Как оплатить картой через телефон программа

Содержание

Бесконтактная оплата является удобным способом приобретения товара. Достаточно просто поднести смартфон к терминалу, и автоматически произойдёт списание средств с карты. При этом телефон должен поддерживать функцию NFC. О том, что это такое и как работает, будет рассказано ниже.

Содержание скрыть

Что такое бесконтактная оплата

Под таким видом платежей подразумевается использование банковской карты без необходимости вставлять её в терминал. То есть достаточно прислонить платёжный документ к счётчику. При сумме покупки меньше 15 долларов или 999 рублей пин-код вводить не нужно.
Данная оплата возможна благодаря NFC-модулю, который можно встретить в современных телефонах, часах или браслетах. Впервые он появился на банковских картах, где имел название «PayWawe» либо «PayPass».

Как подготовить смартфон к оплате через NFC

Для начала нужно проверить поддерживает ли телефон данную функцию. Сделать это можно прочитав характеристики устройства на официальном сайте. Теперь необходимо зайти в настройки и активировать NFC. Обычно это делается включением галочки напротив одноимённого пункта. Насчёт аккумулятора беспокоиться не следует, так как данный режим не влияет на разрядку батареи.

Как оплачивать телефоном вместо карты — настраиваем бесконтактную оплату за 2 минуты!

После этого перейдём к проверке банковской карты. На сегодняшний день все популярные банки выпускают карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Убедиться, что ваша «кредитка» оснащена данным модулем можно по надписям «PayWawe» либо «PayPass». Обычная карточка не позволит пользоваться ею с телефона.

Как оплачивать покупки через смартфон

Для совершения платежей через телефон предварительно нужно пройти несколько этапов. Каждый из них играет важную роль, поэтому пропускать их нельзя.

Шаг 1: активация NFC

Заходим в настройки.
Листаем до раздела «Беспроводные сети».
Здесь нажимаем кнопку «Ещё».
Ставим чек-бокс напротив пункта «NFC».
Переводим ползунок во вкладке «Android Beam» в положение «Включено».

NFC и оплата

Обратите внимание, что если галочка уже стоит, то убирать её не нужно.

Шаг 2: установка специального приложения

Для оплаты бесконтактным способ необходимо наличие на смартфоне специальной программы. На сегодняшний день наиболее качественными являются Google Pay и Samsung Pay. Второй вариант работает только с телефонами Самсунг, а первый подойдёт для любого Андроид-смартфона.
Перед началом настройки установите приложение на своё устройство. Скачать его можно с Гугл Плей совершенно бесплатно. Что касается Google Pay, то добавление карты здесь происходит следующим образом:

Открываем программу.
Авторизуемся через Гугл-аккаунт.
Нажимаем кнопку «+».
Выбираем «Добавление карты».
Заполняем данные от «пластика».
Теперь кликаем «Продолжить».
На смартфон поступит смс-сообщение с кодом, ввести который нужно в приложении.

Теперь карта добавлена. Рекомендуем посетить любой магазин и проверить работу бесконтактной оплаты.
В приложении Samsung Pay добавление платёжного инструмента происходит почти так же:

Открываем программу.
Вводим данные от аккаунта Самсунг.
Выбираем способ доступа: через пароль или отпечаток пальца.
Нажимаем «+».
Указываем реквизиты карты.
Соглашаемся с условиями использования.
После завершения регистрации на смартфон поступит смс-сообщение с кодом. Его нужно ввести в соответствующее поле приложения.

Таким образом, после прочтения данной статьи не должно возникнуть проблем с совершением оплаты через телефон. Внимательно следуйте инструкции, и тогда платежи будут проходить быстро и легко! Если у Вас остались вопросы рекомендуем посмотреть видеоролик ниже и задавать ваши вопросы в комментариях к этой странице.

Евгений Загорский IT специалист. Автор информационных статей на тему Андроид смартфонов и IOS смартфонов. Эксперт в области решения проблем с компьютерами и программами: установка, настройка, обзоры, советы по безопасности ваших устройств. В свободное время занимается дизайном и разработкой сайтов.

Telegram
Instagram

Источник: itpen.ru

Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?

