Государственная программа субсидирования автокредитов что это

Авто в кредит по госпрограмме

Программа государственного субсидирования автокредитов действует в России уже давно. При определенных условиях она позволяет получить кредит на покупку машины со сниженной процентной ставкой. Автокредит с господдержкой отличается условиями и порядком оформления от обычного. Подробнее о его особенностях вы узнаете далее.

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов

Программа господдержки автокредитования была запущена в 2012 году, полномасштабный ее запуск состоялся в 2015 году. Ее задача — стимулировать продажи автомобилей, выпущенных в России, и смягчить условия кредитования для ряда категорий граждан. В 2019 году программа субсидирования автокредитов продолжает действовать, она продлена до 2020 года.

В рамках программы субсидирования государство покрывает за свой счет часть процентной ставки. Из-за этого размер переплаты по кредиту существенно снижается. Скидка на ставку фиксированная и составляет 6,7%. Также можно получить скидку 10% (для Дальневосточного федерального округа — 25%) на стоимость машины. При этом кредит, автомобиль и заемщик должны соответствовать определенным требованиям.

Гос.программа субсидирования автокредитов

Условия кредита по государственной программе

В России действуют две программы государственного субсидирования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая рассчитана на тех, кто покупает свою машину впервые. Вторая — на семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей. Воспользоваться госпрограммой можно только один раз.

При этом к автомобилю и условиям кредита предъявляются следующие требования:

• Стоимость машины — до 1 000 000 рублей
• Автомобиль должен быть собран на территории РФ (допускаются как отечественные, так и иномарки)
• Возраст автомобиля — не более трех лет
• Масса автомобиля — не более 3,5 тонн
• Срок кредитования — минимум три года
• Требований к первоначальному взносу нет (ранее требовался взнос минимум 20%)
• Автомобиль приобретается у официального дилера

Банки корректируют условия автокредита в соответствии с требованиями государства, если заемщик хочет воспользоваться господдержкой. Иногда стоимость машины может быть несколько занижена, чтобы она могла соответствовать требованиям. Но рассчитывать на серьезную скидку не стоит — обычно это происходит, если цена незначительно отличается от требуемой.

Как оформить кредит по госпрограмме

В первую очередь, нужно уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль под условия субсидирования. Также важно выбрать программу кредитования, которая предусматривает такое условие. Автокредиты с господдержкой предлагают Сетелем (дочерний банк Сбербанка), ВТБ, Русфинанс Банк, Совкомбанк, Уралсиб, ЮниКредит и другие крупные банки.

Требования и документы для оформления автокредита по госпрограмме обычно такие же, как и у стандартного предложения. В большинстве случаев, потребуются возраст от 21-23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стабильный доход и положительная кредитная история. Из документов необходимы паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и документ, подтверждающий занятость. Те же требования — для созаемщиков и поручителей, если они есть.

Заемщику также потребуется предоставить документы, подтверждающие право на получение льготы. Для программы «Первый автомобиль» это документы об отсутствии машины в собственности. Для программы «Семейный автомобиль» — свидетельства о рождении детей и документы об отсутствии действующих и погашенных автокредитов в течение двух лет. Если один из родителей лишен родительских прав или самому младшему ребенку еще не исполнилось полгода, то в субсидии по второй программе откажут.

Порядок оформления кредита с госпрограммой такой же, как и обычно. Необходимо будет заполнить заявку в отделении банка или в автосалоне, где вы хотите взять кредит, и передать документы для проверки. В заявке необходимо отметить пункт об использовании субсидии. В случае положительного решения вам нужно будет заключить договор, после чего банк оплатит стоимость машины или выдаст вам кредитную сумму — тогда внести платеж вам нужно будет самостоятельно. Уплатите, если требуется, первый взнос.

После заключения договора купли-продажи необходимо будет поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать его по ОСАГО и КАСКО. Документы на машину — договор, ПТС, страховой полис и другие — необходимо будет передать в банк для оформления договора залога. Если не сделать этого вовремя, процентная ставка может вырасти. После оформления залога получение автокредита будет завершено — вы сможете начать его погашение.

Список автомобилей, на которые распространяется госпрограмма

Список автомобилей, которые участвуют в программе государственного субсидирования, постоянно меняется. В него входят отечественные авто и иномарки, собранные в России в бюджетной категории. Примерный список марок, участвующих в госпрограмме, выглядит следующим образом:

Производитель

Модель

Калина, Гранта, Веста, Ларгус, 4х4

Источник: vsezaimyonline.ru

Обратная сторона льготных автокредитов. Отвечаем на частые вопросы о новых программах госпомощи

При покупке отечественного автомобиля обещают скидку в 20%. А что в реальности?

