Гос программа детская ипотека что это

Условия рефинансирования ипотечного кредита для семей с детьми

С июля 2021 года «семейную ипотеку» могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотечного кредита, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной процентной ставкой по кредиту и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.

Что такое «семейная ипотека»

Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотечный кредит по льготной ставке, в зависимости от условий банка. Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:

выросла максимальная сумма кредита
снизился размер первоначального взноса
льготная ставка была зафиксирована на весь срок кредитования
появились дополнительные возможности для детей с ограниченными возможностями
Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, где:

С 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года родился первый и/или последующий ребенок — гражданин РФ (для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории — 1 января 2019 по 31 декабря 2023)

Семейная ипотека- самая выгодная госпрограмма в новостройках. Условия, ставки, лайфхаки#6

Не позднее 31 декабря 2022 родился ребенок-гражданин РФ с подтвержденной категорией «ребенок-инвалид»

Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе

Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование — это кредит. Оно используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового, но полученного на более выгодных для клиента условиях. Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:

Чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент
Чтобы снизить текущую кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж

В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной процентной ставке может быть очень выгодным.

В чем отличие рефинансирования с помощью «семейной ипотеки»

Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей получил ипотечный кредит еще до рождения детей, могут снизить процентную ставку по текущему кредиту после появления в семье первенца. Для одобрения рефинансирования ранее взятый кредит должен соответствовать условиям программы «семейной ипотеки». Например, текущий ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку «новостройки», а остаток долга не должен превышать 85% стоимости недвижимости.

На какие цели может быть предоставлен кредит в рамках «семейной ипотеки»

Сейчас в рамках программы «семейная ипотека» можно получить кредит или рефинансировать имеющийся кредит на покупку недвижимости (жилого помещения или жилого помещения с земельным участком) в «новостройке» или строительство жилого дома. А в случае расположения объекта недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока, можно получить льготный кредит и на покупку «вторички». Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711. покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. —>

Как получить льготную ипотеку? 3 самые выгодные льготные программы в 2022 году

На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам

Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:

До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 6 млн рублей — для других регионов
Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:
До 30 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 15 млн рублей — для других регионов

Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Источник: domrfbank.ru

Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми

Читатели «Выберу.ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми до 2018 года «выпуска» забыли? Это ограничение госпрограммы мешает и банкам снова бить ипотечные рекорды. Один из лидеров кредитования предложил давать семейную ипотеку всем, кто воспитывает детей до 18 лет, и сделать программу бессрочной. Но станет ли она доступнее людям?

Вот она – наша радость и скидка к ипотеке. Фото do3.ru

Есть дети – должна быть и ипотека

Семейную ипотеку постоянно улучшают. На днях президент поручил правительству расширить программу на семьи, которые планируют «прибавление» в следующем году.
Сейчас ипотеку под 6% и дешевле могут взять родители с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Если вам повезло стать мамой и папой раньше, например, 31 декабря 2017 года, то семейную ипотеку банки не дадут. Либо успейте родить ребёнка до конца следующего года, либо откажитесь от планов купить жильё по льготной ставке.

Вряд ли миллионы российских семей в текущей экономической ситуации рискнут решать помимо квартирного ещё и демографический вопрос. Поэтому ВТБ предложил разрубить гордиев узел проблемы и отменить ограничение госпрограммы по возрасту детей. По мнению банкиров, надо сделать семейную ипотеку доступной для всех заёмщиков с несовершеннолетними детьми до 18 лет.

Озвучил новую социальную инициативу заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Чебоксарском экономическом форуме:

Мы уверены, что программу можно дополнительно расширить, увеличив ее эффект для заемщиков. Наряду с продлением срока действия программы целесообразно распространить ее на все российские семьи с несовершеннолетними детьми. Это может повысить спрос на нее в несколько раз

Семейная ипотека начала работать в России в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С 2021 года сэкономить на покупке новостройки или нового дома могут семьи с одним ребёнком. По условиям программы льготную ипотечную ставку субсидирует государство. В 2022 году из-за резкого подорожания недвижимости правительство увеличило лимиты сумм и разрешило комбинировать семейную ипотеку с другими программами индивидуального жилищного кредитования.

