Ипотечная программа аижк что это

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отсутствуют следующие виды просроченной задолженности:

— текущая просроченная задолженность

— просроченные платежи сроком более 30 дней

Не проводилась реструктуризация.

Требования к жилью

Приобретаемое жилое помещение должно соответствовать требованиям федеральной ипотечной программы.

Ипотечные кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир на первичном рынке жилья:

— путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома (214-ФЗ);

— путем заключения договора уступки права требования;

— путем заключение договора купли-продажи.

Источник: aigk-ko.ru

Что такое «Социальная ипотека» от АИЖК, и как она работает?

Что такое АИЖК?

В прошлом году в РФ стартовала федеральная программа «Жилье для российской семьи», благодаря которой появилась возможность купить недвижимость в среднем на 20% дешевле в сравнении со среднерыночной ценой, но не более чем 35 тыс. рублей за кв. м. При этом, если средств все же не хватает, можно воспользоваться «Социальной ипотекой» от АИЖК. О том что это и как она работает и пойдет речь дальше.

Что такое «Социальная ипотека» от АИЖК?

Это льготная ипотечная программа, цель которой — помочь отдельным социальным категориям граждан приобрести жилье. Она выдается на срок от 3 до 30 лет под 10,9% годовых. При этом первоначальный взнос составляет всего 10% (минимум вдвое ниже среднерыночного), а сумма ипотечного кредита может быть увеличена или покрыта часть долга за счет средств материнского капитала.

Не требуется и оформление дополнительных страховок — достаточно застраховать только покупаемую недвижимость и ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа (если первоначальный взнос был меньше 30%). Еще один плюс «Социальнй ипотеки» — это возможность участвовать в долевом строительстве, но правда, в определенном аккредитованном проекте. Таким образом, недвижимость эконом-класса для выделенной категории граждан становится еще более доступной. Для граждан, которые оформляют «Социальную ипотеку» АИЖК на покупку недвижимости по программе «Жилье для российской семьи», совокупная выгода составляет до 42% по сравнению с приобретением жилья в ипотеку на рыночных условиях.

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма, за исключением Москвы, Московской области и Санкт Петербурга, — 3 млн. руб.

Что можно приобрести по программе «Социальная ипотека»?

Этой льготной программой можно воспользоваться при покупке как готового жилья, так и строящегося, но только у юридического лица и при наличии ДДУ. Кредит на строительство дома собственными силами или на улучшения жилищных по стандартам АИЖК получить не получится.

Кто может воспользоваться «Социальной ипотекой»?

• Участники программы «Жилье для российской семьи»
• Семьи с двумя и более детьми
• Работники оборонно—промышленного комплекса, при условии, что эта работа является основной и общий стаж в организациях ОПК составляет не менее 1 года
• Инвалиды и семьи, имеющие детей — инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005)
• Жители аварийных домов и домов, подлежащих сносу или реконструкции
• Граждане, которые до 1 марта 2005 года были приняты на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий
• Ветераны боевых действий
• Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
• Работники федеральных и местных органов государственной власти и самоуправления, государственных и муниципальных учреждениях образования, здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, научных организаций со статусом государственных научных центров и организаций научного обслуживания, а также созданных государственными академиями наук (кроме социальных)
• Работники градообразующих предприятий и организаций-участников программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров

При этом требования к заемщику довольно лояльные: ему должно быть не менее 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредита; а также его стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 календарных месяцев. Если же заемщик — индивидуальный предприниматель, то на момент оформления кредита его деятельность должна приносить доход не менее 2 полных лет.

На сегодняшний день зарегистрировано уже более 7 тыс. семей, желающих участвовать в программе, причем более 80% из них планируют купить жилье в ипотеку.

Как участвовать в программе «Социальная ипотека»?

В местные органы управления подается заявление, в котором претендент просит включить его в состав участников.

В базовый перечень документов на социальную ипотеку также войдут:

• Бумаги, подтверждающие нехватку жилья
• Информация о составе семьи
• Данные об основных источниках доходов и занятости в семье
• Справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты
• Документы о имеющейся недвижимости или ее отсутствии

После рассмотрения заявления претендента либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника. Дальнейшие действия по оформлению социальной ипотеки во многом зависят от механизма реализации, используемого в конкретном регионе.

Источник: www.informetr.ru

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф) в 2023г.: что такое, условия программы, участники, льготы (Ипотечный калькулятор)

Как известно ипотека АИЖК сейчас ДОМ.рф является государственным проектом для улучшения жилищных условий. Требования к участникам и порядок расчетов, а также вся необходимая информация рассмотрены в данном обзоре. В итоге чем выгодно такое сотрудничество, какие льготы и условия есть в 2023 году.

