Федеральная программа защиты заемщиков что это такое

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Кто имеет право на получение помощи

Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан:

1. Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких – неважно).
2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении.
3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
4. Ветераны боевых действий.

Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи:

1. За последние три месяца к моменту обращения за господдержкой среднемесячный доход семьи заемщика должен быть меньше или равен двукратному размеру регионального прожиточного минимума.
2. Ежемесячный платеж по ипотеке вырос на 30% и более процентов по сравнению с величиной ежемесячного платежа, установленного на дату заключения кредитного договора.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

Особенности программы защиты заемщика

• 1-комнатная квартира – 45 м 2 ;
• 2-комнатная квартира – 65 м 2 ;
• 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м 2 .

Дополнительные условия:

• заемщик – гражданин РФ;
• продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
• ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).

На какую помощь можно рассчитывать

В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:

1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
2. Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
3. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
4. Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от:

• внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
• всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).

В исключительных случаях оказываемая ипотечному заемщику помощь может быть увеличена по сравнению с установленным лимитом в 30% или 1,5 млн. рублей. Решение об этом принимается специальной межведомственной комиссией, которая в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о возможности/невозможности перечисления банку-кредитору увеличенного размера возмещения.

Федеральная программа помощи заемщикам

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.

На практике полномочия Комиссии позволяют:

• разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
• увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Банк вправе и по своей инициативе расширить возможности реструктуризации и сделать ее условия более лояльными для заемщика. Однако государство компенсирует банку только те потери, которые соответствуют программе оказания помощи ипотечным заемщикам – ее требованиям и условиям, либо по компенсации которых принято решение специальной комиссии. Поэтому дополнительные возможные убытки и потери банк должен будет взять на себя. Разумеется, мало кто готов на это пойти.

Согласно разъяснениям АИЖК, одобрение реструктуризации при несоответствии заемщика 1 — 2 требованиям или увеличение размера поддержки до 3 млн. рублей – меры, направленные на помощь тем, кто попал в тяжелейшее финансовое положение либо очень нуждается в господдержке, хотя и не имеет на это формального права. При этом каждый случай рассматривается персонально, чтобы исключить фальсификации, обман или злоупотребление правом. Например, вполне могут получить разрешение семьи, где площадь жилья всего на пару квадратных метров превышает допустимый лимит, у которых доход чуть превышает установленный уровень, или те, у кого доля в праве собственности на еще одно жилье несколько больше 50%, но это жилье – «убитая хрущевка», к примеру.

К сожалению, любые обращения в АИЖК и Комиссию проходят через банк. И банк может не принять заявление, если заемщик не соответствует установленным требованиям или запрашивает больше, чем положено. В этой ситуации можно напрямую обратиться за разъяснениями в АИЖК по телефону: 8-800-755-55-00. Кроме того, обращение можно подготовить и направить в электронном виде на портале.

Куда обращаться и какой пакет документов необходим

Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека. Там же можно узнать точный перечень необходимых документов (у банков могут быть дополнительные запросы) и порядок заключения договора о реструктуризации.

Примерный перечень документов (список документов Сбербанка):

1. Заявление установленной формы. Его можно заполнить самостоятельно, скачав форму на сайте банка. Но обычно заявление заполняется сотрудником банка при обращении за реструктуризацией. Помимо заявления, оформляются анкета заемщика и согласие на обработку персональных данных.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие, что заемщик относится к той или иной категории граждан, имеющих право на господдержку:
4. свидетельство о рождении (усыновлении) несовершеннолетнего ребенка;
5. решение суда или органа опеки;
6. удостоверение ветерана боевых действий;
7. заключение экспертизы/справка ВТЭК;
8. справка о прохождении очного обучения, свидетельство о рождении, выписка о состоянии лицевого счета (ПФР) – для иждивенцев возрастом до 24 лет.
9. Документы, подтверждающие доходы членов семьи заемщика за последние 3 месяца: справки о зарплате, пенсии, копии (для работающих граждан) или оригинал (для неработающих) трудовой книжки, справка из центра занятости населения о выплате пособий или об их отсутствии.
10. Кредитный договор и график платежей.
11. Документы, подтверждающие соблюдение ограничения по площади жилого помещения – правоустанавливающие или правоподтверждающие документы, в том числе договор участия в долевом строительстве, отчет оценщика на дату оформления ипотеки.
12. Полис (договор) страхования ипотечной квартиры и платёжный документ, подтверждающий оплату страховки.

Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе. Если каких-то документов не будет, банк попросит их представить дополнительно.

Некоторые нюансы Программы помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам, стартовавшая в 2017 году и продолжающаяся в 2018 году, не является чем-то новым. Это прямое продолжение Программы, начавшейся в 2015 году, но, правда, в серьезно измененном виде. Несмотря на то, что количество заемщиков, которые вправе претендовать на помощь, сократилось из-за повышения требований, поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Не исключено, что в 2018 году программа будет пересмотрена, но очень многое будет зависеть от готовности Правительства и далее ее финансировать, а также от объема выделяемых на программу средств.

Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна? На самом деле таких заемщиков намного больше, чем тех, кто входит в число возможных участников программы, поэтому вопрос очень актуальный. В этом случае банки предлагают свои варианты реструктуризации ипотечного кредита.

Для снижения процентной ставки и пересмотра условий подойдут и программы рефинансирования, правда, не исключено, что при этом придется сменить кредитора. Эти предложения банков не будут выгоднее государственной поддержки, но, как реальная помощь, могут быть весьма эффективны. Свою программу перекредитования (рефинансирования) предлагает и АИЖК (Дом.рф) по переменной ставке 6,98% (на 1 квартал 2018 года).

• В закладки
• Распечатать
• Задать вопрос
• Подписаться
• Наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: law03.ru

Федеральная программа защиты заемщиков что это такое

Юридическая служба «Единый Центр Защиты» помогает заемщикам банков и МФО по всей России, которые столкнулись с долгами по кредитам и займам. Из-за большого количества обращений граждан была создана программа помощи заемщикам.

Единый центр защиты Юридическая служба

Вся информация представлена на сайте в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Требуется консультация специалиста.

Все материалы данного сайта являются объектами авторского права (в том числе дизайн). Запрещается копирование, распространение (в том числе путем копирования на другие сайты и ресурсы в Интернете) или любое иное использование информации и объектов без предварительного согласия правообладателя.

Логотипы «Единый центр защиты. Юридическая служба» размещенные на сайте, являются зарегистрированным товарным знаком и охраняются государством как объект интеллектуальной собственности, любое копирование и создание схожего по степени смешения товарного знака запрещено законом.

Компания оставляет за собой право производить клиентам рассылку через WhatsApp и Telegram.

Источник: edin.center

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий Правительством была разработана программа помощи ипотечным заемщикам.

Данная программа Медведева по ипотеке направлена на решение проблемы и недопущение взыскания долга путем продажи заложенного имущества.

Что имеет право сделать банк?

Ипотечный кредит оформляется согласно нормам Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон). Несмотря на то что покупатель квартиры получает ее в собственность с момента государственной регистрации договора купли-продажи, имущество находится под обременением до того момента, пока покупатель полностью не рассчитается за нее. В случае возникновения задолженности банковское учреждение имеет право подать в суд и взыскать с заемщика задолженность путем продажи заложенного имущества.

В последние несколько лет в наиболее тяжелой ситуации оказались заемщики, которые оформили ипотеку в валюте. Из-за того, что рубль резко упал более чем в два раза, для многих заемщиков суммы ежемесячных выплат стали неподъемными. Возврат денег по государственной программе по ипотеке осуществляется всем категориям заемщиков независимо от того, в какой именно валюте оформлялся кредит.

Что такое Федеральная программа помощи ипотечным заемщикам?

В 2015 году была принята государственная программа помощи ипотечным заемщикам. Результатом стало подписание постановления Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» №373 (далее – Постановление). В нем прописан четкий алгоритм, по возмещению ипотеки государством.

