящую программу кредитования в определенном банке (если намерены оплатить первоначальный взнос), подаете заявление.
Если вы планируете погашать существующий кредит, возьмите справку о величине его остатка, процентов и отсутствии просрочки. Затем нужно отправиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении ваших средств в банк.
В том случае, когда речь идет об оплате первоначального взноса, потребуется предоставить копию договора по кредиту и официально зарегистрированный ипотечный договор займа. Если вы погашаете существующий долг и проценты по нему, дополнительно понадобятся (кроме справки о его размере) свидетельство о госрегистрации прав собственности на то жилье, которое находится в залоге, выписка из домовой книги, копия лицевого счета, а также письменное обязательство (официально засвидетельствованное) лиц, являющихся собственниками приобретаемого жилья, на выделение доли ребенку.
Улучшение жилищных условий ветеранам Wow
Теперь давайте коснемся другой социальной категории. Речь идет о ветеранах войны. Насколько наши доблестные защитники нуждаются в решении квартирного вопроса? Что гарантирует им закон об улучшении жилищных условий?
Основных законодательных актов, регулирующих данный вопрос, два. Это Федеральный закон «О ветеранах» (№ 5-ФЗ от 12.01.95 г.) и Указ № 714 от 07.05.2008 Президента РФ «Об обеспечении жильем ветеранов Wow 1941-1945 годов». Согласно им, по данному вопросу ветераны имеют право на субсидию из федерального бюджета.
В ст. 17 ФЗ «О ветеранах» указано, что возможно обеспечение из бюджетных средств жильем ветеранов, проходивших воинскую службу с 22.06.41 г. по 03.09.45 г. (не менее 6 мес.), причем субсидия предоставляется лишь при наличии инвалидности. Ветераны труда, как и труженики тыла (ст. 20) пользуются соответствующими льготами, но обеспечение их жильем из бюджетных средств не предусмотрено.
Ветеран Wow для получения субсидии обязан стоять на учете как нуждающийся в жилье согласно порядку, предусмотренному Жилищным кодексом РФ. Но, в отличие от других очередников, он для этого не обязан быть признан малоимущим.
Куда же обращаться ветерану, претендующему на улучшение жилищных условий? Все заявления подаются в местный орган самоуправления, где и происходит постановка на учет.
Перечень требуемых документов содержит:
- заявление, написанное по установленной форме;
- копии паспорта, пенсионного страхового свидетельства, удостоверения ветерана Wow;
- документы на жилье (договор найма или свидетельство права собственности) — копии;
- справка из ЖЭКа о составе семьи, копия лицевого счета, выписка из домовой книги.
Если жилье отдано детям
Бывают случаи, когда человек продал или подарил свою квартиру (например, детям или внукам). Может ли ветеран в таком случае признаваться нуждающимся в постановке в очередь на улучшение жилищных условий?
Ст. 53 ЖК РФ таких граждан именует намеренно ухудшившими собственные жилищные условия, и на протяжении 5 лет в постановке на учет им будет отказано. При этом ФЗ «О ветеранах» не отменяет норм жилищного законодательства в этом вопросе. По истечении 5 лет ветеран сможет встать на учет. Другой вариант — признать в судебном порядке отсутствие при совершении сделки намерения ухудшить свои собственные жилищные условия в качестве юридически значимого факта.
В том случае, когда ветеран передает жильё другому лицу по договору ренты, он не будет признан нуждающимся, так как (ст. 601 ГК РФ) по такому договору обеспечить его жильем — обязанность плательщика ренты. Это относится к тем договорам, где прописана обязанность предоставления рентополучателю (т. е. ветерану) жилплощади.
Субсидию он может направить на покупку жилья как на первичном рынке (в новостройке), так и на вторичном у физического или юридического лица (в виде дома или квартиры), обмен с доплатой на площадь большего размера, погашение последнего взноса при участии в долевом строительстве, индивидуальное возведение дома.
Срок действия субсидии — 6 месяцев. По истечении его неиспользованные средства переходят к следующему в списке ветерану.
Кто еще нуждается в жилье
Другая социально незащищенная категория населения — инвалиды. А как обстоит дело у них? Возможно ли улучшение жилищных условий инвалидов, и какое именно?
Льготы, предусмотренные для них, устанавливаются статьей 36 ЖК и другими нормативными документами. Касаются они порядка и размера выделяемой жилплощади, а также льгот по коммунальным платежам.
Первоочередным правом на жилье пользуются инвалиды труда (I и II группы), в случае если они признаны нуждающимися в таковом. Они (как и семьи с детьми-инвалидами) могут становиться на очередь по месту регистрации или по месту работы.
