Федеральная программа по списанию кредитов что это такое

В 2015 году вступил в силу Федеральный Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющий не только юридическим, но и физическим лицам списать свои долги в полном объеме, на законных основаниях. Процедура банкротства помогает аннулировать практические все долговые обязательства: кредиты, штрафы, за исключением алиментов, субсидиарной ответственности и долгов, появившихся в результате уголовной ответственности. Компания Главбанкрот с 2011 года оказывает юридическую помощь лицам попавшим в финансовую зависимость от кредитных и долговых обязательств. Юристы сопровождают процедуру банкротства от заключения договора, до принятия положительного решения.

Кто может рассчитывать на статус банкрота?

• Добросовестное соблюдение долговых условий. Если взять несколько кредитов в разных банках на несколько миллионов рублей, а потом постараться закрыть их законным путем, то суд может признать действия мошенническими. Во время подготовки к банкротству, специалисты компании Главбанкрота составляют доказательную базу, что кредиты брались на необходимые нужды, но из-за сложившихся непредвиденных обстоятельств, заемщик больше не в состоянии соблюдать договорные условия с кредитором.
• Своевременные ежемесячные платежи. Платежи должны проводиться каждый месяц в установленный срок и в полном объеме, не менее трех месяцев.
• Минимальный долг — 500 тысяч рублей, но сегодня суды рассматривают дела и с меньшими суммами, от 300 тысяч.
• Не совершались крупные финансовые сделки на протяжении трех лет. Только если после продажи квартиры или машины, вырученные деньги не ушли на закрытие долгов перед кредиторами.

Какие долги подлежат списанию при банкротстве?

Многие ошибочно считают, что при банкротстве, списываются только большие суммы, которые невозможно закрыть. На самом деле, закон о финансовой несостоятельности позволяет аннулировать любой долг: потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и жилищно-коммунальные долги. Списанию не подлежат алименты или долговые обязательства по отношению к третьим лицам, образовавшиеся в результате причинения физического вреда здоровью.

Как списать долг 1 раз в 5 лет по закону? Самое простое объяснение сложного закона

Лица, участвующие в процедуре банкротства

В процессе фигурируют две действующие стороны: кредитор и заемщик.

• Цель кредитора — получить всю сумму долга на выгодных для себя условиях и с дополнительными процентами за просроченные выплаты.
• Цель должника — аннулировать или смягчить условия кредитного договора, снять с себя издержки исполнительного производства и избавиться от назойливых звонков коллекторов и банковских струнников.

Урегулировать конфликт двух сторон должен Арбитражный суд. Он и принимает решение, стенает ли гражданин банкротом или можно решить спор мировым соглашением, с помощью снижения процентной ставки или аннулирования пени по просроченным платежам. Если заемщик добросовестно выполнял условия договора, но из-за форс-мажорных обстоятельств оказался неспособным продолжать выплаты, суд примет сторону физического лица.

Вся правда о списании долгов по кредитам и микрозаймам.

Определение «добросовестности» — главное условие при принятии решения в пользу заемщика. Человек юлит, скрывает свой доход или имущество, может платить по кредиту, но из-за скрытого умысла старается списать долги — суд может не только отказать в статусе банкрота, но и завести уголовное дело по факту мошенничества.

Чтобы выявить настоящий мотив должника, назначается арбитражный управляющий, который выступает посредником между кредитной организацией и физическим лицом. Управляющий проверяет финансовые возможности гражданина и следит чтобы во время процедуры рассмотрения статуса банкрота не были ущемлены права двух сторон.