Для того чтобы помочь ипотетчикам, за государственный счет был увеличен уставной фонд Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на 4,5 миллиарда рублей. Это позволило помочь за два года деятельности программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в трудной ситуации, более чем 22 тысячам семей.

Конечный срок действия программы помощи от государства на погашение ипотеки несколько раз продлевался и оканчивается 31 мая 2017 года.

Государственная программа ипотечного кредитования помогла уже десяткам тысяч семей. Предоставление помощи государства в выплате ипотеки оканчивается в мае 2017 года.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке?

Воспользоваться в 2017 году помощью ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, могут не все категории ипотечников. Чтобы оформить субсидию от государства на ипотеку, нужно соответствовать ряду требованиям. Если хоть одно требование не выполняется, заемщик оформить реструктуризацию согласно федеральной программе не может.

При этом возвраты по ипотеке, предусмотренные государством, не должны превышать 20% от суммы оставшегося долга, но при этом его максимальный размер не должен превышать 600 000 рублей. Всю остальную сумму ипотечник должен выплачивать из собственного кармана.

Государство ограничило максимальный размер суммы долга, которую можно реструктуризировать. Кроме того, чтобы оформитьвозврат денег за ипотеку от государства, заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Категория ипотечного заемщика

Воспользоваться государственной помощи ипотечным заемщикам-2017 могут только граждане Российской Федерации. Они должны быть представителями одной из нижеследующих категорий:

• иметь минимум одного ребенка, не достигшего совершеннолетия. При этом необязательно быть родителями (родными или приемными), над ребенком может быть оформлено опекунство или попечительство;
• быть инвалидом;
• быть участником боевых действий;
• содержать лицо, не достигшего двадцатичетырехлетнего возраста, которое обучается в учебном заведении на дневной форме.

Размер доходов семьи

Как правило, ипотеку оплачивают все члены семьи. Для оформления реструктуризации и получения государственной субсидии, необходимо, чтобы совокупный доход семьи за последние три месяца при пересчете на каждого члена семьи (с учетом всех несовершеннолетних детей) не превышал двух прожиточных минимумов, утвержденных для конкретного субъекта федерации, на момент обращения за помощью.

Расположение недвижимости

Помощь ипотечникам от государства распространяется только на тех заемщиков, которые взяли ипотеку на недвижимость, расположенную на территории Российской Федерации.

Стоимость квадратного метра недвижимого имущества

Цена квадратного метра не должна быть больше 60% средней стоимости квадратного метра недвижимости той же категории в том же регионе на дату подписания кредитного договора.

Площадь недвижимости

Постановление также ограничивает размер общей площади недвижимого преимущества. Для квартиры, состоящей из одной комнаты, общая площадь не должна составлять 45 м2, из двух комнат – 65 м2 , из трех комнат – 85 м2 .

Требование об ограничении площади и цены квадратного метра недвижимости не распространяется для заемщиков, которые содержат трех или более детей.

Количество жилой недвижимости

Получить компенсацию ипотеки от государства в 2017 году могут только те ипотечные заемщики, для которых данная недвижимость является их единственным жильем. Допускается, чтобы заемщик и члены его семьи владели частью жилой недвижимости, но не больше 50%.

Как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке?

Большинство ипотечников интересует вопрос: как получить компенсацию по ипотеке от государства? Для этого заемщик должен пойти в банковское учреждение, которое выдало ему кредит, и написать заявление, где изложить просьбу осуществить реструктуризацию оставшейся суммы.

Федеральная помощь может быть предоставлена в одной из форм:

• в случае если ипотека была получена в иностранной валюте, она может быть пересчитана в национальную по курсу на день подписания реструктуризации;
• для ипотеки, которая была оформлена в рублях, может быть установлен размер ставки, который должен быть не больше ставки, действовавшей на момент подписания соглашения о реструктуризации. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, то предельный размер не должен превышать 12%;
• снижение суммы ежемесячной выплаты на 50% на срок до 18 месяцев. Недостатком данного варианта является то, что срок действия договора увеличивается и, соответственно, увеличивается переплата по процентам по ипотеке;
• перевод оставшейся суммы ипотеки в национальную валюту по более низкому курсу, чем тот, что был установлен Центральным банком на момент заключения договора о реструктуризации;
• разовое прощение определенной суммы.

