Как работает программа копилка

Услуга «Копилка», которую Сбербанк предлагает своим клиентам, предназначена для автоматизированного накопления денежных средств.

Поделиться

Принцип работы сервиса заключается в том, что по выбранному клиенту алгоритму часть денежных средств со счёта дебетовой карты при наступлении определённого события автоматически перечисляется на накопительный вклад (пополняемый или сберегательный счёт).

Такой механизм позволяет копить деньги без активного участия клиента. Для многих этот подход может оказаться весьма эффективным, поскольку в данной схеме исключается влияние человеческого фактора – эмоций и недисциплинированности, зачастую мешающим реализовывать намеченные планы.

Сервис Сбербанка «Копилка» был запущен в декабре 2015 года и сразу завоевал популярность: за несколько месяцев к нему подключилось более одного миллиона клиентов.

«Сбербанк-Копилка» – как это работает?

Автоматическое перечисление денежных средств со счёта дебетовой карты на счёт накопительного вклада может производиться тремя способами.

Как работает сообщество Супер Копилка | Как заработать $1000 на партнёрской программе Супер Копилки

1. Установленной суммой по наступлению определённого дня (раз в неделю, месяц, квартал или год).
2. Установленной долей (в процентах) от суммы поступивших на карточный счёт средств.
3. Установленной долей (в процентах) от суммы израсходованных с карточного счёта средств (при оплате покупок и снятии наличных через банкомат).

Для второго и третьего способов клиент задаёт лимит по сумме перечисляемых средств.

Если установленный процент от суммы приходной или расходной операции превышает этот лимит, то клиент получает СМС-сообщение и должен подтвердить действие лимита или разрешить перечисление средств сверх него.

Из приходных и расходных операций, по которым производится автоматизированное накопление денежных средств, исключаются:

• погашение кредитов, взятых в Сбербанке;
• взимание комиссий за услуги;
• зачисление процентов на карточный счёт;
• переводы между счетами клиентов Сбербанка;
• некоторые переводы со счетов, открытых в других банках;
• возвраты и отмены операций.

Обо всех перечислениях в рамках сервиса «Копилка» клиент информируется через СМС-сообщения. Для первого способа (перечисление фиксированной суммы в определённую дату) предусмотрено уведомление и при недостатке на карточном счёте средств, необходимых для перечисления. Если в течение десяти дней после наступления заданной даты необходимая сумма не появится, то перечисление не будет исполнено.

Подключить сервис «Сбербанк-Копилка» можно к рублёвым и долларовым карточным счетам, при этом вклад, на который будут перечисляться накопления, должен быть открыт в той же валюте.

Контроль за накоплениями можно осуществлять дистанционно, с использованием системы интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» или приложения для мобильных устройств на платформах iPhone и Android.

Подключить сервис бесплатно могут держатели дебетовых карт Сбербанка (за исключением карт Maestro). Подключение осуществляется в отделениях, через устройства самообслуживания Сбербанка, систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», а также путём обращения по телефону в контактный центр. При необходимости таким же образом можно отключить или приостановить сервис, возобновить его действие, а также изменить установленные параметры.

Источник: finuslugi.ru

Копилка Сбербанк Онлайн — что это такое?

Сбербанк предлагает держателям своих банковских карт онлайн-сервис «Копила». Это бесплатная дополнительная услуга, которая позволяет накапливать средства. С установленной периодичностью счет пополняется на определенную сумму. Интенсивность и периодичность отчислений устанавливает сам клиент Сбербанка.

В итоге появляется возможность копить на крупные покупки без удара по бюджету. Разберемся с особенностями сервиса и методами его подключения и отключения.

«Копилка» как сберегательный счет в банке

Клиент, который пользуется дебетовой картой Сбербанка, дополнительно открывает сберегательный счет или вклад. Далее подключается сервис «Копилка», и с определенной периодичностью дополнительный счет будет пополняться автоматическими переводами с основного счета держателя банковской карты. Фактически сервис представляет собой виртуальный вклад, который клиент сам может настроить, основываясь на свои предпочтения.