Что такое ипотека АИЖК (ДОМ.рф)

Федеральное агентство ДОМ.рф, носившее ранее название АИЖК создано для помощи населению в приобретении недвижимости.

По сути — это, АО с вложенным государственным капиталом, призванное оказывать поддержку ликвидности банков. Которые прежде всего выдают ипотечные займы.

В работе агентства как принято используются специальные стандарты, по которым определяются возможные участники. Далее оформляется ипотека с господдержкой, после того заключается кредитный договор.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного долга, притом обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица.

Официальный сайт ДОМ.рф , на котором можно получить исчерпывающую информацию, а также актуальные условия кредитования. Представительство не имеет региональных филиалов, поэтому для обращения достаточно лишь заполнить заявку на сайте.

Стоит отметить, что список банков-партнеров по вашему региону при наличии одобренной заявки можно узнать у официального представителя.

Для ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию работает бесплатная «Горячая линия».

Телефоны: 8 800 755 55-00, 8 800 775 11-22.

На данную линию можно позвонить в любое время, чтобы решить интересующий Вас вопрос.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

Претендовать на господдержку прежде всего могут ипотечники, возраст которых от 21 — 65 лет (на дату погашения). Помимо того, с официальным трудоустройством и трудовым стажем не менее полугода.

Однако, уровень дохода определяется суммой и требованиями по данному кредитованию. Но по законодательству оплата ежемесячного платежа не должна превышать 50% заработка.

Объектами льготного займа могут выступать как принято готовая квартира или дом, либо строящаяся недвижимость. Причем все объекты залога должны иметь обязательную аккредитацию в АО «ДОМ.рф» по форме 214-ФЗ. Впрочем, к ней также предъявляются определенные требования:

1. Исправное техническое состояние входных дверей, окон, крыши и фундамента.
2. Соответствие законодательству РФ (адрес, квадратура на каждого члена семьи).
3. Подключенные коммуникации.
4. Отсутствие прав третьих лиц на приобретаемую собственность.
5. Общий физический износ здания – менее 70%.

Если должником по ипотечному жилищному кредитованию выступает ИП, необходимо документально подтвердить безубыточную хозяйственную деятельность в течение последних 24 месяцев.

Плюсы и минусы АИЖК (ДОМ.рф)

Главным достоинством льготного кредитования прежде всего является низкая процентная ставка. А также возможность рефинансирования текущего обязательства или пересчет валютной ипотеки по выгодному курсу.

Из недостатков — довольно сложная длительная процедура рассмотрения заявки, к тому же высокий риск отказа.

Ипотечный калькулятор

С помощью универсального онлайн-калькулятора по параметрам кредита как правило можно рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): условия и особенности программ кредитования

Главной целью реализации любой льготной программы является, к примеру:

Причем для разных категорий заемщиков разработаны виды государственных программ, которыми можно воспользоваться при соответствии требованиям.

Программы и процентные ставки в АИЖК (ДОМ.рф) наглядно представлены в сравнительной таблице ниже:

Наименование проекта:	Сумма кредита: (руб.)	Перв. взнос: (ПВ)	Ставки: (в %)	Срок выплаты: (года)	Доп. возможности:
Кредит под залог недвижимости	500 000 — 20 000 000 Мск, МО, Спб, 500 000 — 20 000 000 для регионов	Без ПВ	9,25 – 9,5 (зависит от суммы ипотечного займа)	3 – 30	Нет спец. программ
Новостройка	Так же	20%	9 – 9,5	3 – 30	1. Опция «легкая» ипотека. 2. Использование мат. капитала, 3. «Апартаменты» 4. Переменная ставка
Готовое жилье	Так же	20%	9,25–9,75	3 – 30	То же самое
Военная ипотека	500 000 — 2 486 000 рублей	20%	9%	3 года до 45-летн. возраста заемщика.	Нет спец. программ
Семейная ипотека под 6%	Так же	20 %	Льготный период — 6%, далее 9,25%	3 – 30 лет	«Легкая» ипотека

Дополнительные инструменты помощи ипотечнику, бесспорно, — это применение специальных программ.

Так как в рамках реализации «легкой» ипотеки предусмотрена сокращенная процедура оформления, то из перечня необходимых документов понадобятся:

Стоит отметить, что повышенные риски, финансовая организация оценивает путем повышения процентной ставки до 0,5%.

Кстати, ипотечное кредитование позволяет использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо для покрытия определенной доли долгового обязательства.

Условия льготной ипотеки подразумевают, к тому же и покупку нежилых площадей на погашение ранее взятого ипотечного долга на их приобретение. Подобный госпроект получил название «Апартаменты».

Более того, для участников программы помощи возможен ежеквартальный пересмотр процентной ставки.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): порядок оформления

Как правило, обращение в АО «ДОМ.рф» заполняется дистанционно на официальном сайте. Но порядок рассмотрения документов составляет от 5 — 10 рабочих дней. Банки–партнеры: Глобэкс банк, Альфа–банк, БИНБАНК, Металлинвестбанк, причем данный список постоянно расширяется.

