Ипотечная программа с государственной поддержкой 2020 что это

Поддержка семьи, в который есть дети, является одной из главных задач, которые ставятся перед чиновниками Российской Федерации. Действительно, в нашей стране разработано много программ ипотечного кредитования для семей с целью улучшения их жилищных условий и решения этой важной проблемы среди россиян.

• Особенности семейной ипотеки в 2020 году
• Какие крупные банки предлагают программу ипотеки
• Кто может воспользоваться ипотекой
• Условия получения займа

Одна из наиболее известных программ по помощи молодой семье при приобретении собственного жилища называется «семейная ипотека с государственной поддержкой». Согласно этой программе, семьи могут воспользоваться ею с целью приобретения недвижимости или запустить процедуру рефинансирования ранее оформленных ипотек. В последнем варианте семье удастся оформить новую ипотеку по более выгодным процентным ставкам.

Особенности семейной ипотеки в 2020 году

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

Какие крупные банки предлагают программу ипотеки

Несмотря на тот факт, что большинство финансовых учреждений, которые присутствуют на отечественном банковском рынке, предлагают практически одинаковые условия, в каждой структуре есть определенные отличия. К примеру, представители ВТБ установили минимальную планку по стоимости недвижимости. Так, в российской столице данный показатель закреплен на уровне полутора миллиона рублей, а в остальных регионах квартира не может стоять менее полумиллиона в национальной валюте.

Также в банках может отличаться количество заемщиков, доходы которых могут учитываться при расчете ипотеки. Например, представители Россельхозбанка готовы учитывать доходы троих заемщиков, а ВТБ — четверых. Кроме этого, может отличаться и минимально возможная сумма для кредитования. Россельхозбанк готов предоставить как минимум сто тысяч рублей, Сбербанк триста тысяч, а Газпромбанк от полумиллиона в национальной валюте.

Помимо этого, Сбербанк готов предлагать ипотечное кредитование не только на квартиры, но и на дома с земельными участками, а также на таун-хаусы. В то же время, Газпромбанк может предложить оформление ипотеки для приобретение квартир и таун-хаусов на первичном рынке.

Перед тем как оформлять ипотеки, необходимо заранее изучить наиболее распространенные программы кредитования от различных банков. К примеру, Газпромбанк предлагает оформление жилищного заема под ставку в 5,4% за год. Данная ставка для некоторых семей может быть ниже, чем максимально возможная процентная ставка по программе ипотеки с государственной поддержкой.

Также важно помнить о том, что без приобретения полиса страхования жизни кредит заемщикам не будут предоставлять. Тем не менее, некоторые банки готовы оформить договор без страхования, но с поднятием итоговой процентной ставки.

Кто может воспользоваться ипотекой

Данная программа ипотечного кредитования субсидируется со стороны государства. По этой причине процентная ставка может быть установлена для итоговых заемщиков на уровне 4,7-5,6% годовых.

Для участия в такой ипотечной программе у семьи:

1. с начала 2018 и по конец 2022 года должен был родиться второй или последующий ребенок;
2. до конца 2020 года в семье родился ребенок, получивший статус ребенка-инвалида и являющийся гражданином нашей страны. Также возможно оформление программы, если данный статус ребенок получил после 2020 года.

Благодаря этой программе семьи могут приобретать квартиры еще во время их строительства, готовые жилплощади от застройщиков, а также жилые дома или часть таких домов с земельными участками. Помимо этого, возможно оформление рефинансирования текущего кредита, который выдавался на аналогичные цели. Последним вариантом семьи пользуются при необходимости снизить процентную ставку по нынешним ипотечным кредитам.

Условия получения займа

В финансовых учреждениях редко выдвигаются специальные требования для заемщиков, ведь в первую очередь смотрят на наличие детей соответствующего возраста. В основном используются стандартные критерии для заемщиков, а именно:

1. наличие российского гражданства;
2. при получении ипотеки возраст заемщика должен быть более двадцати одного года;
3. на момент завершения ипотечного договора возраст заемщиков должен быть не больше семидесяти пяти лет. При этом представители Газпромбанка ограничивают максимальный возраст заемщика на уровне шестидесяти пяти лет;
4. на последнем месте работы заемщик должен отработать не менее шести месяцев;
5. доход должен быть больше, нежели ежемесячный платеж, установленный программой ипотечного кредитования.