До конца 2023 года установлены базовые условия льготной госпрограммы для семей с детьми:

• ставка – 6%;
• сумма кредита – до 12 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
• для других регионов – 6 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 15%;
• срок – от 3-х до 30 лет.

В банках ещё дешевле

Большинство банков дополнительно снижают базовую ставку госпрограммы и выдают семейную ипотеку с максимальным дисконтом до 2%. В результате люди могут взять ипотеку еще дешевле. Так, в «Росбанк Дом» можно оформить жилищный кредит по ставке 3,95%. Срок займа банк увеличил до 35 лет, что позволяет семьям сэкономить больше 20% на ежемесячных платежах.

ВТБ с 1 июля в рамках «семейной» госпрограммы запускает ипотеку под 3%. Помимо льготных условий, банк будет оказывать клиентам и нефинансовую помощь: всем детям в семье оформят бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.

На этом ВТБ не намерен останавливаться и предлагает продлить семейную ипотеку на несколько лет после 2023 года или даже сделать ее постоянно действующей программой.

Заботу о благополучии российских смей, разумеется, можно только приветствовать. Но хватит ли у государства денег, чтобы финансировать инициативы банкиров?

Льготная ипотека выгодна банкам не меньше заёмщиков

В 2021 году на субсидирование ставок всех льготных программ в бюджете страны было заложено 52,5 млрд. рублей. Из-за роста ключевой ставки Центробанка расходы государства превысили запланированный объем. Банки получили больше 100 млрд. рублей для компенсации процентов, сообщил Минфин. На 2022 год только на субсидии по семейной ипотеке правительство планировало направить 66,8 млрд. рублей. Очевидно, что потратить в этом году придётся больше.

Банкам выгодно выдавать льготную ипотеку, когда ключевая ставка растёт. Ведь дешёвые проценты стимулируют спрос людей и продажи ипотечных продуктов. А государство деньгами компенсирует банкирам разницу между высокой ставкой ЦБ и льготными процентами.

Однако из-за заоблачных цен на недвижимость и сокращающихся доходов населения любые инициативы ВТБ могут остаться только на бумаге. Как заявил на ПМЭФ генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко:

40% граждан ипотеку, хоть нулевая ставка будет, не возьмут

Выходит, слабое звено в ипотечной цепочке не размер ставки, а скромные зарплаты потенциальных заёмщиков. Людям просто не по карману многочисленные предложения банкиров. Две из пяти семей не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос. А те, кто хочет улучшить жилищные условия, не знают, кому продать старые квартиры. Ведь для вторичного рынка программ с господдержкой нет.

Откуда тогда возьмутся покупатели с деньгами?

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что об этой проблеме должны подумать банки:

Надо чтобы на вторичном рынке (ипотечная ставка – прим.) тоже упала. Она была 14%, сейчас немного упала до 12%, но это всё равно много. Банкам, наверное, нужно пересмотреть (условия – прим.), давать кредиты на более выгодных условиях. У нас 75% банковского сектора государственного. Это государственная задача обеспечения населения жильём

Таким образом, круг ипотечных проблем замкнулся. Банки предлагают правительству семейную ипотеку для всех родителей и навсегда. А чиновники ждут от банкиров снижения ставок на «вторичку». Новые проценты по вторичной ипотеке ВТБ уже уменьшил до 10,5% после снижения ключевой ставки ЦБ. Остаётся надеяться, что компромисс будет найден, а в выигрыше будут как можно больше покупателей квартир.

Источник: www.vbr.ru

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

Источник: credits.ru

Что такое детская ипотека и её условия в 2022 году

Детская ипотека с господдержкой под 6 процентов доступна уже сейчас в большинстве российских банков. Воспользоваться ею можно практически в любом кредитном учреждении, но некоторые из них даже разработали индивидуальные условия по этой программе. Кто имеет право на детскую ипотеку, на каких условиях она выдается?

Детская ипотека – что это такое?

