Дом по гос программе что это

Сельская ипотека в 2022 году

2022 год стал не лучшим временем для банковских кредитов. Ипотечные ставки, которые долгое время планомерно снижались в России, теперь выросли больше чем в два раза. Но государство не стало лишать россиян льготных ипотечных программ, среди которых уже долгое время оставалась популярной сельская ипотека. Ставки по ипотеке на строительство или покупку частного дома по-прежнему остались низкие, а это значит, что интерес к загородной недвижимости продолжит расти. Но повезет не всем потенциальным заемщикам, ведь объем финансирования останется ограниченным.

История программы

Все началось в 2020 году, когда в России стартовала госпрограмма комплексного развития сельских территорий. Власти хотели привлечь интерес россиян к освоению сельской местности, инициатива принадлежала Министерству сельского хозяйства.

Первая сумма, выделенная на реализацию новой ипотечной программы, была совсем незначительной, поэтому кредиты на покупку частных домов смогли оформить только 32 заемщика. Предоставленная субсидия была исчерпана уже через 8 часов после объявления о старте программы.

ЛУЧШИЙ ГАЙД ПО ЛОВЛЕ ДОМОВ на БЛЕК РАШЕ в 2022! crmp mobile

С тех пор сельская ипотека возобновлялась снова и снова. Финансирование было значительно увеличено, а получить льготный кредит на покупку или строительство частного дома смогли десятки тысяч людей.

Источник: www.sntclub.ru

Построить или купить дом можно в ипотеку под 7%. Вот как работает льготная программа

С 2020 года в России действует государственная программа , по которой можно купить квартиру в ипотеку по льготной ставке. Правда, приобрести разрешают только жильё в новостройке. Зато для участия не нужно иметь семью, детей или низкий доход, программа доступна всем гражданам РФ (но у банков могут быть и свои требования вроде возраста). О том, как купить квартиру по ней, мы рассказывали в отдельном материале.

Однако в конце 2021‑го программу распространили на частные дома. А в мае 2022‑го в неё внесли ещё одно очень важное изменение, которое позволяет строить жильё своими силами.

Частный сектор — тема специфическая, поэтому разбираем её в этом обзоре.

Что можно сделать на деньги льготной ипотеки

• Купить готовый или строящийся дом (в том числе таунхаус) у юрлица.
• Приобрести дом с земельным участком у юрлица.
• Купить земельный участок для последующего строительства дома.
• Построить дом с привлечением подрядчика (должен быть аккредитован в банке, случайная строительная бригада не подойдёт).
• Построить дом своими силами.

Каковы условия льготной ипотеки на строительство или покупку дома

Сейчас действуют такие правила:

• Процентная ставка — 7%.
• Первоначальный взнос — 15%.
• Максимальный кредит — 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 миллионов. В эту сумму не включён первоначальный взнос.
• Банки, предоставляющие кредит, есть в списке на сайте отвечающей за программу компании «Дом.РФ». Сейчас их 76.
• Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года. До этого дня надо успеть оформить кредит, а не отдать его. Но её постоянно продлевают. Есть шансы, что так будет и в этот раз.

Что с залогом при строительстве дома по льготной ипотеке

С покупкой дома всё понятно, это работает как любая другая ипотека. Вы заключаете договор купли‑продажи с продавцом. Банк переводит по нему деньги и получает ваше жильё в залог.

Что такое «теплый дом». Ч.1 Тепловой комфорт. Теплый дом в терминах ХХ века

Со строительством вопросов больше, потому что здесь другие риски. Банк может выдать сумму, которую клиент потребовал, а тот ничего не построит. И у организации по сути не будет объекта, который она может получить в залог. Именно поэтому тут всё работает немного по‑другому.

В качестве гарантии можно предложить другое имеющееся жильё, которое расположено в России. Но, допустим, никакого имущества у клиента нет. В этом случае сначала залогом будет выступать участок. Кроме того, получатель ипотеки принимает на себя обязательство в течение 12 месяцев построить дом и поставить его на учёт в Росреестре. И тогда залогом уже станет это здание.

Если не уложиться в год, ставку поднимут до значения, равного ключевой ставке +4,5 процентных пункта.

Кроме того, банк может попросить привести поручителя — на него перейдут обязательства по кредиту, если вы бросите его платить.

• 10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой
• Что такое имущественный налоговый вычет и как его получить
• 7 типов сделок, при которых не обойтись без нотариуса
• Кто должен платить, если что-то сломалось в съёмной квартире
• Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку

Источник: lifehacker.ru

Льготные программы ипотеки и выплаты для строительства дома

Когда семья принимает решение о строительстве дома, она сталкивается с крупными финансовыми затратами на создание проекта, закупку материалов, оплату работы специалистов и т.д. Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, россияне могут воспользоваться различными льготными государственными программами ипотеки, а также получить выплаты на стройку. На что можно рассчитывать – читайте в обзоре Бробанка.