Источник: pronedra.ru

Ипотека с господдержкой 2020 6,5 % – можно ещё меньше?

Ипотека с господдержкой 2020 под 6,5% годовых. Требования

2 мая 2020 года вступило в силу Постановление Правительства РФ об ипотеке с господдержкой под 6,5% годовых. Предлагаем подробно разобраться, в чём же заключается смысл программы, и кто может принять в ней участие.

Основное отличие новой программы от ранее действующих – лояльность к составу семьи. Получить одобрение может каждый гражданин РФ, независимо от наличия детей.

Но всё-таки ограничения есть. Рассмотрим требования к заёмщику и приобретаемому жилью.

На самом деле, требование к заёмщику только одно – гражданство РФ. п(возраст, уровень дохода и т.п.) Прочая информация повлияет только на сумму и срок одобренного кредита.

А вот требования к недвижимости уже жёстче.

Во-первых, и это самое главное условие, – квартира должна приобретаться от застройщика, т.е. от юридического лица. Не подходят под программу вторичное жильё, переуступка прав требования у физического лица, покупка через инвестиционные фонды и их управляющие компании. Строится ли жилой комплекс или уже сдан в эксплуатацию – это значения не имеет.

Во-вторых, приобретаемая недвижимость должна быть именно жилой квартирой. Апартаменты, коммерческая недвижимость – не подходят.

Ограничена и максимальная сумма кредита. Для Нижегородской области это 3 млн. рублей. Меньше можно, больше – нет. Т.е. квартира может стоить и больше 3 млн., но сумму свыше вам придется внести из собственных средств.

Ипотека с господдержкой 2020. Важные детали

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%.

Для погашения кредита можно использовать материнский капитал, но в качестве первоначально взноса он не учитывается.

Чтобы получить ставку 6,5% нужно также в обязательном порядке застраховать жизнь и здоровье заёмщика и приобретаемую квартиру. Если не выполнить это условие, то ставка увеличится на 1%.

Лайфхак №1

Посчитайте, что выгоднее – страховать всех заемщиков, или согласиться на повышение ставки? Второй вариант окажется более выгодным, если срок кредитования невелик, а заёмщик не один.

Об ипотеке с господдержкой вам рассказывала наш ответственный специалист

Юлия Осина

+7 952 787 30 38

Кстати, к ней можно обратиться с помощью с одобрением ипотеки. Мы натерпелись всего с разными банками, и за символическую сумму готовы сделать так, чтобы вы обошлись без таких страданий

Источник: domoznanie.ru

«Госпрограмма 2020»: кто может получить ипотеку под 6% годовых

В рамках новой программы с государственным субсидированием «Госпрограмма 2020» ПСБ начал прием заявок на ипотечные кредиты с процентной ставкой 6% годовых. Как взять льготный кредит, рассказала ЯРНОВОСТЯМ заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Ярославского филиала ПСБ Татьяна Панова.

— Татьяна, расскажите о «Госпрограмме 2020»?

— Эта программа возникла после поручения президента России Владимира Путина правительству осуществить государственную поддержку строительства жилья и сохранения низких ставок по ипотеке. В рамках программы можно получить кредит на покупку жилья у застройщика под 6,5% годовых. При этом до 15 мая 2020 года в ПСБ действует акция , по которой оформить ипотеку можно по ставке 6% годовых в рублях* при условии страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхования имущества. При отсутствии страхования ставка увеличится на 1%. Особо подчеркну, что минимальная ставка действует на весь период кредитования.

— Кто имеет право на льготную кредитную ставку?

— По условиям госпрограммы ипотечный кредит может получить любой гражданин России** в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полного погашения кредита. Если собственного дохода не хватает, можно привлечь до четырех созаемщиков, требования к которым такие же, как и к основному заемщику. Созаемщиками могут выступить супруг или супруга заемщика, в том числе состоящие в гражданском браке, родители, совершеннолетние дети, братья и сестры, двоюродные и троюродные братья и сестры, а также тети, дяди, бабушки и дедушки.

— О какой недвижимости идет речь?

— В рамках программы можно приобрести готовое или строящееся жилье непосредственно у застройщика. Покупатель вправе выбрать любого застройщика, но ПСБ рекомендует покупать жилье в новостройках, аккредитованных нашим банком. Полную информацию о таких объектах можно получить у менеджеров в ипотечном центре ПСБ.

— На какую сумму можно рассчитывать в рамках «Госпрограммы 2020»?

