Bankinform.ru запускает новую рубрику — «Выбираем карту с кэшбэком» — в которой будет подробно разбирать карты разных банков. Ведь возвращать часть расходов, пусть и небольшую, всегда приятно, но разобраться в богатом ассортименте банковских продуктов очень сложно. Надеемся, что наши статьи помогут вам в выборе карты.
В данной статье мы рассмотрим дебетовую карту «Твой кэшбэк» от ПСБ.
Главное. Карта может быть интересна тем, кто в месяц тратит на покупки небольшие суммы. Максимальный кэшбэк в 5% можно получить при тратах до 30 тысяч рублей в определённых категориях. В абсолютном выражении карта может приносить до 3000 рублей в месяц.
Оформить, попользоваться и положить карту на полку не получится. Она бесплатна только при общих расходах от 5000 рублей в месяц, иначе обслуживание обойдётся в 140 рублей ежемесячно. SMS-информирование стоит 69 рублей в месяц, первый месяц бесплатно.
Приложение ПСБ банка доступно для скачивания на iphone 21.12.2022 #iphone #psb #appstore
Карту «Твой кэшбэк» можно выпустить в рамках платёжных систем MasterCard и «Мир».
Бонусная программа
При подключении бонусной программы необходимо выбрать одну из опций (далее можно менять раз в квартал). Во всех трёх случаях кэшбэк будет начисляться только при общих покупках от 5000 рублей в месяц. Начисляется он бонусами, но их можно конвертировать в рубли по курсу один к одному, поэтому для удобства далее будем использовать слово «рубли».
1. Кэшбэк 1,5% «на всё», но не более 3000 рублей в месяц.
2. 4% годовых на остаток, не более 3000 рублей в месяц
3. До 5% кэшбэк в трёх категориях на выбор и 1% кэшбек за все прочие покупки.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
1. Кэшбэк 1,5% на все покупки.
Здесь всё просто. При выборе данной опции начисляют 1,5% кэшбэка за любые покупки за исключением определённых операций (не входит ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы, страховка и др.). Лимит вознаграждения -3000 рублей в месяц.
Как получить максимум? Тратить не более 200 тысяч рублей в месяц (3000 / 1,5 * 100 = 200000), при более крупных тратах реальный кэшбэк станет меньше 1,5%.
2. 4% годовых на остаток.
Эта опция подойдёт для тех, кто тратит немного и больше хранит деньги на счетах. Правда, 5000 рублей в месяц всё равно придётся потратить — не забываем об этом. Процент начисляется на среднемесячный остаток по карте. Лимит вознаграждения здесь опять-таки 3000 рублей в месяц.
Как получить максимум? Хранить на карте не более 900 тысяч рублей (3000 * 12 / 4% = 900000), при более крупных суммах реальное начисление на остаток окажется меньше 4% годовых.
3. До 5% в трёх категориях и 1% на другие покупки.
Третья опция нам кажется наиболее интересной. Здесь необходимо выбрать три любые категории с кэшбэком от 2% до 5%. Общий лимит вознаграждения суммарно по трём категориям — 1500 рублей. На все остальные покупки начисляется 1% кэшбэка также с лимитом 1500 рублей (список исключений смотрите на сайте банка).
Мобильное приложение ПСБ инвестиции.
Повышенные категории, которые предлагает банк:
5% : Кафе, рестораны и фастфуд, Салоны красоты, Товары для детей, Такси и каршеринг, Кино, театры и матчи, Товары для животных, Цветы и подарки, Книги и канцтовары, Общественный транспорт, Магазины Duty free, Платные дороги, Жд билеты
3%: Спорттовары, Аптеки и медицина, АЗС, Одежда и обувь, Косметика и парфюмерия
2%: Бытовая техника, Супермаркеты (продукты), Дом, ремонт и мебель
Как получить максимум? Максимальный кэшбэк в 5% можно получить при выборе трёх категорий из первой группы (например: товары для детей, транспорт, кафе и рестораны) и тратах не более 30 тысяч рублей в месяц (1500 / 5% = 30000) в этих категориях. При иных раскладах реальный кэшбэк будет меньше 5%.
Вместо одной из трёх повышенных категорий можно выбрать начисление 5% годовых на остаток по карте (не путать с опцией №2!). Суммарный лимит по повышенным категориям и начислению на остаток также составит 1500 рублей в месяц. И не забываем, что по карте нужно потратить не менее 5000 рублей в месяц!
Как получить максимум? Выбрать две 5-процентные категории и следить за балансом между тратами и остатком. Например, при минимально возможных тратах в 5000 рублей кэшбэк составит 5000 * 5% = 250 рублей, значит сумма на остатке должна быть не более (1500 — 250) * 12 / 5% = 300000 рублей.
