Что значит программа дмс

Посещение врача — не всегда комфортный процесс. Даже обычный визит в поликлинику может занять половину дня из-за долгого ожидания приема. Особенно неприятно это в период сезонного роста заболеваемости, когда люди возвращаются от доктора не только с назначениями, но и с новыми вирусами от соседей по очереди. Поэтому многие выбирают платную медицину или ДМС – хороший способ позаботиться о себе и своей семье. Рассказываем, как устроен этот вид страхования, в чем его особенности и преимущества.

Как работает ДМС

Полис добровольного медицинского страхования – альтернатива стандартной обязательной медицинской страховке (ОМС). Его владелец получает возможность бесплатно обследоваться и лечиться в определенных медицинских центрах в течение срока действия документа.

Отличие ДМС от других видов страховки в том, что человек не получает выплаты при болезни или несчастном случае. Он обращается к врачу, который назначает лечение или проводит медицинские процедуры. После этого страховая компания перечисляет в клинику оплату за выполненные работы.

Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.

Главное преимущество полиса в том, что он помогает сэкономить деньги. Медицинские услуги в хороших центрах довольно дорогие. Нужно платить за каждый прием у врача, за диагностические процедуры и анализы. Даже одно-два обращения в год обойдутся в существенную сумму. В ДМС включают целые пакеты медицинских услуг, поэтому стоимость полиса получается гораздо ниже, чем самостоятельное обращение к платным врачам.

Какие услуги можно получить

ДМС – гибкая программа, которую можно корректировать по своему желанию. В базовый пакет медицинских услуг обычно включены:

• прием специалистов в выбранном лечебном учреждении;
• диагностические процедуры и анализы;
• амбулаторное лечение;
• вызов врача на дом;
• физиопроцедуры;
• госпитализация, если необходимо стационарное лечение;
• телемедицина;
• стоматологические услуги.

В договоре со страховой компанией каждый пункт программы расписан подробно. Например, в базовый полис может входить только лечение кариеса, но не отбеливание зубов.

Универсальный пакет обычно включает самые популярные и необходимые медицинские услуги. По желанию список можно дополнить, либо купить расширенный ДМС с максимальным пакетом опций. В такой полис могут входить самые разные услуги: от санаторного лечения до психотерапии.

Кроме базовых программ, существуют и специализированные полисы. Например, ДМС для иностранных граждан, приехавших работать или учиться. Также есть пакетные программы для детей или беременных.

Важно понимать, что полис ДМС работает не как абонемент в медицинский центр. Страховая компания покрывает стоимость лечения, описанного в договоре. Но в некоторых случаях посетить врача бесплатно не удастся. К ним относятся:

• травмы, которые человек нанес себе самостоятельно;
• увечья в результате военных действия или ядерных взрывов;
• повреждения, полученные в результате опьянения или использования запрещенных веществ.

Также страховая компания может отказаться оформлять полис ДМС некоторым категориям граждан. Например, если человеку больше 70 лет или у него есть тяжелые хронические заболевания. Таким людям нужна регулярная помощь узких специалистов, а это может не входить в базовую страховку.

Что такое ДМС / Мифы и реальность

Как оформить ДМС

Раньше ДМС считался продуктом для юридических лиц. Крупные компании покупали полисы для своих сотрудников, чтобы те не тратили время на ожидание в поликлиниках и получали качественную помощь. Сейчас этот способ покупки остается таким же популярным, потому что компании могут снизить налогооблагаемую базу за счет платного страхования. ДМС выгоден и организации, и сотрудникам, поэтому многие юридические лица оформляют корпоративные полисы.

Частные лица могут оформить добровольное страхование самостоятельно, без участия работодателя. Этот вид полисов все более востребован, потому что человек может выбрать нужную ему программу и дополнить ее необходимыми опциями. Это позволяет не включать в стоимость лишние услуги. Страховые компании предлагают частным лицам разные варианты ДМС – от универсальных базовых программ до специализированных для конкретных случаев.

Оформить полис ДМС самостоятельно очень просто. Нужно выбрать программу и оставить заявку на сайте компании или по телефону. Также можно обратиться в офис лично. Обычно из документов требуется только паспорт и анкета, но иногда страховщик может попросить медицинскую карту.

