Работа бухгалтера достаточно сложный и трудоемкий процесс. С целью облегчения его работы целесообразно автоматизировать не только ведение бухгалтерского учета, но и систему расчетов предприятия с банками. Это представляется возможным при помощи систем удаленного банковского обслуживания. Данные системы являются удобными для оформления расчетов с банками.
У отечественных предприятий возможность дистанционно управлять счетами с помощью системы «Клиент-Банк» появилась еще в середине 90-х. Интернет-банкинг для частных лиц в Украине начал развиваться лишь три года назад. Благодаря нему владелец счета может получить быстрый доступ к информации о состоянии счета, перевести деньги на любой другой счет, в том числе оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги.
Исследованием автоматизации системы расчетов предприятия с банком занимались такие ученые, как В. Кондратенко, В. Бурцев, Р. Набок, Д. Чернышов, Н. Богута, Г. Гарбуз и др.
Систему «Клиент-банк» нельзя назвать новинкой – эту услугу банки предоставляют уже в течение 6-7 лет. По оценкам сотрудников банков работать по данной системе стали около 20% клиентов. Потенциальных пользователей условно можно поделить на две категории: региональные предприятия, не имеющие возможности постоянно ездить в банк и предприятия, расположенные в крупных городах, но осуществляющие очень много оперативных платежей [1].
ЗАГРУЗКА ДАННЫХ КЛИЕНТ-БАНКА. 1С БУХГАЛТЕРИЯ 8
«Клиент-Банк» дает возможность не только своевременно проводить платежи, но и экономить. Ведь у отечественных банков разная ценовая политика. Некоторые не берут плату за установление программного обеспечения, другие при переходе клиента на систему «Клиент-Банк» освобождают его от платы за обслуживание [1].
Поскольку связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется при помощи телефонных линий общего пользования, система «Клиент-Банк» должна соответствовать требованиям НБУ по защите электронных банковских расчетов. Каждый программный комплекс «Клиент-Банк» проходит в НБУ проверку на соответствие требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям, при успешном результате которой разработчик получает сертификат соответствия. Это необходимо для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.
Преимуществами системы Клиент-Банк являются:
· оперативность — при использовании системы «Клиент-Банк» увеличивается скорость прохождения платежей;
· удобство — автоматизация подготовки платежных поручений, мемориальных ордеров, заявок на перевод валюты и других документов, максимальное приближение электронного вида документов к бумажным аналогам значительно упрощает пользование системой;
· возможность получения дополнительной информации из банка [2].
Рынок интернет-банкинга в Украине только формируется. По оценкам украинского делового журнала «Эксперт», которые базируются на опросах банков, предоставляющих эту услугу, интернет-банкингом пользуются примерно полмиллиона человек [4].
Урок 60. Банковские операции, обмен с клиент-банком, директ-банк в УТ 11
В услуги интернет-банкинга входят выписки по всем счетам, полная информация о депозитах, кредитах и другим банковским продуктам. Также интернет-банкинг дает возможность сделать заявку на получение кредита, банковской карточки, а также на открытие депозита. При помощи интернет-банкинга каждый клиент может работать с любыми документами, с банковскими счетами, осуществлять платежи, и не только в национальной, но и в иностранной валюте [4].
Рассмотрим более подробно преимущества системы «интернет-банкинг»:
· мобильность – доступ к системе возможен с любого компьютера, подключенного к сети Интернет, и не требует установки специального программного обеспечения;
· оперативность — возможность получения необходимой финансовой информации 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
· экономия – тарифы на проведение платежей с использованием системы Интернет-банкинг значительно ниже тарифов за обработку платежей на бумажном носителе;
Обе системы позволяют клиенту управлять своим банковским счетом, не посещая при этом помещение банка. Основная разница заключается в том, что система Интернет-Банк позволяет управлять клиенту своим банковским счетом из любой точки земного шара через подключение к сети Интернет с любого персонального компьютера или ноутбука и без необходимости предварительной установки дополнительного программного обеспечения, в то время как система «Клиент-Банк», которая устанавливается на ПК клиента находящийся в офисе и работа в системе производится исключительно с данного ПК [2].
Поскольку «Клиент-Банк» устанавливается на четко определенном компьютере, то перевод денежных средств с использованием системы требует присутствия в этом месте руководящих лиц предприятия, наделенных правом первой и второй подписи. В противном случае руководители предприятия вынуждены открыть электронную подпись другим лицам, что увеличивает опасность несанкционированного использования средств на текущем счете. В отличие от «Клиент-Банка», система «Интернет-банкинг» позволяет подписывать электронные документы с различных компьютеров, имеющих доступ к сети Интернет, и таким образом обеспечивает пользователям определенную пространственную свободу.
