Господдержка 2020 условия программы что это

Содержание

Господдержка 2020 условия программы что это

* Для собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей, самозанятых от 20%

Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 70 лет.
Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Вид занятости: наемные работники, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, самозанятые, нотариусы.

Для наемных работников: наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года и непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов: срок ведения деятельности, подтвержденной финансовой отчетностью, не менее 12 (двенадцати) месяцев. Режим налогообложения собственников бизнеса: УСН, ЕСХН, ОСН, индивидуальных предпринимателей: УСН, ЕСХН.

Требования к обеспечению

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2022! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более размера, обеспеченного залогом требования.

ипотека 2022 / ипотека 0 1 процент / семейная ипотека 2022 / господдержка 2020 — что выгоднее?

Договор (полис) страхования заключается:

На период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Обязательные условия перечисления кредитных средств застройщику по договору участия в долевом строительстве

Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости договора участия в долевом строительстве, заключенного Заемщиком с компанией-застройщиком и залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу Банка.

Предоставление документов, подтверждающих оплату Заемщиком первоначального взноса (при наличии) за счет собственных средств.

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

Источник: abr.ru

Как взять ипотеку под 6,1 %: пять важных вопросов о программе «Господдержка 2020»

Весной этого года покупка недвижимости стала доступнее благодаря государственной программе «Господдержка 2020». Ставка по ней составляет 6,1% годовых. Но есть возможность взять заём на более выгодных условиях — под 4,7%.

О том, как это сделать и какие условия у программы, рассказали управляющий Пермским отделением Сбербанка Константин Подвальный и начальник Управления по работе с партнерами ипотечного кредитования Сбербанка Надежда Фадеева.

Как получить ипотеку со ставкой ниже 6,1%?

В начале мая Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,4 процентного пункта. Так, с 6 мая можно приобрести квартиру в новостройке под 4,7% годовых.

Если вы присматриваете квартиру на вторичном рынке, банк предлагает ставку от 7,8%. Процентная ставка зависит:

минус 0,3% за использование системы электронной регистрации (СЭР);
минус 0,3%, если квартира подобрана на Дом клик;
минус 0,4%, если молодая семья;
минус 1%, если оформлено страхование жизни.

Каковы условия для заёмщиков по «Господдержке 2020»?

Оформить ипотеку с пониженной ставкой 6,1% можно на строящееся или готовое жильё от застройщика. Для этого нужно внести первоначальный платёж не менее 20% от стоимости недвижимости. Также стоит учитывать, что льготная ставка предоставляется тем, кто оформил страхование жизни. Без страховки можно рассчитывать только на ставку 7,1%.
Максимальная сумма кредита 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей — в других регионах России.

Максимальный срок кредита — 20 лет. Ставка сохраняется на весь период.

На какое жильё распространяется программа?

Вы можете приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости по договору долевого участия от застройщика или инвестора. Кредит не предоставляется на покупку вторичной недвижимости, апартаментов и рефинансирование действующей ипотеки.

Количество займов ограничено?

Да, договор по программе можно заключить только до 1 ноября 2020 года. После этой даты кредиты с пониженной ставкой выдавать не будут.

Можно ли оформить ипотеку с льготной ставкой онлайн?

В апреле Сбербанк организовал ипотеку с доставкой на дом. Всего за один визит специалиста можно оформить ипотеку и совершить электронную регистрацию права. Кредитный специалист приедет к вам на дом, чтобы подписать все необходимые документы и передать их в Росреестр для оформления сделки.

Как только всё будет готово, вы получите документы в личном кабинете на сайте DomClick.ru, а застройщик — деньги за квартиру. Сейчас не нужно посещать офис банка, МФЦ и застройщика. Всё делается удалённо.

Так, в Пермском крае уже выдали 109 кредитов по программе «Господдержка 2020» и около тысячи заявок в работе.

ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

Источник: 59.ru

Ипотека
с господдержкой

Программа на текущих условиях завершается 31.12.2022 г. Продление срока действия программы и ее условия зависят от решения Правительства РФ.

Цель кредитования

приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства либо готовой квартиры у застройщика — первого собственника.

от 6,3% годовых
Сумма кредита

от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала.

Количество заемщиков по кредитному договору

Условия минимальной ставки 6,3%

Сумма кредита
— до 12 млн руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— до 6 млн руб. для других регионов

Первоначальный взнос 30% и более

При подписании кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента одобрения

Страхование жизни и трудоспособности

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 30%

0,2% — при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения

0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

Сумма кредита
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ

Первоначальный взнос — от 15% до 80%

В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского (семейного) капитала.

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ

Возраст от 18 до 70 лет (на дату погашения ипотеки)

Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев (для наемных работников)

Для самозанятых — регистрация в качестве самозанятого не менее 6 месяцев

Общий трудовой стаж — от 1 года

В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Для заемщика и созаемщиков

Для наемного работника

Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
— Заверенная копия трудовой книжки
— Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
— Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета

Справка по форме 2-НДФЛ , либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Что нужно знать о льготной ипотеке под 6,5% годовых

С конца апреля 2020 года в России начала действовать новая программа господдержки ипотеки. Теперь можно получить ипотечный кредит на льготных условиях по ставке 6,5% годовых на покупку квартиры в новостройке. Новое предложение заинтересовало заемщиков, но при этом вызвало много вопросов.

В этой статье мы разберем условия льготной ипотеки, которую предложили российские банки в 2020 году. Вы узнаете, как выдается ипотека под 6,5% годовых, кто может ее получить и в каких банках она доступна. Здесь же мы будем сообщать последние новости, связанные с новым предложением.