Виды виртуальных копилок

1. На фиксированную сумму. Владелец карты сам выбирает, когда и на какую сумму будут происходить автоматические переводы средств на счет копилки. Периодичность отчислений может составлять раз в неделю, месяц, год или квартал. Клиент фиксирует, в какую дату или в какой день недели будет совершаться операция. Также он устанавливает сумму отчислений. Таким образом, держатель карты Сбербанка сам составляет график накопления средств.
2. Процент от зачислений. Этот вид сервиса предполагает, что определенный процент от всех поступаемых на карту средств будет направляться в «Копилку». Точный процент отчислений регулирует сам клиент, также можно установить максимальное ограничение по сумме ежемесячных переводов (например, 5% от всех поступлений, но не более 10000 рублей в месяц). После установления копилки этого типа заявленный процент отчисления будет применяться ко всем видам поступлений денежных средств на карту: к зарплате, пенсии, стипендии, к сторонним переводам, зачислению пособий.
3. Процент от расходов. В этом случае интенсивность накоплений зависит от списания средств со счета клиента. Владелец дебетовой карты устанавливает процент от всех расходов, который будет уходить в копилку. Например, если это 5% от потраченного, то при покупке товаров на сумму 10000 рублей с оплатой по карте в копилку упадут 500 рублей. Клиент Сбербанка может установить максимальный ежемесячный предел отчислений. Переводы между своими счетами, а также операции по погашению кредитов Сбербанка не рассчитываются для переводов в «Копилку».

Как подключить «Копилку» от Сбербанка

Владелец карты Сбербанка может одновременно подключать несколько копилок, но для каждой из них будет открываться отдельный сберегательный счет или вклад. Услуга доступна только держателям дебетовых карт, к кредитным картам сервис не подключается. Варианты подключения»Копилки»:

• лично обратиться в любое отделение Сбербанка,представив паспорт и саму карту. Для подключения услуги потребуется ведение;
• ПИН-кода;
• самостоятельно подключить услугу через Сбербанк-онлайн;
• использовать мобильное приложение Сбербанк-онлайн.
• обратиться в контактный центр Сбербанка по телефону горячей линии (отображается на оборотной стороне карты).

Плата за подключение сервиса «Копилка» не берется. При установлении сервиса клиент указывает, какой именно тип «Копилки» его интересует. Счет можно вести в удобной для себя валюте: доллары, рубли, евро.

Через Сбербанк-онлайн

Чтобы самостоятельно подключить услугу через интернет-банк, необходимо зайти в систему под своим логином и паролем. В Сбербанке-онлайн отражаются все счета и карты клиента, там же можно отслеживать все проведенные операции. Порядок подключения копилки к своему счету:

1. Зайдя в онлайн-банк под своими учетными данными,следует выбрать на главной странице карту, к которой вы хотите подключить копилку. Если у вас есть действующий вклад в Сбербанке, опцию можно подключить и к нему. После выбора вклада или карточки нажимайте кнопку «Операции», появится пункт «Подключить копилку».
2. Далее необходимо нажать ссылку «Настроить пополнение». Здесь нужно прописать параметры копилки, которую вы желаете
3. подключить (ее тип, периодичность и размер пополнения). Также потребуется еще раз указать, с какой карты будут совершаться переводы. Внимательно перепроверьте все параметры предоставления услуги.
4. После указания всех данных следует нажать кнопку «Сохранить».
5. В завершении необходимо подтвердить свое намерение подключить услугу. На телефон клиента поступает сообщение с паролем,
6. который нужно ввести в открывшемся окне.

Информирование клиента о переводах

При помощи подключенного Мобильного банка держатель карты будет постоянно получать СМС-уведомления обо всех совершенных с его счетами операциях. Каждый перевод в «Копилку» будет сопровождаться отправлением на телефон клиента сообщения с указанием суммы операции. Сбербанк предоставляет возможность дачи одобрения на перевод. То есть сначала клиент получает СМС-уведомление, подтверждает перевод, и только после этого операция совершается. Удобно отслеживать переводы и через Сбербанк-онлайн.

Как отключить копилку

По мере накопления необходимой суммы или по другим причинам клиент Сбербанка может самостоятельно прекратить использование сервиса «Копилка». Для этого он может обратиться в отделение банка с паспортом и картой или воспользоваться соответствующей функцией в интернет-банке Сбербанк-онлайн. Перевод в»Копилку» не осуществляется, если:

• карта заблокирована, или ее счет закрыт;
• закрыт вклад или Сберегательный счет;
• операции по карте приостановлены;
• сумма перевода превышает расходный лимит карты.

