Как получить жилье по программе сельского хозяйства

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Какова цель программы

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

Квартиры для переселенцев: как получить жильё от государства

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

земельного участка под строительство дома,

квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

сельская ИПОТЕКА 2022/ Как получить заветные 3%?/

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

капитальная постройка с фундаментом и крышей,

достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

в жилье можно проживать круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

справка о доходах,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор . Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.

Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

Надеюсь моя статья была для вас полезной. А чтобы скрасить самоизоляцию советую вам вебинар Максим Темченко «Антикризисные стратегии 2020» , а для любителей почитать книгу «Лекарство от финансового стресса»

Источник: dzen.ru

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету на получение сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• предполагаемый срок кредитования в месяцах;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Источник: selobank.ru

Сельская ипотека — ипотечный кредит на покупку участка, дома или квартиры в сельской местности

Программа «Сельская ипотека» начала действовать в 2020 году. Она используется для предоставления ссуды при покупке жилья в сельской местности и позволяет оформить кредит с небольшой процентной ставкой.

Разбираемся, как получить сельскую ипотеку, каким требованиям должен отвечать заемщик и какую недвижимость можно купить по действующей программе.

Что такое «Сельская ипотека»?

Это относительно новая программа кредитования. Она предусматривает оформление кредита, средства которого можно использовать для покупки жилья на сельской территории. Ее цель — увеличить количество людей, проживающих в сельской местности, и стимулировать развитие инфраструктуры в поселках, деревнях.

Программа действует благодаря поддержке государства. Поддержка заключается в том, что часть ставки банку выплачивает не заемщик, а государство. За счет этого финансовая организация получает выгоду, как и при оформлении обычного кредита. Заемщик, в свою очередь, оформляет ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях.

Условия оформления ссуды

Жилье можно купить в:

• маленьких городах, в которых население не превышает 30 тыс человек;
• ПГТ;
• населенных пунктах, которые не относятся к городским: деревня, хутор.

Если самостоятельно определить, что населенный пункт соответствует всем обозначенным условиям и подать заявку на получение ссуды, ее могут не одобрить. Местность, где расположено жилье, должна быть включена в программу развития. Чтобы определить, в каких из интересующих районов действует программа, нужно обратиться в местную администрацию. Еще нельзя рассматривать для покупки дом в частном секторе города — такую недвижимость не получится купить за средства сельской ипотеки.

Условия программы, действующие с 2020 года

• Жилье должно иметь коммуникации: водоснабжение, электричество, отопление и канализацию.
• Заемщиком может быть гражданин РФ, но на одобрение ссуды не влияет регион подачи заявки и регион проживания — они могут быть разными.
• Размер кредита ограничивается. Он может достигать 3 или 5 млн рублей в зависимости от того, где заемщик хочет приобрести жилье.
• Ставка по ипотеке зависит от условий банка и действия региональных программ. Но она не может превышать 3% годовых.
• Срок предоставления ссуды — не более 25 лет.
• Минимальная сумма первоначального взноса — 10%.
• Участвовать в госпрограмме можно 1 раз.
• Нельзя купить жилье в Москве, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
• Кредит оформляют со ставкой не менее 0,1%. Самую маленькую ставку можно получить при условии, что будут использованы дополнительные субсидии, предоставляемые жителям регионов.
• Дом может рассматриваться банком как объект для ипотечного кредитования только при условии, что в выписке из ЕГРН указано что это жилой дом. На покупку других построек ипотеку не дадут.
• Полученные деньги можно использовать для оплаты строительных работ, которые проводят для возведения жилого дома. Для этого нужно, чтобы работы закончились не позднее 2 лет со дня получения первого платежа.

Новые условия, действующие с 2021 года

С 2021 года изменились некоторые правила оформления ссуды на льготных условиях:

• ссуду можно получить для строительства дома на арендованном участке. До 2021 года средства выделяли только собственникам участков, где планировалось возводить дом. Чтобы финансовая организация одобрила заявку, нужно предоставить договор аренды. Срок его действия должен составлять 20 лет. Важное условие — земля должна находиться в муниципальной или государственной собственности;
• в правовых актах, регулирующих оформление ипотеки прописано, что материнский капитал можно использовать для первоначального взноса. Из-за отсутствия такой информации в законодательных нормах некоторые банки раньше отказывали заемщикам и одобряли использование маткапитала только на погашение оформленного кредита;
• жители Ямало-Ненецкого округа могут получить 5 млн рублей. Раньше для них размер кредита не мог превышать 3 млн рублей;
• заемщик должен зарегистрироваться в жилье, которое он приобрел на средства сельской ипотеки. Это делают в течение 6 месяцев после того, как зарегистрировано право собственности. После регистрации нужно сообщить об этом финансовой организации, в которой оформлена ипотека. Если этого не сделать, банк может увеличить ставку. Таким образом предупреждаются мошеннические действия — когда ссуду оформляют, чтобы на выгодных условиях купить жилье, а потом его сразу продать;
• купить квартиру на полученные от банка средства можно при условии, что высота многоквартирного дома не превышает 5 этажей. Правило относится ко вторичной недвижимости и к новостройкам;
• изменился перечень населенных пунктов, где можно купить жилье. Раньше он устанавливался государственной программой, теперь каждый субъект федерации формирует его самостоятельно;
• заемщик может обратиться в банк для оформления нового кредита или рефинансировать тот, который уже был получен. При рефинансировании нужно соблюдать условия льготного кредитования, и ипотека должна быть получена не раньше, чем начала действовать программа — с 1 января 2020 года.