Для чего нужна льготная программа

Специфика таких предложений заключается в том, что банки снижают ставку по ипотеке на уровень ниже рынка. Затем государство компенсирует им недостаток по процентам. Льготные ипотечные программы действуют уже несколько лет. Так, поддержка при покупке жилья для семей с детьми работает с 2018 года.

Льготная ипотека по ставке 7% доступна всем гражданам, независимо от наличия детей. За время действия программы жилье под меньший процент приобрело более 2 000 000 человек. Также на 2022 год в РФ действует несколько других льготных программ. Например, «Семейная ипотека» со ставкой до 6%, «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2% и «Сельская ипотека» по ставке до 3%.

Льготную ипотеку продлили до 2022 года

Программа льготной ипотеки действует с апреля 2020 года. В 2022 году ее решили продлить до 1 июля с максимальной ставкой 7% годовых. Теперь условия едины по всей территории РФ. Ранее в каждом регионе действовали свои правила.

Основным новшеством стала возможность оформить ипотеку по льготной ставке 7% на строительство или покупку частного дома. Правительство рассчитывает, что на эти цели будет выдано более 30 миллиардов рублей.

Условия льготной ипотеки

Основные условия по ипотеке следующие:

Процентная ставка — до 7% годовых
Максимальная сумма — до 3 000 000 рублей
Первоначальный взнос — от 15% от общей стоимости квартиры или дома
Ставка сохраняется на весь срок кредитования

Кредит можно взять на первичное жилье в строящемся объекте или новостройке. Также доступна покупка нового частного дома или оформление ипотеки на его строительство.

По программе нельзя приобрести вторичное жилье или участок для строительства дома.

Кто может получить ипотеку

Программа доступна всем гражданам РФ. Дополнительных требований нет, как, например, для семейной льготной программы. На получение ипотеки не влияет семейное положение, наличие детей и статус собственника недвижимости. Взять кредит под 7% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям банков.

Одновременно воспользоваться несколькими льготными предложениями нельзя — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. Оплатить первоначальный взнос можно материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.

Общие требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18–21 до 65–70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Аналогичные требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.

Пакет документов для оформления ипотеки также должен быть стандартным. Необходим паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика — партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Банк Дом.РФ

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку со ставкой от 5,5%. При отказе от страхования процентная ставка увеличится. Также на ее размер влияет сумма первоначального взноса и срок кредита. Банк рассмотрит заявку в течение 5 дней.

Требуемые документы: паспорт, военный билет (для мужчин младше 27 лет), СНИЛС, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (если есть)
Число созаемщиков: не более трех
Страхование: жизни и здоровья (при отказе повышается ставка)
Дополнительные условия: залогом по кредиту выступает приобретаемая недвижимость

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает льготную ипотеку с минимальной ставкой от 5,99%. При отказе от страхования она повышается на 1%. Сделку можно оформить через день после одобрения объекта. К приобретению предлагается одна из 5 000 аккредитованных построек. При первом взносе от 30% для оформления достаточно паспорта.

Требуемые документы: паспорт, СНИЛС и один из документов, подтверждающих доход
Число созаемщиков: не более трех
Страхование: утраты жизни и трудоспособности, титульное страхование
Дополнительные условия: при внесении залога от 30% оформляется только по паспорту

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Базовая процентная ставка — 7,35%. Ее можно понизить на 1% при оформлении личного страхования. Также снижение ставки предусмотрено при электронном заключении сделки — дополнительно на 0,3%. При покупке жилья у застройщика-партнера действует сниженная ставка на первый год.

С учетом всех скидок, включая скидку застройщика-партнера, ставка в первый год составит 0,1%.

Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого достаточно для оформления сделки.

Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
Число созаемщиков: до трех (включая супругу или супруга заемщика)
Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
Дополнительные условия: можно получить скидку от застройщика на первый год

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но перед оформлением желательно рассчитать возможные переплаты и спланировать действия при наступлении непредвиденных обстоятельств. Также стоит учесть быстро растущую в период пандемии инфляцию.

Возросший спрос в связи с предоставлением льгот по ипотеке привел к повышению цен на недвижимость. В 2021 году рост цен на жилье достиг рекордных показателей. Но при этом не стоит рассчитывать, что квартиры перестанут дорожать в ближайшее время. Эксперты ожидают повышения цен на жилье в пределах 10–15%.

Заключение

По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке, с одной стороны, позволило стабилизировать активность рынка в период кризиса, но с другой — спровоцировало рост цен на недвижимость. Это тоже повлияло на решение повысить ставку до 7%.

Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будем сообщать в этой статье.

Итак, до 1 июля 2022 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

Процентная ставка — до 7% годовых на весь срок
Сумма — до 3 000 000 миллионов рублей
Первоначальный взнос — от 15%
Цель — покупка квартиры в новостройке или нового частного дома (либо строительство дома)

Требования к заемщику и документы — те же, что и при оформлении стандартной ипотеки. Кредиты на льготных условиях выдают ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Дом.РФ и другие крупные банки.

А что думаете вы о льготной ипотеке? Станете ли вы ее оформлять? Поделиться своим мнением и опытом получения ипотеки с господдержкой вы можете в комментариях.

Источники

Льготная ипотека под 6,5%: реальные ставки, условия, нюансы
Кому положена новая льготная ипотека
Льготная ипотека под 6,5%: кому положена и как получить
Официальный сайт ВТБ
Официальный сайт Сбербанка
Официальный сайт Банка Дом.РФ

Источник: vsezaimyonline.ru