Если перевод в»Копилку» по каким-то причинам не может быть сделан, клиент получает об этом СМС-уведомление. Если в течение 90 дней клиент не использует свой счет для совершения приходных и расходных операций, услуга отключается автоматически. После ее всегда можно подключить заново.

Источник: credits.ru

Копилка от Сбербанка: порядок подключения и особенности обслуживания

Планомерное накапливание денежных средств для совершения желанной покупки многим представляется непосильной задачей. Сбербанк разработал электронный сервер, по принципу действия схожий с копилкой. Есть несколько вариантов того, как открыть собственную «Копилку» в Сбербанке Онлайн. Она позволяет регулярно откладывать некоторое количество денег с пластиковой карты в условный «карман» абонента.

Что такое «Копилка» от Сбербанка

Это нестандартный, единственный в своем роде сервис Сбербанка. Представлен в виде электронного счета, где хранятся деньги вкладчика. Цель получения услуги – накопление клиентом финансового учреждения желательной суммы из личных средств, а не получение прибыли с помощью процентов по остатку.

1. В назначенное число на карточку клиента данной банковской организации ежемесячно начисляется некоторое количество денежных средств (любые регулярные выплаты – пенсия, зарплата, иное).
2. В день, который назначит клиент (это может быть та же дата или следующая), установленное количество денег переводится с пластика.
3. Автоматически в «Копилку» поступают перечисленные с карты средства (это происходит мгновенно).
4. Через год накоплена необходимая сумма на вещь, которую желал приобрести клиент.

ВАЖНО! Владелец счета сам решает, когда и сколько откладывать в электронную «кубышку».

Например, 1 числа поступает зарплата в количестве 50 тыс. руб. В этот же день 5% от общей зачисленной суммы уходит на накопительный электронный счет (это 2 500 руб.). Через год на дополнительном счету – 30 тыс. руб.

Виды копилок

Для удобства потребителей сервисного обслуживания Сбербанк выпустил 3 варианта копилок, зависящих от начислений:

• фиксированная сумма. Представляет собой перевод конкретного количества денежных средств. Периодичность списания, так же как и сумма, определяется хозяином карточки. Например, дважды в месяц (1 и 15 числа) в электронную «кубышку» уходит 1 тысяча рублей;
• некоторая часть от зачислений (в процентном выражении). В «Копилку» попадают отчисления от всех безналичных поступлений (исключение составляет возврат денег, а также транзакции между своими счетами). К примеру, 1 ноября на счет зачислено 5 000 рублей, на накопительный счет автоматически переходит 5%. 5 ноября пришло еще 10 тысяч руб., в «Копилку» ушло 500 руб. Сколько поступлений, таково и количество отчислений для накопления;
• процентная доля от расходов. Предусматривает перевод от всех безналичных расходных операций, которые были осуществлены за истекший период (а именно – день). Например, с утра клиент потратил в магазине 3 000 рублей и дополнительно снял днем 1 000 руб. Вечером в «Копилку» уйдет 10%. Если же в течение дня нет покупок, следовательно, не будет и накоплений за данный период времени.

В каждом случае процент устанавливается клиентом самостоятельно. Он может выбрать максимально подходящий для себя вид электронной «кубышки».

Преимущества

Главное достоинство «Копилки» в том, что у человека появляется возможность припасти желаемую сумму. Всем известны два психологических аспекта: сложность сбережения и легкость трат, особенно с пластика, благодаря современным технологиям (повсеместная доступность снятия денег и наличие терминалов для оплаты покупок).

ЧИТАТЬ Перечень документов для Сбербанка при смене генерального директора

Подключение «Копилки» обладает рядом преимуществ:

• услуга оказывается бесплатно (кроме некоторых случаев);
• самостоятельно выбирается алгоритм начислений;
• предоставляется возможность контролировать накопительный счет в онлайн-режиме (по всем финансовым операциям сервиса автоматически приходит СМС-оповещение);
• можно лимитировать перевод денег (при превышении лимита придет уведомление с просьбой подтвердить перечисление);
• быстрота автоматического перевода;
• существуют различные варианты того, как подключить услугу (любой уровень пользования современными гаджетами);
• какое количество «Копилок» подключить к одной и той же карточке, решает пользователь (в этом случае нет никаких ограничений).

