Если в сбербанке программа рефинансирования

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке — популярная финансовая услуга, которая позволяет закрыть ссуды в других банках, фактически переведя их на обслуживание в Сбер. Процесс оформления похож на выдачу наличного кредита, но есть важные нюансы. О них и расскажем.

20.05.22 186690 23 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Кто может оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, зачем вообще нужна эта процедура. Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как закрыть ссуды в других банках за счет средств Сбера, какие тарифы на обслуживание предлагает главный банк страны. Полный расклад.

Механизм рефинансирования

Для начала разберемся, что вообще это за услуга и как она работает. Рефинансирование кредита в Сбербанке — услуга для физических лиц, которая позволяет перекрыть ссуды в других банках за счет денег Сбера. Если говорить проще, вы берете новый кредит и перекрываете им ранее оформленные.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?

Самое главное — при классическом перекредитовании заемщик не получает деньги на руки. Он предоставляет Сбербанку реквизиты кредитных счетов с указанием сумм для досрочного гашения, и по итогу оформления Сбер переводит нужные суммы в те банки.

Ключевые моменты:

• перекредитовать можно как ссуды из других банков, так и те, что открыты в самом Сбере;
• перекрыть можно до пяти различных кредитов в любых российских банках;
• Сбербанк позволяет взять дополнительную сумму. То есть часть денег после рефинансирования отправится в другие банки, а часть заемщик получит на руки;
• по итогу оформления заемщик получает стандартный кредитный договор с классическим гашением долга раз в месяц равными платежами.

Стандартное рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке выдается ровно на ту сумму, которая нужна для досрочного закрытия прежних долгов. Если вам нужна дополнительная сумма, уведомьте об этом банк при заполнении заявки.

С какой целью можно провести перекредитование

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

• уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
• увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
• уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
• вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
• объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего

Какие кредиты можно перекрыть

В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.

• если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
• если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.

Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.

• в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
• ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
• остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.

Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.

Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке

Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.

Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.

При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.

Условия перекредитования

Теперь о самом главном — условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, какие тарифы действуют по программе. Вот сетка процентных ставок:

Как видно, процентная ставка будет ниже, если заключать договор на срок до 12 месяцев. Также ставка зависит от суммы — чем она больше, тем выгоднее условия.

Но в любом случае банк указывает на диапазон процентов. А это значит, что точная процентная ставка для конкретного клиента будет оглашена только по итогу рассмотрения заявки. Без рассмотрения ее никак не узнать.

Обратите внимание, что если среди перекрываемых кредитов есть тот, что выдан самим Сбером, ставка при любом раскладе будет находиться в диапазоне 11,9-19,9% годовых.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке

Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.

На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).

Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:

Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.

Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.

После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.

Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита

Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.

Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).

Частые вопросы

Что говорят отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке?

Нужно смотреть не отзывы, а подавать заявку и смотреть, какие точно условия предложат вам. А дальше — делать расчеты и считать, выгодна ли для вас эта сделка. Отрицательные отзывы часто касаются навязывания дополнительных услуг или того, что заемщики сами изначально не особо изучали условия договора и не делали тщательных расчетов.

Как работает рефинансирование кредитов в Сбербанке?

По факту вы берете целевой потребительский кредит, средства которого уходят на погашение других заявленных вами кредитных долгов. После вы будете платить только Сберу, остальные кредиты закрываются досрочно.

Почему кредит недоступен для рефинансирования в Сбербанке?

Значит, либо он сам, либо заемщик не соответствуют критериям банка.

Как провести рефинансирование 2 кредитов в Сбербанке?

Главное, действовать слаженно и быстро. Скачиваете информационный бланк по закрываемым кредитам, сразу их заполняете, берете паспорт и идете в офис Сбера для подачи заявки. В остальном, ничего сложного.

Можно ли провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

Да, можно по программе потребительского кредитования, тогда ипотека превратится в кредит наличными без залога. Или по программе рефинансирования именно ипотеки, тогда ссуда с залогом будет переведена в Сбер.

Комментарии: 23

1. Юлия08.05.2023 в 05:31 Здравствуйте. Сумма долга 90000, запрашивала 100000. Банк одобрил 180000. Почему мне одобрили такую сумму, если я запрашивала меньше?

1. Ольга Пихоцкая08.05.2023 в 11:19 Юлия, добрый день. По результатам оценки вашей платежеспособности банк смог одобрить сумму больше, чем указано в заявке. Если дополнительные средства вам не требуются, сообщите об этом сотруднику отделения или оператору в чате мобильного банковского приложения.

