Федеральная программа защиты заемщиков что это

Самые положительные изменения в законах РФ для должников в 2022-2023 годах

В последние годы вступили в силу некоторые положительные изменения в сфере кредитования, как в отношении простых заемщиков, так и должников. Некоторые из нововведений только должны вступить в силу в ближайшее время. Рассмотрим, что изменилось для всех клиентов кредитных организаций и в частности должников.

Ипотечные каникулы

С прошлого года и по сей день продолжает действовать закон (от 02.07.2021 № 327-ФЗ), который обязал банки и другие кредитный компании при рассмотрений заявлений на ипотечные каникулы принимать больше доказательств тяжелой жизненной ситуации (ч.8 ст. 6.1-1).

Помимо справки о доходах по форме ФНС, должны принимать:

• справку о состоянии расчетов по налогу для самозанятых (ее можно получить через приложение «Мой налог»),
• книгу учета доходов и расходов ИП и организаций по УСН,
• книгу учета доходов, расходов и хоз. операций ИП,
• книгу учета доходов индивидуального предпринимателя на патентной системе налогообложения/ЕСХН.

Все эти документы также могут подтвердить существенное снижение доходов кредитополучателя.

Федеральная программа помощи заемщикам

Благодаря новому закону воспользоваться ипотечными каникулами могут больше людей, в том числе самозанятые и ИП. Речь идет только о кредитах и займах, взятых для личных нужд.

С июля прошлого года к основаниям для предоставления отсрочки по кредиту дополнительно отнесли:

• нахождение в декрете (справка от работодателя),
• прекращение трудового договора или служебного контракта у человека, которому назначена страховая пенсия по старости.

Сумма не ниже прожиточного минимума региона

С февраля 2022 года в силу вступил закон, по которому приставы не могут оставлять на зарплатном счете должника менее прожиточного минимума региона для трудоспособного населения.

По кредитным долгам ежемесячно могут списывать до 50% от заработной платы. Теперь сумма списания может быть ниже, так как должно оставаться не мене ПМ.

Чтобы воспользоваться возможностью сохранения ПМ после списания в счет задолженности, необходимо обратиться в ФССП с заявлением. В нем следует указать номер счета, на котором нужно оставлять средства. Подать заявление в Федеральную службу судебных приставов можно также через портал Госуслуг.

Кстати, если у должника есть иждивенцы, то прожиточный минимум должны оставить и на них.

Ранее приставы могли списывать до 50% от дохода, даже если после этого у человека оставались копейки на жизнь. Теперь в этом плане должникам жить стало легче.

Что запретили?

С самого конца прошлого года в соответствии с №328-ФЗ от 02.07.2021 появились изменения в заключении договора потребительского кредитования.

По новым правилам банки не имеют права проставлять на заявлении или в договоре отметку о согласии заемщика на получение дополнительных услуг. Это избавит заемщиков от навязанных услуг.

Особенности программы защиты заемщика

Ранее в процессе подписания договоров клиенты автоматически соглашались с допуслугами. Им предоставляли бумаги на подпись с уже проставленной отметкой о согласии на данные услуги. Причем далеко не все заемщики догадывались об этом. Узнавали позже, при более детальном изучении кредитной документации в спокойной домашней обстановке.

Некоторые, особенно отчаянные, решались на долгие разборки с банками, обращались в суды. А другие молча продолжали пользоваться и оплачивать навязанные услуги.

Кстати, в 2022-2023 годах планируют такие же ограничения ввести и для МФО, которые также любят включать дополнительные услуги, не оповещая об этом заемщика. При подписании договора оферты клиент соглашается на страховки, платные подписки и т.д.

Речь идет далеко не обо всех МФО. Самые крупные и проверенные, имеющие хорошую репутацию таким не занимаются. С таким невозможно столкнуться в таких компаниях, как Займер , Доброзайм , Lime zaim , MoneyMan , Турбозайм , Мигкредит , Viva деньги , Zaymigo , Екапуста и других организациях, которые входят в список лучших 30-ти в России.

