Государственная программа ипотечного кредитования что это

Как решить квартирный вопрос молодой семье? Воспользуйтесь ипотекой с господдержкой!

С 2018 года семьи, у которых родится второй или третий ребенок могут претендовать на льготные ипотечные кредиты под 6% годовых в первые годы погашения.

Это очень выгодное предложение, ведь средняя ставка по ипотеке пока находится на уровне 10-11% годовых.

Из нашей статьи вы узнаете какие банки участвуют в программе, кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства, какие условия для получения, расскажем о всех преимуществах и недостатках

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой начала действовать только в 2018 году, благодаря Постановлению Правительства РФ № 1711.

Кто имеет право на помощь государства по выплате ипотечного займа? Программа подразумевает частичную компенсацию процентной ставки государством, в случае, если кредит берут семьи, где в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок и все последующие дети. Если семья уже выплачивает ипотеку, то в рамках программы можно рефинансировать ее по более низкой ставке в 6-9,5% годовых.

Ипотека и ипотечный кредит: что это такое + условия ипотеки и программы ипотечного кредитования

Роль АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (название было изменено на ДОМ.РФ) принадлежит государству. Его роль в развитии льготной ипотеки очень велика.

Агентство отбирает банки, которые будут выдавать кредиты, а также застройщиков, у которых можно купить строящееся жилье.

Кроме того, все условия кредитования, стандарты, а также методика оценки кредитоспособности заемщиков разработаны этим государственным ведомством.

Какие банки участвуют в программе?

Заявки на участие в программе можно подавать не только через ДОМ.РФ, но и через банки-партнеры, которые участвуют в кредитовании. Кредиты под 6% годовых уже выдают около полсотни банков-кредиторов.

Обратиться можно в банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Открытие;
• МКБ;
• Дельтакредит;
• ИТБ;
• Райффайзен банк;
• Транскапиталбанк;
• Российский капитал;
• Левобережный;
• Совкомбанк;
• Зенит;
• Абсолют банк;
• Запсибкомбанк;
• Металлинвестбанк и другие банки.

Отметим, что этот длинный список банков-партнеров ДОМ.РФ существовал на конец апреля 2018 года, хотя программа фактически заработала с середины февраля 2018 года. Скорей всего количество кредиторов со временем будет только увеличиваться.

Важно! В программе льготной ипотеки под 6% уже участвует большое количество банков, которые работают по всей России. В частности в этот список входят почти все лидеры ипотечного кредитования.

Для клиентов-держателей зарплатных карт многие банки предоставляют ипотечные кредиты с более лояльными условиями. Среди них «Сбербанк», «Банк ВТБ 24», «Альфа-Банк» и «Газпромбанк».

Что предлагают банки молодым семьям?

Банки предлагают семейную ипотеку под 6% годовых на стандартных условиях, а также аналогичную программу, где можно использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса, и перекредитование ипотеки под льготный процент (6% годовых). При рефинансировании размер кредита не может быть более 80% стоимости недвижимости.

Больше информации об ипотечной программе «Молодая семья» вы найдете в нашем материале.

Условия получения

Льготные кредиты выдаются под 6% годовых в первые три года кредитования в связи с рождением второго ребенка либо в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка.

Продление льготной ставки возможно при рождении следующих детей. После окончания льготного периода устанавливаемая ставка не должна превышать размер ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита, плюс 2 процентных пункта. Во многих банках ставка в этом случае декларируется на уровне 9,5% годовых.

Условия ипотеки:

• сроки для оформления кредита: с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года;
• объект кредитования – строящееся жилье или вторичная недвижимость;
• валюта кредитования – рубль;
• минимальная сумма 300 тыс. рублей, максимальная – 8 млн. рублей;
• обязательное страхование залога, жизни;
• срок кредитования – до 30 лет.

На момент оформления ипотеки у семьи должно быть на руках 20% стоимости недвижимости либо сертификат на использование материнского (семейного) капитала на сумму 453 тыс. рублей (в 2018 году). Кредит выдается под залог недвижимости. Максимальная сумма в 8 млн. рублей предусмотрена только в случае, если покупается недвижимость на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных областей лимит предусмотрен не более 3 млн. рублей.

Важно! Особенность льготной ипотеки в том, что лимит кредитования ограничен суммой в 8 млн. рублей. При этом у заемщика еще и должен быть первоначальный взнос в размере минимум 20%.

Кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства?

Выясним, кому можно взять ипотечный кредит с государственной поддержкой? На ипотечные кредиты вправе претендовать все категории граждан РФ, а не только многодетные семьи или лица, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Главное, чтобы рождение детей произошло во временной период с 2018 по 2022 год, и чтобы они были гражданами РФ.

На кредиты вправе претендовать:

1. семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. семья, в которой рождается третий и последующий ребенок после 2018 года.

Подробнее о льготах по ипотеке при рождении детей мы рассказывали тут, а из этой статьи узнаете об ипотечном кредитовании для многодетной семьи.

Лояльные условия делают программу очень востребованной среди молодых семей. Но отбор заемщиков происходит довольно строгий. От них требуют не только соответствия условиям программы, но и высокого уровня кредитоспособности.

Информацию о других социальных и льготных программах ипотечного кредитования – для военнослужащих и инвалидов – вы найдете в отдельных статьях на нашем портале.

Требования к заемщику и к недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на льготную ипотеку. Кто может получить низкую процентную ставку по кредиту?

Заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю, официальную работу либо свой бизнес. Родившиеся дети в период с 2018 по 2022 год должны быть гражданами России (об этом делается отметка в свидетельстве о рождении).

Требования к заемщику:

• возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• супруг (а) должна иметь гражданство РФ;
• стаж работы от полугода для наемных сотрудников и несколько лет для ИП;
• до четырех созаемщиков.

Требования к недвижимости:

• новострой должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• жилье не должно находиться под обременением.

В рамках программы можно купить квартиру в многоквартирном доме или таунхаусе, готовый дом или его часть, жилое помещение с земельным участком.

Главное требование: все они должны относиться к первичной недвижимости. Как видим, выбор вариантов довольно большой. По сути запрещены только апартаменты (нежилые помещения) и элитная недвижимость, которая может оказаться больше по стоимости, чем установленный законом лимит кредитования.

Как правильно оформить?

Процедура получения кредита под льготный процент мало чем отличается от обычного кредитования. Необходимо заполнить анкету заемщика, чтобы банк смог оценить его платежеспособность, а также предоставить другие документы банку.

Как получить льготную ипотеку? Для этого необходимо:

1. Собрать пакет документов, заполнить анкету-заявку и передать пакет в банк.
2. Получить одобрение банка на получение кредита.
3. Оформить кредитный договор и совершить сделку купли-продажи.

Государство погашает банку разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке и заемщика этот процесс никак не касается. Для него все происходит по стандартной схемой с той только разницей, что в кредитном договоре будет указано, что часть кредитной ставки будет компенсироваться государством в лице Минфина РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах. Дополнительно к стандартному пакету предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика.

От заемщика потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявление;
• копия трудовой книжки;
• копия военного билета (для мужчин до 27 лет);
• свидетельство о браке, рождении детей;
• справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Если заявитель собирается использовать материнский капитал, то нужно будет показать банку сертификат государственного образца на его получение и справку о состоянии финансовой части лицевого счета.

Дополнительно нужно предоставить:

• копию ДДУ, договора о переуступке прав;
• согласие супруга (и) на передачу имущества в залог, продажу недвижимости;
• разрешение органов опеки (если в квартире или доме уже прописаны дети);
• документы на застройщика и разрешения на застройку;
• если жилье уже построено, то расширенную выписку ЕГРН, правоустанавливающие документы, акт оценки недвижимости, выписку из домовой книги.

Список документов зависит от статуса заемщика, если он предприниматель или владелец бизнеса, то нужно будет предоставить в банк налоговую отчетность, копию свидетельства о госрегистрации, постановки на налоговый учет и другие документы. Если заемщик имеет убыточный бизнес, то ему скорей всего откажут в кредитовании даже при наличии детей, которые родились в требуемый временной период.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой очень выгодна, благодаря низкой процентной ставке и длительному сроку кредитования. К тому же она еще и доступна всем молодым семьям с детьми практически без ограничений.

1. низкая ставка по кредиту;
2. срок кредитования до 30 лет;
3. большое количество банков-кредиторов;
4. небольшие кредитные платежи.

1. наличие крупного первоначального взноса (от 20%);
2. повышение ставки спустя 3-5 лет;
3. обязательное страхование не только залога, но и жизни.