Плюсы и минусы

Добровольное страхование обладает всеми преимуществами платной медицины, но есть и дополнительные плюсы. Покупая полис, человек получает:

• посещение врачей без очередей. Нужно только выбрать удобное время и записаться на прием;
• обслуживание в клиниках с современным оборудованием и по высоким стандартам. Страховые компании заключают договора не с поликлиниками, а с крупными медицинскими центрами с хорошей репутацией;
• возможность консультироваться со специалистами дистанционно. Телемедицина особенно удобна для людей, у которых мало свободного времени. Также эта услуга пригодится родителям маленьких детей;
• гибкие условия страхования. Можно дополнить программу нужными опциями по своему выбору;
• отсутствие навязанных платных услуг. Врач не будет пытаться назначить ненужные процедуры, чтобы увеличить стоимость приема.

Когда ДМС оформляет работодатель, минусы в этом виде страхования найти сложно. Человек получает все преимущества качественного медицинского обслуживания, а руководитель уверен, что сотрудникам не придется отпрашиваться на целый день ради посещения поликлиники. Но если человек покупает полис сам, главный минус ДМС – его цена.

Расширенный пакет страхования может стоить довольно дорого. Но полный список услуг нужен не всем. Имеет смысл выбрать программу, которая будет актуальна на данный момент. Например, если человек лечит зубы только у определенного врача и не готов его менять, включать в страховку стоматологический пакет нет смысла.

Еще один хороший способ снизить цену полиса – подключение всех членов семьи. Страховые компании часто снижают стоимость при групповом обращении. Другой вариант – договориться с коллегами и оформить ДМС через работодателя. Корпоративные пакеты очень выгодны, и полис получится значительно дешевле, чем самостоятельное посещение платных врачей.

Также не стоит забывать о социальном налоговом вычете, который полагается всем официально трудоустроенным гражданам. Можно вернуть 13% от стоимости страховки, но не более 15 600 руб. ежегодно.

Кому нужен полис ДМС

Если человек раньше не пользовался услугами добровольного страхования, он может сомневаться, будет ли выгоден полис ДМС в его случае. Чтобы понять это, предлагаем ответить на несколько вопросов:

1. Предпочитаете платную медицинскую помощь?
2. Обращаетесь к врачу хотя бы один раз в год или планируете делать это в будущем?
3. Хотите уделять своему здоровью больше внимания?
4. Нет времени долго ждать врачебного приема?
5. Выбираете традиционную медицину, а не лечение народными способами

Если ответ хотя бы на один вопрос положительный – стоит решиться на оформление ДМС. Полис поможет следить за своим здоровьем и быть уверенным в том, что качественная медицинская помощь будет доступна в любой момент.

Источник: euro-ins.ru

Что такое ДМС и как оно работает?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – медицинское обслуживание, позволяющее застрахованному лицу получать медицинские услуги в частных клиниках с гораздо более высокой скоростью, по сравнению с ОМС.

Страховщик предоставляет услугу ДМС на двух основаниях: с франшизой и без. Франшизой называют ту часть медицинских услуг, которую застрахованный оплачивает самостоятельно. Сейчас такой вид страхования используется крайне редко, но обычно он гораздо дешевле. Выбирая полис с франшизой, застрахованное лицо сэкономит на стоимости страхования.

Как работает франшиза в ДМС?

Например, при госпитализации в платную палату пациент оплатит только 20% от ее стоимости. Остальные 80% покроет страховая компания.

Приобрести полис ДМС несложно. Достаточно обратиться в страховую организацию, выбрать программу и оплатить ее.

Второй вариант получения ДМС – оформление через работодателя. Многие крупные компании готовы оплачивать медицинские страховки для своих сотрудников – полностью или частично.

Плюсы и минусы ДМС

Преимущества полиса ДМС: более высокое качество медицинского обслуживания, отсутствие очередей и необходимости брать талончики в государственной поликлинике в 8 утра. Если вы попадете в больницу, практически всегда страховщиком предусмотрено размещение в 1 или 2-местной коммерческой палате.

Главный минус добровольного медицинского страхования: чем шире выбор клиник, особенно частных, и спектр оказываемых услуг, тем дороже вам обойдется полис. Кроме того, чаще всего ДМС – экстренная услуга. То есть, если программой не предусмотрены плановые осмотры, записаться к врачу без веских оснований вы не сможете. Хронические заболевания вылечить по ДМС тоже не получится.

Третий недостаток полиса ДМС – ограниченный договором выбор врачей и медучреждений.

Что входит в полис ДМС

Минимальная программа добровольного страхования – экстренная медицинская помощь. При наступлении страхового случая (травма, ожог, потеря сознания и т. д.) к застрахованному приедет скорая, окажет ему первую помощь и при необходимости доставит в больницу.