Как банкротят должников: пошаговая инструкция

Каждая ситуация разная, но есть основные шаги, которые необходимо пройти, чтобы добиться положительного решения, для получения статуса «банкрот»:

• Юридическая консультация. Основная ошибка многих должников — самостоятельная подготовка к процессу. Процесс признания человека «финансово несостоятельным» подразумевает сбор доказательной базы, составления исковых заявлений и прошений. Без знания законодательства и возможных трудностей, выиграть дело крайне сложно. Юристы компании Главбанкрот анализируют каждую финансовую ситуацию и ищут оптимальные пути решения вопроса.
• Составление пакета документов. Чтобы процедура прошла быстро и эффективно необходима доказательная база, подтверждающая, что гражданин не в состоянии выполнять долговые обязательства. Пакет документов может собрать заемщик или поручить это дело специалистам Главбанкрот.
• Подготовка заявления. Этот этап считается самым важным в процессе банкротства физлица. В документе необходимо четко, лаконично и убедительно указать финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может исполнять долговые обязательства. Чтобы учесть все нюансы и правильно указать все веские причины повлекшие несостоятельность, необходимо обратиться за помощью к юристу.
• Процедура банкротства. После подачи заявления в суд, начинает рассмотрение доказательной базы и назначение даты первого слушания. На первом заседании судья выносит постановление о признании гражданина финансово несостоятельным и назначает арбитражного управляющего, который руководить дальнейшим процессом.

После первого слушания, банк и коллекторные организации прекращают беспокоить звонками и завершаются все исполнительные производства в отношении должника. Дальнейшая коммуникация банка и заемщика происходит через третье лицо — арбитражного управляющего.

Дальше, процесс развивается в зависимости от решения суда: реструктуризация долга или реализация имущества на торгах.

• Реструктуризация долга — возможность закрыть долги на льготных условиях — снижение процентной ставки, установленный график и сумма ежемесячных выплат, без начисления процентов по кредиту.
• Реализация имущества в счет погашения долгов. По закону не могут забрать единственное имущество и машину, если она является средством заработка. Другое дополнительное имущество будет выставлено на аукцион.

После завершения реструктуризация долга или реализация имущества, назначается последнее судебное заседание, после которого гражданин получает статус банкрота. С этого дня гражданин полностью освобожден от долговых обязательств и может спокойно жить. Коллекторы и банковские работники больше не побеспокоят звонками!

Думаете, как пройти банкротство именно Вам? Позвоните или оставьте заявку на сайте, мы сами свяжемся с вами и расскажем, как избавиться от кредитных долгов и других финансовых обязательств перед третьими лицами!

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Источник: glavbankrot.ru

Новый закон о банкротстве физлиц в 2020-2021 годах – как списать долг от 50 до 500 000 рублей?

С сентября 2020 года в России начала действовать новая, упрощенная процедура банкротства физических лиц в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. Теперь признать гражданина неплатежеспособным можно через МФЦ без долгосрочного и затратного судебного процесса, если, конечно, должник отвечает определенным признакам.

Плюсов у новой процедуры много, прежде всего, банкротство физических лиц через МФЦ бесплатно в 2020-2021 годах, не требует дополнительных вложений и затрат. Не нужно платить арбитражному управляющему, тратить время на судебные заседания, собирать многочисленные документы для Арбитражного суда. Отзывов пока нет, что неудивительно, на «раскачку» закона требуется время, а в условиях пандемии период освоения новых норм на практике вообще рискует затянуться. Между тем, претензии к новому закону уже есть.

Когда вступил в силу?

Новый закон о банкротстве физических лиц в 2020-2021 годах был принят достаточно быстро, учитывая сложность регулируемых взаимоотношений. Законопроект был внесен в сентябре 2019 года в Государственную Думу депутатом «Единой России». В январе 2020 года Госдума приняла его в первом чтении, но на подпись президенту документ попал только в июле, а с 1 сентября 2020 года вступил в силу.

Хотя упрощение процедуры банкротства находилось под личным контролем Президента РФ Владимира Путина, он рекомендовал принять новый закон как можно быстрее, законопроект вызвал множество вопросов. Окончательный вариант значительно отличается от первоначального. Значительно сократилось число требований к должнику, отказались от идеи передачи упрощенной процедуры управляющим и нотариусам. Вместо этого принят фактически закон о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020-2021 годах через МФЦ. Участие гражданина в процессе своего банкротства сведено к минимуму, однако доказать свою неплатежеспособность все же нужно.