Таким образом, можно сделать вывод: для того, чтобы устанавливать различные системы удаленного банковского обслуживания не обязательно быть крупным предприятием. Данные системы необходимы предприятиям, которые осуществляют много платежей. При выборе системы удаленного банковского обслуживания, предприятию необходимо определить для себя основные цели и способы использования таких систем. Если руководители предприятия часто находятся в командировках, то им следует выбирать для своего предприятия систему «Интернет-банкинг». Если же руководителю предприятия нет необходимости использования систем удаленного банковского обслуживания вне кабинета, в этом случае ему следует выбирать систему «Клиент-банк».
1. Баловсяк Н. Интернет для бухгалтера: Учебное пособие. – К.:Фактор, 2009. – 224с.
Источник: be5.biz
Плюсы и минусы работы с клиент-банком
Многие российские предприятия сегодня успешно используют систему «Клиент-банк» для осуществления платежей со своих счетов. Такую услугу предоставляют своим клиентам большинство банков и нельзя не отметить ее удобство и прогрессивность.
Что собой представляет «Клиент-банк»
Система «Клиент-банк» — это специализированное программное обеспечение, которое используется для управления своим счетом, не выходя из офиса. Оно разрабатывается либо самими банками, либо профильными компаниями и работает с помощью модемной связи.
Для этого на выделенный компьютер устанавливается ПО и подключается специальное оборудование.
Использование этой системы в ряде случаев позволяет снизить стоимость бухгалтерского сопровождения за счет сокращения выполнения стандартизованных операций.
В отличие от «интернет-банкинга» для работы этой системы необходима телефонная линия, то есть используется прямая связь с банком. В то же время, «Клиент-банк» за счет дополнительного оборудования обеспечивает повышенный уровень безопасности платежей и расширенный перечень операций. Такой вариант будет целесообразным при использовании услуг частного бухгалтера в Москве, так как позволяет удаленно отправлять налоговые платежи, оплачивать счета и т. д.
Преимущества «Клиент-банка»
Данная система обладает массой преимуществ, которые способствуют ее популярности как среди юридических, так и среди физических лиц. Стоит отметить такие из них:
- удобство — для совершения платежей не нужно идти в банк, достаточно сформировать платежку в системе. Кроме того, существует возможность создания шаблона, по которому в заданный период будут проводиться перечисления (налоги, взносы, оплата коммунальных услуг и т. д.);
- снижение вероятности операционных ошибок — не нужно заполнять платежки вручную, что позволяет избежать механических ошибок;
- оперативность — все больше банков обрабатывают платежи в режиме реального времени. Однако технология расчетов не во всех регионах страны одинакова. Так, ведение бухгалтерского учета в СВАО потребует знаний о времени проведения «рейсовых» платежей, которые осуществляет Московский центр автоматизации.
Недостатки системы «Клиент-банк»
Несмотря на все преимущества, система имеет и некоторые минусы. Так, для настройки ПО необходимы определенные технические навыки, также потребуется разобраться и с принципом работы программы. Трудности возникают и в ряде случаев при необходимости совмещения «Клиент-банка» с бухгалтерской программой.
Однако эти недостатки, конечно же, не могут перевесить все те плюсы, которыми обладает система «Клиент-банк».
Источник: xn--90aowgh.xn--p1ai
Современные системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц
В настоящее время выделяют три основных способа взаимодействия, с помощью которых банки могут проводить обслуживание юридических лиц в соответствии с их потребностями: это система Банк-клиент, Интернет-клиент и обслуживание клиентов по телефону. Каждый из перечисленных способов имеет свои положительные и отрицательные стороны, выгоды и риски. Рассмотрим подробнее эти варианты обслуживания.
Особенности использования системы «Банк-Клиент»
Изначально система «банк-клиент» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Банк-клиент — это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации. Данная подсистема позиционируется и как самостоятельный продукт, и как часть комплексной системы и ориентирована, в первую очередь, на средних и крупных и/или консервативных клиентов банка — юридических лиц, а также на банки-корреспонденты и подразделения банка (филиалы, отделения, обменные пункты и т.п.).