— Сумма кредита для покупки жилья в Ярославском регионе составляет от 500 тысяч до 3 миллионов рублей, но не более 80% стоимости приобретаемого жилья. Минимальный первоначальный взнос по кредиту – 20 %. При этом использовать для первоначального взноса материнский капитал по условиям программы нельзя.

— А на какой срок можно взять такой кредит?

— Срок кредита составляет от 3 до 20 лет.

— Ставка по кредиту фиксированная?

— Да, ставка неизменная и действует весь период кредитования. Еще раз отмечу, что по 15 мая этого года в ПСБ действует акция, по которой оформить ипотеку можно под 6% годовых. После 15 мая кредит можно будет получить по ставке 6,5% годовых.

— Как долго будет действовать «Госпрограмма 2020»?

— Госпрограмма будет действовать до 1 ноября 2020 года включительно.

— Можно ли подать заявку на кредит, не приходя в офис ПСБ?

-Да, подать заявку можно дистанционно – через личный кабинет на сайте банка: заполнить анкету в электронной форме, а документы отправить по электронной почте. Если возникнут проблемы, сотрудники ПСБ помогут заемщику правильно все оформить.

Кстати, многие документы сейчас можно получить, находясь дома. Так, вместо заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора при работе по совместительству можно предоставить сформированную на портале госуслуг выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. Еще меньше документов надо оформлять, если вы получаете зарплату на карту ПСБ.

О результатах рассмотрения заявки банк сообщит клиенту с помощью SMS. Затем заемщику на электронную почту будет направлено письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера.

— Нужно ли будет приходить в офис банка для обслуживания кредита?

— Заемщик может полностью контролировать состояние своего ипотечного кредита в личном кабинете интернет-банка PSB-Retail. Там можно проверять график платежей и дистанционно пополнять счет с любой удобной банковской карты без комиссии, а также осуществлять досрочные погашения.

— Куда нужно обращаться, чтобы получить ипотечный кредит по госпрограмме?

— Наши специалисты с радостью помогут вам в Ипотечном центре ПСБ по адресу: г. Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2, а также проконсультируют по телефону +7 (965) 726-30-03.

С полными условиями программ потребительского и ипотечного кредитования, процентными ставками, условиями, требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте www.psbank.ru в разделе «Ипотека» или по телефону 8 (800) 333 03 03. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.

* +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка

**Требования к заемщику по ипотечной программе «Господдержка 2020»:

Гражданство Российской Федерации;

Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита;

Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка;

Два контактных телефона, один из которых — стационарный рабочий;

Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.

Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя.

Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов:

— доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.

Заемщиками могут быть (максимальное количество — 4 человека):

— супруг(а) — в случае если Заемщик на дату подписания кредитного договора состоит в браке, то супруг(а) в обязательном порядке должен являться стороной по кредитному договору;

— гражданский супруг(а) заемщика;

— совершеннолетние дети заемщика;

— полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика;

— тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика;

— бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.

Дополнительные требованиям к заемщику(ам):

— после регистрации права собственности на приобретенный объект необходимо зарегистрироваться по адресу объекта в течение 270 дней с даты регистрации и быть зарегистрированным не менее пяти лет.

Требования по регистрации распространяются на заемщика или его/её супругу (супруга).

Источник: yarnovosti.com

Ипотечный кредит «Господдержка 2020» в Сбербанке

СберБанк предлагает клиентам оформить ипотеку по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке в Москве и в городах других регионов страны. Ипотечная программа финансовой организации называется «Господдержка 2020».

Цели программы — поддержать сферу строительства жилья и сохранить низкие ставки ипотеки.

Размер процентной ставки в течение действия первого года ипотечного договора составляет 0,01% годовых. Часть процентов субсидирует государство.

Деньги в долг выдаются на покупку строящегося или готового жилья от застройщика.

Особенности

Плюсы оформления ипотечного кредита по программе «Господдержка 2020» в СберБанке:

• Не нужно идти в офис банка – отправка заявки и одобрение происходит онлайн.
• Заявитель может воспользоваться % скидками от аккредитованных застройщиков.
• Выгодные условия кредитования – процентная ставка 0,01% в первый год использования ипотечного кредита, далее размер процентной ставки составит от 6,1% годовых.