Еще положительные изменения для всех заемщиков

• Кредиторам теперь запрещено устанавливать условие, что на счете, с которого производится погашение кредита, должна постоянно находиться сумма не ниже ежемесячного платежа. Можно пополнять баланс непосредственно перед датой списания.
• Определен предельный размер неустойки за просрочки. Не более 20% годовых от суммы непогашенной задолженности, если на сумму кредита продолжают начисляться проценты.
• Заемщик теперь имеет право отказаться от дополнительных платных услуг в течение 14 суток и потребовать возврата уплаченных средств. Такое право клиента должно быть прописано в условиях предоставления услуг за отдельную плату.

Изменения с 3 июля 2022 года

• Кредиторы должны будут указывать полную стоимость кредита/займа в процентах годовых с точностью до 3-его знака после запятой.
• По ипотечным кредитам, выданным не для предпринимательских целей, будет действовать ограничение полной стоимости. Это необходимо для того, чтобы исключить значительное превышение ставок (выше среднерыночных) некоторыми недобросовестными кредиторами.
• Договоры по кредитам/займам должны будут включать информацию о постоянной и переменной ставке (если кредитор воспользуется правом на ее снижение в одностороннем порядке).

Источник: dzen.ru

Что изменится в правилах взыскания долгов. Разбираем нововведения 2021 года

Этим летом Дума одобрила закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.

Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.

При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.

Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.

Какие изменения ждут должников в 2022 году?

Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.

Кредит наличными
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Получить кредит

В заявлении должник должен указать реквизиты банковского счета, на котором должны оставлять минимум. Если у должника есть иждивенцы, прожиточный минимум также оставят на каждого из них. После того, как пристав получит заявление, он должен направить в ответственную за списание организацию распоряжение о снижении процента удержаний с доходов должника.

Изменения не затронут должников по алиментам и другим взысканиям, за которые можно взыскивать более 70%.

Единственное жилье теперь могут забрать за долги

После решения Конституционного суда РФ должников могут выселить из их единственного жилья и продать его для погашения долгов.

Это возможно, если у должника нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья легко бы могла покрыть существенную часть его долгов. Например, если у должника есть квартира стоимостью в пять млн рублей и задолженность в размере одного млн рублей, которую он отказывается выплачивать.

Кредиторы смогли доказать, что должник специально оставил в своей собственности только один объект жилой недвижимости, а остальную собственность переоформил на других лиц.

Кредит на любые цели
СберБанк, Лиц. № 1481

Получить кредит

При этом должника не могут выселить на улицу, ему должны выделить жилье, площадь которого отвечает нормам на каждого члена семьи в пределах того же населенного пункта, сказано в Постановлении Конституционного суда РФ от 26 июня 2021 года.

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

Президент РФ поручил депутатам разработать соответствующий законопроект, который приняли в Госдуме в первом чтении.

В правила списания задолженности внесут следующие изменения:

1. банки не смогут списывать в счет долгов, поступившие на банковский счет должника социальные выплаты, если должник не давал свое согласие на это. Это должен быть именно отдельный документ, подписанный должником, а не формальная галочка в кредитном договоре.
2. Гражданин может в течение двух недель после списания соцвыплаты в счет долга передумать и потребовать от банка вернуть средства обратно. Кредитное учреждение будет обязано вернуть средства обратно на счет в течение трех рабочих дней. При этом сумма задолженности снова увеличится на эту сумму. К числу неприкасаемых выплат относятся и единовременные выплаты от президента и правительства РФ для поддержания семей с детьми.
3. Предполагается, что законопроект примут до конца 2021 года. Он вступит в силу сразу после опубликования. С этого момента россияне смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в 2021 году и списанные банком в счет погашения кредитов.

Кредит на любые цели под залог недвижимости
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Получить кредит

Bankiros.ru проводит опрос среди своих читателей на тему ожиданий от курса рубля. Уделите несколько минут для ответов на вопросы ниже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените статью

80

6

7

10

17

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Расскажите друзьям:
Напишите нам
Показать все
Комментарии 25

Иван С. 01.09.2022

а мне государство давала жилье что бы выселить за долги?

Комментировать

Альберт И. 05.08.2022

Приставы узаконенные фашисты, вот и подумайте где им место

Комментировать

Алексей Г. 21.07.2022

Здравствуйте а до какого года будет действовать прожиточный минимум?