10.11.22 450 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Какие льготные программы ипотеки можно взять на строительство дома

В последние несколько лет многие россияне начали перебираться из городов в ближайшие к ним поселки и жилые комплексы. Загородную жизнь выбирают по разным причинам: кому-то так ближе к работе, кто-то хочет сменить городской ритм на более размеренный, а кто-то просто хочет жить ближе к природе по состоянию здоровья или души.

Кроме того, загородная недвижимость часто оказывается выгоднее чем в городе: можно за примерно одну и ту же сумму денег приобрести жилье гораздо комфортнее и просторнее, нежели в городе. А чтобы дом полностью отвечал вашим требованиям и пожеланиям всех членов семьи, можно построить жилье самостоятельно или при помощи подрядчика, чтобы быть уверенным в качестве стройки, и проконтролировать все её этапы.

Но есть загвоздка: строительные материалы и услуги специалистов стоят недешево, вкладывать нужно большие суммы. А если их нет – то приходится брать ипотечный кредит с достаточно высокими процентными ставками, из-за которых появляется крупная переплата.

Чтобы сэкономить бюджет, можно попробовать оформить льготную ипотеку по государственной программе. Поддержка со стороны государства будет оказываться в виде частичного субсидирования процентной ставки. Но по таким программам всегда есть условия и ограничения, о которых нужно узнать заранее.

Ипотека на строительство дома своими силами

Ипотека с государственной поддержкой на строительство дома – это ипотечный кредит, который можно получить на постройку дома без привлечения подрядчика. Заемщик может построить дом самостоятельно, если он обладает должными знаниями и навыками, либо привлечь профессиональных строителей.

Важным моментом здесь является тот факт, что вам не нужны подтверждающие документы на оплату услуг или строительных материалов. То есть отчитываться перед банком, на что именно были потрачены деньги, при помощи чеков, не нужно.

• Процентная ставка начинается до 7% годовых;
• Максимально можно получить в регионах до 6.000.000 рублей, а в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО – до 12.000.000 рублей;
• Кредитоваться можно до 30 лет;
• Первоначальный взнос из своих средств нужно сделать в размере от 15% и выше.

Кредитование возможно не во всех банках, а только в определенном перечне – список банков-участников проекта можно найти на сайте Дом.РФ. В рамках данной программы можно получить кредит как на строительство жилья с нуля на имеющемся участке, так и потратить деньги на покупку земли и строительства на ней жилого дома.

Очень важно, что закончить строительство нужно в течение 12 месяцев, это требование программы. Если не выполнить это требование, то процентная ставка будет увеличена до размера ключевой ставки + 4,5%. Отсчет будет вестись от даты подписания договора и до даты постановки готового объекта на кадастровый учет. А вот внутреннюю отделку можно сделать и позже.

Какие требования к заемщику? Их каждый банк предъявляется индивидуально на свое усмотрение. Например, если речь идет о Сбербанке, то требования будут минимальные – гражданство РФ, прописка, возраст от 21 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев и наличие дохода достаточного для погашения долга.

Льготная ипотека под 2% на жилье в ДФО

Проект действует до конца 2024 года, и распространяется на то жилье, которое находится в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Заемщик может получить ипотеку по сниженной ставке в размере 2% на покупку уже готовой недвижимости, либо её постройки.

• Граждане, которые переехали в рамках региональных программ в ДФО;
• Молодые семьи в возрасте до 35 лет включительно (оба супруга);
• Граждане до 35 лет с несовершеннолетними детьми (до 18 лет включительно);
• Участники программы «Дальневосточный гектар»;
• Граждане, которые не менее 5 лет проработали в образовательной или медицинской организации, располагающейся на территории ДФО.

Получить можно до 6.000.000 рублей на длительный период до 20 лет. Им нужно внести собственные средства в размере не менее 15% от оценочной стоимости жилья. Ставка – не более 2%, в Россельхозбанке она еще ниже.

Сельская ипотека

Данная программа предназначена для строительства или приобретения уже готового жилого дома на сельской территории. Причем перечень территорий, которые относятся к сельским, определяет администрация каждого субъекта РФ самостоятельно.

Получить кредит может любой желающий, особых требований к заемщикам нет. Основные условия программы: сниженный процент до 3% в год, небольшой первый взнос от 10%, и возможность погашать кредит до 25 лет. Список банков-участников вы найдете здесь.