В 2017 году президент РФ Владимир Путин поручил Правительству разработать новую программу поддержки для семей с 2 и более детьми. Главной задачей было снизить финансовую нагрузку заемщиков, оформляющих ипотеку. Тенденция снижения процентных ставок наметилась еще в прошлом году. Тогда за счет снижения ключевой ставки банкам удалось снизить проценты для своих заемщиков. Теперь же некоторые семьи могут воспользоваться детской ипотекой и снизить процентную ставку до 6% на некоторое время. Новая льгота предусмотрена не для всех категорий заемщиков. Воспользоваться ею могут лишь те семьи, в которых родился второй или третий ребенок не раньше 1 января 2018 года. Сама программа рассчитана на 5 лет – действовать она будет до конца 2022 года. Главным условием льготы является наличие ипотечного займа на жилую недвижимость. Можно использовать ее и в случае рефинансирования действующей ипотеки. Ставка по жилищному займу снижается до 6% не на все время действия кредита, а лишь на некоторый срок, длительность которого определяется количеством детей:

• если родился второй ребенок, ставку снижают на 3 года;
• при рождении третьего ребенка 6% по ипотеке устанавливают на 5 лет.

Если же за время действия программы в семье родится и второй, и третий ребенок, то семья сможет суммировать льготные периоды. В итоге для них ставка до 6% будет снижена на 8 лет. По истечению этого периода процентная ставка будет той, которую банк установил изначально.

Сам механизм действия программы подразумевает снижение процентной ставки для заемщика. При этом банки не потеряют своей финансовой прибыли, так как разницу между процентами будет выплачивать государство на протяжении всего срока действия льготы.

Кто выигрывает от детской ипотеки?

Появление новой программы породило вопрос о том, кому выгодны льготные кредиты на жилье. Объективно оценивая ситуацию, можно догадаться, что появление такого формата ипотеки позволило укрепить позиции президента РФ перед выборами. Однако есть выгоды в этой субсидии и для других сторон:

1. Заемщики, удовлетворяющие условиям программы, могут снизить размер налогового бремени и переплаты. Государство берет на себя обязательства по выплате части процентов. Только за год можно сэкономить порядка 100 000 рублей, а за все время программы – около 300 000 рублей, а иногда и больше. Причем максимальная сумма выгоды государством не ограничивается.
2. Банки получают дополнительный поток клиентов, не снижая размер своей прибыли. Просто часть будет выплачиваться не заемщиками, а государством. Причем такие выплаты будут гарантированными безо всяких рисков.
3. Государство сможет положительно повлиять на демографическую ситуацию в стране, что положительно скажется на состоянии в целом.

Условия льготного кредитования

Все условия льготного кредитования устанавливаются законодательством. Претендовать на получение льготы могут полные и неполные семьи (семейное положение не повлияет на присвоение субсидии). Участвовать в программе могут исключительно российские граждане. Непременными требованиями также являются следующие условия:

• В семье родился второй или третий ребенок после 2017 года. Причем появиться на свет он должен до конца действия программы, то есть до 31 декабря 2022 года. Согласно законодательству, семьи, в которых в рассмотренный период родился 4, 5 и последующие дети, претендовать на эту льготу, к сожалению, не могут.
• Обязательно наличие договора купли-продажи с застройщиком. Это означает, что программа распространяется исключительно на сделки с первичной недвижимостью. Покупка квартиры в старом жилом фонде не позволит воспользоваться субсидией.
• Кредит на жилье был оформлен после 2017 года, причем по нему установлены равные (аннуитетные) платежи. Последний фактор важен, так как при дифференцированных платежах разграничить проценты сложно.
• Семья оформила страховку не только на купленную недвижимость, но и на жизнь и здоровье главного заемщика.

Кроме того, имеется возможность снизить процентную ставку по рефинансированному займу. Причем воспользоваться льготой в этом случае можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента рефинансирования. Сам же клиент не должен допускать просрочек по кредиту, чтобы получить субсидию.

Важным условием детской ипотеки является и то, что оформлена она должна быть в соответствии с установленными параметрами в отношении стоимости жилья и размера первоначального взноса. Ситуация выглядит следующим образом:

• первый взнос должен быть не меньше 20%;
• стоимость приобретаемой недвижимости может варьироваться от 500 000 до 3 000 000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний порог увеличен до 8 000 000 рублей).