Сбербанк предусмотрел момент ухода в минусовой остаток. Для «Копилки» это невозможно.

Если на пластиковой карточке не достает денег для установленного перевода, на телефон клиента придет соответствующее сообщение. Банк дает 10 дней для пополнения карты и осуществления перевода в электронную «кубышку». В противном случае данная операция автоматически отменится.

Изменить один вид накопления на другой, как и конкретные параметры внутри «Копилки», можно в любой момент.

Стоит отметить еще одно относительное преимущество – перевыпуск карты не отменяет подключение услуги. Если же вместе с пластиком сменились и персональные данные, то «Копилку» придется подключать заново.

К каким карточкам можно подключить

Не для каждой карточки можно открыть доступ к «Копилке» в Сбербанке. Чтобы ее подключить, потребуется:

• любой тип дебетовой карточки (например, MasterCard или VISA, а также национальная МИР). Самый идеальный для банка вариант – зарплатная карта;
• пополняемый вклад или сберегательный счет, открытый в этом же банке.

Исключение составляют карточки Sberbank Maestro. Их обладателям лучше обратиться на «горячую линию» и уточнить данные.

Выдать карту и открыть счет должен один и тот же офис Сбербанка.

Все счета, связанные данной услугой, обязательно должны принадлежать одному и тому же лицу. «Копилка» чаще всего создается рублевой, но это не обязательное условие. Копить можно и в иностранной валюте.

Способы подключения

Подключить «Копилку» можно следующим образом:

• через персональный кабинет;
• посредством мобильного приложения
• с помощью устройств самообслуживания;
• воспользоваться услугами специалиста офиса.

Рассмотрим перечисленные способы.

Инструкция по подключению «Копилки» через Сбербанк Онлайн

Установить «Копилку» через личную страницу могут те клиенты, у кого уже установлен Сбербанк Онлайн. Следует реализовать ряд шагов:

1. Открыть персональную страницу при помощи логина, пароля и дополнительных идентификаторов.
2. Выбрать карточку (если их несколько), к которой будет привязываться сервис. Напротив нее находится указатель с маленькой черной стрелочкой «Операции», на него следует нажать. Часто при наведении курсором на выбранную карту справа выскакивает монетка с кликабельным текстом «Подключить копилку».
3. Если монетки нет, то нужно вызвать выпадающее меню с операцией «Подключить копилку».
4. В появившемся окне «Ежемесячные зачисления» следует ввести необходимые параметры.
5. После заполнения всех строчек нажать «Подключить».

ЧИТАТЬ Порядок действий для снятия денег с просроченной карты Сбербанка

Этот алгоритм применим в случае, если у клиента уже есть сберегательный счет. Когда его нет, порядок действий немного изменится:

• во всплывающем окне «Ежемесячные зачисления» в строке «Счет зачисления» нужно открыть ссылку «Сберегательный счет или вклад»;
• появится новое окно с заполнением заявки на создание счета;
• заполнив форму, нажать на кнопку «Открыть»;
• заполнить поля, отмеченные как обязательные;
• в нижней части окна возникнет предложение подключить «Копилку» (сразу при открытии счета);
• далее заполняются строки с уже перечисленными выше параметрами;
• после того как будут заполнены все поля, нажать на «Открыть»;
• подтвердить операцию высланным СМС-паролем.

Подключается «Копилка» не сразу, а через некоторое время. Должно прийти SMS-подтверждение с официального номера Сбербанка – 900, после чего можно проверить, завершилась ли процедура, через персональную страницу.

В горизонтальном меню появится новый раздел «Копилка», нажав на который, пользователь обнаруживает всю искомую информацию по конкретной карточке и ее электронной «кубышке». Там же при нажатии на «Ежемесячные зачисления» редактируются параметры. Для этого в правом верхнем углу выбирается соответствующая команда.

Если какие-то шаги не выполняются, можно позвонить в службу поддержки. Специалист Сбербанка подскажет, что нужно делать. Телефон – 8 (800) 555-55-50.

С помощью устройств самообслуживания Сбербанка

В некоторых случаях (например, если услуга требуется срочно), клиентам будет удобно подключить ее при помощи механизмов самообслуживания. К ним относятся терминалы и банкоматы.