Сумма до 5 млн. рублей в ЯНО и ДФО, а также Ленинградской области, в остальных регионах – до 3 млн. рублей. Заемщик должен в течение 180 дней предоставить документ о регистрации в жилом помещении, построенном по Сельской ипотеке, и в течение 5 лет подтверждать наличие прописки там.

Государственная программа ипотеки для семей с детьми

Данный проект предназначен только для тех семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, причем это может быть как первый, так и последующий малыш. Также могут принять участие в программе семьи с детьми-инвалидами, причем не важно, в какой период времени он родился.

Условия: ставка до 6% годовых, первоначальный взнос – не менее 15% и срок возврата кредита – не более 30 лет. Сумма до 12.000.000 рублей доступна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а в остальных регионах дают до 6.000.000 рублей. Оформить ипотеку можно до конца 2023 года.

Льготная ипотека для сотрудников IT-компаний

Программа IT-специалистам дает возможность получить льготный кредит по сниженной ставке до 5% годовых. Нужно работать в аккредитованной Минцифрой России компании, иметь трудовой стаж не менее 3 месяцев, а также иметь доход, соответствующий требованиям проекта.

Материнский капитал в 2022 году: условия использования

Материнский капитал – еще одна форма государственной поддержки для семей, в которых в период с 2007 по 2026 годы появились дети. Рассчитывать на маткапитал могут матери, либо отцы, есть мать была лишена родительских прав или погибла.

• Если малыш первый, то можно получить 524.500 рублей;
• Если второй или последующий – 693.100 рублей;
• Если на первого уже была получена выплата, то за рождение второго государство доплатит еще 168,616 рублей.

Получить материнский капитал просто – он автоматически появляется при рождении ребенка в Личном кабинете на сайте ПФР и портале Госуслуги. Чтобы им распорядиться, нужно подать заявление в ПФР с указанием цели расходования средств.

Если дом вам строит подрядчик, то нужно взять реквизиты его счета, и передать их в ПФР. Ведомство проверит все документы, и перечислит деньги по договору подряда сразу же на счет подрядчика.
Если вы строите жилье своими силами, то процесс получения денег будет разделен на два этапа:

Выплата для многодетных семей до 450.000 рублей

Дополнительная помощь со стороны государства заключается в возможности получить денежную выплату на погашение ипотечной задолженности. Она дается только многодетным семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок, при этом сам кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Государство выделяет до 450.000 рублей на погашение ипотеки, но не более остатка кредитной задолженности. Если по ипотеке осталось выплатить, например, 370 тысяч, то государство направит именно эту сумму на закрытия долга по ипотеке.

Кто не может рассчитывать на выплату? Те граждане, которые были лишены родительских прав, или чей кредит был взят на потребительские цели. Нужно, чтобы в договоре была прописана цель – приобретение или строительство жилья.

Частые вопросы

Какие есть льготные программы для строительства жилья?

Ипотека с господдержкой до 7%, ипотека для семей с детьми, для айтишников, сельских жителей и жителей ДФО.

Источник: brobank.ru

Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года

С 2020 года в России начала действовать новая ипотечная программа по льготным ставкам: на строительство или покупку помещения или дома на сельских территориях. Правила выдачи таких кредитов утверждены Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

По какой ставке

Процентная ставка по льготному ипотечному кредиту (займу), составляет не менее 0,1 %, и не более 3 % годовых.

Где

По льготной ипотеке можно купить или построить жилье на сельской территории или в сельской агломерации. Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями. Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

На какие цели

1) Льготный кредит будет выдаваться на покупку готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком в сельской местности Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве. 2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Какое жилье

Приобретаемое жилье должно соответствовать рядку критериев: 1) быть пригодным для постоянного проживания; 2) быть обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение); 3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Кому

Заемщиком может быть любой гражданин РФ. Его семейное положение, социальный статус и прописка роли не играют.

Какая сумма кредита

• до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
• до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленобласти и ДФО.

Какой первоначальный взнос

Заемщик оплачивает за счет собственных средств от 10% стоимости приобретаемого (строящегося) дома. Для этого можно, в частности, использовать маткапитал.

На какой срок

Льготный ипотечный кредит предоставляется на срок не более 25 лет.

В каком банке

Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Есть определенные критерии отбора.

План кредитования заемщиков на 2020 год Минсельхоз должен утвердить до 10 февраля 2020 г.

Чем недовольны люди

На сайте Chang на днях была опубликована петиция от возмущенного жителя Подмосковья. Мужчина считает дискриминацией то, что Московскую область не включили в данную программу.

Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования. «Московская область — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.

По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».

