Заемные отношения сторон могут сопровождаться оформлением векселя. Напомним, что в общем случае вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы (ст. 815 ГК РФ). Однако оформляется вексель не только при получении векселедателем денежных средств взаймы.
Свой собственный вексель, например, может выдать поставщику покупатель товаров, отсрочив тем самым оплату долга. А вексель третьего лица может быть приобретен в качестве объекта инвестирования (финансовых вложений). Напомним, что неденежное обязательство предметом векселя быть не может (Постановления Президиума ВАС от 21.03.2000 № 7430/99 , от 09.06.1998 № 7033/97 ).
При составлении векселя, как правило, предусматривается уплата процентов на сумму задолженности. Или передается вексель с дисконтом (т. е. ниже суммы, которая по нему будет в дальнейшем уплачена). Это и делает вексель привлекательным инструментом для получателей векселя.
ЦФТ для еРаботы: стажировки для молодых специалистов
При передаче векселя от одной стороны к другой обычно оформляется акт приемки-передачи векселя, образец которого мы приведем в нашей консультации.
Акт приема-передачи векселя: нюансы
Единой, обязательной к применению формы акта приема-передачи векселя нет. Однако, составляя акт, необходимо обеспечить наличие в нем информации, которая бы позволила идентифицировать передаваемый вексель.
К таким реквизитам акта приема-передачи векселя обычно относят:
- вид векселя (простой или переводной);
- серия и номер векселя;
- наименование векселедателя;
- вексельная сумма;
- процентная ставка;
- дата и место составления векселя;
- срок и место платежа по векселю.
Акт приема-передачи составляется в 2 экземплярах — для стороны, передающей вексель, и стороны, получающей его.
Приведем ниже для акта приема-передачи простого векселя образец его заполнения. А сам акт приема-передачи векселей (образец) скачать можно по ссылке.
В 2016 году международная компания SWIFT разработала программу безопасности пользователей CSP (Customer Security Programme). Ее цель – повышение уровня информационной безопасности участников системы передачи финансовых сообщений. Согласно этой программе, все клиенты SWIFT обязаны проводить ежегодную оценку банковской безопасности на соответствие 16 критериям. Новые требования распространяются на всё ИТ-окружение банка – от уровня обмена данными до настроек пользовательских ПК.
Клиенты SWIFT должны делать оценку соответствия самостоятельно либо с привлечением независимых аудиторов, аккредитованных SWIFT. ЦФТ имеет многолетний опыт проведения аудитов на соответствие различным банковским стандартам, является членом Российской Национальной Ассоциации СВИФТ (РОССВИФТ). Компания обладает всеми необходимыми компетенциями и ресурсами для предоставления банкам качественных услуг по аудиту и консалтингу в рамках программы SWIFT CSP.
ЦФТ-Прямая линия
«Наша задача как вендора – помочь банкам сделать максимально безопасной систему передачи платежной информации, минимизировать финансовые и репутационные риски банков и их клиентов, – говорит Председатель Правления ГК ЦФТ Андрей Висящев. – На сегодняшний день мы уже успешно реализовали несколько проектов по анализу защищенности подключения финансовых организаций к системе SWIFT. Первый проект по аттестации локальной ИТ-инфраструктуры на соответствие новым требованиям SWIFT мы выполнили в Экспобанке, одном из ведущих участников российского финансового рынка. Результаты проведенных работ позволили нашему партнеру убедиться в высоком уровне защищенности своего подключения к системе SWIFT. Наши специалисты также провели аудит информационной безопасности ИТ-инфраструктуры Аксонбанка и реализовали свой внутренний проект – сделали самооценку соответствия РНКО «Платежный Центр» (входит в состав ГК ЦФТ) новым требованиям SWIFT. Поскольку подобные проверки с 2018 года являются обязательными и ежегодными для участников финансового рынка, мы включили консалтинговые услуги в области соблюдения стандартов SWIFT CSP в наш портфель услуг и готовы оказывать содействие банкам в проверках эффективности принятых ими мер по обеспечению информационной безопасности».
В рамках услуг по кибербезопасности для клиентов SWIFT специалисты ЦФТ выполняют комплексный анализ защищенности ИТ-инфраструктуры финансовой организации, проводят обследование существующего ИТ-окружения банка, делают оценку соответствия клиентской части инфраструктуры SWIFT, установленной в банке, требованиям стандарта SWIFT Customer Security Controls Framework.
SWIFT — глобальное кооперативное сообщество, международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Основана в 1973 году. Главный офис расположен в Брюсселе. Официальный сайт: https://www.swift.com/
Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) — группа инновационных компаний, работающих в области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года. Основная деятельность ЦФТ связана с проектированием, разработкой и тиражированием высокотехнологичных решений для кредитно-финансовых организаций, оказанием широкого спектра процессинговых услуг, IT-консалтингом и обучением банковских специалистов. ЦФТ входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на российском рынке.