Таким образом, независимо от выбранной опции, карта может приносить максимум 3000 рублей в месяц, но вариантов для получения этих денег множество, и надо хорошенько подумать, какой из них окажется более удобным.
Дополнительный кэшбэк
Любая карта может стать ещё более интересной в плане кэшбэка за счёт различных акций как самого банка, так и платёжных систем. Например, таких.
До 30 июня ПСБ проводит акцию «Сезонный кэшбэк». Банк начислит 10% кэшбэка в одной из категорий при открытии (на сумму от 300 тысяч рублей) или пополнении любого вклада и при покупках от 10 тысяч рублей в месяц. В мае банк начислит 10% за покупки в категории «Одежда и обувь», в июне — в категории «Дом, ремонт, мебель».
MasterCard предлагает новым пользователям Яндекс.Заправки скидку 5 рублей с одного литра. Для этого необходимо добавить свою карту MasterCard в сервис и оплачивать заправку от 1000 рублей. Также можно получить кэшбэк в размере 5% баллами в МЕТРО при оплате покупки от 1000 рублей и только онлайн. Баллы потом можно потратить в том же ТЦ МЕТРО. Обе акции до 12 сентября.
В платёжной системе «Мир» есть множество акций. Для участия в них карту предварительно (до оплаты покупок) нужно зарегистрировать на сайте privetmir.ru.
Вот некоторые из действующих акций:
1. Туристический кэшбэк 20%. В совокупности с 1-ой опцией карты «Твой Кэшбэк» — 1,5% «на всё», кэшбэк можно получить два раза!
2. Проезд в общественном транспорте со скидкой 7 рублей (до 30 июня)
3. Оплата услуг Ростелекома. Первая покупка — 15% кэшбэк, следующие — 5%.
4. Покупки в «Ленте» с кэшбэком 10% до 30 июня (на покупки от 5000 рублей в рознице в месяц начислят не более 500 рублей на одну карту)
5. 2% кэшбэка в супермаркете «Кировский». Если, например, выбрать одну из категорий в карте «Твой кэшбэк» — Супермаркеты 2%, то в «Кировском» можно получать 4% за продукты.
Что ещё следует знать?
Моменты, на которые стоит обратить внимание при использовании карты «Твой кэшбэк» от ПСБ:
1. Как правило, коды для оплаты товаров через интернет приходят пушами, независимо от подключённой услуги SMS. Если вы планируете отключить эту услугу, уточните такой момент в банке.
2. Кэшбэк начисляется с округлением до 100 рублей в меньшую сторону (этим «грешат» карты многих банков). То есть, при покупке на сумму менее 100 рублей кэшбэк не начисляется совсем, при покупке, скажем, на 375 рублей — начислят только на 300 рублей.
3. По этой карте опции меняются раз в квартал (при желании), а вот повышенные категории в третьей опции нужно будет менять каждый месяц, при этом на следующий месяц должны быть полностью другие категории.
4. В одной торговой точке кэшбэк начисляется только на первые пять операций в течении суток.
5. Можно бесплатно оформить дополнительную карту, операции по ней будут учитываться на бонусном счёте владельца основной карты.
6. ПСБ подключен к Системе быстрых платежей, следовательно можно пополнять карту и делать переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно.
7. Снимать наличные без комиссии можно в своих банкоматах и в банкоматах Альфа-банка и Россельхозбанка. А также до 30 000 рублей в месяц в остальных банкоматах.
Вот и всё, надеемся, что эта статья была вам полезна.
Для справки: ПАО «Промсвязьбанк» (лицензия № 3251).
Условия акций действительны на момент публикации.
Бонусная программа банка .
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Источник: bankinform.ru
Невозможно сменить бонусную категорию
Бонусную категорию по карте «Двойной кэшбэк» сменить возможно только при условии выведения карты в ноль. Нигде такое странное требование не прописано, но оно есть. В противном случае невозможно обеспечить требование банка (тоже нигде не указанное), что комиссия за смену опции платится собственными средствами, а не кредитными. При этом собственных средств на карте быть априори не может, так как банк начисляет кэшбэк только за покупки кредитными средствами.
так и глупо, и нечестно. буду закрывать карту спустя более двух лет
Администратор народного рейтинга
2020-11-15T14:41:37+03:00
Автор, уточните, пожалуйста, какое отношение вы имеете к И-ву Василию Ю.?
upd: Оценку не засчитываем, так как не получили от Автора пояснений на вопрос администратора портала.
schornstein
Непосредственное.
Промсвязьбанк
2021-03-04T12:34:04+03:00
Благодарим Вас за оставленный отзыв и в ответ хотим прокомментировать ситуацию.