Этот способ удобен для владельцев небольших торговых компаний, интернет-магазинов, страховых агентов, частных предпринимателей. Он позволяет совершать платеж вне офиса, поддержка сервиса обходится дешевле по сравнению с обычными POS-терминалами.

erid: LjN8KRuAv
ИТ Медиа

erid: LjN8KXX2o
ООО «ИТ Медиа»

Технология мобильной оплаты распространена повсеместно: на транспорте, в магазинах. Но там применяются стационарные POS-терминалы. Благодаря новым мобильным приложениям теперь можно «встроить» ее в свой смартфон и принимать платежи с помощью технологии NFC. Идея использовать смартфон для мобильной оплаты родилась, наверное, одновременно с появлением первых телефонов.

Но прошло около 10 лет, прежде чем такие решения стали реальностью. Новый тип оплаты получил название «мобильный эквайринг». Этот способ удобен для владельцев небольших торговых компаний, интернет-магазинов, страховых агентов, частных предпринимателей. Он позволяет совершать платеж вне офиса, поддержка сервиса обходится дешевле по сравнению с обычными POS-терминалами.

Чтобы принять платеж, нужен только смартфон с установленным софтом и мини-терминал (насадка) для считывания банковской карты. Для совершения платежа надо провести банковской картой через мини-терминал и по запросу ввести дополнительную информацию с экрана смартфона. Для подтверждения транзакции может потребоваться указать PIN-код.

Первый пик популярности нового способа оплаты пришелся на 2013–2014 годы. Но потом что-то пошло не так, появились слухи о риске мошенничества. Хотя ниша доказала свою привлекательность для компаний сектора малого и среднего предпринимательства, доля мобильных mPOS-терминалов осталась очень узкой. По российским данным на сентябрь 2014 года, она составляла менее 1% от рынка классических кассовых аппаратов (POS-терминалов).

На заре мобильного эквайринга

Стремительная популярность технологии связана с торговой сетью кофеен Starbucks. Она стала первым крупным заказчиком в реализации идеи, принадлежавшей американской компании Square, которая в начале 2009 года предложила выпустить специальные приспособления для смартфонов, позволяющие считывать информацию с магнитной ленты на банковских картах для совершения быстрой оплаты.

Идею компании Square ждал быстрый взлет. Она и сейчас продолжает работать на рынке, но уже под именем Block. В компании провели ребрендинг 1 декабря 2021 года, чтобы переключиться на блокчейн-технологии. Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?. Рис. 1
Рис. Платежный терминал Square Reader Но тогда, в 2012 году, главным стало появление компактного устройства Square Reader — миниатюрного считывателя, который можно было подключить к смартфону через стандартный вход для наушников.

Благодаря мобильному приложению смартфон превращался в платежный терминал, принимающий платежи с банковских карт и обеспечивающий их внесение на счет владельца смартфона. Оплата производилась через приложение Square Wallet. За каждую транзакцию взималась комиссия 2,75%. Спустя всего два года компания Square обрабатывала платежи уже для семи тысяч кофеен Starbucks.

К 2014-му ее стоимость оценили в $6 млрд. Компанию Square собиралась приобрести Apple, которая вела в то время разработку платежной системы Apple Pay и искала пути для привлечения клиентов. Но в итоге сделка сорвалась. По слухам, Apple хотела купить за полцены от оценочной стоимости ($3 млрд). Но на самом деле причиной падения интереса стали проблемы с безопасностью мобильных платежей.

Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?. Рис. 2
Рис. Варианты считывателя, подключаемого к терминалу Square Reader

Рынок и безопасность

Несмотря на очевидное удобство совершения мобильной оплаты и интерес к развитию малого бизнеса с его применением для частных лиц, ИП или малых предприятий, на пути новой технологии возникли препятствия. Особо отмечали две из них: высокие банковские комиссии за обслуживание транзакций и безопасность. Свою роль играли и национальные особенности.

Сервис мобильного эквайринга сильно различался в США и России из-за разных позиций регулятора и особенностей законодательства. Проведение любой банковской операции всегда требует оплаты определенной комиссии. Она оставляет 2,5–2,75% и индивидуальна для каждого банка. Основную часть оплаты получает банк-эмитент, выпустивший банковскую карту.

Оставшаяся часть делится между банком-эквайером, осуществляющим процессинг, платежной системой (например, VISA или МИР), провайдером сервиса. Но главной проблемой стала безопасность: риск мошенничества оказался очень высоким. В сложившейся ситуации российское государство предложило альтернативный способ оплаты — систему быстрых платежей (СБП). Для стимулирования этого способа оплаты с июля 2021 года был введен механизм компенсации банковской комиссии при использовании СБП.