Руководители банка всегда знают, какие финансовые продукты необходимо предложить клиентам, но не могут сделать это достаточно быстро. Часто их сдерживают именно ИТ.
Каталоги нацелены на специалистов бизнес-подразделений банков, и позволяют осуществить техническую подготовку нового Продукта к запуску в банке всего за несколько часов.
Запуск Продукта превращается из ИТ-проекта, в бизнес-проект.
Для каждого Продукта Каталоги содержат набор Приложений и настроек, необходимых для его реализации в ЦФТ-Банк. Выберите то, что нужно именно Вам.
Для Вашего удобства в Каталог Приложений включена подробная информация о каждом из Приложений:
- описание бизнес-задачи, для решения которой оно предназначено,
- основные функции Приложения,
- блок-схемы бизнес-процессов,
- примеры экранов,
- рейтинг банков, использующих Приложение,
- и его цена.
Используйте Каталоги и всего за несколько минут Вы можете:
- выбрать нужный Вам комплект Продуктов и Приложений,
- посчитать его общую стоимость.
По любым вопросам, связанным с выбором или использованием Продуктов/Приложений, обращайтесь к специалистам Службы поддержки ЦФТ по телефону бесплатной «горячей линии»: 8 800 200 95 75 или по e-mail: .
Не нашли в Каталоге нужного Продукта?
Сформулируйте ваши бизнес-требования и сроки, когда в соответствии с внутренними планами банка или бизнес-подразделения, Продукт должен быть внедрен. Аналитики ЦФТ в течение 24 часов сформируют и предложат вам набор Приложений и настроек, обеспечивающих его реализацию.
ЦФТ исходит из того, что эксперты банка:
- выберут только те Продукты ЦФТ, которые решают его “горящие” бизнес-задачи,
- понимают объем инвестиций ЦФТ в создание Продуктов,
- понимают высокую квалификацию экспертов, которые будут привлечены ЦФТ к оказанию Услуг банку,
- имеют свою оценку того, сколько это должно стоить.
Источник: platformaofd-kabinet.ru
«ЦФТ-Клиенты»: система управления клиентскими данными
Ваш банк многофилиальный? Инфраструктура вашего банка содержит несколько систем c клиентскими данными? Боретесь с «зоопарком» унаследованных систем? Если вы ответили «ДА» на любой их этих вопросов, то, скорее всего, вы уже задумывались о необходимости централизации клиентских досье
Дмитрий Сахапов
Руководитель дирекции финансовых продуктов
Предпосылки принятия банком решения о централизации клиентских данных могут быть самыми разными, например:
• Централизация бизнеса банка
• Последствия процессов M
• организация упорядоченного хранения документов клиента, оригиналы которых часто предоставляются в разные филиалы банка и в результате сканируются и хранятся на локальных серверах;
• организация быстрого доступа к клиентским досье из любой точки банка;
• проблема дублирования клиентов;
• историчность данных и документов;
• организация эффективных процессов по управлению клиентскими данными.
Для решения всего комплекса задач по эффективному управлению данными о клиентах и контрагентах банка предназначена система «ЦФТ-Клиенты».
Как централизовать хранение досье
Решение «ЦФТ-Клиенты» разработано специально для обеспечения потребностей кредитных организаций, и в нем учтены все специфические требования бизнеса банка в части ведения информации о клиентах. Решение интегрируется с информационными системами других разработчиков, может использоваться банком как функциональный модуль в составе «ЦФТ-Банк» или как отдельно установленная компонента. В любом случае хранение больших массивов информации (документов, скан-копий) осуществляется в отдельном от АБС репозитории, что позволяет оптимизировать производительность комплекса.
Выполняя функции хранилища информации, система «ЦФТ-Клиенты» является инструментом для ведения истории по каждому клиенту
Какими же функциональными возможностями наполнена система «ЦФТ-Клиенты»? Во-первых, это — централизованное ведение досье клиента. Сотрудник банка вносит в систему (или редактирует) клиентские данные, при этом автоматически осуществляется контроль достаточности клиентских данных.
Во всех точках обслуживания банка документы клиента на бумажном носителе сканируются, проходят процедуры распознавания, классификации и поступают в единую централизованную базу, доступную сотрудникам во всех офисах банка. Работа с анкетой клиента доступна для сотрудников различных подразделений банка — кредитного отдела, отдела ПОД/ФТ, внутреннего контроля и др. Все это позволяет оптимизировать бизнес-процессы банка, связанные с обработкой и использованием клиентской базы.