Тарифы

Ипотечный кредит по программе «Господдержка 2020» в СберБанке выдается в рублях на сумму до 6 млн ₽ для жилья, расположенного в регионах страны и до 12 млн ₽ для жилья, купленного в Москве, Санкт-Петербурге и в областях, относящимся к этим городам.

Максимальный срок, на который можно взять жилищный заем, составляет 20 лет. Базовая процентная ставка кредита – 6,1%. Сумма первоначального взноса составляет от 15%. Заем оформляется без каких-либо комиссий.

Залоговым обеспечением ипотечного займа становится приобретаемое жилье. До передачи жилья в залоговое обеспечение банку, потребуется передать в залог имущественные права для квартир прошедших отбор в банке или привлечь поручителей.

Приобретаемое жилье необходимо застраховать.

Требования

Претенденты на оформление ипотеки по программе «Господдержка 2020» в СберБанке должны соответствовать таким требованиям:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянный источник доходов.
• Возраст – от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
• Требования к непрерывному стажу на текущем месте работы – от 3-х мес.

Оформление ипотечного кредита по программе господдержки может производиться как без подтверждения доходов и трудоустройства, так и с подтверждением. При оформлении кредита без подтверждения, нужно представить:

• российский паспорт с отметкой о регистрации;
• анкету-заявку;
• второй документ на выбор из следующего списка: права водителя, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.

Если заем оформляется с подтверждением доходов и трудоустройства, представляют такие документы:

• Анкету-заявку заемщика/созаемщика.
• Российский паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о прописке.
• При наличии временной регистрации – подтверждающий документ.
• Документы, подтверждающие доходы и трудоустройство заемщика/созаемщика.

Супруга /супруг автоматически становится созаемщиком, если только между супругами не заключен брачный контракт.

Если обеспечением является другое жилье, нужно представить:

• Документы на жилье.
• Документы по кредитуемой недвижимости
• Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
• Документы, которые можно представить только после одобрения заявки.

Банк может запросить ряд дополнительных документов.

Оформление

Заявка на оформление ипотеки по программе «Господдержка 2020» в СберБанке может рассматриваться в течение нескольких недель. Заем может быть предоставлен Единовременно или частями.

Положительное решение действительно в течение 90 дней. Если за это время заявитель не обратится в офис банковской организации, заявка перестанет действовать.

Чтобы оформить ипотеку в СберБанке нужно:

• Рассчитать ипотеку и отправить в банк онлайн-заявку.
• Получить одобрение заявки;
• Подобрать недвижимость.
• Прийти в банк, представить документы.
• Оплатить страховку, внести первоначальный взнос, подписать ипотечный договор.
• Дождаться оплаты квартиры банком, передать недвижимость в обеспечение банку.

Возможна электронная регистрация сделки и безналичный взаиморасчет через сервис безопасных расчетов.

Погашение

Ипотечный кредит гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами по утвержденному графику платежей. Возможно досрочное погашение займа как частично, так и в полном объеме.

Комиссия и штрафы при этом не взимаются.

Калькулятор

Рассчитать ипотеку можно на ипотечном калькуляторе сайта СберБанка.

В интерактивной системе нужно указать:

• Цель кредита – Господдержка 2020.
• Стоимость недвижимости.
• Размер первоначального взноса (в рублях).
• Срок действия кредита.
• Подключенные дополнительные услуги, снижающие ставку.

• Размер ежемесячного взноса.
• Сумму кредита.
• Процентную ставку
• Доход, необходимый для получения кредита.

Можно будет увидеть приблизительный график платежей.

Ответы на вопросы

Как быстро рассматривают заявку?

Заявка подается через сервис ДомКлик, ответ приходит в течение 2-4 дней.

Как узнать решение банка?

Ответ приходит в сообщении на мобильный телефон, на email и отображается в личном кабинете сервиса ДомКлик.

Нужно ли оформлять страховку?

Объект недвижимости должен быть застрахован обязательно. От страхования жизни и здоровья можно отказаться, однако при этом увеличат ставку на 1 п/п.

У кого можно купить квартиру в кредит?

Жилье должно быть приобретено у застройщиков, работающих в рамках 214-ФЗ. При этом они должны быть аккредитованы СберБанком.

Какое жилье можно приобрести по условиям ипотечной программы?

Кредит предоставляется на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, аккредитованного финансовой организацией.

Поделиться с друзьями:
Поделиться
Поделиться
Вотсапнуть
Вайбернуть

Оценка материала

(Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)

Источник: onlinebankir.ru