Источник: zakonmedia.ru

Что меняется в списании безнадежных долгов по кредитам физлиц с 2020 года

В 2019 году было принято множество поправок в Налоговый кодекс РФ, которые в том числе затронули списание безнадежных долгов по кредитам физических лиц. С 2020 года действуют новые последствия относительно обложения подоходным налогом.

Новое исключение

Традиционно, доходы физлиц, не облагаемые НДФЛ или освобождённые от этого налога, перечислены в ст. 217 НК РФ. С 1 января 2020 года в ней появился новый п. 62.1 (внёс Федеральный закон от 26.07.2019 № 210-ФЗ).

С указанной даты вступили в силу изменения, которые касаются списания безнадежного долга физлица.

Так, с 1 января 2020 года списание безнадежного долга не облагается НДФЛ, если одновременно выполняются два условия:

1. физлицо-должник не взаимозависимо с кредитором и не является его работником (важно, что данное условие должно выполняться в течение всего периода наличия задолженности);
2. полученные средства не являются материальной помощью или встречным исполнением обязательств, в т. ч. оплатой (вознаграждением) за поставленные налогоплательщиком товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Правила признания лиц взаимозависимыми устанавливает ст. 105.1 НК РФ.

При этом кредитором может быть, как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. А освобождение от задолженности может быть полным или частичным.

Если условия не соблюдаются

Иначе, если ситуация не подпадает под льготу, датой получения облагаемого НДФЛ дохода выступает дата признания долга безнадежным. Причём это правило не зависит от того, кто выступает кредитором: взаимозависимое лицо или нет (новая редакция подп. 5 п. 1 ст. 223 НК РФ).

Отметим, что до 2020 года для взаимозависимых лиц датой получения дохода признавался день списания долга с баланса организации, для других лиц – дата прекращения обязательства.

Какие долги можно признать безнадёжными

На основании п. 2 ст. 266 ТК РФ, безнадежными (или долгами, нереальными ко взысканию) можно признавать долги:

• по которым истек установленный срок исковой давности (общий – 3 года, ст. 196 ГК РФ);
• по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено из-за невозможности его исполнения, на основании акта госоргана или ликвидации организации;
• невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства – в случае возврата взыскателю исполнительного документа по ряду оснований;
• гражданина, признанного банкротом, по которым он ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов (считаются погашенными);
• в виде суммы прекращенных перед налогоплательщиком-уполномоченным банком денежных обязательств, перечень которых определен актом Правительства РФ.

Источник: buhguru.com

Списание долгов в 2022 году – как работает федеральный закон 127-ФЗ (ст. 213.4)

В Российской Федерации не принят единый закон о списании долгов. Эта процедура производится в зависимости от обстоятельств по специально вынесенным нормативным актам (например, в соответствии с Указами президента списываются просроченные налоги) или, например, коммерческими организациями при доказанной невозможности взыскания дебиторской задолженности. Также от некоторых обязательств граждане освобождаются в результате банкротства.

В настоящее время для гражданина законом введено два способа прохождения процедуры банкротства: судебный и внесудебный. Но выбор процедуры не всегда зависит от самого должника. Федеральный закон 127 (ст. 213.4) списание долгов в 2022 году не регулирует. В этой норме указана сумма задолженности, при которой требуется обращение в Арбитражный суд вместо Многофункционального центра (МФЦ).

Подробнее далее в статье.

Плюсы внесудебного или упрощенного банкротства физических лиц

Нередко на практике называют ФЗ-127 (ст. 213.4) — федеральный закон о списании долгов. В ст. 231.4 этого закона говорится о подачи гражданином заявления о банкротстве в порядке судебного производства, через Арбитражный суд.

Внесудебное банкротство регулируют нормы раздела 5 главы 10 ФЗ-127 (ст.ст. 223.2-223.7). Этот раздел был добавлен в ФЗ-127 в 2020 году и заработал с 1 сентября.