Кто предлагает услугу реструктуризации ипотечного кредита?

Практически все банковские организации, предлагающие услугу выдачи ипотечного кредита, присоединились к принятой государством программе помощи. С их полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Заемщикам нужно обратить внимание, что действие программы распространяется только на сам кредит и проценты по нему. Что касается штрафов за просроченные платежи, то банк имеет право отказать в их списании или уменьшении. По этой причине лучше не затягивать с обращением в банк, воспользовавшись программой как можно раньше.

Действие программы не распространяется на пеню или штрафы, предусмотренные банком за просрочку платежей.

Как получить реструктуризацию остальным категориям заемщиков?

Так как требования к ипотечникам, на которых распространяется действие государственной программы, довольно жесткие, то многие заемщики просто не могут воспользоваться ею. При этом количество людей, попавших в сложную ситуацию и не имеющих материальной возможности оплачивать по кредиту, огромно.

Следует помнить, что банку невыгодно сразу же начинать судебную тяжбу. Судебные разбирательства могут длиться годами, и иногда (хоть и редко) решения оказываются не в сторону финансового учреждения. Именно поэтому банковской организации выгоднее решить вопрос полюбовно, с наименьшими потерями для каждой из сторон.

По этой причине в случае возникновения затруднительного материального положения заемщику желательно не тянуть с письменным обращением в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Клиенту может быть предложен один из следующих методов реструктуризации:

• увеличение срока действия ипотечного договора. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей, но увеличивает размер переплаты по процентам;
• если тяжелая материальная ситуация имеет временный характер, то банк может предложить кредитные каникулы на определенный срок, чаще всего на несколько месяцев. Во время каникул заемщик обязан оплачивать только процентную ставку;
• отмена пени. Большинство банков за просрочку платежа или его внесение не в полном объеме предусматривают огромные штрафы. Для клиента финансовое учреждение может отменить пеню;
• перерасчет долга с иностранной валюты в отечественную. Чаще всего конвертация производится по курсу, действующим на момент подписания договора, но иногда банк может предложить клиенту и более низкий курс валют.

Какой бы ни была причина появления задолженности по ипотечному договору, тянуть с заявлением в банк не следует. Чем меньше размер долга, тем больше шансов, что банк примет положительное решение, разрешив реструктуризировать оставшуюся сумму.

Для получения реструктуризации нужно обратиться в банк с заявлением. К нему желательно приложить документы, свидетельствующие о сложном материальном положении семьи, например, справку о доходах.

Итоги

Федеральная программа направлена на помощь наиболее незащищенным категориям ипотечников, для которых взятое в кредит жилье являлось единственным способом решить жилищный вопрос. Но даже если заемщик не попадает под действие программы, банки обычно достаточно охотно идут навстречу добросовестным клиентам, разрешая провести реструктуризацию оставшейся суммы.

Также вас может заинтересовать:

• Льготное ипотечное кредитование – помощь для отдельных категорий населения
• Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке
• Сбербанк предоставляет для инвалидов ипотечные кредиты на льготных условиях
• Помощь государства на ипотеку молодой семье: в чем заключается и как оформить

Источник: frombanks.ru

Что значит финансовая защита при получении кредита?

Сфера кредитования населения страны безостановочно развивается. Однако, с повышением финансовой грамотности граждан, уже сложно удивить чем-то новым и навязать дополнительные услуги. Относительно недавно в крупнейших российских банках, например, в Сбербанке и Хоум Кредит, появилось новое предложение – финансовая защита по кредитам при их получении. Проскакивающая свежая терминология знакома далеко еще не всем клиентам, поскольку, не каждый с этим успел столкнуться. Разберем, что из себя представляет данная финансовая программа и можно ли от нее отказаться.