Если же заемщики оформили ипотеку раньше 2018 года, то они, возможно, тоже получат субсидию от государства. Но пока этот вопрос остается нерешенным.

Требования к получателю детской ипотеки

Чтобы претендовать на оформление льготы и получить ипотеку в банке, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Причем тот факт, что человек соответствует требованиям программы государства, не означает, что в банке ему обязательно выдадут деньги на покупку жилья. В общем виде условия выглядят так:

1. наличие российского гражданства у детей и, хотя бы, одного из родителей (именно он будет являться заемщиком и получателем льготы);
2. второй или третий дети родились в 2018 году или позднее;
3. заемщику от 21 до 65 лет (в ряде банков планка может быть увеличена);
4. платежеспособность (то есть у человека должен быть постоянный источник дохода в виде заработной платы, как минимум);
5. стаж работы – от полугода на текущем месте работы (в некоторых учреждениях дополнительно предъявляются требования к общему стажу).

Получить субсидию и ипотеку могут индивидуальные предприниматели, но перед оформлением кредита они должны проработать в этом статусе не менее 1 года.

Ограничиваются и сроки кредитования. Ипотека должна оформляться на срок не больше 30 лет. Хотя мало какие банки предлагают более длительное время для погашения.

В каких банках оформляют льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки под 6% можно обратиться практически в любой банк. В программе принимают участие крупные и финансовые учреждения в большинстве своем.

Сложность заключается в том, что на реализацию новой программы выделено 600 миллиардов рублей, причем распределились они неравномерно по банкам в зависимости от количества обращений граждан. Так, например, больше всего финансирования заложено в Сбербанк (более 171 миллиарда рублей) и ВТБ Банк Москвы (более 106 миллиардов рублей). Некоторые же учреждения получили совсем небольшие лимиты. Например, через АИЖК таким способом удастся снизить процентную ставку людям в пределах 320 миллионов рублей.

Отдельная программа от Сбербанка

Сбербанк не просто позволяет принять участие в льготной программе путем снижения процентной ставки. Для своих клиентов, подпадающих под заявленные условия, учреждение разработало отдельный банковский продукт под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Интересно, что выставленные условия полностью удовлетворяют требованиям госпрограммы. Итак, выглядят они следующим образом:

• размер займа может варьироваться от 300 000 до 3 000 000 рублей (для отдельных регионов верхняя граница увеличена до 8 миллионов рублей);
• первый взнос – не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• вернуть деньги нужно в период, варьирующийся от 12 месяцев до 30 лет;
• деньги выдаются исключительно в рублях;
• на время действия субсидии процентная ставка устанавливается на отметке 6% годовых, а по истечению этого срока увеличивается до 9,5% годовых;
• приобрести можно строящееся или готовое к эксплуатации жилье.

Обязательным по условиям программы является страхование не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика.

Какие еще субсидии доступны семьям с детьми?

Получение детской ипотеки под 6% годовых – не единственная возможность для российских семей. Дополнительно они могут претендовать на другие субсидии. К их числу можно отнести следующие программы:

1. Материнский капитал. Выдается за рождение 2-го ребенка. Выделенные деньги в размере 453 026 рублей (по состоянию на 2022 год) можно использовать для погашения задолженности по действующей ипотеке или в качестве первого взноса.
2. Молодая семья. Эта программа позволяет получить льготы материального характера, применяемые для улучшения жилищных условий. Для участия необходимо доказать, что семья действительно нуждается в жилье.
3. Поддержка ипотечным заемщикам. Эту льготу получить достаточно сложно из-за большого количества условий и требований. Зато она позволяет погасить порядка 20 – 30% долга по ипотеке.
4. Военная ипотека. Разработана исключительно для военных, позволяет самостоятельно не выплачивать ипотеку, а пользоваться выделяемыми государством средствами.
5. Социальная ипотека. Помощь в погашении процентов по жилищному займу предоставляют действительно нуждающимся семьям на уровне регионов. Условия программ и участия в них в каждом регионе свои.

Все виды поддержки в совокупности могут оказать семье ощутимую поддержку, избавив от большой части финансового бремени.

Источник: lgotarf.ru