Гос программа автокредита что это

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2022 году

“Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года.

Артемьев Ярослав · 2022-01-15 10:02:30

• Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»
• Требования к автомобилю по госпрограмме
• Какой размер государственной поддержки ждать
• Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
• Комментарии

Собственная машина — не только мечта, но и необходимость. Особенно, если есть дети, которых нужно ежедневно возить в школу, на дополнительные занятия и кружки. Личный транспорт позволяет быстрее передвигаться и экономить время, которое можно провести вместе с родными. “Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года, согласно Постановлению правительства № 364 от 16.04.2015. Поддержка состоит из субсидии, снижения кредитной ставки или увеличения срока рассрочки.

Льготные автокредиты 2022: новые условия

Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»

Чтобы купить первый семейный автомобиль по льготе, нужно соответствовать нескольким критериям:

• Наличие прав;
• Хотя бы один несовершеннолетний ребенок;
• У взрослых не может быть других займов на транспорт, начиная с 2018 года.

Перечень необходимых требований небольшой, поэтому проект набирает популярности среди россиян.

Как получить машину от государства многодетной семье? Для оформления заявления нужно подготовить ряд документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Води;
• письменное обязательство не оформлять других кредитных договоров на покупку авто на момент действия нынешнего (должен подписать супруг);
• ксерокопии паспортов или свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
• стандартный набор документов, которые необходимы для оформления рассрочки (ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС)

Заемщиком должен выступать один взрослый (родитель).

Требования к автомобилю по госпрограмме

Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:

• Цена не выше 1,5 млн.руб;
• Масса менее 3,5 тонн;
• Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
• Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
• Кредит от 50 тысяч рублей;
• Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.

Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Какой размер государственной поддержки ждать

В момент покупки за кредитные средства, к первому вплатежу добавляется специальная скидка:

• -25% от общей стоимости для заемщиков, которые постоянно или временно зарегистрированы на Дальнем Востоке. Такие же правила распространяются на тех, кто решил приобрести электрокар.
• -10% от цены для других регионов. Максимум — 150 тыс. руб.

Кроме этого, государство возмещает банковскому учреждению полную сумму недополученных доходов, связанных с предоставлением сниженной кредитной ставки.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Источник: prav.io

Льготный автокредит в 2022 году: на каких условиях можно оформить и как рассчитать размер переплаты

В июле Минпромторг возобновил в России государственную программу льготного автокредитования. Впервые она была запущена в 2009 году с целью поддержки отечественного автопрома на фоне кризисного спада, но до 2015 года применялась точечно.

Начиная с 2015 года, госпрограмма как мера по активизации потребительского спроса на отечественном автомобильном рынке стала действовать на постоянной основе. В течение этого времени несколько раз менялись ее условия, в частности требования к размеру первоначального взноса заемщика, максимально допустимой стоимости автомобиля и механизму субсидирования ставки. Изначально она подразумевала субсидирование части процентной ставки банкам за счет государства (в размере 2/3 от размера ставки рефинансирования) для всех категорий заемщиков, однако с 2018 года субсидирование ставки было заменено на предоставление заемщикам субсидии в форме скидки на оплату первоначального взноса. Кроме того, с 2018 года был ограничен пул потенциальных заемщиков — займы предоставлялись клиентам, приобретавшим первый автомобиль или имевшим двух и более детей. С 2020 года к ним были добавлены медработники, лица, сдающие в трейд-ин имеющийся автомобиль старше 6 лет, и семьи с одним и более ребенком.

В 2022 году льготный автокредит могут оформить заемщики, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с одним и более несовершеннолетним ребенком, медицинские работники, работники сферы образования, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года). Механизм действия госпрограммы предполагает предоставление этим категориям граждан скидки в размере от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Так, для граждан, зарегистрированных в ДФО и приобретающих там автомобиль, размер скидки составит 25%, для покупателей электромобилей — 35%, для остальных заемщиков – 20%.

В обновленной программе, которая будет действовать до конца 2023 года, участвуют новые автомобили марок УАЗ, LADA (кроме LADA Largus), ГАЗ и электромобили Evolute производства 2021–2022 гг. массой до 3,5 тонн и стоимостью до 2 млн рублей.
Для оформления кредита заемщик должен предоставить в банк паспорт, водительское удостоверение, а также иные документы в зависимости от его категории (свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие принадлежность его работодателя к государственным медицинской и образовательной системам, документы, подтверждающие факт сдачи автомобиля в трейд-ин и его возраст). Одновременно у потенциальных заемщиков должны отсутствовать иные кредитные договоры на приобретение машины, оформленные в 2021–2022 гг.
Иные требования к заемщикам, также как и процентная ставка по кредиту, устанавливаются каждым банком в соответствии с принятой кредитной политикой.

Как рассчитать размер переплаты по льготному автокредиту?

Допустим, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 700 тыс. рублей и оформить льготный кредит сроком на 5 лет по ставке 15,4% годовых[3]. Минимальный размер первоначального взноса, установленный банком, составляет 20%. В таком случае сумма кредита будет равна 560 тыс. рублей, первоначальный взнос банку будет возмещен за счет средств госсубсидии.

Размер примерного аннуитетного платежа при таких условиях составит 13,4 тыс. рублей, а переплата — 246,5 тыс. рублей (44%). При сокращении срока кредита до 3 лет размер платежа вырастет до 19,5 тыс. рублей, а переплата уменьшится до 142,9 тыс. рублей (25,5%). Если же увеличить срок кредита до 7 лет, то платеж составит 10,9 тыс. рублей, а переплата — 358,5 тыс. рублей (64%). Таким образом, для сокращения размера переплаты следует оформлять кредит на меньший срок, но нужно быть готовым к тому, что размер платежа по кредиту в этом случае будет выше.

Также следует иметь в виду, что наиболее привлекательные ставки по автокредитам большинство банков предлагают при наличии личного страхования, стоимость оформления и пролонгации которого также нужно учитывать при расчете своих итоговых затрат. Кроме того, обязательным условием получения льготного автокредита является оформление страхования каско, стоимость которого заемщик может оплатить из собственных средств или включить в тело кредита.

[1] В первом полугодии 2009 г. минимальный первоначальный взнос составлял 30%, а максимальная стоимость автомобиля — 350 тыс. рублей.

[2] Не более 18% годовых.

Источник: vc.ru

Государственная программа льготного автокредитования, субсидии на покупку авто в 2020 году

Автокредиты

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Источник: pddmaster.ru

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа была принята в 2015 году, а в 2018 году продлена. Сейчас она действует до 2023 года. Условия использования субсидий в текущем году изменились. Мы расскажем о новых условиях, о том, кто может принять участие и о том, какой автомобиль можно купить.

Суть госпрограммы «Семейный автомобиль»

У госпрограммы есть несколько целей:

• помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
• повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2022 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

• банки получали денежную компенсацию от государства;
• клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2023 года.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

• воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
• с водительским удостоверением;
• без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Универсальный кредит онлайн Газпромбанк, Лиц. № 354
ставка в год
на срок до 7 лет
Подать заявку

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2022 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
• справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Источник: mainfin.ru