Задачи, которые решает система Банк-клиент выглядят следующим образом:
· Доставка и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов в обе стороны;
· Обмен сообщениями произвольного формата (с возможностью включения файлов);
· Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
· Построение расчетных и клиринговых систем в режиме реального или квазиреального времени.
Существуют следующие отличительные особенности системы при её эксплуатации:
· Поддержка любых систем коммуникации (в том числе по протоколу TCP/IP), наличие собственной транспортной подсистемы позволяет работать практически на любом оборудовании с минимальными требованиями, обычно перечисленными в руководстве по эксплуатации.
· Поддержка любых систем криптозащиты (в том числе КриптоПроCSP, Сигнал-Ком (продукты: криптобиблиотека Message Pro и сервер сертификации Notary PRO), Lan Crypto, Верба-OW, Крипто-Си) делает систему Банк-клиента наиболее защищенной (при условии строгого соблюдения полученных от банка инструкций установки и эксплуатации).
· Абсолютная гибкость системы: добавление/изменение форм ввода/редактирования и печатных форм документов, вида экранов, иконок, панелей инструментов, правил ввода и редактирования, пользователей, меню, подключения справочников, правил их репликации и т.д.;
· Настройка произвольного жизненного цикла любого документа и его статусов, адаптация системы статусов соответственно системам коммуникации и криптозащиты;
· Наличие внутрисистемного предметно-ориентированного языка программирования — гибкость задания правил контроля документов, привязок к бухгалтерским системам, АБС и другим учетным базам данных;
· Удаленное обновление клиентских частей — поддержка массовости внедрения системы;
· Привычный и удобный Windows-интерфейс.
Форма и вид рабочего места клиента (включая экранное «меню») создаются в банке. Клиент получает готовое рабочее место, которое он может изменять в пределах заданных банком полномочий. Работа клиента ограничивается только вводом документов и, при необходимости, импортомэкспортом данных с бухгалтерскими программами, а также просмотром поступивших из банка сообщений.
Импорт/экспорт данных может осуществляться встроенными или внешними процедурами в любые форматы. Импорт осуществляется с одновременным контролем импортируемых данных (например, на реквизиты банка и ключ счета). У разных клиентов могут быть как различные меню, так и различные справочники, шаблоны и базы, которые автоматически реплицируются системой. Количество, взаимосвязь и вид справочников настраиваются в банке тем же «Построителем форм», что и визуальные формы, причём каждый клиент может иметь любое количество индивидуальных справочников.
Инсталляция системы реализована в виде трех частей — инсталлятор банковской части, генератор клиентской части в банке и инсталлятор клиентской части у клиента, разворачивающий клиентское место, подготовленное в банке. Удобство и надежность инсталляции гарантируются и тем, что в одном цикле происходит настройка «ДБО BS-Client», системы коммуникации и криптозащиты.
В системе организована собственная транспортная подсистема, представленная ядром подсистемы и произвольным набором настраиваемых шлюзов, реализующих тот или иной способ коммуникации. В стандартной поставке представлены шлюзы TCP/IP, файловый, E-Mail (POP3, SMTP). Шлюз представлен как внешний модуль *. dll, который импортирует и экспортирует пакеты информации. Таким образом, любая внешняя система коммуникации описывается своим шлюзом и легко интегрируется в систему Банк-клиент.
Основными положениями, на базе которых разработана транспортная система, являются:
1. Многопоточность — как ядро транспорта, так и шлюз поддерживают работу с произвольным настраиваемым количеством потоков информации. Например, шлюз TCP/IP позволяет одновременно обслуживать любое количество клиентов, ограничиваемое только пропускной способностью канала связи и аппаратными ресурсами;
2. Поддержка ядром транспорта общих правил работы для каждого подключенного шлюза, например, автоматическое разбиение большого пакета для некоторых типов электронной почты;
3. Одновременное использование произвольного количества шлюзов. Таким образом поддерживается работа клиентов по различным каналам связи, существование резервных каналов и т.д.;
4. Архивация всех входящих и исходящих пакетов по каждому шлюзу, обеспечивающая глубокое протоколирование и аудит всех событий в системе внешнего документооборота, для достижения абсолютной юридической значимости;
5. Признак «он-лайности» шлюзов. В случае TCP/IP этот признак максимален (клиент получает квитанцию о корректном приеме или даже обработке документа банком в том же сеансе связи), в случае off-line системы коммуникации (например, электронной почты), этот признак минимален. Возможны любые промежуточные варианты этого признака. Статусы документа настраиваются под признак «онлайности», что позволяет построить наиболее полную и ясную для клиента систему статусов при произвольной системе коммуникации.