Можно приобрести страховку, покрывающую только услуги телемедицины. В этом случае пациент получает консультацию с врачом по вопросам здоровья в формате онлайн.

Остальные виды полисов ДМС обычно подразумевают приемы терапевта и врачей других специальностей, диагностику (УЗИ, снимки, анализы и т. п.), госпитализацию, стоматологию. Точный набор опций зависит от выбранной программы страхования.

Какие существуют программы ДМС

В большинстве случаев страховые компании делят программы ДМС на 3 категории: базовая, оптимальная и полная (премиум).

Базовая – включает в себя обслуживание в государственных поликлиниках и больницах. Некоторые страховщики включают в список учреждений несколько коммерческих недорогих клиник.

Базовая страховка поможет вам сэкономить время, проведенное в очередях и в ожидании номерков. В программу входят выезд скорой помощи и госпитализация, вызов терапевта на дом, прием узких специалистов амбулаторно, с проведением диагностических и лечебных манипуляций. Как правило, их количество ограничено за весь срок страхования.

В каждую программу в качестве дополнительной опции страховщик разрешает включать стоматологические услуги. Кроме 3 основных видов ДМС каждая страховая предлагает несколько дополнительных видов программ. Например, ДМС, покрывающее беременность и роды, ДМС первого года жизни ребенка, полис для мигрантов, программы “Онкологическая поддержка” и “Антиклещ”.

Стоимость добровольного медицинского страхования

Рассчитаем стоимость 3-х программ ДМС без франшизы на примере калькулятора популярной страховой компании.

В качестве страхуемого лица возьмем условного мужчину 30 лет. Регионы страхового покрытия: Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Годовой полис категории “Эконом” (базовый) без дополнительных опций будет стоить 35 000 рублей. При наступлении страхового случая застрахованный сможет вызвать скорую помощь, терапевта на дом, обратиться за консультацией в государственную больницу и поликлинику, а также в несколько коммерческих клиник.

В эту программу не входит экстренная госпитализация – пациент сможет вызвать скорую лишь для транспортировки в больницу.

Если добавить данную опцию в базовое страхование, стоимость полиса вырастет до 39 300 рублей. При включении в страховку стоматологии цена ДМС составит 46 400 рублей.

Оптимальная программа ДМС на 12 месяцев без дополнительных опций будет стоить 45 000 рублей. Если добавить экстренную госпитализацию и стоматологию, цена на страховку возрастет до 56 400 рублей.

Премиальное (расширенное) медицинское страхование длительностью в 1 год составит 106 000 рублей. После добавления опций экстренной госпитализации и стоматологических услуг – 117 400 рублей.

Топ-10 страховых компаний ДМС

В 2022 году одними из самых надежных и стабильных страховых компаний являются:

1. “СОГАЗ”;
2. “РЕСО-Гарантия”;
3. “АльфаСтрахование”;
4. “Ингосстрах”;
5. “Альянс”;
6. “Росгосстрах”;
7. “ЖАСО”;
8. “Ренессанс Страхование”;
9. “ВСК”;
10. “Газпром Страхование” (ранее “ВТБ”).

Как оформить ДМС через работодателя

Если ваш работодатель предоставляет сотрудникам добровольное медицинское страхование, вам повезло – вы будете получать расширенную медпомощь в рамках страхования на бесплатной основе, пока числитесь в штате.

Обычно работодатель застраховывает сотрудников одномоментно в начале или в конце календарного года. Коллективная покупка полисов ДМС помогает существенно сэкономить.

Кроме этого, некоторые организации предлагают застраховать близких родственников сотрудника – родителей, мужа или жену и детей.

Куда обращаться при наступлении страхового случая

После оформления полиса ДМС страховая компания обязательно выдает застрахованному лицу памятку. В ней содержатся специализации врачей, количество и наименование медицинских манипуляций, список клиник и больниц, варианты исключений из страхового случая. Также там обязательно будут указаны номера телефонов для вызова скорой помощи и плановой записи к врачу. Вам нужно будет назвать свои данные и номер полиса. Если вы застрахованы работодателем, необходимо сообщить название его юридического лица.

На сайтах страховых компаний, предлагающих услугу ДМС, есть соответствующий раздел “Если наступил страховой случай”. Обычно там указаны все необходимые номера телефонов и электронная почта. Также часто есть возможность оставить заявку онлайн на звонок специалиста из страховой организации.

Источник: www.infullbroker.ru

Что такое полис ДМС: кому и зачем оформлять страховку

В нашей стране действует система обязательного медицинского страхования (ОМС), по которому можно получить бесплатную помощь.