Если такие граждане переселяются в стационары социального обслуживания и освобождают свои квартиры, это жилье заселяется в первую очередь также инвалидами-очередниками (не ранее чем через 6 месяцев). Если же пациент отказывается от услуг стационара, вместо занимаемого прежде жилья он имеет право вне очереди получить другое.
Кроме того, при постановке на учет предусматривается право инвалида на отдельную комнату.
Программа реабилитации инвалидов требует обустройства помещений, занимаемых ими, индивидуальными приспособлениями и средствами. Такие программы во многих регионах находятся пока в стадии разработки, но тем не менее данные требования уже учитываются в строительстве новых домов.
Инвалиды, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, помещенные в социальное учреждение, имеют право становиться на учет наравне с другими независимо от имеющейся площади.
Специально оборудованные для инвалидов помещения в муниципальных домах должны предоставляться тем из них, кто одинок или лишен помощи и ухода родственников.
Кому положены льготы
Норма обеспечения инвалида жилплощадью зависит от его категории и регламентируется целым рядом законодательных актов. Преимущество имеют Герои Социалистического Труда и лица с заболеваниями, дающими право на дополнительные квадратные метры в форме отдельной комнаты.
К таким заболеваниям относятся активные формы туберкулеза, требующие диспансерного наблюдения психические заболевания, проказа, отсутствие ног или состояния, при которых необходимо использование инвалидной коляски, ВИЧ-инфекция у детей и многие другие.
Другие льготы, предоставляемые инвалидам (а также родителям таких детей), включают 50-процентные скидки по квартплате (в домах госфонда), коммунальным платежам (в любых жилищах) и стоимости топлива по нормативам (в помещениях без отопления). Дополнительная площадь, которую занимает инвалид, оплачивается в одинарном размере, т. к. не считается излишней.
Также таким гражданам и их семьям дано право первоочередного получения земельных участков для строительства или садоводства, максимально приближенного к месту жительства.
Источник: businessman.ru
Кто может рассчитывать на улучшение жилищных условий?
Улучшение жилищных условий. Разве найдется хотя бы один на свете человек, который бы ни разу не хотел этого? Кому-то финансы позволяют купить квартиру, построить новый прекрасный дом или хотя бы сделать ремонт. А кому-то все это недоступно. Многие граждане России живут буквально «на головах» друг у друга.
Нередки случаи, когда в однокомнатной квартире площадью в тридцать квадратных метров живут от четырех и более человек. Такие семьи вполне могут рассчитывать и надеяться на улучшение жилищных условий. Рассмотрим, кто же имеет право на помощь государства.
Все эти категории граждан могут встать в очередь на улучшение жилищных условий. Но есть также люди, которые имеют право получить социальное жилье, минуя очередь. Это дети-сироты, тяжелобольные люди с хроническими заболеваниями, проживающие в аварийном жилье, которое может стать опасным.
Чтобы встать на учет и в дальнейшем иметь возможность улучшить условия своего проживания, необходимо предоставить паспорт, выписку из домовой книги, план квартиры из БТИ, данные финансового счета, документ о регистрации собственности или справку, подтверждающую ее отсутствие, медицинские документы при необходимости. По прошествии определенного времени комиссия примет решение о признании или непризнании гражданина нуждающимся в получении жилья.
Государство оказывает помощь различными способами. Так, существуют программы по улучшению жилищных условий. К ним относится не только социальный найм жилья, но и ряд других. Например, социальная ипотека, жилищные сертификаты, субсидии на улучшение жилищных условий, покупка жилья не у коммерческих организаций, а у города с рассрочкой.
Большой популярностью пользуется программа, нацеленная на обеспечение достойным жильем молодых семей, где возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Также всем известно такое понятие, как «материнский капитал». Одним из направлений его использования как раз может быть улучшение жилищных условий семей с двумя и более детьми. Деньги по этому сертификату могут быть потрачены на приобретение квартиры или дома, погашение основной суммы долга или процентов по кредиту, участие в долевом строительстве…
К сожалению, обеспечить жильем всех нуждающихся просто не представляется возможным. Очереди ожидающих улучшения условий проживания растягиваются на годы, несмотря на то, что строительство новых объектов недвижимости стремительно набирает обороты. При этом количество людей, которым нужно новое жилье, с каждым годом также стремительно растет.
Источник: fb.ru
Семейная ипотека: условия в 2023 году, сроки действия, кто может оформить
Семейная ипотека — льготная государственная программа ипотечного кредитования. Каким условиям должна соответствовать семья в 2023 году, чтобы воспользоваться этим видом ипотеки, на какой вид недвижимости можно получить одобрение банка (квартира в новостройке, дом, вторичное жилье), можно ли взять такой кредит, если в семье один ребенок, последние изменения — в материале агентства «Прайм».