Существует определенная группа данных, используемых всеми участниками системы ДБО. Эти данные необходимо поддерживать в одинаковом состоянии у каждого участника в целях исключения возможных конфликтов из-за несовпадения данных. При большом количестве участников и данных эта задача становится трудноразрешимой без специального механизма, обеспечивающего поддержание копий данных у всех участников в одинаковом состоянии. В «ДБО BS-Client» для этих целей встроена подсистема репликации.
При создании построителем какого-либо справочника система задает вопрос — реплицировать ли справочник и на каких клиентов — у разных клиентов возможны разные справочники, разные шаблоны и базы запросов, разные системы коммуникации и криптозащиты. В базе каждого реплицируемого справочника автоматически создаются три служебных поля — уникальный номер записи, признак записи — изменена, удалена или добавлена и дата последнего обновления.
Рассмотрим справочник банков как частный случай общего подхода. Мы можем менять его вручную в банке, а также, по мере необходимости, сверять стандартной процедурой со справочником, поставляемым ЦБ или существующим в АБС. При этом процедура проставит записям в служебное поле соответствующие статусы. В определяемое настройками «Сервера ДБО» время запускается системная процедура, которая готовит и высылает указанным клиентам запросы на изменение отдельных записей справочников согласно служебных полей. Почтовые статусы этих запросов видны так же, как и для других документов, что позволяет банку визуально контролировать процесс репликации (хотя, в штатных случаях, процесс происходит полностью автоматически и в мониторинге не нуждается).
При соединении с банком клиент автоматически получает команды — задания на изменение справочников, которые отрабатываются абсолютно незаметно для клиента. История этих репликаций хранится у клиента и может быть «поднята» в случае необходимости.
Этот механизм может быть применен для автоматического сообщения клиентам о курсах валют, котировках ценных бумаг и т.д. и не требует никаких усилий не только от клиентов (они видят только результат процедур — измененный справочник), но и от банка (изменив корпоративный справочник как внутрибанковский — вручную или внешней процедурой — получаем автоматическую и наглядную репликацию на необходимых клиентов).
Важным механизмом ДБО является удаленное обновление рабочего места клиента. Этот механизм позволяет вносить изменения в технологию «на лету» вне зависимости от количества и территориальной удаленности клиентов. Система Банк-клиент позволяет производить корпоративное обновление системы (любой сложности, включая изменение экранных форм, структуры баз, конвертацию, добавление нового справочника или документа) полностью автоматически и незаметно для клиентов (у клиентов обновления производятся непосредственно после приема почты из банка) с помощью дополнительной подсистемы «Корпоративная база». Таким образом, осуществляются:
1. Автоматическое изменение структур базы данных, настроек просмотра, фильтров и сортировок, а также импорта и экспорта. При изменении состава или наименования структур база данных клиента автоматически конвертируется;
2. Автоматическое изменение экранных и печатных форм;
3. Автоматическое изменение параметров клиентского места в соответствии с заданными условиями (удаленное администрирование);
4. Автоматическое изменение исполняемых модулей и динамических библиотек системы «ДБО BS-Client».
Все данные, пересылаемые клиентам для репликации и обновления, подписываются и зашифровываются банком. Их также возможно (персонально для каждого клиента) разбить на пакеты любой величины, при этом система сама контролирует целостность прихода всей информации к клиенту. Следует отметить, что подсистема репликации справочников встроена в ядро системы, подсистема же «Корпоративная база» служит только для автоматического удаленного обновления и администрирования клиентских мест по заданиям из банка и поставляется отдельно.
Стандартная схема работы системы «Клиент — Банк» представлена на рисунке 1.
Рис.1. Схема работы системы «Клиент — Банк».
Для того чтобы получить доступ к системе «Клиент — Банк» необходимо иметь компьютер, принтер и модем с телефонной линией (без выделения отдельного номера) или компьютер, подключенный к сети Интернет, как правило, для установки программы не нужно закупать сверхмощные рабочие станции, подойдет обычный офисный компьютер.
В любом банке для заключения договора на ДБО через систему «Клиент — Банк» и получения дистрибутива по ней необходимо будет прийти в клиентский отдел банка и подать заявку на установку системы «Клиент — Банк» и заключить договор на ее обслуживание. В договоре сообщается данные о специалисте, имеющем право на ведение финансовых документов и право наложения электронной подписи, это может быть как бухгалтер, так и директор, либо просто сотрудник бухгалтерии, наделенный правом распоряжаться денежными средствами на расчетном счете.