Ипотечная программа обладает одним очень важным недостатком – требуется первоначальный взнос в 20%, хотя многие банки уже давно выдают ипотеку со взносом в 10-15% стоимости жилья.

Далеко не каждая семья обладает такими сбережениями, и не все вправе использовать материнский (семейный) капитал. К тому же льготная ставка закреплена лишь на определенный период – три года. Позднее она повышается до среднерыночной, фактически уравнивая условия кредитования со стандартной ипотекой.

С 2018 года в России доступны ипотечные кредиты с государственной поддержкой. Благодаря им можно получить ипотеку всего под 6% годовых в рублях. Правда, такая возможность есть только у семей, у которых появились дети в период с 2018 по 2022 год.

Источник: urexpert.online

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
2. Увеличение количества качественных зданий.
3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

1. Маленькая ставка по процентам.
2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
2. Есть ли депозит в кредитной организации.
3. Число поручителей.
4. Внесение своих средств для первого взноса.
5. Период действия соглашения.
6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

1. Заявление.
2. Паспортные данные.
3. Свидетельство о рождении ребенка.
4. Документ о бракосочетании.
5. Выписка из домовой книги.
6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
3. Место проживания.
4. Место работы.
5. Контактные сведения.
6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Источник: lichnyjcredit.ru

Ипотека с господдержкой в РФ: действующие в 2021 году программы (включая программы помощи по выплате долга)

В настоящий момент в России действует 6 государственных программ льготного ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой). В каждой из них предусмотрена не высокая ставка. Разницу между этой заниженной ставкой и рыночной ставкой банка оплачивает государство (поэтому и говорят — ипотека с господдержкой).

Также в РФ действует программа помощи заемщикам: позволяет реструктуризировать долг по ипотечному кредиту.

Льготная ипотека под 7%

Программа Реализована для поддержки граждан и строительной отрасли в период сложной эпидемиологической ситуации в стране.

Программа ограничена по срокам: впервые предоставлялась с 1 мая по 1 ноября 2020 года, затем была продлена. С 2 июля 2021 года продлена в третий раз до 1 июля 2022. Условия кредитования утверждены Правительством РФ 23 апреля 2020, но изменились 1 июля 2021 года.

Узнайте условия программы из нашей обзорной статьи (материал подготовлен на основе Постановления Правительства №566 и последних изменений).

Семейная ипотека — под 5%

Запущена в 2018 году. Это программа доступна семьям, в которых в период с 2018 года по 2022 родился (родится) ещё один ребёнок (второй, третий или последующий ребенок в семье). С 1 июля 2021 года программа стала доступна и тем, у кого с 1 января 2018 года родился первый ребенок.

Ипотека предоставляется под 5%. Кредит предоставляется на сумму не более 6 млн рублей для регионов, 12 млн — Москва и область, Санкт-Петербург и область. По программе можно купить квартиру в новом доме: готовом или строящемся. Или построить дом.

Узнайте все подробности программы в нашей обзорной статье.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих. Субсидируется государством РФ (Федеральный закон №117 от 20.08.04).

Ставка — 8,8%. Можно приобрести готовое жилье или квартиру в строящемся доме. Сумма кредита не может превышать 2 629 000 рублей.

Сельская ипотека

Запущена в 2020 году. Ставка — 0,1-3%, в зависимости от региона и банка (в Россельхозбанке — 2,7%). Кредит в рамках этой программы предоставляется тем, кто покупает или строит жилье в сельской местности (в деревне, селе, посёлке или малом городе). Подробнее о программе в нашей обзорной статье.

Дальневосточная ипотека

Действует с декабря 2019 года. Программа позволяет приобрести (или построить) на льготных условиях жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кредит предоставляется молодым семьям (до 35 лет включительно): супругам в браке, не в браке с ребенком/детьми до 18 лет.

Весь срок кредитования действует ставка — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. В купленной недвижимости необходимо зарегистрироваться и не менять прописку 5 лет.

Ипотека на деревянный дом

Запущена в 2018 году, в 2019 перезапущена программа «Деревянная ипотека». И действует до 2021 года включительно. Позволяет приобрести деревянный дом заводского изготовления.

Для этой программы банки снижают стандартную ставку на 5 пунктов: получается 10-12%.