Пошаговая инструкция

1. Анализ подходящих программ кредитования.
2. Онлайн – консультация менеджера из ДОМ.рф или банка – партнера.
3. Подготовка необходимых документов.
4. Выбор недвижимости, удовлетворяющий программе ипотечного кредитования.
5. Предварительное соглашение с продавцом, подготовка документов на недвижимое имущество.
6. Подача и одобрение заявки.
7. Заключение договора, оформление страховки на жилье и самого ипотечника.
8. Внесение первоначального взноса. Обременение жилья проводиться в Регпалате через МФЦ.
9. Финансовое учреждение перечисляет продавцу остаток денег.

Необходимые документы

Заемщику понадобиться предоставить перечень документов, который включает:

• паспорт гражданина РФ (проекты доступны только при наличии гражданства),
• номер СНИЛС,
• идентифицирующие документы созаемщиков и членов семьи,
• техническую документацию на объект недвижимости.

Также может потребоваться сертификат на получение материнского капитала, если эти средства пойдут в счет погашения обязательства по ипотеке. При обращении заполняется заявление указанного образца.

Помощь заемщикам от АО «ДОМ.рф»

На самом деле главные изменения в направлении помощи ипотечникам в АО «ДОМ.рф» — это, возможность оформления ипотечных каникул при возникновении сложной финансовой ситуации и невозможности погашения кредита.

Помимо того, каникулы освобождают от ежемесячных платежей на срок 6 месяцев. В который, разумеется, не будут насчитываться пеня и применяться штрафные санкции. А также можно получить выгодное рефинансирование валютного ипотечного займа, рассчитанного в эквиваленте отечественной валюты.

Обслуживание

Итак, в данном ипотечном договоре подробно рассмотрены:

В итоге после заключения сделки кредитор выдает подробный список для погашения задолженности. Причем по всем возникшим вопросам можно проконсультироваться с банковским менеджером в режиме онлайн.

Ипотека АИЖК (ДОМ.рф): снижение ставок госбанками

Но несмотря на эту хорошую для российских заемщиков новость. Ставки по ипотечным кредитам в РФ, к сожалению, все еще достаточно высоки.

На государственном уровне повышение спроса на ипотечные кредиты, бесспорно, — это положительное явление. Прежде всего стимулирующее приток финансов в строительный рынок и повышающий стабильность жизни простых граждан.

Вот потому способствовать активному использованию ипотечных кредитов предназначены специальные проекты госпомощи. Впрочем то, что госбанки снизили процент по ставкам — это чрезвычайно выгодный и оправданный для государства шаг.

Однако, текущая ситуация негативно влияет на формирование процентных ставок по ипотеке. То есть из-за инфляции — ставка рефинансирования и банковские риски еще достаточно высокие.

Вопросы экспертам

В чем разница между АО «ДОМ.рф» и банком

Активами в АО «ДОМ.рф» прежде всего выступают государственные дотации. Что, безусловно, обеспечивает финансовым организациям дополнительную уверенность в возвращении займа.

Как в других странах

Лучше всего ситуация с ипотекой в странах Скандинавии: отрицательные процентные ставки, многочисленные проекты оказания помощи ипотечникам. Как известно среднее значение ипотечных обязательств в Европе составляет от 4-5%.

США распределяет льготы по-разному, например, в Алабаме можно приобрести недвижимое имущество по 1-3%, большое внимание уделяется кредитной истории заемщика. В Австралии заем по ипотеке оформляется под 5% годовых, но требования к займу постоянно пересматриваются и меняются.

Можно ли оформить помощь в АО «ДОМ.рф», если есть другой ипотечный заем

В проектах госпомощи, несомненно, предусмотрена возможность рефинансирования текущего ипотечного долга.

Итак, видеобзор по бывшему АИЖК, теперь ДОМ.рф поможет уберечь себя от лишней нервотрепки, узнав все Плюсы и Минусы такой ипотеки:

Источник: sdelkadom.ru

АИЖК

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

Официальный сайт АИЖК: www.ahml.ru

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны. Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта. Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

АИЖК — информация из Википедии

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

• срок выплаты кредита;
• возрастной диапазон потенциального заёмщика;
• гражданство;
• выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

• величина кредита;
• срок погашения;
• величина первоначального взноса;
• стоимость заложенного имущества;
• наличие или отсутствие страховки;
• особенности отдельно взятого региона.

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам. Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Похожие статьи:

1. Арбитражный суд
2. Коммерция
3. Деньги кредитные
4. Инвестиционный консалтинг
5. Товарные деньги
6. Сеньораж
7. Уполномоченный банк

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: bankspravka.ru