После годичной паузы в Россию возвращаются программы льготного автокредитования и лизинга. Их условия в одних аспектах стали щедрее, а в других — наоборот. Ниже — ответы на часто задаваемые вопросы о субсидированных автокредитах в 2022 году.

Показать предыдущие
Какие условия у новой программы льготного автокредитования?

О них рассказал глава Минпромторга Денис Мантуров. Так, по госпрограммам можно купить автомобили стоимостью до рублей. Для сравнения: в 2021 году лимит был рублей. Увеличился до 20% и размер государственной субсидии на автомобиль, тогда как раньше он составлял 10%.

В предыдущие годы действовали программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые требовали, чтобы автомобиль приобретался впервые или автовладелец имел двух и более детей. Теперь же воспользоваться льготным автокредитом может любой желающий. Сохранена и «персональная» скидка для Дальневосточного федерального округа на уровне 25%.

Однако список марок радикально обеднел: если прежде льготные кредиты распространялись практически на все автомобили российской сборки (включая иномарки), то теперь лишь на три отечественных бренда: УАЗ, ГАЗ и Lada.

Отдельной строкой идут липецкие электромобили Evolute, на которые действует увеличенная до 35% скидка (но не более рублей). Однако выпуск таких машин еще не стартовал, равно как неизвестны цены.

Какие модели реально купить через госкредит?

У АВТОВАЗа это практически весь модельный ряд. Завод сейчас выпускает две модели: упрощенную Lada Granta (от 678 тысяч) и с середины июля — Lada Niva Legend без АБС и подушек безопасности. Выпуск Lada Vesta, судя по всему, возобновится не раньше 2023 года, а судьба моделей Largus и XRAY на франко-румынской платформе пока под большим вопросом. Однако машины еще можно найти на складах дилеров, поэтому программа действует и для них.

рублей, что на сто с лишним тысяч дешевле, чем такая же версия с полным набором оборудования» />

Самая дорогая версия Lada Vesta Sport стоит рублей, а топовый XRAY стоит рублей, то есть укладываются в лимит рублей. При этом дилеры могут увеличить цену автомобиля за счет дополнительного оборудования. Но в целом все модели Lada попадают в новую программу.

Основная модель УАЗа, «Патриот», стоит от рублей, а топовые версии с «автоматом» переваливают за порог в рублей, поэтому через госпрограмму можно купить начальные и средние версии автомобиля. В диапазон укладываются и наиболее простые версии с «автоматом». Кстати, в отличие от АВТОВАЗа УАЗ предложил оригинальную схему, когда клиент может отказаться от ряда опций (АБС, ESP, подушки безопасности), получив за это скидку. Правда, размер ее невелик, например, отказ от АБС снижает цену всего на 5 тысяч рублей — сама система стоит в разы дороже.

рублей» />

Возрастные модели УАЗа стоят дешевле: «буханка» — в пределах рублей, «Хантер» — рублей. Выбора комплектаций в этом случае практически нет, так что машины легко попадают в госпрограмму.

Что касается ГАЗа, то он представлен в основном коммерческим транспортом, и для него более актуальной является программа лизинга. Частных покупателей может заинтересовать, например, полноприводный «Соболь», но попадает ли он под программу — вопрос. На официальном сайте ГАЗа цен нет, а обзвон дилерских центров показал, что машины в наличии есть, но цена немногим выше 2 млн рублей, и будет ли она снижена для участия в госпрограмме — неясно. В остальном группа ГАЗ ориентируется на продажу машин в лизинг.

Источник: 63.ru

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках – непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием – оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.

Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.

Условия автокредита с государственным субсидированием

Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.

Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:

• стоимость;
• масса;
• год выпуска авто;
• срок выплаты;
• размер предоплаты.

Разбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса – не более 3,5 тонн.

Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.

Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.

В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%. Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе. Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.

Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д – 2/3 х Р, где:

• С – процентная ставка клиента;
• Д – действующая ставка кредитного учреждения;
• Р – ставка рефинансирования Банка России.

Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.

Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.

Какую машину выбрать и где оформить?

Прежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.

Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.

С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:

• Сбербанк;
• Росбанк;
• ВТБ 24;
• Юникредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк.

Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:

• ставка банка: 13,5%-16,5%;
• ставка с учетом субсидий: 8%-11%.

Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.

Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Справка о доходах.

Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.

Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.

Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.

Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.

Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:

1. Плохая кредитная история.
2. Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).

Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.

Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Источник: avtokreditov.ru

Льготные условия по госпрограмме кредитования с господдержкой

Льготная программа государственного кредитования покупки нового автомобиля действует с 2009 года по настоящее время, с краткосрочными перерывами. Чем привлекательна госпрограмма? Для большинства тем, что в нее заложены льготные условия, которые являются базовыми для предоставления автокредита — снижение процентной ставки банки за счет государственной субсидии.