• вставить карточку в устройство;
• ввести ПИН-код;
• дождаться открытия главного меню на экране;
• если у клиента установлен личный кабинет, то выбрать соответствующий раздел. Если нет, то «Подключить Сбербанк Онлайн»;
• выполнить операции, описанные в предыдущем способе.

Использовать этот способ самостоятельно смогут только те пользователи, у которых имеется несколько счетов.

Ч1ерез мобильное приложение

Подключить «Копилку» можно и через мобильное приложение. Этот способ похож на описанный выше вариант (через персональную страницу Сбербанка онлайн). Порядок выполнения:

• войти в программу, установленную на телефон;
• выбрать пластиковую карточку;
• кликнуть «Подключить копилку»;
• указать, куда именно перечислять средства;
• заполнить параметры отчислений;
• после заполнения настроек кликнуть на «Продолжить»;
• подтвердить намерение создать электронную «кубышку».

После подключения приложение покажет статус выполненной процедуры, и у карты появятся три раздела: «Операции», «Копилка», «Выписка». СМС-уведомление приходит так же, как и при любом другом подключении.

Изменить/удалить информацию можно через кликабельные зеленые точки в верхнем правом углу (по каждой «Копилке» отдельно).

ЧИТАТЬ Как получить наличные, если забыл ПИН-код карты Сбербанка

Подключение через отделение банка

Способ, подходящий для людей, которые самостоятельно не могут установить приложение на мобильное устройство, либо для тех, у кого нет сберегательного счета.

Процесс подключения наиболее прост (если сравнивать с остальными):

1. Посетить ближайший офис Сбербанка.
2. Взять талон «Счета и вклады».
3. Открыть счет (процедура потребует подачи заявления).
4. Обратиться к оператору с просьбой установить услугу.

При себе иметь не только пластиковую карточку, но и паспорт (любое другое удостоверение личности сотрудник банка не принимает).

В случае если счет уже создан, следует просто подойти к любому свободному работнику офиса и попросить помочь с подключением сервиса. Это можно сделать одним из двух вариантов:

• через гостевой компьютер выйти в личный кабинет частного лица и активировать данный сервис;
• скачать в телефон клиента приложение, показав, как пользоваться, включая раздел «Подключить копилку».

Клиент самостоятельно выбирает, как именно поможет ему специалист: просто подключит функцию или проведет инструктаж.

Как вывести

То, получится ли вывести накопленные средства, зависит от типа сберегательного счета. Если «Копилка» подключена к пополняемому вкладу без возможности досрочно снять финансы, то следует понимать: на скопленные с помощью данного сервиса деньги распространяются все требования счета. Чтобы снять накопления, придется закрыть вклад, пожертвовав процентами.

Когда «Копилка» привязана к обычному счету, существует несколько способов вывода денег:

• перевести обратно на карту (через личный кабинет или мобильное приложение);
• воспользоваться терминалом или банкоматом (сначала выбрать счет, затем перевести средства на свою карточку, а после снять наличными);
• снять со счета в отделении банка (потребуется удостоверение личности).
  Первые два способа можно осуществить в любое время суток.

Как отключить

Алгоритм отключения так же прост, как и подключение. Сделать это можно теми же путями: через мобильное устройство, онлайн-банкинг либо же посетить отделение Сбербанка.

В качестве примера рассмотрим алгоритм отключения через личный кабинет:

1. Перейти в раздел «Вклады и счета».
2. Выбрать счет, к которому подключена услуга «Копилка». После откроется история ежегодных зачислений.
3. Открыть «Операции» (справа в виде кнопки со стрелочкой). Появится выпадающее меню.
4. Нажать на «Отключить». Далее возникнет всплывающее окно с вопросом о подтверждении действия.
5. Повторить команду «Отключить».

После выполнения перечисленных действий сервис будет отключен. Если до этого денежные средства не были сняты с накопительного счета, они перейдут обратно на дебетовую карту, с которой перечислялись.

Комиссия за отключение не взимается.

Подключение «Копилки» возможно различными способами. Использование такой опции имеет ряд преимуществ: бесплатное подключение, возможность контролировать и регулировать поступления, недопустимость уйти «в ноль», неограниченное подключение к одной карте.

Источник: bankiinfo.com