В зависимости от условий договора, время работы банка с организацией может не ограничиваться часом окончания рабочего дня в банке — 16-30 — 18.00, но такие условия, как правило, редкость и относятся к крупным клиентам категории VIP. Но даже если организация не является VIP клиентом, отправка платежей все равно происходит 24 часа в сутки, и если по каким то причинам платеж пришел после окончания рабочего дня, он будет исполнен утром следующего операционного дня.
Если все условия договора удовлетворили клиента, то после его подписания в течение 7-14 рабочих дней специалист банка устанавливает в офисе клиента требуемое программное обеспечение и обучит пользованию им. Как правило, эта услуга оказывается на платной основе. Стоимость услуги по установке системы варьируется в пределах от 100 рублей до 4000 рублей — в зависимости от объемов и сроков исполнения заказа, а также от особенностей индивидуального подхода. Либо клиент сам получает программное обеспечение в банке и самостоятельно устанавливает его на своем рабочем месте — если он уверен, что справится.
Чаще всего установка не вызывает проблем у клиентов банка, особенно если в штате организации есть IT-специалист, и не стоит также забывать о том что у банка всегда есть служба технической поддержки, где клиенту всегда могут оказать квалифицированную помощь. Стоимость самой услуги без учета установки специалистом банка колеблется в пределах от 1500 до 5000 рублей. Средняя цена ежемесячного обслуживания — 700 рублей.
К стоимости услуги, зафиксированной в условиях договора, прибавляется процент от стоимости проведения каждого платежа, либо это фиксированная сумма, которая берется с каждого платежа после окончания операционного дня. Чтобы ежемесячно оплачивать услугу, платежное поручение не потребуется: оплата производится в порядке безакцептного списания с расчетного счета.
Современные системы «Клиент — Банк» предлагают пользователям следующие возможности в работе с программой:
Простой, понятный интерфейс. Экранные формы максимально приближены к привычным печатным формам. Создание нового документа занимает менее 1 минуты;
Мощный механизм проверки документов. Проверка правильности заполнения документов осуществляется уже при вводе документа. Если при заполнении платежных документов были допущены ошибки, клиент получит об этом сообщение в течение нескольких минут. При этом проверяется широкий спектр реквизитов.
Справочники корреспондентов, бенефициаров, БИКов, кодов SWIFT, курсов валют, кодов бюджетной классификации и других реквизитов бюджетных платежей, кодов видов валютных операций, мотивов отказа от акцепта. Данные этих справочников всегда актуальны, их обновления автоматически рассылаются всем Клиентам.
Широкий спектр типов документов. Система «Клиент — Банк» реализована с учетом всех требований Банка России и позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы:
заявление об отказе от акцепта;
реестр переданных на инкассо расчетных документов;
заявление на перевод валюты;
поручение на покупку валюты;
поручение на продажу валюты;
поручение на обязательную продажу валюты;
поручение на конвертацию валюты;
заявление на открытие импортного аккредитива;
заявка на выдачу наличной валюты;
справка о валютных операциях;
выписка по счету за произвольный период;
оборотно-сальдовая ведомость за произвольный период;
платежное требование, выставленное клиенту;
В большинстве систем «Клиент — Банк» встроен механизм автоматического обновления клиентского программного обеспечения. Версии дорабатываются с учетом нормативных актов Банка России, требований банка и пожеланий клиентов.
Оказание консультаций. По системе «Клиент — Банк» имеется подробная документация, а специалисты банка всегда готовы предоставить необходимую консультацию.
Для полной автоматизации деятельности организации в большинстве «Банк — Клиентов» есть возможность импорта и экспорта документов с внешними бухгалтерскими программами. Такое решение, несомненно, облегчает жизнь бухгалтеру организации, так как все записи, операции и прочие бухгалтерские материалы уже давно ведутся в электронном виде с помощью специализированных программ. Но в большинстве случаев обмен данными настроен у «Клиент — Банков» только с программой «1С: Бухгалтерия», если же клиент использует какую-либо другую программу для ведения бухгалтерского учета, предполагается что обмен данными будет настроен сотрудниками организации самостоятельно. Это связано с тем, что зачастую организации разрабатывают самостоятельно, либо покупают бухгалтерские программы с учетом специфики своей деятельности, и они несколько отличаются от стандартных.
Источник: studbooks.net