1. Ольга Пихоцкая07.04.2023 в 16:35 Елена, добрый день. Уточнить этот вопрос вы можете лично у представителя СберБанка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по короткому номеру 900 или обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.

1. Ольга Пихоцкая01.10.2022 в 13:35 Анна, добрый день. Как правило, деньги идут 1-3 рабочих дня.

1. Ольга Пихоцкая25.09.2022 в 16:44 Елена, добрый день. Рефинансирование кредитов СберБанка доступно только в системе «СберБанк Онлайн». Если вам не нужна дополнительная сумма, вы можете ее сразу внести на досрочное частичное погашение оформленного кредита.

1. Н27.01.2023 в 02:42 Добрый вечер.подскажите если я хочу подать заявку на рефинансирование кредитов?мне в отделение не надо идти?подать можно только онлайн ?

1. Ольга Пихоцкая27.01.2023 в 03:14 Натали, здравствуйте. Рефинансирование доступно только в «СберБанк Онлайн». Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование». Выберите кредиты для погашения. Заявку банк рассмотрит за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту. Погасите кредиты в другом банке, сумму Сбер переведет без комиссии. А кредиты СберБанка будут закрыты автоматически.

1. Ольга Пихоцкая22.11.2022 в 02:07 Лена, здравствуйте. Вы можете внести свободные средства для досрочного частичного погашения кредита. В таком случае тело кредита уменьшится, а вы сможете выбрать снижение размера ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

1. Анна Попович04.09.2022 в 16:17 Уважаемая Екатерина, по общему правилу деньги зачисляются до трех рабочих дней.

Источник: brobank.ru

Какие условия рефинансирования предлагает Сбербанк в 2022 году

Рефинансирование кредитных обязательств — это один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. В этом нет ничего удивительного, ведь клиенты могут значительно уменьшить переплату по кредиту, перейдя на более выгодные условия.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Условия рефинансирования в этом банке следующие:

• Ставка от 5,9% за первый месяц пользования кредитом. Данное предложение имеет временные ограничения и доступно до конца января текущего года. Кроме этого срок рефинансируемых обязательств должен быть не меньше 13 месяцев;
• Ставка последующие месяцы составляет 11,9-19,9% годовых при рефинансировании только кредитных обязательств Сбербанка. Если Вы рефинансируете их вместе с кредитами других банков, то градация ставок на них представлена в таблице ниже;
• Ставка 8,9-21,7% при рефинансировании кредитов сторонних финансовых обязательств, даже если туда входят и кредиты Сбера;
• Рефинансирование от 30 тыс. руб. до 5 млн. руб., в том числе и рефинансирование микрозаймов;
• Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Более точно о размере процентных ставок для физических лиц можно увидеть в данной таблице:

Сумма	Срок от 3 до 12 мес.	Срок от 13 до 60 мес.
30 000 — 300 000	11,9-19,2%	12,9-21,7%
300 000 — 1 000 000	10,9-12,9%	10,9-17,2%
1 000 000 — 5 000 000	8,9-11,9%	10,9-14,9%

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбере можно рефинансировать различные финансовые продукты сторонних банков:

• Автокредиты;
• Ипотеку;
• Потребительские кредиты;
• Кредитные карты;
• Овердрафты дебетовых карт.

Также можно рефинансировать и финансовые обязательства перед Сбербанком, в которые входит перекредитование:

• Потребительских кредитов;
• Ипотеки;
• Автокредитов.

Стоит учесть, что кредитные карты, открытые в Сбере рефинансированию не подлежат, только кредитки других банков.

Какие выгоды дает рефинансирование

Благодаря рефинансированию Вы можете получить следующие плюсы:

Уменьшение ежемесячных платежей

Благодаря более выгодным условиям Вы можете существенно сэкономить на сумме процентов. Многие банки предлагают куда более высокие годовые ставки, чем предложения от Сбербанка, поэтому стоит рассмотреть рефинансирование в этом банке. Особенно это актуально для владельцев кредитных карт, у которых, как правило, более высокие ставки.

Удобство при оплате

Вы можете объединить все обязательства в одно и не бояться пропустить платежи. Тем более что в Сбере предусмотрено автоматическое списание суммы кредита с карты в строго обозначенный день.

Возможность взятия дополнительной суммы на усмотрение заемщика

Помимо средств для закрытия кредитных обязательств по объектам рефинансирования, Вы можете взять дополнительно до 300 тыс. руб. на любые свои нужды.