Отметим, что начисление бонусных баллов «Кэшбэк» (Баллы) осуществляется в соответствии с Программой лояльности «Кэшбэк» (Программа лояльности) в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк» (приложение № 5).
Изменение пакетов привилегий Клиент может осуществить самостоятельно в системе PSB-Retail (далее — Система) или обратившись в Контакт-центр Банка.
Для изменения пакета привилегий в Системе необходимо зайти в меню карты, выбрать вкладку «Настройки» — раздел «Бонусная программа» и нажать на «Изменить условия». Откроется окно с другими пакетами привилегий, выбор производится нажатием на «Подключить за 990,00 р.». После выбора пакета, в Системе будет выведено окно с подтверждением операции.
За изменение пакета привилегий взимается комиссия в размере 990 рублей РФ, при этом необходимо отметить, что комиссия будет выставлена к оплате после изменения пакета привилегий.
С уважением, Промсвязьбанк
Источник: www.banki.ru
Программа «Кешбэк»
Простой расчет вознаграждения: 1 кешбэк-балл = 1 рубль.
Понятные правила начисления баллов за покупки по карте (% от суммы).
Перевод в рубли любого количества баллов, без минимального порога.
До 10% кешбэка в выбранных категориях начисляется по флагманским картам.
Чтобы получать максимальный кешбэк, оформите карту из новой флагманской линейки: зарплатную, кредитную или дебетовую, также вы автоматически станете участником бонусной программы!
Как это работает?
Подключитесь к программе «Кешбэк», если у вас уже есть карта ПСБ.
Оплачивайте товары и услуги картой ПСБ.
Получайте баллы на бонусный счет за каждые потраченные 100 рублей.
Обменивайте баллы на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.
Рубли поступят на счет вашей карты
Карта «Твой Кешбэк»
Выберите свою привилегию:
— 1,5% кешбэк на все покупки
— до 5% кешбэк в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки
Зарплатная карта «Твой плюс»
— Кешбэк до 7%
— 4% на остаток по счету карты
— Бесплатные снятия в банкоматах любого банка до 150 000 руб в месяц
— Платежи и переводы без комиссии до 100 000 руб в месяц
Карта «Двойной кешбэк»
Карта, которая всегда под рукой! Кешбэк начисляется не только на все ваши ежедневные покупки, но и за пополнение карты.
О бонусной программе
Начисление баллов
Количество баллов рассчитывается как процент от суммы покупки. Баллы начисляются за каждые полные потраченные 100 рублей.
Баллы начисляются на единый бонусный счет один раз в месяц не позднее двадцатого календарного дня месяца, следующего за отчетным.
Учитываются только первые пять операций, совершенных в одном торгово-сервисном предприятии в течение суток.
По каждой карте действуют свои правила начисления баллов. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, указано на странице конкретной карты или в документе.
Расходование баллов
Обменивайте баллы с бонусного счета на рубли и выводите средства на счет карты. В рамках программы «Кешбэк» действует единый курс: 1 балл = 1 рубль.
Отсутствует необходимость накопления минимального количества баллов для обмена. Вывести на счет карты можно только целое количество рублей.
Изменения и уточнения в правилах и условиях
- С 1 мая 2023 вступают в силу условия Бонусной программы «Кешбэк» по тарифу «Карта жителя» (г. Санкт-Петербург)
- С 1 апреля 2023 г. вступают в действие изменения условий Бонусной программы «Кешбэк» по продукту «Двойной кешбэк» (кредитная карта).
Кешбэк 3% в категориях «Аптеки», «АЗС» и «Зоотовары» будет начисляться при условии зачисления пенсии Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации или военной пенсии (далее — Пенсии) на «Пенсионную карту», «Карту для пенсионеров силовых структур и ветеранов боевых действий» и карту тарифа «Объединенный № 7».
Если в течение двух календарных месяцев подряд зачисление пенсии Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации или военной пенсии не происходит, Кешбэк начисляться не будет. Начисление Кешбэка осуществляется за месяц, в котором у клиента было зачисление Пенсии.
- — Карта «Двойной кешбэк». Размер кешбэка в прочих категориях за счет кредитного лимита и всех покупок за счет собственных средств зависит от общей суммы покупок в месяц. Размер кешбэка 0,5% при сумме покупок в месяц от 10 000 ₽ до 50 000 ₽, 1% кешбэка при сумме покупок в месяц от 50 000 ₽.
- — Карта «Твой кешбэк». В тарифах «Твой кешбэк», «Твой кешбэк промо» и «Твой кешбэк» (тариф с 9 сентября 2020 г.). Категория «Супермаркеты» включена в категорию «Прочие». Размер кешбэка в категории «Прочие» зависит от общей суммы покупок в месяц. Размер кешбэка 0,5% при сумме покупок в месяц от 10 000 ₽ до 50 000 ₽, 1% кешбэка при сумме покупок в месяц от 50 000 ₽.