Условия кредитования: какие объекты можно купить за счет средств сельской ипотеки

На средства банка можно купить:

• квартиру или дом с участком при условии получения права собственности на основании ДКП;
• квартиру, приобретаемую по ДДУ;
• участок, на котором будет построен жилой дом.

Квартиру, дом или участок по правилам действующей государственной программы можно купить у:

• физического лица;
• индивидуального предпринимателя;
• юридического лица.

Исключениями будут объекты, которые принадлежат инвестиционному фонду или управляющей компании — на них сельскую ипотеку не дадут.

Государственная программа дает возможность использовать кредитные средства для постройки дома на земельном участке, в том числе и для завершения строительства, которое было начато раньше — до обращения за оформлением кредита. Но для таких целей нужно соблюсти условия:

• строительство должно вести ИП или юридическое лицо по договору, заключенному с заемщиком;
• построить нужно индивидуальный жилой дом;
• стройку нужно закончить на позднее, чем через 24 месяца с момента выделения банком средств.

Можно ли купить дом на садовом участке

Обязательное условие предоставления сельской ипотеки — покупка жилого дома. Садовый дом, дача к такой категории не относятся. Но собственник может сделать так, чтобы объект приобрел статус жилого дома. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления. Из документов потребуются:

• заявление на признание дома жилым;
• выписка из ЕГРН;
• согласие других собственников на изменение категории объекта;
• заключение о техническом состоянии садового дома. Оно должно подтверждать, что дом по всем параметрам соответствует требованиям, предъявляемым к жилым домам. Заключение может дать не каждая фирма или компания — это должен быть член саморегулируемой организации в области инженерных изысканий.

В изменении категории дома могут отказать, если земля, на которой он расположен, не предусматривает размещение жилых домов.

Заявку должен подавать только собственник дома. После того, как категория будет изменена, потенциальный заемщик с новой выпиской из ЕГРН и пакетом документов обращается в банк с заявкой на оформление сельской ипотеки.

Особенности использования маткапитала при оформлении сельской ипотеки

По закону владелец сертификата на материнский капитал может направить государственную помощь на улучшение жилищных условий. Использовать маткапитал при оформлении ссуды можно:

• как первоначальный взнос;
• для погашения уже оформленного кредита.

Чтобы использовать материнский капитал, надо получить справку о его остатке и одобрение ПФ РФ. Банковская организация, которая будет выделять средства для приобретения недвижимости, может самостоятельно направить пакет документов для одобрения в ПФ РФ.

Используя средства материнского капитала, собственник жилья должен выделить доли детям и супругу или супруге. Делают это не позднее 6 месяцев с момента снятия обременения с недвижимости. Доли выделяют и раньше, но для этого нужно получить разрешение банка. Если продавать квартиру или дом, в которой право собственности частично или полностью принадлежит несовершеннолетнему, нужно получить разрешение органов опеки. Разрешение дают в случае, если взамен проданной доли ребенку будет выделена доля в другом доме или квартире.

Сельская ипотека: условия получения

Государство не устанавливает много требований к заемщикам. Единственное условие — заявитель на оформление кредита должен быть гражданином РФ. Остальные требования, которым нужно соответствовать, это требования банков. У каждой финансовой организации они могут отличаться.

В большинстве случаев условия у банков такие:

• наличие постоянной прописки в РФ;
• возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
• наличие постоянного места работы;
• стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Сбербанк устанавливает такие требования:

• возраст — от 21 года при оформлении кредита и до 75 лет на момент возврата долга;
• стаж работы — от 6 месяцев на настоящем месте работы;
• общий стаж работы — не меньше 1 года за последние 5 лет;
• максимальный срок кредитования — 25 лет;
• первоначальный взнос — от 15%;
• ставка — 2,7%;
• сумма ссуды — от 300 тыс рублей.

В Россельхозбанке условия такие:

• процентная ставка — 2,7%. При отсутствии полиса на страхование жизни и здоровья — 3%;
• первоначальный взнос — от 10%;
• сумма ссуды — от 100 тыс рублей;
• срок кредитования — до 25 лет;
• возраст — от 21 года при оформлении и до 65 лет на момент последнего платежа;
• стаж работы для зарплатных клиентов должен составлять не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

В Россельхозбанке супруг и супруга могут оформить 2 ипотечных кредита и получить сумму, в 2 раза превышающую максимальный размер сельской ипотеки.