От магнитных лент к NFC для банковских карт

Проблема с безопасностью была связана с повышенными рисками компрометации данных с магнитной ленты банковских карт. Если злоумышленникам удавалось перехватить эти данные, то они получали в полное распоряжение все сведения, необходимые для совершения платежа, даже не имея физического оригинала карты. Предотвратить перехват было очень сложно.

Введение специального защитного чипа на пластике не решило всех проблем: на руках у людей оставалось огромное количество старых карт. Если в России удалось быстро наладить выпуск чипированных банковских карт, то в странах Европы и США еще пару лете назад не менее половины банковских карт оставались незащищенными. Свое решение предложила компания Samsung.

Она приобрела LoopPay — разработчика технологии MST (Magnetic Secure Transmission) — и начала чипировать данные с магнитной ленты. Первые смартфоны Samsung с поддержкой MST появились в 2016 году. Технология MST позволяла имитировать содержимое магнитной полосы банковской карты и на запрос платежного терминала отправляла данные с защищенным токеном. Эта технология во многом напоминала NFC.

Она передавала данные только на близком расстоянии (7–8 см), но самое важное — с ее помощью можно было совершать оплату через прежние платежные терминалы, тогда еще не имевшие приемника NFC. Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?. Рис. 3
Однако MST так и не стала массовой, а потому не получила поддержки со стороны разработчиков мобильного эквайринга. Она присутствовала только у смартфонов Samsung. В начале 2021 года Samsung убрала поддержку MST в своей новой линейке Galaxy S21. Рынок принял другую технологию — NFC. И на банковских картах появился значок, по которому легко узнать, в каком месте находится антенна.

Прислонив карту антенной к смартфону в районе расположение его NFC-приемника, можно совершить безопасный обмен данными. Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?. Рис. 4
Рис. Значок на банковской карте, указывающий на поддержку NFC (и место расположения антенны) Tap2go Компания: 2can (ISS Technologies) Web: https://www.2can.ru Видео: https://youtu.be/kGVDVixb-1A Подписка: бесплатно или 590 руб./мес. Платформа: Android/iOS На сегодня приложение tap2go является, пожалуй, самым популярным в России для осуществления бесконтактных платежей с использованием смартфона, оснащенного NFC-модулем.

Покупка дополнительного оборудования не требуется. Смартфон становится платежным терминалом, а совершить оплату можно банковскими картами и любыми устройствами с поддержкой NFC. Транзакция осуществляется через подключенную платежную систему МИР (Mir Pay), Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Для выполнения оплаты достаточно поднести карту или устройство с NFC (смарт-часы, смарт-браслет, смарт-кольцо) к месту установки NFC-модуля на смартфоне. Система автоматически совершит платеж, а его параметры отобразятся на экране гаджета при подготовке оплаты. Платеж совершается только при близком контакте (до 10 см), его безопасность гарантируется благодаря сертифицированному платежному ядру, соответствующему стандарту безопасности PCI DSS Level 1. Мобильный эквайринг: как использовать смартфон в качестве терминала оплаты?. Рис. 5
Рис. Приложение tap2go компании 2can (ISS Technologies) Для подключения платежного сервиса tap2go требуется предоставить онлайн ИНН, ОГРН и «Паспорт директора». При проведении платежа все конфиденциальные данные передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются в смартфоне. Платеж авторизуется, и предоставляется чек в электронном виде.

Ставка эквайринга для специальных категорий малого бизнеса (рестораны, магазины, перевозки и др.) составляет 1,3–1,6%. В остальных случаях предусмотрена единая ставка 2,3%. Стоимость подписки на услугу мобильного эквайринга — 590 руб./мес.

Другие решения

Рынок мобильного эквайринга не ограничивается только упомянутыми решениями. Существует большой рынок мобильных терминалов, в том числе на базе смартфонов. Но это — готовые решения. Рассмотрение таких устройств выходит за рамки текущего обзора.

Источник: www.it-world.ru

Приложение для оплаты телефоном вместо карты

До недавнего времени мобильный телефон был всего лишь средством связи, сегодня он предоставляет массу возможностей своим владельцем. Причем сегодня с помощью телефона можно оплачивать свои покупки в магазинах безналичным способом. То есть вам не нужна банковская карта, потому что все ваши данные можно сохранить в памяти мобильного устройства с помощью специализированного приложения. Как осуществляется оплата мобильным телефоном вместо карты?