На рынке страхования представлена услуга добровольного медицинского страхования (ДМС), благодаря которой застрахованный получает доступ к платным услугам и клиникам.

В каких случаях нужна страховка ДМС и как работает полис, рассказали в данной статье.

Что такое полис ДМС

Услугу добровольного медстрахования предоставляют страховые компании. Каждый страховщик вправе устанавливать свои тарифы и условия, поэтому стоимость и наполнение полиса могут значительно отличаться.

Клиент заключает договор со страховой компанией, а оказывать услуги будут клиники, с которыми сотрудничает страховщик.

Некоторые фирмы могут отказать потенциальному клиенту в страховке или сильно завысить цену, если поймут, что он будет являться убыточным. Это относится к людям с хроническими или тяжелыми заболеваниями, которые часто будут обращаться за помощью.

Отличия ДМС от других программ страхования

Компании предлагают разные варианты услуг – страхование жизни, страхование от несчастного случая, страховка от коронавируса и другие программы, связанные со здоровьем.

По таким программам застрахованный получает компенсацию за страховой случай (фиксированная сумма), которую тратит на лечение. То есть в данном случае от страховой клиент получает только выплаты.

ДМС работает по другой схеме. По программе добровольного медстрахования клиент получает помощь от медицинской организации, с которой страховая имеет договор. Это может быть несколько клиник, а также лаборатории и диагностические центры.

Клиенту не нужно требовать с компании деньги на лечение. Застрахованный приходит в клинику и бесплатно получает всю необходимую помощь в рамках договора.

По ДМС клиент получает обслуживание в частных клиниках, без очередей, а также доступ к дорогостоящим обследованиям.

Что входит в лечение по ДМС

Перечень услуг, которые можно получить по полису, зависят от выбранной программы. Существуют базовые и расширенные пакеты страхования.

• Посещение клиник из списка в договоре;
• Частная скорая помощь;
• Вызов врача на дом (количество вызовов может быть ограничено);
• Консультации профильных специалистов;
• Диагностические мероприятия;
• Анализы (количество процедур в год ограничено);
• Амбулаторное лечение и госпитализация;
• Стоматологическая помощь;
• Физиопроцедуры.

• Анализы, диагностические мероприятия, процедуры в неограниченном количестве;
• Посещение узких специалистов, которых нет в общей программе.
• Плановые госпитализации;
• Санаторное лечение;
• Медицинская страховка для путешествия;
• Онлайн консультации с врачом.

Чем дороже полис ДМС, тем больше услуг по нему доступно. В расширенной программе могут быть предложены услуги психотерапевта, дорогостоящие анализы и процедуры. Некоторые программы предусматривают ведение беременности.

В ДМС нет четкого перечня услуг, так как у каждой компании свои условия. В договоре прописано, какие именно клиники будут принимать застрахованного, и от каких болезней лечить.

Исключения по ДМС: что не входит в лечение

Некоторые заболевания не будут покрываться программой ДМС, что также указывается в договоре.

Практически все страховщики считают нестраховыми случаями онкологию, венерические и психические болезни, врожденные недуги.

Также страховая компания не будет оплачивать лечение, которое клиент проводил без назначения врача. Иными словами самолечение не покроется полисом ДМС.

Полис не покрывает лечение, если вред здоровью был причинен в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Если возникли сомнения, покрывается ли ваш случай договором, лучше позвонить в страховую и уточнить.

Плюсы и минусы добровольного медстрахования

С полисом ДМС можно получить все преимущества платного обслуживания. Застрахованный обслуживается в частных клиниках, где созданы комфортные условия для пациентов. Не нужно тратить время на очереди, вас всегда примут по записи в удобное время.

Со страховкой обеспечена более качественная медицинская помощь, которая включает дорогостоящие обследования и прием узких специалистов.

Застрахованный платит один раз в год и получает всю необходимую помощь бесплатно в рамках договора.

Есть ли недостатки в программе добровольного медстрахования? В ДМС есть свои нюансы — например, нестраховые случаи. Но о них клиент предупрежден заранее. Единственным минусом страхования является высокая стоимость.

Как оформить ДМС

Рассчитать стоимость ДМС и оформить полис можно онлайн. Для этого понадобится только паспорт и номер одного из документов (ИНН или СНИЛС).

Перед оформлением страховки необходимо заполнить анкету здоровья, в которой указываются заболевания, образ жизни и вредные привычки.

Если клиент будет в группе риска, то по каждому пункту применяется коэффициент, который повышает цену.

Источник: polis812.ru