В тарифах «Твой кешбэк» и «Твой кешбэк промо». Размер кешбэка в категории «АЗС и автоуслуги» составит 2% (ранее 3%). Расширена категория повышенного кешбэка «Здоровье» — добавлены «Аптеки» (МСС 5122, 5912).
В тарифе «Твой кешбэк» (тариф с 9 сентября 2020 г.). Размер кешбэка в категории «АЗС» составит 2% (ранее 3%). Опция «1,5% на все покупки», размер кешбэка зависит от общей суммы покупок в месяц. Размер кешбэка 1,5% на все покупки, кроме категории «Супермаркеты и Универмаги» при сумме покупок в месяц от 10 000 ₽ до 50 000 ₽, кешбэк 0,5% в категории «Супермаркеты и Универмаги» при сумме покупок в месяц от 10 000 ₽ до 50 000 ₽, кешбэк 1,5% на все покупки при сумме покупок в месяц от 50 000 ₽. - — «Кешбэк» и «Выбор». Новая повышенная категория кешбэка 2% в «Авиа и ЖД билеты». Размер кешбэка в категории «Супермаркеты и Универмаги» составит 1% (ранее 2%). 4% годовых кешбэк-баллами на остаток по карте. Минимальный оборот по картам для начисления баллов кешбэка 10 000 ₽.
- — «Сильные люди. Тариф особого назначения». Новая повышенная категория кешбэка 2% в «Авиа и ЖД билеты». Размер кешбэка в категории «Супермаркеты и Универмаги» составит 1% (ранее 2%).
- — По карте «Двойной кешбэк» размер кешбэка в повышенных категориях:
- 1. кино, аптеки, автомойки и техобслуживание меняется с 7% на 5%
- 2. кафе и рестораны, дом и ремонт, АЗС меняется с 5% на 2%
- 1. меняется процент начисления баллов на остатки с 5% на 4%
- 2. требуемый для начисления кешбэка оборот по картам увеличивается с 5000 ₽ до 10 000 ₽
По картам на тарифах «Твой кэшбэк» (выпущенные до 09.09.2020), «Твой кэшбэк промо», «Твой кэшбэк плюс» кэшбэк 1% за покупки вне категорий повышенного начисления баллов, будет начисляться только если клиент выбрал любую из бонусных опций. Кроме того, ставка по опции «Процент на остаток» снижается до 4%.
Пакет привилегий «Досуг»
10% — такси / каршеринг
7% — кино
5% — кафе и рестораны
Пакет привилегий «Семья»
10% — общественный транспорт
7% — аптеки
5% — дом и ремонт
Пакет привилегий «Авто»
10% — оплата штрафов ГИБДД* в Интернет- / Мобильном банке ПСБ (за совершение операции взимается комиссия в соответствии с тарифом)
7% — ТО и автомойки
5% — АЗС
Подключение пакета привилегий осуществляется бесплатно.
Изменять пакет привилегий можно в любое время через Интернет- / Мобильный Банк ПСБ или через Контакт-центр Банка. За изменение пакета привилегий взимается комиссия в размере 990 рублей.
Двойной кешбэк: начисление баллов (за совершение операций и погашение задолженности) будет производиться при сумме покупок по карте не менее 10.000 рублей в месяц.
Orange Premium Club: отменяется Кешбэк в размере 0,25% и 1%. Будет начисляться только Кешбэк 5% по выбранным участником категориям. Кешбэк 10%
2. 1% кешбэка начисляется в остальных категориях, включая операции, входящие в категории повышенного кешбэка, если:
— в дату списания операции не произошла выдача кредитного лимита;
— сумма списанной операции превышает сумму выданного кредитного лимита.
3. 1% кешбэка начисляется на сумму пополнения счета, списанную в счет погашения задолженности.
Например, если Вы внесли на карту «Двойной кешбэк» 1800 рублей, а задолженность составляет 500 рублей, то 1% начисляется Вам только на сумму погашенной задолженности 500 рублей, 500*1%= 5 баллов. В счет погашения задолженности не входят комиссии за годовое обслуживание и услугу «SMS-информирование о проведенных операциях».
Клиенты Промсвязьбанка могут участвовать в новой накопительной бонусной программе «кешбэк».
Участники «PSBonus», не получившие электронное письмо или SMS-сообщение о переводе в программу «кешбэк», могут подключиться к новой программе в интернет-банке, в офисе Промсвязьбанка или по телефону контактного центра 8 (800) 333 0303.