Возможность рефинансирования ипотеки других банков со снятием обременения с недвижимости

Если Ваша квартира в залоге у банка, выдавшего ипотеку, можно рефинансировать долговые обязательства и тем самым снять его.

Страхование жизни и здоровья только по желанию заемщика

Многие банки грешат тем, что навязывают услуги страхования под угрозой выдач кредита под более высокий процент. Главный плюс Сбера — ставка по кредиту не зависит от согласия или несогласия страхования заемщика.

Какие требования к заемщикам

Воспользоваться перекредитацией в Сбере может заемщик, который:

• Является гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет (до 70 за редким исключением);
• Имеет стаж на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных и пенсионных клиентов банка и от 6 месяцев для остальных лиц;
• Не допускал просрочек по действующим долговым обязательствам в течение года;
• Не имеет просроченной задолженности на дату подачи заявки;
• Не рефинансировал ранее эти кредиты;
• Срок кредитов Сбера на момент заявки не менее 6 месяцев.

Как подать заявку на рефинансирование

Для этого можно прийти в отделение банка и с помощью специалиста оформить заявку на перекредитацию. Или можно воспользоваться более легким способом и оформить ее с помощью личного кабинета.

Для того чтобы отправить заявку через личный кабинет в Сбербанке Онлайн, нужно зайти в раздел кредитов и выбрать рефинансирование. После этого Вам будет предложено найти Ваши кредиты. При согласии система автоматически загрузит все ваши долговые обязательства, из которых можно выбрать до пяти различных продуктов.

Если Вы хотите рефинансировать только кредиты Сбера, то количество рефинансируемых кредитов сокращается до четырех. Далее остается заполнить анкету и дождаться рассмотрения заявки.

Готовое предложение будет в Вашем личном кабинете. В том случае, если Вас устроит ставка, Вы можете его принять, и деньги будут зачислены на Вашу карту.

Какие документы потребуются

Пакет документов зависит от того, планируете Вы просто погасить обязательства по кредитам или же хотите взять дополнительную сумму. Во втором случае Вам может понадобиться подтверждение дохода и официального трудоустройства. В случае, если Вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом банка, необходимости в этом нет.

Документы на рефинансируемые кредиты требуются не всегда. В случае, если Вы оформляете перекредитацию с помощью личного кабинета, Вам достаточно только указать реквизиты для перечисления средств в другие банки.

Часто задаваемые вопросы

У заемщиков порой возникают следующие вопросы относительно перекредитования в Сбере:

1. Через какое время после получения кредита можно его рефинансировать?

Вы можете сделать это не ранее чем через год после его получения. В случае, если это кредит Сбера, срок уменьшается до полугода;

1. Как узнать точную ставку по рефинансированию?

Узнать точную ставку получится только после подачи заявки. Банк самостоятельно определяет ее исходя из различных критериев. Диапазон ставок различается в зависимости от срока и суммы.

1. Выгодно ли рефинансировать кредит в Сбере?

Для того чтобы рассчитать, насколько это выгодно, можно воспользоваться удобным инструментом — калькулятором рефинансирования кредита в Сбербанке. Здесь Вы сможете наглядно увидеть, насколько это предложение будет выгодно лично для Вас.

В заключение

Сбербанк предлагает весьма выгодные условия рефинансирования кредитов других банков и своих заемщиков. Для того чтобы оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, можно оставить заявку онлайн или в отделении банка.

0 Просмотров: 5 400
Вам также может быть интересно

0 Просмотров: 19

Получение кредита под коммерческую недвижимость – это отличная возможность для бизнесменов, которые хотят расширить

Источник: bank-premier.ru

Рефинансирование в Сбербанке в 2023 году

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование Сбербанк на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2023 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

• Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого банка России.
• Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
• В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Кредит Наличными
Газпромбанк, Лиц. № 354

Получить кредит

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,4%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 5 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в офис Сбербанка.

Кредит на образование с господдержкой
СберБанк, Лиц. № 1481

Получить кредит

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2023 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке.

При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2023 году сравнительно невысокие.

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Рефинансировать кредит
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru

ставка на год
Подать заявку

ставка на год
Подать заявку

ставка на год
Подать заявку
Комментарии 0
Похожие термины

Существующая в нынешнее время кредитная система России представляет собой механизм взаимодействия финансовых учреждений (банковских и.

Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк.

Услуга пополнения счетов через Сбербанк онлайн доступна клиентам данного учреждения уже достаточно давно. Однако до.

Источник: bankiros.ru