Какой он льготный автокредит

Льготный государственный автокредит – не что иное, как денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Многие автолюбители успели воспользоваться автокредитами по данной программе, которая стартовала в 2009 году с подачи В.В.Путина.

В чем же льготы президенского автокредита? Если коротко, то государство компенсирует банкам часть процентной ставки по кредитам на покупку автомобиля.

Если брать во внимании такой момент, что каждый второй новый автомобиль сегодня покупается в кредит, то становится понятно, почему программа государственного кредитования популярна среди заемщиков.

Чтобы избежать неправомерного расходования бюджетных средств на субсидирование автокредитов, государственная программа льготного автокредитования в своем начале содержала финансовые требования к банкам, которые могли подать заявку на участие в госпрограмме:

• Уставной капитал банка – более 70 млрд. руб;
• 50% акций банка в управлении у Правительства РФ.

Указанные требования были нацелены на то, чтобы исключить из программы кредитования мелкие и недостаточно надежные банки, чтобы изначально не дискредитировать государственную программу. Под указанные требования подходили лишь «акулы» кредитно-финансового рынка:

1. Сбербанк,
2. ВТБ24,
3. Россельхозбанк,

своего рода лидеры в автокредитовании.

Однако, в продолжении развития льготного государственного автокредитования была снижена планка для входа банков в программу. На сегодняшний день в ней участвуют почти все крупные федеральные банки, в том числе Юникредит Банк, Росбанк и другие известные в регионах коммерческие банки, имеющие свои филиальные сети. Стоит отметить, что средняя ставка по автокредитам в банках составляет от 13 до 18 процентов годовых, в зависимости от условий и представленных документов.

Динамика развития льготного автокредитования

Условия госпрограммы льготного автокредита для автолюбителей, желающих поменять железного коня на нового, год за годом становились более привлекательными.

• Увеличена стоимость автомобиля, который подпадает под льготный автокредит – 1 450 000 руб, против 350 000 действовавших изначально;
• Уменьшен первоначальный взнос за автомобиль дилеру по госпрограмме автокредитования до 0 % (окончательное решение за банком и делером), против начально действовавших 30%;
• Существенно расширен список автомобилей отечественного производства, а также зарубежных разработок, собираемых на российских автозаводах. Новый перечень автомобилей, которые продаются в кредит по гос программе, состоит из 50 марок, наиболее востребованных средним классом населения.
• Скидка на автокредит стала фиксированной — 6,7%. Изначально действовало условие — 2/3 от ставки рефинансивроания Банка России, которая постоянно меняется и поэтому процент скидки по льготному автокредиту постоянно «плавал».
• Добавилась фиксированная скидка 10% от стоимости автомобиля по льготным условиям «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», который ранее не было.
• Появилась возможность использования средств материнского капитала на приобретение автомобиля, что изначально не допускалось.

Льготное автокредитование с поддержкой государства поддерживают все автолюбители. Практичные владельцы стареньких машин надеются сэкономить на покупке авто в кредит. Экономия получается существенная, если сравнивать льготный процент по кредитам и топовые проценты по автокредитам в банках.

Идея президентского автокредита

В чем смысл президентского автокредита, как его иногда называют? В первую очередь это поддержать те автозаводы, которые выпускают отечественные автомобили, либо собирают иномарки. Цель государства здесь обоюдно выгодная: за счет субсидирования автокредитов увеличиваются продажи, т.е. автопроизводители смогут развиваться, а население получает автомобили в кредит на выгодных условиях кредитования.

Другая сторона «президентской программы» автокредитования это кризис продаж автомобилей в России. Идея программы заключается в том, чтобы не сократились продажи автомобилей на отечественных автозаводах и, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

Государственная программа субсидирования автокредитов рассчитана на физических лиц. То есть использование автомобиля в коммерческих целях не предусмотрено условиями программы. Поэтому у тех, кто покупает автомобиль, например, для такси, могут возникнуть ненужные проблемы. Об этом стоит помнить.

Источник: avtomobilkredit.ru

Кто может стать участником программы по льготным автокредитам

Льготный автокредит – это классический заем на покупку транспортного средства, который предоставляется государством на льготных условиях. Несколько лет назад органами власти было принято решение о разработке специальной программы государственного субсидирования, которая будет действовать сразу в двух направлениях.

С одной стороны, субсидирование даст возможность российскому автопрому занять более прочную позицию на мировом рынке, а с другой, позволит обеспечить население страны транспортными средствами.

Льготное кредитование с господдержкой впервые было предложено в 2009 году, а уже в 2012 году на финансирование проекта государство выделило около 5 млрд рублей. Благодаря действию программы многие россияне могут купить машину в кредит на льготных условиях.