Хранение документов в системе «ЦФТ-Клиенты» организовано в разрезе продуктов банка, таким образом, решение позволяет формировать пакет клиентских документов (досье) по любому договору и (или) финансовому продукту банка. Также в системе реализован контроль актуальности документов, представленных в досье.
В соответствии с потребностями банка в системе можно настроить маршруты обработки документов любой сложности, определить роли пользователей на каждом этапе обработки документов, рассылки e-mail-уведомлений ответственным сотрудникам при изменении статуса заявки. Принцип «контролирующих рук» обеспечивает выполнение различных операций с досье клиента (редактирование, добавление или удаление документов и т.д.) только по разрешению назначенных ответственных лиц.
Особого внимания заслуживают многоуровневые процессы «дедупликации» клиентских анкет или, проще говоря, механизмы поддержания целостности и уникальности досье клиента в системе. В целях контроля появления задублированных анкет клиентов решение «ЦФТ-Клиенты» оперирует гибкими настройками поиска потенциальных дублей и готовыми алгоритмами определения основного досье и слияния данных по клиенту с учетом актуальности и ссылочной целостности данных. Проверки на наличие дублей в системе осуществляются как на этапе заведения или редактирования клиентских досье, так и в любой момент времени по необходимости или расписанию.
При выделении централизованного хранилища следует также помнить о поддержке актуальности клиентских данных в других системах банка. Поскольку информация по клиенту используется в различных системах банка (фронт-офисная система, АБС, ДБО и т.д.), в системе «ЦФТ-Клиенты» реализован механизм репликации клиентов Publisher-subscriber в виде xml-файлов. Это касается ввода и (или) изменения реквизитов клиентов, добавления документов, точнее их электронных образов, нормативно-справочной информации. Впрочем, механизмы репликации, разработанные в решении «ЦФТ-Клиенты», универсальны и могут быть использованы банком для любых задач, связанных с необходимостью синхронизации данных между системами-абонентами. Еще один вариант поддержки актуальности данных в системах — по внешнему запросу — также поддерживается решением.
Выполняя функции хранилища информации, система «ЦФТ-Клиенты» является инструментом для ведения истории по каждому клиенту. Так, в системе хранятся все изменения значений реквизитов клиента, поддерживается версионность документов досье.
Система оповещения сигнализирует о том, что срок действия того или иного документа подходит к истечению и необходимо запросить новый документ у клиента.
Следует также отметить контроль доступа к базе данных в целях обеспечения санкционированного и, более того, регламентированного доступа в соответствии с правами и ролями пользователей.
Таким образом, решение «ЦФТ-Клиенты» позволяет эффективно решить вопросы по централизованному хранению и нормализации клиентских данных, что является основой для дальнейшего конфигурирования централизованного бэк-офиса банка.
«ЦФТ-Клиенты»
«ЦФТ-Клиенты» — система, разработанная на «Платформе развития ЦФТ» и предназначенная для организации централизованного хранения и использования в различных бизнес-процессах систематизированных данных о клиентах и контрагентах банка. Решение позволяет объединять данные о клиентах банка из различных систем, работать с этими данными через единый интерфейс, оперативно их корректировать.
Источник: bosfera.ru
Центр финансовых технологий
Центр финансовых технологий – еще одно подтверждение, что Новосибирск – одна из столиц мировой IT-индустрии. 25 лет назад, в 1991 году, в самом начале новейшей истории России группа выпускников НГУ решила заняться не просто информационными технологиями,
а тем, что сейчас называется «финтех» – решения для банковской сферы. Сейчас ЦФТ – один из лидеров этой индустрии на постсоветском пространстве и известный игрок на западном рынке.
Центр финансовых технологий – группа компаний, работающих в области информационных технологий. Основана в 1991 году в Новосибирске выпускниками Новосибирского государственного университета. Сегодня ЦФТ – лидер российского рынка в сегменте комплексной автоматизации банков.
География бизнеса: Россия, страны СНГ, дальнее зарубежье. Программные продукты и сервисы ЦФТ используют свыше 500 банков России и стран СНГ. Офисы и представительства ЦФТ открыты в Новосибирске, Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алматы, Кишиневе, Душанбе. Выручка за 2015 год – 17,5 миллиардов рублей.
Ключевые продукты:
ЦФТ-Банк – информационная система для банков любого масштаба бизнеса. ЦФТ-Банк является лидером по числу инсталляций в российских банках TOP-50. Система охватывает все направления деятельности финансовой организации – от организации обслуживания клиентов до управления внутрихозяйственной деятельностью, установлена в более чем 250 российских банках, иностранных банках, работающих в России, банках СНГ.