Банк Левобережный одобряет заявку на таких условиях:

• процентная ставка — 3%. Для зарплатных клиентов банка можно оформить ссуду на более выгодных условиях — 2,65%;
• первоначальный взнос — от 10%;
• сумма кредита — от 300 тыс рублей.

Порядок оформления сельской ипотеки

Заемщик должен определиться с регионом и недвижимостью, которую он намерен купить за средства сельской ипотеки, выбрать банк для подачи заявки, собрать документы и получить одобрение финансовой организации и Минсельхоза.

Выбираем место, где будет приобретаться недвижимость

Чтобы выбрать населенный пункт для покупки недвижимости, нужно обратиться в местную администрацию. Если город, деревня, поселок городского типа не входят в утвержденный перечень населенных пунктов для оформления сельской ипотеки, кредит можно оформить на общих условиях или воспользоваться другими государственными программами.

Выбираем банк, куда будет направлена заявка на получение ипотечного кредита

Обычно самые выгодные условия предоставляет зарплатный банк — где заемщик получает заработную плату. При таких условиях финансовая организация готова снизить процентную ставку, одобрить заявку с меньшим стажем на текущем месте работы или с минимально возможным первоначальным взносом.

Закон не запрещает обращаться сразу в несколько финансовых организаций с заявкой на получение ипотечного кредита. Банк рассматривает заявку и предодобряет ее, если считает возможным оформить ипотеку на конкретного заемщика. Кроме своего решения финансовая организация сообщает потенциальному заемщику, на каких условиях она готова предоставить кредит. Если несколько банков одобрят предварительную заявку, можно получить ипотеку в том, который предлагает более выгодные условия.

Обращаемся в банк

Перечень документов, необходимый при обращении, может отличаться. Лучше сразу уточнить в банке, какие документы нужно предоставить при подаче заявки на конкретный объект. Их список будет зависеть от таких особенностей:

• является ли заемщик зарплатным клиентом;
• где заемщик приобретает жилье;
• на каких условиях банк предоставляет кредит;
• на что заемщик намерен потратить полученные средства — покупку готового объекта, квартиру в многоэтажном строящемся доме, приобретение земельного участка, строительство дома, рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
• хочет ли заявитель использовать средства от государства, выделенные по другим программам. Например, это может быть материнский капитал.

В среднем обработка заявки на оформление сельской ипотеки и вынесение окончательного решения по ней занимает от 3 до 7 дней.

Получаем одобрение от Министерства сельского хозяйства

Одобрение банка — это не последний этап перед оформлением ипотеки. Чтобы получить деньги, заявку должны рассмотреть и одобрить в Министерстве сельского хозяйства.

После того, как заемщику предварительно одобрят заявку, сотрудники банка сами сформируют пакет документов и передадут его в региональное отделение Минсельхоза. Если Минсельхоз выносит положительное решение, банк готовит ипотечный договор для предоставления кредита.

Регистрируем право собственности и получаем кредит

Заемщик подписывает ДКП и регистрирует право собственности. После этого банк переводит деньги на счет продавца. Заемщик получает график выплат, по которому он должен погашать задолженность.

Если заемщик подписывает ДДУ, право собственности зарегистрировать нельзя до тех пор, пока объект не будет введен в эксплуатацию. В таких случаях банк выдает кредит на основании подписанного ДДУ.

Что запомнить при оформлении сельской ипотеки

• Процентная ставка по кредиту не превышает 3%. Размер ставки зависит от требований банка и использования других государственных программ.
• Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей. Ее дадут при покупке недвижимости на Дальнем Востоке, в Ленинградской области или Ямало-Ненецком округе.
• Купить недвижимость можно не на каждой территории, которая относится к сельской местности. Чтобы узнать, попадает ли населенный пункт под программу «Сельская ипотека», нужно обратиться в местную администрацию.
• По сельской ипотеке можно купить квартиру, дом, землю для постройки дома или потратить средства на строительство жилого дома.
• Для получения ипотеки нужно получить не только одобрение банка, но и Министерства сельского хозяйства.
• В течение 6 месяцев с момента покупки недвижимости по сельской ипотеке в ней нужно зарегистрироваться.

• Что такое «Сельская ипотека»?
• Условия оформления ссуды
• Условия программы, действующие с 2020 года
• Новые условия, действующие с 2021 года
• Условия кредитования: какие объекты можно купить за счет средств сельской ипотеки
• Можно ли купить дом на садовом участке
• Особенности использования маткапитала при оформлении сельской ипотеки
• Сельская ипотека: условия получения
• Какие документы нужно предоставить
• Порядок оформления сельской ипотеки
• Выбираем место, где будет приобретаться недвижимость
• Выбираем банк, куда будет направлена заявка на получение ипотечного кредита
• Обращаемся в банк
• Получаем одобрение от Министерства сельского хозяйства
• Регистрируем право собственности и получаем кредит
• Что запомнить при оформлении сельской ипотеки

Источник: www.mirkvartir.ru