Комментировать

Александр К. 29.04.2022

Был у меня трудный период в жизни, появилась просрочка кредита, накопилась сумма которую не знал как погасить. Когда по месту работы в бухгалтерию пришло исполнительное поручение, с меня стали удерживать 50% из зарплаты, я даже обрадовался. Хотя зарплата небольшая, работаю дворником и мне уже 60 лет, всё таки это был выход из сложившейся ситуации. Но недолго радовался.

После того как с зарплаты стали удерживать часть зарплаты, оставлял небольшую сумму на зарплатной карте, не только на продукты, хотел скопить на лечение, к старости много болячек накопил, не было возможности лечиться. Сегодня пошел к стоматологу зуб сильно разболелся, узнал сколько будет стоит удаление зуба, накопление хватало, записался к врачу на 4 апреля.

Подумал что надо ещё немного подкопить на операцию. На следующий день запланировал сходить в магазин за продуктами. Пришел домой открываю мобильный банк а на счету зарплатой карте нулевой баланс, « » «как корова языком слизала». Вот тебе и наелся и вылечился. Оказывается судебный пристав все средства с моей зарплатой карты вычистил, как я метелкой территорию.

Получается 50% удержала бухгалтерия и 50% с зарплатой карты судебный исполнитель, итого 100%, а если точнее 150%. И не только остаток от зарплаты за апрель Но и мое небольшое накопление на этой же зарплатой карте. Оставив меня без средств существования. Про лечение надо забыть, мне на еду денег нет. Буду выть от голода и от зубной боли, как раз на майские праздники..

Я написал жалобу через Госуслуги. Буду ждать решения. А вы говорите было решение должников не трогать. Сначало мне не дали выйти на пенсию в 60 лет, а сейчас банкиры которые навязали кредит, не хотел его брать но была безвыходная ситуация, и я повелся на рекламу в метро. Сейчас банкирам совместно с так называемым представителями власти готовы с меня шкуру содрать.

Им закон ни почём, это мы сермяжные должны его исполнять, этот закон для нас а не для них.

Комментировать

Александр К. 29.04.2022

Был у меня трудный период в жизни, появилась просрочка кредита, накопилась сумма которую не знал как погасить. Когда по месту работы в бухгалтерию пришло исполнительное поручение, с меня стали удерживать 50% из зарплаты, я даже обрадовался. Хотя зарплата небольшая, работаю дворником и мне уже 60 лет, всё таки это был выход из сложившейся ситуации. Но недолго радовался.

После того как с зарплаты стали удерживать часть зарплаты, оставлял небольшую сумму на зарплатной карте, не только на продукты, хотел скопить на лечение, к старости много болячек накопил, не было возможности лечиться. Сегодня пошел к стоматологу зуб сильно разболелся, узнал сколько будет стоит удаление зуба, накопление хватало, записался к врачу на 4 апреля.

Подумал что надо ещё немного подкопить на операцию. На следующий день запланировал сходить в магазин за продуктами. Пришел домой открываю мобильный банк а на счету зарплатой карте нулевой баланс, « » «как корова языком слизала». Вот тебе и наелся и вылечился. Оказывается судебный пристав все средства с моей зарплатой карты вычистил, как я метелкой территорию.

Получается 50% удержала бухгалтерия и 50% с зарплатой карты судебный исполнитель, итого 100%, а если точнее 150%. И не только остаток от зарплаты за апрель Но и мое небольшое накопление на этой же зарплатой карте. Оставив меня без средств существования. Про лечение надо забыть, мне на еду денег нет. Буду выть от голода и от зубной боли, как раз на майские праздники..

Я написал жалобу через Госуслуги. Буду ждать решения. А вы говорите было решение должников не трогать. Сначало мне не дали выйти на пенсию в 60 лет, а сейчас банкиры которые навязали кредит, не хотел его брать но была безвыходная ситуация, и я повелся на рекламу в метро. Сейчас банкирам совместно с так называемым представителями власти готовы с меня шкуру содрать.

Им закон ни почём, это мы сермяжные должны его исполнять, этот закон для нас а не для них.

Комментировать

Александр А. 06.03.2022

Статья из пред выборных обещаний едросов. Где ссылки на ФЗ или УК? Где?