Финансовая защита по кредитам — что это такое?

Многим известно, что одна из базовых задач банковских служащих, работающих с гражданами, состоит в продаже основных и сопутствующих услуг. Однако, отчетливо понимая это, клиенты негативно относятся к факту дополнительных расходов и неохотно поддаются на убеждения менеджеров. В некоторых случаях заемщики уже рефлекторно реагируют на всякого рода предложения, содержащие ходовые фразы.

Одним из таких «приевшихся» терминов является «страховка по кредиту», которую, как правило, предлагают оформить в большинстве банков и по любым ипотечным и кредитным продуктам. Если еще несколько лет назад к ней относились, как к обязательной и неотъемлемой части заключаемого договора, то на сегодняшний день уже не новость, что банковские учреждения не вправе навязывать такую услугу. А заемщик, в свою очередь, не обязан ее оформлять.

Как следствие, статистика продаж страхования жизни и здоровья значительно снизилась, что отразилось на доходности кредитных организаций. Поэтому банкам приходится искать новые способы продвижения услуг по страховке. И в качестве продуманного шага стала применяться подмена терминологии. Когда традиционный договор страхования займа преподносится в качестве выгодного дополнения к кредиту.

Финансовая защита по кредитам – это группа банковских дополнительных услуг, предлагаемая при оформлении займа. По своему назначению она идентична классическому добровольному страхованию и направлена на обеспечение возврата кредитных средств, а также на возмещение ущерба банку, в случае неисполнения своих обязательств заемщиком.

Условия программы защиты по кредитам.

Хотя, произошли некоторые корректировки в наименованиях услуг, финансовая защита по кредитам мало чем отличается от стандартной страховки и имеет следующие условия:

• У финансовой защиты при получении кредита отсутствует фиксированное значение. Стоимость зависит от страховой суммы, а также от тарифов по программе;
• В качестве объекта защиты, как правило выступает здоровье и жизнь заемщика. Однако, в некоторых банках, например, Сбербанке, финансовая защита по кредитам охватывает и потерю рабочего места. Правда, только в недобровольных случаях. Вместе с тем, при целевом кредите объектом может выступать приобретаемое имущество (автомобиль, квартира и т.д.);
• Базовые условия могут быть скорректированы, как по инициативе банка, так и по просьбе клиента;
• Продолжительность действия программы не привязана к сроку кредитного соглашения. Дата начала исчисляется со дня осуществления оплаты услуги и продолжается до установленной в договоре даты. Но, если займ выплачен досрочно, договор по финансовой защите не прекращает свое действие;
• Оплата производится единовременно. В качестве средств по платежу могут использоваться не только личные финансы, но и часть кредита в день заключения соглашения;
• Прервать действие защиты можно досрочно, но только после погашения кредита. Для этого потребуется личное посещение офиса банка для составления соответствующего заявления.

Обязательна ли финансовая защита по кредитам?

Поскольку финансовая защита по кредитам ничто иное, как страхование по ним, на нее распространяются такие же правила:

• Защита не является неотъемлемой частью кредитного договора;
• Услуга не обязательна для заемщика;
• Стоимость должна обговариваться до этапа подписания соглашения;
• Кредитные учреждения самостоятельно не оказывают такие услуги, а только страховые компании;
• В договоре прописывается наименование страхователя, с которым в последующем решаются вопросы при возникновения страхового случая.

Таким образом, программа финансовой защиты кредита не является обязательной, и клиент вправе от нее отказаться.

Финансовая защита кредита, как отказаться?