оплата телефоном вместо карты Сбербанка

Принцип бесконтактной оплаты

На самом деле производить оплату покупок с помощью мобильного устройства позволяют бесконтактные технологии. По сути, банковская карта – это всего лишь кусок пластика, который кредитно-финансовая организация закупает у производителя. Вся информация о ее владельце и доступном лимите денежных средств хранится на специализированном микрочипе. То есть, сам по себе пластик – это всего лишь носитель информации, которую можно перенести на другое устройство, например, мобильный телефон. Оплата прикосновением телефона доступна только в том варианте, если он оснащен системой NFC.

Обратите внимание, что система бесконтактной оплаты поддерживает далеко не все мобильные устройства.

Что такое NFC

Принцип оплаты покупок в одно касание достаточно простой, носитель информации передает данные с помощью связи, которая отдаленно напоминает Bluetooth или Wi-Fi. NFC расшифровывается как Near Field Communication – технология беспроводной связи малого радиуса действия, которая позволяет передавать данные со смарт-карты на считывающее устройство.

Такая технология оплаты позволяет в считаные секунды передать данные о владельце банковского счета в организацию, которая обслуживает POS-терминал. Далее, банк дает положительный ответ о проведении операции, в случае наличия на счету доступных средств. Причем основное удобство оплаты в одно касание с помощью мобильного устройства в том, что достаточно просто поднести его к считывающему устройству и оплата произойдет моментально.

Обратите внимание, что если сумма покупки составляет более 1000 рублей, то от владельца потребуется дополнительная авторизация с помощью ПИН-кода.

Кто предоставляет услугу

На самом деле оплату покупки в одно касание предоставляет не только мобильные устройства, но и банк, который обслуживает вашу банковскую карту. Если быть точнее, то не все банки позволяют загрузить в память мобильного устройства данные с пластиковой карты. На текущий момент систему бесконтактной оплаты поддерживают следующие кредитно-финансовые организации: Сбербанк, Альфа-банк, Бинбанк, МТС банк ВТБ 24, Тинькофф банк. Это, конечно, далеко не весь список банков, постепенно систему внедряет все кредитно-финансовые организации с целью улучшения качества обслуживания.

Приложение для оплаты в одно касание

Приложение для оплаты телефоном вместо карты можно скачать и установить на свое мобильное устройство. Кстати, есть ряд требований к самому мобильному устройству постольку, поскольку старые модели смартфонов данной функции не поддерживают. Если вы желаете пользоваться телефоном вместо карты нужно уточнить есть ли у вашего телефона NFC-чип.

Итак, чтобы пользоваться смартфон вместо банковской карты вам нужно установить специализированное мобильное приложение. Сегодня их несколько, вы можете выбрать одно из нескольких:

Яндекс Деньги. Наверняка всем приходилось слышать о данном сервисе. Электронный кошелек сегодня позволяет установить одноименное мобильное приложение и заказать банковскую карту, привязанную к кошельку, для совершения покупок в одно касание нужно открыть меню в мобильном приложении и найти в нем ссылку «Бесконтактные платежи», после чего вы можете оплачивать свои покупки с помощью смартфона.
Visa QIWI Wallet. Если вы выберете – это приложение, то вам для начала нужно скачать и установить его на свой смартфон, затем подтвердить авторизацию с помощью присланного на ваш номер телефона SMS-кода. После, владелец может придумать пароль для защиты своих платежных данных. Чтобы с помощью приложения производить покупки нужно всего лишь разблокировать дисплей.
Samsung Pay. Это приложение разработано специально для смартфонов под брендом Samsung приложение позволяет не только производить оплату по технологии NFC, но MST. MST – это технология, которая позволяет считывать данные с пластиковой карты владельца на терминалах, не поддерживающих систему оплаты в одно касание. Передать данные можно при касании смартфона к устройству для считывания информации с магнитной полосы.
Apple Play – это сервис для проведения оплаты в одно касание для устройств под брендом Apple.

Приложение от российских банков

Как говорилось ранее, что многие крупные банки предоставляют возможность оплачивать покупки в одно касание. Рассмотрим несколько примеров, какие банки позволяют регистрировать карты своих клиентов для использования технологии оплаты в одно касание.