Семейная ипотека
Семейная ипотека появилась в России в 2018 году. Правила госпрограммы прописаны в постановлении Правительства №1711 от 30.12.2017 г. По замыслу властей, программа с субсидированной государством льготной ставкой позволит «помочь большему количеству семей приобрести собственное жильё». По сути государство субсидирует ипотечную ставку семейным заемщикам с детьми, что делает кредит выгоднее для потребителей, а покупку квартиры доступнее.
«Это временные условия выдачи ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан РФ. Временные они потому, что программа имеет срок окончания — на сегодняшний день это 1 июля 2024 года, а для части получателей — 31 декабря 2027 года», — отмечает Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle.
Суть
С одной стороны, эта мера государства направлена на поддержку семей, которые собираются улучшить жилищные условия. С другой, программа стимулирует строительную отрасль.
«За пять лет срок действия программы несколько раз продлевали, а ее условия неоднократно улучшали. Совершенствование программы сделало семейную ипотеку в 2023 году самой популярной у населения среди других видов льготных жилищных займов и драйвером рынка в целом. По данным ЦБ, с начала года по количеству и объемам выдач семейная ипотека опережает другие льготные госпрограммы. Очевидно, что для многих людей со средними и скромными доходами это единственная возможность купить свою недвижимость», — говорит Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Условия для семьи
По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Србуи Иващенко, воспользоваться льготной программой могут следующие граждане РФ (п. 9 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711):
- лица при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2023 (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, либо при наличии у них двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);
- имеющие ребенка-инвалида, который рожден не позднее 31.12.2023 (включительно) и является гражданином РФ.
Получение льготного ипотечного кредита или заключение (в определенных случаях) соглашения о рефинансировании возможно, в частности, на условиях, указанных в п. п. 1, 1(2), 5, 9, 10 Правил № 1711; п. 2 Постановления Правительства РФ от 28.12.2022 N 2485.
Какое жилье проходит
По словам Марии Сороки, руководителя департамента ипотечного кредитования агентства недвижимости «Этажи», купить можно:
- квартиру в новостройке от застройщика (по ДДУ);
- готовую квартиру от застройщика или продавца-юридического лица первого собственника;
- новостройку по уступке от физического лица;
- дом с земельным участком от юрлица или построить его силами подрядчика.
«А ещё можно рефинансировать взятую на покупку новостройки ипотеку и снизить процентную ставку, если кредит был взят по классической ипотеке или госпрограмме. Например, на момент оформления ипотеки на новостройку семья не попадала под условия семейной ипотеки, а спустя время родился ребенок и семья может претендовать на семейную ипотеку. Эта опция работает только для семей с детьми, рожденными после 1 января 2018 г.», — добавляет эксперт.
Вторичное жилье
По условиям госпрограммы приобрести вторичное жилье может не каждый. Базовое условие госпрограммы — покупка новостройки, но есть и исключение.
«Покупка вторичного жилья разрешена лишь в сельской местности Дальнего Востока и в регионах без строящихся многоквартирных домов (для семей с детьми-инвалидами)», — уточняет Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум».
Ярослав Баджурак объясняет, что вопрос о том, чтобы семейная ипотека охватила рынок вторичной недвижимости, сейчас обсуждают в правительстве и Госдуме. В апреле 2023 года президент РФ Владимир Путин предложил поддержать семьи с детьми и «создать условия для льготного приобретения вторичном рынке».
— На наш взгляд, заслуживают внимания и идеи ДОМ.РФ и Минстроя снизить ипотечные ставки на квартиры площадью больше 55 кв.м. Они действительно могут стимулировать спрос на квартиры по семейной ипотеке. Но эту инициативу обсуждают уже полгода, реальных шагов в этом направлении рынок пока не видит, — добавляет эксперт.
Строительство дома
С помощью семейной ипотеки люди могут приобрести земельный участок и построить свой дом, воспользовавшись услугами застройщика, аккредитованного банком.
Все строительные работы должны проходить по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Земельный участок под застройку должен входить в границы поселений, а вид разрешенного использования предусматривал ИЖС. Банки-кредиторы дополнительно устанавливают требования к наличию на участке коммуникаций: электричества, водоснабжения, отопления. Приветствуется газификация участка, но это не обязательное условие. Взять семейную ипотеку и построить дом самостоятельно (или хозспособом) по данной программе нельзя, — объясняет Ярослав Баджурак.
Сроки
Максимальный срок семейной ипотеки — 30 лет. Это условие госпрограммы. Однако банки могут сокращать срок кредита, чтобы дата его окончания не превышала достижения заемщиками предельного возраста — 65-70 лет. Расчёт срока ипотеки кредитные организации ведут, учитывая предельный возраст старшего из созаемщиков.