• льотная ипотека
• ипотечный кредит
• сельская местность
• ипотечные кредиты

Клерк дарит подарки всем бухгалтерам на Новый год! Клерк.Премиум всего за 9 900 ₽ 18 000 ₽

Оформите подписку Клерк.Премиум и получите:

• мини-курсы каждый день;
• 50+ онлайн-курсов;
• 450+ вебинаров от профессионалов;
• безлимитные консультации с экспертами;
• комфортное обучение на 2023 год.

Впридачу получите 400+ инструкций и чек-листов для работы. Полный список смотрите тут. Со скидкой 45% сервис стоит 9 900 рублей. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Источник: www.klerk.ru

Дом по гос программе что это

Артём Васильев

Запущенная в начале 2020 года программа ипотечного кредитования на покупку жилья в сельской местности стала очень востребованной – настолько, что выделяемые лимиты субсидий быстро заканчиваются. На 2022 год правительство выделило больше 11 миллиардов рублей на программу, но она до сих пор не возобновилась. Мы расскажем, как работает эта программа, какие у нее плюсы, минусы и отзывы реальных клиентов.

Условия «Сельской ипотеки» в 2022 году

Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований. Также обратите внимание на еще одну похожую программу – льготный кредит на благоустройство сельского дома.

• за кредитные средства можно купить жилье в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или городе с населением до 30 тысяч человек . Каждый регион утверждает свой перечень таких территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
• требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
• сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
• первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
• процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
• срок – до 25 лет;
• требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам. Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых). Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Результаты программы и отзывы заемщиков

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:

• в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
• в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.

Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.

Что интересно, в 2020 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города. Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).

С тех пор программу изменили – перечень сельских территорий стал закрытым, а квартиру в домах выше 5 этажей по программе уже не купить.

Впрочем, даже с такими ограничениями «Сельская ипотека» – отличная возможность купить жилье практически в рассрочку. Если найти отзывы реальных покупателей жилья по этой программе, то ситуация получится неоднозначная. Вот о чем пишут клиенты:

• долгое согласование . Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
• когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться . Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
• кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки . В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
• в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.

Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.

Плюсы и минусы «Сельской ипотеки»

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

Оформляя кредит, стоит взвесить все «за» и «против», особенно в такой противоречивой программе, как «Сельская ипотека». И чтобы сделать выбор было проще, мы собрали главные плюсы и минусы ипотеки по этой программе.

В целом же это неплохой вариант купить жилье с минимальным месячным платежом, если условия кредита и параметры объекта недвижимости полностью подходят под конкретную ситуацию.

Сравнение с другими программами

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:

Сельская ипотека Семейная ипотека Льготная ипотека (2020) Дальневосточная ипотека Стандартные программы

Требования к заемщику	Стандартные	В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок	Стандартные	Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет	Стандартные
Требования к недвижимости	Должна находиться в селе: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома	Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома	Новостройки и строительство своего дома	Новостройки, вторичный рынок (только в селе), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области	Любые объекты – в зависимости от программы
Процентные ставки	Не более 3% годовых, по факту 2,7%	Не более 6% годовых, по факту от 4,7%	Не более 7% годовых, по факту от 5,7%	Не более 1% годовых, по факту от 0,1%	В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки
Суммы	До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах	До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах	До 3 миллионов рублей	До 6 миллионов рублей	Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей
Согласование	Все кредиты согласовываются в Минсельхозе	Нет	Нет	Нет	Нет
Риски	Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год	Нет	Нет	Нет	Нет

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.

Когда возобновят «Сельскую ипотеку» в 2022 году?

На данный момент ни один из банков не принимает новые заявки на кредиты по «Сельской ипотеке». Например, Сбербанк указывает, что прием заявок завершен, а Россельхозбанк – что он приостановлен.

Проблема в том, что Минсельхоз на данный момент не выделил средства субсидии для банков – а потому они не могут выдать ни одного кредита по программе.

Последнее более-менее официальное сообщение – от ноября 2021 года, когда сообщалось, что в 2022 году на программу выделят 11,5 миллиардов рублей. В декабре Минсельхоз заявил, что планирует исключить из программы возможность купить квартиру – но оформлено официально это будет только в начале 2022-го. На данный момент о судьбе программы ничего не известно.

Как пишут в отзывах клиенты, банки предлагают оформить стандартную ипотеку (под рыночные 11-12% годовых) – а потом рефинансировать кредит по программе сельской ипотеки. У некоторых это получилось – то есть, схема рабочая.

Остальным остается только ждать – пока даже представители банков не знают, когда будет возобновлен прием заявок на сельскую ипотеку.

Источник: bankstoday.net