оплата мобильным телефоном вместо карты

Сбербанк России

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то имеется возможность пользоваться сервисом оплаты в одно касание с помощью приложения Android Pay. Если вы являетесь пользователем Сбербанк онлайн на мобильном устройстве, то можете оплачивать покупки с помощью его. Для этого зайдите в меню и выберите карту, раскройте подробную информацию о ней и выберите ссылку «Добавить Android Pay», далее, пользуясь подсказками системы, завершите свои действия.

Оплачивать покупки с помощью смартфона можно следующим образом: сначала разблокируйте дисплей своего мобильного устройства, затем поднесите его к POS-терминалу. Спустя несколько секунд вы получите оповещение о проведение операция.

Обратите внимание, что данная функция доступна только оплата телефоном вместо карты Сбербанка в POS-терминалах с технологией оплаты в одно касание.

Альфа-банк

Расплачиваться с помощью мобильного телефона по картам Альфа-банка можно на мобильном устройстве Samsung, с мобильным приложением Samsung Pay. Загрузить можно любую банковскую карту от Альфа-Банка. Чтобы стать пользователем приложения вам достаточно лишь найти в меню мобильного устройства приложение Samsung Pay, затем загрузить в него свою банковскую карточку и выбрать способ авторизации. Что касается способа авторизации, то вы можете выбрать два варианта: либо с помощью отпечатка пальца, или с помощью ПИН-кода. То есть для оплаты покупок вам либо нужно оставить свой отпечаток пальца, либо ввести короткий пароль.

Кстати, нельзя не сказать о том, что Альфа-банк один из немногих, которые предлагает своим клиентам еще один удобный способ оплаты покупок в одно касание – это часы с картой Альфа Pay. То есть вы заказываете в банке не пластиковую карту, а часы со встроенным микрочипом для проведения расходных операций достаточно принести их к существующему устройству.

оплата прикосновением телефона

ВТБ 24

Здесь Банк предлагает выбор одного из двух приложений Samsung Pay или Android Pay чтобы пользоваться приложением достаточно установить его себе на мобильное устройство затем зарегистрировать там одну или несколько ваших банковских из-за чего вы можете производить оплату на кассе с помощью телефона.
Загрузка пластиковых карт

Если ваши мобильные устройства на базе Android, почем стоит обратить внимание что операционная система должна быть не менее 4,4, то вам следует произвести настройки технология бесконтактной оплаты NFC. Для этого зайдите в меню мобильного устройства и найдите раздел беспроводные сети, затем вам нужно выбрать функцию NFC и активировать модуль. Аналогичным способом вы можете настроить технологию в мобильных устройствах Windows Phone.

Оплата прикосновением телефона возможна только после того, как вы загрузите какую-либо свою банковскую карту в приложении, именно с нее будут списываться денежные средства. Здесь все достаточно просто: вам достаточно найти в приложении функцию идентификации пользователя, затем внести данные вашей платежной карты. При необходимости вы можете удалить карту или внести данные новой. Кроме того, вы можете указать несколько карт и выбрать приоритетную.

Обратите внимание, что если вы пользуетесь приложением от Яндекс.Деньги, то можете пользоваться средствами только с электронного кошелька, а, точнее, виртуальной карты.

Как оплачивать покупки в магазине

В первую очередь стоит учесть, что оплата на кассе с помощью телефона возможна только в том случае, если в торговой точке размещен POS-терминал системы оплаты покупок в одно касание. Далее, вам нужно будет активировать приложение, например, просто разблокировать экран. После, нужно принести мобильного устройства к POS-терминала на расстоянии не менее 10 см и дождаться ответа от банка. Если операция прошла успешно вы увидите надпись на дисплее терминала и своего устройства. При оплате покупок на сумму более 1000 рублей нужно будет ввести ПИН-код от вашей банковской карты.

оплата на кассе с помощью телефона

Расплачиваться смартфоном можно в любых торговых точках, например, в ресторанах, магазинах, автозаправочных станциях, при оплате билетов в кино или на авиаперелеты. Главное, выполнить два основных условия: в торговых точках должен быть POS-терминал, а на счете вашей банковской карты доступная сумма средств.

Итак, современная технология бесконтактной оплаты NFC позволяет банковским клиентам оплачивать товары и услуги в одно касание. Кстати, нельзя не сказать о безопасности данного способа оплаты. По возможности обязательно установите пароль на приложение, во избежание несанкционированного доступа к своим средствам со стороны третьих лиц.

Источник: znatokdeneg.ru