Комментировать

Александр А. 06.03.2022

Юрий Березуцкий, хорош трындеть, вновь открытую карту система видит сразу, могу скины скинуть . закрыл 2 счёта на следующий день взял в банке карту моментум и тут же перевёл на неё с карты дочери 1 рубль. списали сразу в течении 10 минут

Комментировать

Владимир П. 05.02.2022

Юрий Березуцкий, приставы видят все счета которые у тебя есть. а также у него есть все данные о твоих квартирах. машинах и т.д..если пока норм. это не надолго.

Комментировать

Мэри Л. 03.02.2022

А для пенсионеров какой минимум будут применять? Трудоспособного населения или пенсионерский?

Комментировать

Мэри Л. 03.02.2022

Пенсионерам какой минимум будут сохранять? Трудоспособного населения или пенсионерский?

Источник: bankiros.ru

Закон № 230 – защита должников от коллекторов

До 2016 года в законодательстве Российской Федерации не было статей, регулирующих деятельность коллекторских агентств. И рядовые граждане, задолжавшие по кредитам, мирились с вседозволенностью представителей кредиторов. В результате отдельные коллекторы применяли к должникам методы психологического и физического давления. Правоохранительные органы открывали уголовные дела, но многие должники не обращались в полицию, опасаясь за здоровье и жизнь родственников.

Госдума обратила внимание на проблему и приняла новый закон, ограничивающий полномочия коллекторов. Документ от 03.07.2016 N 230-ФЗ под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» регламентирует обязанности и права должников, кредиторов и уполномоченных ими представителей — коллекторских агентств.

Суть 230-ФЗ: как ограничили работу коллекторов

Сотрудники коллекторских агентств не имеют права применять физическое насилие по отношению к должнику и его родственникам. Также коллекторам запрещено применять психологическое давление и портить имущество гражданина. Другие методы воздействия разрешены — телефонные звонки, визиты, электронные письма.

Но звонить должнику сотрудник коллекторского агентства имеет право не больше 2 раз в неделю. Время звонков тоже ограничено: с 8 до 22 часов в рабочие дни, в праздничные и выходные — с 9 до 20 часов. Навещать должника можно раз в неделю, по адресу, который указан в кредитном договоре. Телефонные номера и электронные адреса, с которых поступают звонки и письма от коллекторов, должны быть открытыми.

Важные моменты закона № 230

По новому закону коллекторам запрещено уведомлять о финансовой несостоятельности должника третьих лиц — расклеивать объявления и листовки около места проживания заемщика, публиковать посты соответствующего содержания в социальных сетях. Еще один момент — возможность гражданина отказаться от общения с представителями коллекторского агентства. Для этого следует предоставить на адрес агентства нотариально заверенный отказ. Известить коллекторов можно по почте — рекомендуется отправить заказное письмо с уведомлением о его получении.

Коллекторы действуют противозаконно — что делать

Когда сотрудники коллекторского агентства действуют противозаконно, гражданин вправе обратиться для получения помощи и защиты в полицию. Для этого необходимо предоставить доказательства нарушения закона:

• записи телефонных разговоров с коллектором;
• фотографии объявлений и надписей с угрозами или извещениями о долге;
• письменные показания свидетелей;
• данные сотрудника агентства, совершающего противоправные действия.

Взаимодействие банков и коллекторов при ипотечных долгах

Большинство банковских организаций при работе с несостоятельным заемщиком проводят процедуру реструктуризации долга. Если и с послаблениями должник не в состоянии погасить долг по ипотечному кредиту, купленное жилье продается. Заемщик вправе согласиться на добровольную реализацию объекта. В противном случае продажа осуществляется через суд.

При продаже заложенной недвижимости ряд банков обращается к коллекторским агентствам. Коллекторы проводят переговоры с должником, ищут покупателя.

Ипотечные кредиты входят в категорию с наименьшим риском для банков, потому что обеспечены залогом — недвижимостью. Поэтому коллекторы привлекаются к процедуре взыскания долга в единичных, особо сложных, случаях.

Итог: коллекторы обязаны действовать в рамках закона

Теперь вы знаете, как противостоять коллекторам — новый закон 230-ФЗ защищает должников от физического и психологического давления. Если вы столкнулись с нарушением закона — обращайтесь в полицию, собрав доказательства: записи телефонных разговоров, фотографии.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, вправе рассчитывать на мирное урегулирование вопроса, если не могут выплачивать долг. Банки предлагают реструктуризацию кредита. Если она не помогает, погасить долг можно при помощи продажи залоговой недвижимости.