Платежная система «Золотая Корона»: эмиссия и эквайринг банковских карт, денежные переводы, погашение кредитов, безналичные расчеты на транспорте и в социальной сфере, программы лояльности.
Федеральная Система «Город» – универсальная система приема платежей, которая работает в 83 регионах России, объединяет 20 тысяч поставщиков услуг и 40 тысяч пунктов оплаты.
Faktura.ru – технологическая платформа для интернет- и мобильного банкинга, сейчас ее используют более 170 российских банков, 10 миллионов клиентов, в системе осуществляется более миллиона транзакций ежедневно
Процессинговый центр «КартСтандарт»: 110 банков-партнеров, обслуживание 40 миллионов карт международных платежных систем.
На самом деле, каждый новосибирец хоть раз пользовался продуктами ЦФТ, хотя, скорее всего, не задумывался об этом и продолжает их использовать сейчас. В масштабах страны количество клиентов компании исчисляется десятками миллионов. Новосибирцам в принципе повезло: все инновации компания внедряла сначала в родном регионе, и многие сервисы, привычные для сибиряков, жители европейской части, включая обе столицы, получили с опозданием на несколько лет. Новосибирскую прописку в компании называют одним из главных своих преимуществ: здесь есть сильные вузы и талантливые программисты, а у них есть амбиции сделать то, чего никто еще не делал.
История ЦФТ описана в СМИ подробно и многократно, однако стоит, пожалуй, упомянуть основные вехи, сделавшие компанию такой заметной. 90-е годы для IT-индустрии стали весьма обширным испытательным полигоном: «оковы пали», открылись гигантские возможности для частного бизнеса, как грибы плодились коммерческие банки и, конечно, им требовались технологии.
Для ЦФТ одной из таких площадок стал Сибирский торговый банк. Для него – и впервые в России – компания разработала программный комплекс «Банк-клиент» с шифрованием и электронной подписью. В 1994 году Центр финансовых технологий фактически произвел революцию, запустив платежную систему «Золотая корона», выпустив к ней банковскую карту.
И это был первый в России массовый продукт такого рода: до «Короны» банковские карты были доступны только небольшому числу особенно любимых клиентов и решали в большей степени задачу имиджа. «Золотую корону» стали использовать не только как зарплатный проект, но и в целях потребительского кредитования. Для середины 90-х это был настоящий прорыв – потребительское кредитование частных лиц как таковое не существовало. А чисто российское ноу-хау – кредит на банковскую карту под зарплату – практически снимало для банков риски невозврата.
Подобных «сибирских революций» в банковском бизнесе было несколько: именно ЦФТ изменил подход к программным решениям, предложив банкам вместо готовых «коробочных» продуктов открытый каталог а-ля Appstore или GooglePlay: когда можно выбрать именно тот набор услуг, который нужен сейчас.
Специалисты ЦФТ быстро определились с главным направлением развития: делать удобные массовые продукты, которые упрощают коммуникацию банка и клиента, клиента и платежной системы, экономят силы и время всех участников процесса. При этом не следовать за кем-то, а опережать рынок хотя бы на шаг. Так, в начале двухтысячных была запущена платежная система «Город», которая позволила автоматизировать платежи за услуги ЖКХ, избавить людей от возни с квитанциями, банки – от очередей, а коммунальщиков – от неплатежей. После кризиса 1998 года у граждан страны существенно сократились доходы и выросли долги, система «Город» же позволяла людям платить частями, а коммунальным компаниям получать эти деньги в течение суток.
Тогда же компания начала разработку процессинговых систем, интернет- и мобильных технологий. Считалось, что системы денежных переводов могут конкурировать между собой только тарифами, а сам перевод делать исключительно через банк – ЦФТ предложил удобную технологию, когда перевод можно сделать через любую торговую сеть.
В середине двухтысячных Новосибирск стал одним из первых городов России, в котором была массово внедрена система социальных и транспортных карт, признанная одной из лучших и удобных. Ее разработчиком также стал ЦФТ.
Стремление опережать рынок порой приводило к тому, что инновационные продукты оставались недооцененными. Так, например, карты «Золотая корона» с самого начала были чиповыми (все остальные – с магнитной полосой), но массово эту технологию банки начали внедрять не более пяти лет назад. Аналогичная история произошла и с системой мобильных платежей.
Еще в 2003 году ЦФТ предложил технологию, при которой мобильный телефон использоваться как банковская карта. Сервис позволял высылать счета на оплату в виде SMS-сообщения – с любого телефона, из интернета или платежного терминала. Но в начале двухтысячных мобильная связь сама по себе еще не была массовым продуктом, поэтому поставщики товаров и услуг в принципе не понимали суть технологии. Тем не менее, она до сих пор работает в нескольких регионах России.
Источник: status-media.com