Ипотека плюс материнский капитал

Также семьи могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал»: от 6,5%, максимальная сумма кредита не установлена (минимальная 300 тыс. рублей). Средства материнского капитала могут быть использованы только в качестве первоначального взноса. Но часть денег (если останутся) можно направить и на погашение кредита.

Материнский капитал — одна из мер государственной поддержки, поэтому в этой статье мы не могли не упомянуть о программе «Ипотека плюс материнский капитал». Однако к категории «ипотечные программы с господдержкой» она не имеет никакого отношения.

Программа помощи заемщикам: реструктуризация долга

Запущена в 2015 году (Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015). Продлена до 31 декабря 2020 года. Эта программа не является программой ипотечного кредитования. Программа содержит иную форму государственной помощи. Создана, чтобы помочь с долгом гражданам РФ, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь могут получить: родители несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, родители, чьи дети учатся. Прощение части долга или снижение ежемесячный платежей на 6 или 12 месяцев предоставляется при существенном снижении доходов семьи и при условии, что «ипотечная» квартира — единственное жильё. При этом площадь квартиры не должна быть большой: однокомнатной не более 45 кв. м, двушки — 45 кв. м, 3-хкомнатной — не более 85 кв. м.

В этой программе участвует несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др. Чтобы узнать, получите ли вы помощь в реструктуризации, необходимо обратиться в свой банк.

Помощь государства в рамках данной программы получили уже 20,3 тысячи семей России (согласно данным с сайта Дом.РФ).

Выплаты банку в размере 450 000 р.

Ещё одна государственная программа, благодаря которой семья может уменьшить свой долг на 450 000 рублей. Право семьи на такую поддержку прописано в Федеральном законе №157 от 3 июля 2019 года. Перечень документов и порядок обращения прописан в Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Предоставляется семьям, в которых родился третий или последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022.

Указанной суммой можно полностью или частично погасить задолженность по ипотечному кредиту. В первую очередь погашается основной долг, если деньги остаются, то проценты.

Льготы от самих банков

Вам также стоит знать, что банки предоставляют льготные условия по ипотеке для семей с детьми, в том числе для родителей не в браке.

Какие именно льготы — зависит от банка. Как правило, это:

• уменьшенный первоначальный взнос — от 10%;
• уменьшенная ставка;
• льготный период для погашения долга (в случае необходимости).

СМИ сообщают: Президент РФ В.Путин поручил премьер-министру РФ М.Мишустину до 20 мая разработать меры о снижении первого взноса с 20% до 15% для семей с детьми, оформляющих ипотеку с применением средств материнского капитала. К такому решению глава государства пришел после встречи с общественностью. Скорее всего, вскоре мы увидим в условиях программы «Ипотека + материнский капитал» пониженный первоначальный взнос и не только в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, а во всех банках страны.

Источник: xn--c1acdaunhib6b.xn--p1ai

Условия ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщикам, льготные программы

Ипотека с господдержкой — это один из банковских продуктов, который направлен на оказание помощи определенным категориям граждан в приобретении жилья на выгодных условиях. Льготная ипотека доступна не для каждого человека. Государство оказывает помощь только тем, кто нуждается в этом или исполняет свой долг перед страной на службе.

Особенности ипотеки с господдержкой

Суть государственной поддержки в процессе оформления ипотеки заключается в выделении денежных средств для первоначального взноса либо покрытия процентов.

Кредитный займ на льготных условиях выдается в рамках нескольких программ. Вид проектов и их количество зависит от банка и его особенностей.

В 2021 году есть такие программы государственной поддержки:

• «социальная ипотека»;
• ипотека «Молодая семья»;
• ипотека со ставкой 6% в год (для семей с детьми);
• ипотека со ставкой 2% в год (для жителей Дальнего Востока);
• ипотека со ставкой 3% в год (для жителей сельских районов страны);
• финансирование семей, где родился третий ребенок (размер 450 тысяч рублей);
• ипотека для военнослужащих;
• ипотека со ставкой 5%;
• ипотека для сотрудников Министерства внутренних дел;
• ипотека для государственных служащих и представителей бюджетных профессий.

Участники программ имеют ряд преимуществ в виде помощи от государства. Заемщики могут погашать ипотечный займ на более выгодных условиях, чем принято в банках для регулярных клиентов. Поддержка со стороны государства — это финансирование, льготы и сертификаты.