Нормы жилплощади по закону

Государство предоставляет квадратные метры только в исключительных случаях, попасть в очередь на улучшение условий проживания очень трудно. Но знание норм площади, положенных на человека, по-прежнему актуально.

Как завещать недвижимость в соответствии с новым законом

В сентябре 2018 года вступит в силу закон о создании наследственных фондов. О сути принятых к Гражданскому кодексу поправок и о том, как теперь граждане могут завещать недвижимость – читайте в статье.

Защита дольщиков усилена – все о 218-ФЗ

В чем суть закона № 218-ФЗ о защите прав участников долевого строительства? Как теперь будут защищены деньги покупателей недвижимости по ДДУ при банкротстве застройщиков? Что изменит закон в деятельности строительных компаний? Все ответы — в статье.

Законы о недвижимости: изменения 2021 года

В 2021 году застройщиков будут контролировать сильнее, жильцы смогут проводить собрания онлайн, тарифы за коммунальные услуги снова вырастут, но получить льготы станет проще. Все подробности о новых законах — в нашей статье.

Остаться без крыши: за долги теперь могут забрать единственное жилье

Конституционный суд РФ отчаялся ждать изменений в Гражданском процессуальном кодексе и принял решение, которое может лишить должников единственного дома или квартиры.

Кредитная карта и ипотека

Что делать пользователям кредитных карт, планирующим взять ипотеку? Можно ли оставить кредитку и рассчитывать на одобрение банком жилищного займа? Или лучше не рисковать, и сразу отказаться от использования карты?

Источник: mirndv.ru

Мораторий на исполнительное производство, взыскание и долги в 2022 году

В настоящее время кредиторам и судебным приставам необходимо «договариваться» с должниками, чтобы иметь возможность взыскивать с них долги. С примерами заявлений об отказе от моратория должников, с которых кредиторы или приставы не могли взыскать долги, Вы можете ознакомиться ниже.

Другими словами, законодательство на шесть месяцев обеспечило должникам возможность перерыва, а приставы обязаны приостановить на этот срок все имущественные взыскания (кроме алиментов, долгов по зарплате, вреда жизни и здоровью). Также запрещено обращать взыскание на предмет заложенного имущества. Так, Верховный суд разъяснил в Пленуме № 44 от 24.12.2020:

«Пристав должен самостоятельно приостановить имущественные взыскания, никакого заявления должник подавать НЕ обязан. Недопустимо применение мер принудительного исполнения в период действия моратория».

В том числе и банк должен поступить так же — направленный исполнительный лист принять на исполнение, но до окончания срока действия моратория банк не имеет права удерживать со счетов денежные средства. Если судебный пристав или банк все же проигнорировали требования моратория, то в данном случае рекомендуется написать в ФССП заявление:

«Требую приостановить исполнительное производство номер. во исполнение Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497».

Если же Вам необходимо обеспечить возможность взыскания долга и погасить задолженность, то это можно сделать путем публикации заявления об отказе от моратория на сайте Единого федерального реестра (Федресурс) или посредством сервиса fedresurs.online.

Несомненные преимущества сервиса — публикация всего лишь за 40 минут и полностью в онлайн формате. Переходите на сайт fedresurs.online, чтобы заявить об отказе от моратория!

• Основания введения моратория для всех юридических лиц.
• Обзор позиции ЦБ РФ и крупнейших банков страны.
• Официальная статистика порталов Арбитраж.ру и Интерфакс по отказу от моратория.
• Мнения экспертов и известных юридических компаний о мере.
• Что делать, если проведены операции по выплате дивидендов или распределении прибыли без отказа от моратория и какие последствия у этого могут быть?

Клерк дарит подарки всем бухгалтерам на Новый год! Клерк.Премиум всего за 9 900 ₽ 18 000 ₽

Оформите подписку Клерк.Премиум и получите:

• мини-курсы каждый день;
• 50+ онлайн-курсов;
• 450+ вебинаров от профессионалов;
• безлимитные консультации с экспертами;
• комфортное обучение на 2023 год.

Впридачу получите 400+ инструкций и чек-листов для работы. Полный список смотрите тут. Со скидкой 45% сервис стоит 9 900 рублей. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Источник: www.klerk.ru