Чтобы оформить займ на покупку ТС в рамках действия госпрограммы в 2017 году, соискатели и банки должны отвечать ряду установленных условий. Остановимся на данном вопросе подробнее.

• Условия субсидирования граждан на покупку автомобиля
• Кто может стать участником льготной кредитной программы?
• Банки, которые участвую в программе
• Дальнейшая судьба программы
• Заключение

Условия субсидирования граждан на покупку автомобиля

Чтобы воспользоваться льготным предложением и принять участие в программе государственного кредитования на покупку машины, необходимо, чтобы все условия, предусмотренные проектом, были удовлетворены. В частности, речь идет о следующих видах требований:

1. Итоговая стоимость ТС не более 750 тыс. рублей.
2. Масса авто до 3,5 тонн.
3. С даты выпуска машины прошло не больше 12 месяцев.
4. Срок кредитования до 3 лет.
5. Первоначальный взнос по кредиту – 15%.
6. Сборка машины производилась на территории РФ.
7. Автомобиль не состоит на учете. Такое правило не работает в отношении авто, бывших в использовании.

По программе госкредитования гражданину, желающему оформить льготный кредит, потребуется оплатить только 2/3 части от общей суммы займа. Иными словами, если ставка по займу равна 15%, получатель кредита должен будет внести всего лишь 8-9% от общей суммы.

Данный вид кредитования доступен во многих банковских учреждениях страны, и залогом по нему выступает покупаемый автомобиль. Дополнительным преимуществом выступает то, что машину совершенно не обязательно страховать по системе КАСКО.

Начиная с текущего года, граждане могут приобрести автомобиль зарубежного производства. Льготные условия распространяются на транспортные средства , которые входят в утвержденный перечень. По имеющимся данным статистики наиболее популярными стали такие марки как Лада, Рено и Ниссан. Список моделей, которые разрешено приобретать в рамках льготного кредитования, в 2017 году расширился до 50 моделей.

Кто может стать участником льготной кредитной программы?

Купить машину в кредит по госпрограмме может любой россиянин, соответствующий требованиям проекта. Прежде всего, претендент обязан предъявить паспорт гражданина РФ с наличием временной или постоянной прописки в том районе, где планируется совершить покупку. Кроме этого, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

В качестве дополнительных бумаг потребуется второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт. Помимо этого, обязательно нужно будет оформить справку по форме 2-НДФЛ с места официального трудоустройства за последние три месяца работы. При этом стаж должен составлять не менее года.

Трудовой стаж подтверждается при помощи копии трудовой книжки или соответствующего договора, завершенного работодателем. Перечень документации не является строгим и в каждом банке могут быть установлены дополнительные условия для кредитования.

Основными причинами, по которым подобный заем не может быть выдан, являются наличие плохой кредитной репутации и если у женщины, оформляющей кредит, есть ребенок не старше 6 месяцев.

Банки, которые участвую в программе

Не каждый банк смог принять участие в госпроекте. К претендентам были применены самые жесткие рамки, и в итоге только некоторые организации получили право выдавать подобные займы.

Основным условием для финансово-кредитных учреждений стало наличие уставного капитала не менее 70 млрд рублей и более 50% акций должно находиться в управлении правительства РФ.

Через некоторое время требования были значительно упрощены, и перечень финансово-кредитных учреждений значительно увеличился. Сегодня в реестр кредиторов входят уже 90 учреждений. В частности, следует отметить такие:

Наименование банковского учреждения	Ставка по кредиту %	Процентный показатель с учетом субсидирования
Сбербанк	15 — 17%	9,5 — 11,5%
Газпром Банк	15%	9,5%
Россельхозбанк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 — 21%	11 — 15,5%
Юникредит Банк	13,5 — 16,5%	8 — 11%
ВТБ24	16 — 17%	10,5 — 11,5%
УралСиб	16 — 17%	10,5 — 12%

Исходя из данных, указанных в таблице, можно отметить, что все банки предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Дальнейшая судьба программы

Данный проект пользуется большой популярностью у заемщика, поскольку это дает возможность приобрести машину по сниженной кредитной стоимости. Вместе с тем, при внедрении программы возникли сразу две проблемы.

С одной стороны, авторынок пресыщен бюджетными машинами, и салоны по продаже машин уже не получают желаемой прибыли, а с другой, процент невозрата займов по таким кредитам стремительно растет. Вполне возможно, что программа будет приостановлена или вообще закрыта в дальнейшем, однако сейчас она успешно работает и приносит определенные плоды.

Заключение

Граждане, которые подпадают под условия программы льготного автокредитования, могут оформить заем по сниженным процентным ставкам. Такая возможность предоставляется в рамках госпроекта и заключается в субсидировании части процентной ставки по займу. По программе граждане могут купить не только отечественные автомобили, но и зарубежные модели.

Источник: grazhdaninu.com