Основной целью данного направления кредитования является помощь нуждающимся категориям населения быстро выплатить задолженность, при этом жить в благоприятных условиях. Еще одной причиной существования льготных акций является поощрение граждан, которые имеют особое значение для страны.

Государство таким образом мотивирует молодых людей связывать свою профессиональную жизнь со льготными профессиями, чтобы в будущем приобрести жилье без финансовых проблем и больших долгов.

Каждую программу регулирует определенный законодательный акт, в котором прописаны основные условия и требования кредитования.

Рассмотрим самые распространенные программы и их основные условия.

Ипотечное кредитование молодых семей

Граждане, только что вступившие в брак, имеют право оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Для этого есть определенные условия. Супруги не должны иметь любую недвижимость, находящуюся у них в собственности. Также их условия проживания должны быть неблагоприятными.

В нормативном акте зафиксирована конкретная площадь, которая считается нормой. Если в семье нет детей, то общая жилплощадь не должна быть менее 42 квадратных метров. Если в семье есть ребенок или несколько детей, должно быть не менее 18 квадратных метров на человека.

Программа осуществляет помощь в виде целевого субсидирования, поэтому полученные средства можно потратить на:

• Покупку квартиры или частного дома;
• Строительство дома и покупку земельного участка;
• Итоговый платеж погашения ипотечного займа;
• Первоначальный взнос;
• Покрытие процентов.

Важно! Средства из федерального бюджета, выдаваемые в рамках данной программы, не могут быть потрачены на покупку квартиры у родственников или друзей.

Заемщики должны обязательно состоять в браке и иметь детей. Участие в программе неполных семей также допускается.

Самое главное требование — наличие статуса гражданина Российской Федерации. Рекомендуется, чтобы хотя бы главный плательщик был гражданином РФ. В таком случае, когда будет рассчитываться сумма субсидии, все остальные члены семьи, имеющие иное гражданство, не будут учитываться. Следовательно, размер средств из государственного бюджета для данной семьи будет меньше.

Еще одним требованием является возраст. Заемщикам должно быть меньше 35 лет. Нужно просчитать свой возраст и до того момента, как до семьи дойдет очередь финансирования. Даже если один из родителей достигнет указанного возраста, семья потеряет право на участие в программе.

Для участия в программе плательщик должен предоставить в банк такие документы:

• заявление на получение субсидии;
• документы, удостоверяющие личности всех членов семьи;
• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
• справка по форме 2-НДФЛ с места работы обоих супругов;
• номера ИНН и СНИЛС;
• выписка из Росреестра, где квартира была зарегистрирована в качестве залога.

Государство предлагает помощь семьям в виде субсидии, размер которой составляет 30% от стоимости объекта недвижимости. Если семья имеет детей, размер может подняться до 35%.

Оставшуюся часть займа семья должны погашать за счет личных сбережений. Также это касается первоначального взноса.

Ипотека для военнослужащих

Ипотека с господдержкой оформляется также и на граждан, которые связаны с Вооруженными силами Российской Федерации.

Для данной категории населения есть специальная накопительная ипотечная система, участниками которой они должны обязательно являться. Военные создают личный счет, деньги из государственного бюджета перечисляются прямо в него.

Каждый год вносится сумма до 290 тысяч рублей. Оплата ипотечной задолженности происходит полностью. Служащий, который пробыл в войсках менее 20 лет, эти средства может тратить только на покупку квартиры. Военные, прослужившие более 20 лет, могут использовать деньги на любые другие цели.

Важно! Деньги можно использовать спустя 3 года после получения статуса участника накопительной системы.

Ипотека с господдержкой для военнослужащих оформляется на покупку таких объектов недвижимости:

• квартира с первичного и вторичного рынка;
• частный дом;
• доля помещения.

Военнослужащий не ограничен в выборе расположения жилья. Здесь не берется во внимание место его службы.

Квартира будет находиться в залоге, пока кредит не будет выплачен полностью (причем на двойном залоге: у банка и у государства).

Военнослужащий после заключения ипотечной сделки имеет право регистрировать и прописывать в квартире любого человека, но не имеет права продавать ее без согласия кредитной компании.

Для участия в программе нужно собрать такие справки:

• документ, удостоверяющий личность;
• контракт о прохождении воинской службы (копия);
• личная карточка военного (для оформления заемщика в накопительную ипотечную систему).

Условия социальной ипотеки по ставке 6% годовых

Еще одной формой ипотеки с государственной поддержкой является социальное кредитование под 6% в год. Принимать участие в программе могут семьи, в которых родился второй ребенок.