Самые главные принципы упрощенного внесудебного банкротства, которые должны были значительно упростить процедуру для физических лиц, — бесплатность и проведение процесса МФЦ (участие гражданина в процедуре сводится к минимуму). Судебный процесс отличается длительностью, формализмом и ресурсозатратностью: на заседаниях нужно присутствовать, либо обращаться к юристу, также необходимо оплачивать судебные издержки и услуги арбитражных управляющих.

В результате банкротства списываются долги, но не все. Так, задолженность по алиментам остается, также как и по зарплате работникам, не списываются так же долги по возмещению причиненного морального и физического вреда.

Постановление Правительства РФ №497 от 28.03.2022 – мораторий на банкротство физических лиц

В каких случаях допускается внесудебная процедура

Внесудебное банкротство, при всем его удобстве, доступно только при соблюдении ряда показателей:

• совокупная, общая задолженность не превышает полмиллиона рублей (но составляет больше 50 000 рублей). Причем учитываются все виды долгов, даже те, которые в результате процедуры не списываются. Если задолженность больше полумиллиона рублей необходимо обращаться в Арбитражный суд по ст. 213.4 федерального закона №127 о списании долгов в 2022 году;
• отсутствие у должника имущества, на которое возможно обратить принудительное взыскание, а также доходов. Это требование фактически не названо в ст. 223.2, но в абзаце первом указано, что необходимо приложить к заявлению постановление об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Об исполнительном производстве. А такое постановление приставами выносится только при невозможности взыскания долга за счет имущества и доходов. Если имущество или доход появятся в ходе процедуры, об этом надо сообщить;
• в производстве приставов нет исполнительных производств, все они окончены по указанной причине. При этом все долги должны быть уже взысканы по суду и исполнительные листы предъявлены в ССП.

Таким образом, обозначается категория лиц, которым подходит внесудебное упрощенное банкротство, и, очевидно, что число граждан, которые могут воспользоваться этой процедурой, не слишком велико.

Будет ли замена денег в России в 2022 году?

Кому подойдет упрощенное банкротство

Как определить, что можно начать процедуру упрощенного банкротства по ФЗ-127 через МФЦ? Внесудебное банкротство подходит только тем должникам, все кредиторы которых уже обратились в суд, передали полученные в результате исполнительные документы в ФССП, и исполнительные производства окончены. И это должны быть лица без имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание (список имущества есть в ст. 446 ГПК РФ, доходов — в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Всем остальным потребуется подавать заявление в рамках судебной процедуры (Федеральный закон 127, ст. 213.4 закона «О банкротстве физических лиц») или дожидаться соблюдения всех требований (кредиторы подали в суд, исполнительное производство окончено, имущество и доходы приставами не обнаружены). Этот момент можно назвать существенным минусом процедуры упрощенного банкротства. Однако, этого требует соблюдение баланса интересов кредитора и должника. Многофункциональный центр, который не имеет никаких надзорных и контрольных полномочий, должен иметь возможность убедиться в обоснованности заявления.

Ошибки граждан при подаче заявления о внесудебном банкротстве

Граждане начали активно применять процедуру и получать отказы еще в 2020 году. Поэтому есть по применению такого документа, как Федеральный закон 127 (ст. 213.4 списание долгов) в 2022 году отзывы реальных людей. Должники сообщают, что отказы получают довольно часто. В основном это связано с неправильным или невнимательным прочтением норм закона.

Самые распространенные ошибки при подаче заявления:

• неправильно посчитанная совокупная задолженность. При превышении полумиллиона автоматически следует отказ. При этом граждане часто «забывают» долги по алиментам или обязательства, накладываемые поручительством по чужим кредитам. А они тоже учитываются, что прямо сказано в ст. 223.2 ФЗ-127;
• наличие дохода, пусть и минимального. По этой причине могут не списать, например, долги пенсионерам.

Также нередко в МФЦ выясняют, что положение должника не настолько критическое, имеется ликвидное имущество. Поэтому получается, что внесудебная процедура подходит только лицам в действительно сложной жизненной ситуации.

Источник: yur-gazeta.ru