В соответствии с российским законодательством заемщик вправе отказаться от финансовой защиты по кредиту еще до подписания договора и попросить сотрудника банка исключить этот пункт из договора со ссылкой на Указание № 3854-У Банка России, так как защита (страхование) является добровольной. Если по каким-то причинам, кредитор отказывается это сделать, то заемщик может:

• Оставить все как есть и принять предложение;
• Согласиться с условиями и воспользоваться правом отказа от финансовой защиты после получения кредита в течение двух недель;
• Не брать кредит в данном заведении;

Если договор финансовой защиты (страхования) по кредиту заключен, то у заемщика в распоряжении есть 14 дней на то, чтобы реализовать право на отказ от нее. Для этого потребуется личный визит в банк, составление заявления и передача его сотруднику. Конечно, направить заявление можно и по почте. Однако, почтовые отправления периодически доставляются с задержкой. А, учитывая ограниченный срок для такого обращения, лучше подать заявление самостоятельно.

Как вернуть денежные средства?

В свою очередь, возвращение уплаченной страховой премии осуществляется на основании вышеуказанного нормативного акта (3854-У), в котором сказано, что страховщиком должны предусматриваться условия по возврату денежных сумм страхователю. Хотя, данный процесс обычно оговаривается внутренними правилами кредитного учреждения они не могут противоречить требованиям ЦБ.

Вернуть финансовую защиту можно в такой последовательности:

• Ознакомиться с условиями договора и выяснить какие особенности имеет данная процедура в конкретном банке. Лучше это сделать еще до постановки своей подписи на бланк;
• Если страховая премия уплачена, а кредитный договор не заключен, то на основании письменного требования заемщика полная сумма должна быть возвращена;
• Если кредитный договор подписан, то подается заявление отказа от страховки по кредиту;
• Рассмотрение обращения проходит в течение 5 -ти рабочих дней, в результате чего принимается решение;
• Если итог положительный, то клиенту перечисляется ранее полная уплаченная по финансовой защите сумма.

В процессе возврата денег по финансовой защите важно соблюдение нескольких условий:

• Заявление отказа от финансовой защиты по кредиту должно быть подано в банк не позднее 14 –ти дневного срока с момента заключения договора страхования.
• В этот период не произошел страховой случай;
• В тексте заявления должны быть указаны способ и реквизиты для перечисления средств, если необходим безналичный расчет.

Если банк отказывается осуществлять возврат страховой премии, то заемщик может:

• Направить жалобу в адрес руководства банка;
• Создать обращение в общество по защите потребительских прав;
• Отправить жалобу в Центральный Банк;
• Обратиться с исковым заявлением в суд.

Стоит ли отказываться от финансовой защиты?

Финансовая защита по кредитам не всегда бывает невыгодной. Решение об отказе или принятия условия является добровольным, однако, зачастую перед окончательным «нет» целесообразно изучить все сопутствующие обстоятельства:

1. Расчет переплаты с защитой и без:

Как правило, страховка по кредиту поощряется лояльными условиями со стороны банка. Например, процентная ставка может быть снижена на 1%. Если стоимость защиты окажется ниже этого значения, то имеет смысл с ней согласиться. В таком случае переплата будет меньше, а в качестве приятного дополнения заемщик окажется застрахован.

2. Страховые случаи:

Стоит как следует изучить страховые случаи, указанные в договоре. Их перечень может разниться в зависимости от банка. В одних в этот список входят, действительно, редкие, возникновение которых маловероятно. Как следствие, защита от них не оправдана. А вот в других, изложены обстоятельства, шанс возникновения которых значительно выше.

Тогда определять целесообразность лучше исходя из конкретных жизненных ситуаций заемщика в период обращения за кредитом.

3. Объект страхования:

Вместе с тем, стоит учитывать, что именно попадает под защиту. Как правило, это физическое состояние заемщика. Тем не менее, когда приобретаемый объект выступает в качестве залога, он также подлежит страхованию. В ряде случаев это полезно, например, при автокредите.

4. Условия финансовой защиты:

Часто программы страхования и защиты имеют вариативность. Так, на основании пожелания клиента могут вноситься или исключаться определенные пункты. Такая комбинаторика не только может сказаться на цене страховки в меньшую сторону, но и сделать ее оправданной.

5. Предложения различных компаний:

• ← Менеджер по продажам в банке: обязанности и особенности работы
• Как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке? →

Источник: mytopfinance.ru