Допустим, супругам-созаемщикам 35 и 45 лет, а предельный возраст в условиях банка — 65 лет. В этом случае семья сможет взять ипотеку только на 20 лет.
Процентная ставка
По словам Арины Осиповой, эксперта «ЕГРН. Реестр Проверка недвижимости», ставка по программе «Семейная ипотека» колеблется в районе 6%, но для Дальнего Востока снижена до 5%.
Максимальная сумма
Владимир Прохоров, член генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача» объясняет, что максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке около 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Однако, по словам Оксаны Васильевой, доцента департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, заемщик вправе оформить ипотеку, но уже на рыночных условиях сверх установленных лимитов:
- до 30 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- до 15 млн для всех остальных субъектов Федерации.
«Например, лицо решило по программе «Семейная ипотека» приобрести недвижимость в Москве за 17 млн рублей. Поэтому в отношении 12 млн рублей будет установлена процентная ставка в 6 процентов, а в отношении оставшихся 5 млн рублей — на рыночных условиях без государственной помощи», — объясняет эксперт.
«Семейная ипотека не самая дешёвая из льготных госпрограмм. По сельской, дальневосточной и ИТ-ипотеке ставки ниже. Но к базовой ставке 6% практически все банки-участники дают дополнительные дисконты от 0,2% до 1,91%. Ставку по семейной ипотеке каждый банк-участник госпрограммы определяет самостоятельно.
Мы видим, что практически все кредитные организации, которые предлагают этот продукт, сейчас дисконтируют базовую ставку. По нашим данным, средняя ставка по семейной ипотеке в банках страны в начале июля равна 5,1%. Власти некоторых регионов дополнительно субсидируют ставки по семейной госпрограмме. Например, в Нижегородской области семьям доступна ипотека от 4%, а многодетным — от 0,1%. Таким образом, семейные люди с детьми, соответствующие требованиям госпрограммы, могут и сегодня получить жилищный кредит по минимальным за последние годы ставкам, несмотря на растущие ипотечные проценты на рынке в целом», — рассказывает Ярослав Баджурак.
Банки участвующие в программе «Семейная ипотека»
На данный момент в программе участвует 61 банк. Полный перечень указан на сайте ДОМ.РФ.
Рефинансирование семейной ипотеки
Условия госпрограммы разрешают рефинансировать семейную ипотеку. Поэтому, если заемщик найдет более выгодную ставку — меньше как минимум на 1-2%, то он может переоформить кредит.
«Но стоит просчитать все дополнительные расходы на переоформление залога, страхование, ведь рефинансирование — по сути новый кредит. А вот если в семье уже есть ипотека и родился ребенок, то можно воспользоваться «семейной» госпрограммой, чтобы уменьшить расходы по кредиту», — советует Ярослав Баджурак.
Изменения в 2023 году
С 2023 года семейная ипотека действует на новых условиях.
«Раньше для участия в программе было необходимо, чтобы первый ребенок или последующие дети были рождены в период с 2018 по 2023 год. Но сейчас оформить ипотечный кредит могут и семьи, в состав которых входит двое и более детей до 18 лет, а срок действия продлен до 1 июля 2024 года», — говорит Оксана Васильева.
Популярные вопросы
Эксперты ответили на часто задаваемые вопросы по поводу семейной ипотеки.
Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?
«Программа позволяет использовать материнский капитал, однако исключительно в качестве первоначального взноса, а не для ежемесячных платежей. Впрочем, некоторые банки разрешают применять его при досрочном погашении семейной ипотеки», — говорит Руслан Сырцов.
«По словам Ярослава Баджурака, базовое условие госпрограммы — первоначальный взнос 15%. Его можно оплатить деньгами материнского капитала. Однако на практике в 2023 году банки всё реже разрешают покрыть первоначальный взнос только маткапиталом.
Большинство кредиторов на своих сайтах информируют, что маткапитал может быть использован для части первоначального взноса или для погашения долга. То есть для одобрения заявки на жилищный кредит заемщику необходимо добавить собственные средства. Как правило, чем больше своих денег вносит заемщик, тем вероятнее, что его заявку банк одобрит на более выгодных условиях. И наоборот, отсутствие первоначального взноса может привести к отказу в кредите даже при наличии материнского капитала.
Сколько раз можно взять семейную ипотеку
В правилах госпрограммы нет никаких ограничений по количеству семейных ипотек в руки одной семьи. Например, люди могут улучшать жилищные условия и покупать квартиру большей площади, имея невыплаченную семейную ипотеку. Банки предлагают такие программы и кредитуют квартиры, находящиеся под залогом. А если семья уже погасила предыдущий кредит по госпрограмме, то, разумеется, может взять новый», — объясняет Ярослав Баджурак.
Источник: 1prime.ru