Государство предлагает уровень процентной ставки 6% для семей, где второй ребенок родился не раньше 2018 года. Также льготный проект доступен для семей, которые проводили перекредитование не ранее 2018 года.

В последнее время появилась возможность получить ипотечный кредит по данной программе и родителям с одним ребенком. Есть условие — ребенок должен быть с ограниченными возможностями.

К личности и возрасту заемщиков особые требования отсутствуют. Однако есть некоторые условия, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости. Например, недвижимость со вторичного рынка в городе купить нельзя (только, если расположение находится в поселке).

Также ипотеку под 6% годовых можно оформить для рефинансирования займа из другого банка. На протяжении действия кредитного договора уровень процентной ставки не поменяется.

К заемщикам предъявляется основное требование: они должны иметь больше двух детей (если ребенок — инвалид, то это правило необязательно).

Можно привлечь дополнительных заемщиков и поручителей. Наличие у них детей также необязательно, но гражданство Российской Федерации необходимо.

Обычно для оформления ипотечного займа с государственной поддержкой нужно опираться на законодательство РФ, ведь список необходимых бумаг в большинстве случаев определяет государство. При оформлении кредита с 6% годовых нужно собрать пакет документов, который запрашивает банк. Обычно в список входят:

• свидетельства о рождении детей. Данный документ необходим для подтверждения права семьи оформить ипотечный займ по социальной программе;
• документы на квартиру или дом. Нужно обязательно помнить, что недвижимость должна быть с первичного рынка либо жилым домом, находящимся в процессе строительства;
• документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Справка по форме 2-НДФЛ супругов необходима для того, чтобы предоставить гарантию, что плательщик сможет выплатить первоначальный взнос.

Максимальная сумма ипотечного кредитования в рамках данной программы — 6 миллионов рублей. До того, как заемщиков внесли в список участников программы, необходимо совершить оплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой для представителей бюджетных профессий

К представителям бюджетных профессий относятся медицинские работники и работники педагогической сферы. Ипотека с господдержкой для данных категорий профессий осуществляются не на федеральном уровне. В каждом регионе есть свои программы и условия. Следует заметить, что не во всех городах можно принять участие в проекте.

Есть общие условия. Медик или преподаватель для оформления ипотечного займа с господдержкой должен проработать в сфере своей профессиональной деятельности более 5 лет. Также состояние жилья должно быть неудовлетворительным, и потенциальный заемщик должен нуждаться в повышении качества условий проживания.

В законодательстве установлены конкретные критерии для определения нуждаемости, а именно жилплощадь. На одного человека в текущем месте жительства должно быть не менее 18 квадратных метров. Если заемщик живет один, то квартира должна быть не менее 43 квадратных метров.

По данной программе происходит субсидирование. Клиенты обязаны вставать в очередь, которая может двигаться в течение нескольких лет. Вне очереди обслуживаются заемщики, которые имеют трех и более детей или живут в общежитии либо коммунальной квартире.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой заемщики должны предоставить такие документы:

• оформленное заявление на получение жилищной субсидии (причем подписать документ должны все члены семьи, достигшие 18 лет);
• справка о составе семьи;
• паспорта членов семьи;
• выписка из Росреестра, подтверждающая, что у заемщика нет другой недвижимости или ее доля в собственности;
• документы, подтверждающие, что клиент нуждается в улучшении качества жилищных условий.

Со стороны государства предлагается помощь в виде жилищной субсидии. За свой счет участник программы вносит 20% от стоимости квартиры. Затем он получает из федерального бюджета средства, размер которых составляет 60% стоимости жилья. Оплата происходит без процентов на протяжении 10 лет. Если педагог или врач уволятся с организации, участие в программе автоматически отменяется.

Если же представители бюджетных профессий проработают на текущем месте более 10 лет, то оставшуюся задолженность выплачивает регион.

Ипотека с господдержкой — это выдача целевого кредитного займа с помощью федеральных органов. Для участия в программе заемщики должны соответствовать требованиям банковских организаций и государства.

В специальных льготных программах принимает участие множество банков. Сама помощь может заключатся в виде сниженных процентов или специальных субсидий. Государство помогает гражданам, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Также помощь получают люди, которые исполняют долг перед страной.

Источник: ipotekyn.ru