Что за программа Свифт

К российскому аналогу SWIFT присоединились уже 52 иностранные организации. Об этом сообщила председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была разработана еще в 2014 году, когда впервые появилась угроза отключения России от международной платежной системы. Как работает SWIFT?

И в каких странах мира есть его аналоги? Рассказываем в материале РЕН ТВ.

Что такое SWIFT

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT) – это международная система передачи информации и совершения платежей в стандартизированной форме. Сам по себе SWIFT не является платежной системой. Это, скорее, инструмент, с помощью которого банки могут отправлять распоряжения своим партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC –идентификационный номер банка, соответствующий требованиям международного стандарта ISO 9362. Для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счета получателя, в котором зашифрована вся необходимая для перевода информация.

Что такое SWIFT, как расшифровывается SWIFT? Как устроены денежные переводы

SWIFT был основан в 1973 году под руководством своего первого генерального директора Карла Рейтерскиельда. Штаб-квартира общества находится в бельгийском поселке Ла-Юльпе. Сейчас система включает больше 10 тысяч финансовых учреждений из более чем 200 стран.

Как работает SWIFT

Благодаря системе SWIFT можно перевести деньги на счет получателя в любую страну быстро и дешево. При совершении сделки или платежа банк должен сформировать сообщение и отправить его с помощью специального терминала в зашифрованном виде. Общий принцип похож на общение по электронной почте, только здесь это делают банки и по защищенным каналам.

В системе существует два типа сообщений – финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой). Все они включают в себя заголовок, текст сообщения и трейлер. Передача и получение сообщений, а также управление прикладными задачами происходит через компьютерный терминал (CBT). Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

• проверка синтаксиса;
• создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
• добавление трейлеров;
• копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK –положительный результат, NAK – отрицательный. Один перевод может занять до недели. Но если используются корреспондентские счета крупных транснациональных банков, то срок уменьшается до суток. Точные даты может назвать сотрудник банка при оформлении перевода. Системой SWIFT пользуются, как правило, крупные организации.

Что такое SWIFT и что будет, если Россию от него отключат

Для переводов меньше одной тысячи долларов больше подойдут обычные системы быстрых переводов.

Отключение России от SWIFT

Первым российским банком в SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. Активный рост количества участников из России начался в 1992 году и к 1998-му их число превысило 200. Со временем российских банков в системе SWIFT стало около 300. 12 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Россия», Новикомбанк, «Открытие» и госкоропорация ВЭБ.РФ. Данные банки попали под санкции Евросоюза, которые были введены после начала российской операции на Украине.

В ЦБ пояснили, что отключение банков России от SWIFT не влияет на внутрироссийские операции по картам граждан, последствия же будет иметь только международная деятельность. По словам аналитика «Фридом Финанс» Антона Скловца, отключение затормозит внешнеторговый оборот. Если раньше сделка занимала в среднем один-три дня, то теперь она затягивается на неопределенный срок из-за увеличения количества платежных систем, валют, размер комиссий и цепочки банков, проводящих расчеты.

Эксперты отмечают, что компенсировать отключение может легализация криптовалюты, создание аналога, использование Системы быстрых платежей (СБП), а также аналога Visa и Mastercard – карты «Мир», которая действует не только внутри страны, но и в некоторых других государствах.

Альтернативы SWIFT в мире

Практика отключений от системы SWIFT уже применялась в 2012 году по отношению к Ирану. После этого иранские банки перешли на платежную систему SUCRE. Иран не без сложностей, но смог адаптироваться в такой системе и теперь оформляет денежные переводы по экспорту и импорту. Так же в свое время поступили финансовые организации Боливии, Кубы, Венесуэлы, Никарагуа и Эквадора.

В октябре 2015 года свою систему межбанковских платежей запустил Китай – CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Это трансграничная межбанковская платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях.

В июне 2019 года прошла первая транзакция в новой платежной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Система была создана в январе того же года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном. Штаб-квартира INSTEX находится в Париже.

Существуют также криптовалютные платформы Ripple и Stellar. Первая была запущена в 2012 году и ориентирована на операциях с обменом валют без возвратных платежей (чарджбэк). Вторая была основана в 2014 году как ответвление от Ripple. Stellar работает в режиме реального времени и использует собственный вид электронной валюты – люмен.

Российский аналог SWIFT

В 2014 году, после первых угроз отключения России от SWIFT, Центробанк запустил собственную Систему передачи финансовых сообщений в тестовом режиме. Она позволяет передавать сообщения в формате SWIFT, отправлять сообщения в форматах пользователей, верифицировать сообщения, а также определять списки контрагентов и типов принимаемых сообщений. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, СПФС способна заменить SWIFT внутри страны.

Принципиальным отличием СПФС от SWIFT является изменение передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи. По оценке специалистов, российский аналог SWIFT способен выдержать весь внутренний трафик,

В то же время в качестве основной проблемы замены SWIFT на СПФС эксперты называют ограниченность возможностей для организации международных операций. Главный риск из-за замены SWIFT на СПФС возникнет в торговле с Евросоюзом, говорят специалисты.

Создание аналога SWIFT Индией и РФ

В конце марта индийская газета Economic Times сообщила, что Индия и РФ создали аналог SWIFT для расчетов между странами. Согласно данным газеты, разработкой новой системы занимались российский банк ВЭБ.РФ и Резервный банк Индии. Предполагается, что механизм должен обеспечить эффективную передачу информации о торговле в рублях и рупиях.

Однако позднее посол РФ в Индии Денис Алипов заявил, что страны еще не завершили работу над аналогом SWIFT. Российский посол пояснил, что работа, которая ведется, связана с механизмом расчетов в рублях и рупиях,

«У нас своя система передачи финансовых сообщений, у индийцев есть своя. Эти системы можно сопрягать, можно использовать либо одну, либо другую», – отметил Алипов.

По словам экономиста Вячеслава Зайченко, создание российскими и индийскими специалистами аналога системы SWIFT является отличной идеей. Эксперт считает, что SWIFT – это устаревшая система, которая уже давно не отвечала требованиям.

Ранее стало известно о том, что в Санкт-Петербурге начали разрабатывать блокчейн-аналог SWIFT.

Источник: ren.tv

Что такое SWIFT (СВИФТ) и что будет, если Россию от него отключат (простым языком)

На фоне последних событий возникла угроза отключения России от SWIFT. В этой статье я кратко расскажу о том, что такое этот самый СВИФТ и чем его отключение грозит для России и российских граждан.

Недавно в России ввели «Кредитные каникулы» для всех, у кого висели кредиты, ипотеки, микрозаймы. Подробнее об этом можно почитать здесь.

✅ Содержание

1. Что за SWIFT и зачем он вообще нужен
2. Вот отключат этот SWIFT и что же будет дальше?
3. Теперь по пунктам — последствия отключения России от SWIFT
4. Будет ли работать оплата в Steam, PS Store и т. д.
5. Чем отключение России от SWIFT грозит западу и всему остальному миру
6. Выводы

Что за SWIFT и зачем он вообще нужен

SWIFT (сокр. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, которое базируется в Бельгии.

Это не какая-то платежная система, а просто механизм взаимообмена информацией между банками всего мира. С его помощью финансовые учреждения отправляют и получают информацию о финансовых операциях в единой стандатизированной форме.

SWIFT появился в 1973 году, когда 15 стран и 239 банков объединились и решили создать единый способ обработки международных платежей.

В наше время SWIFT объединяет более 200 стран, а также более 11 000 банков, платежных систем и т. д.

Короче говоря, SWIFT — это просто система, наподобие электронной почты, которая обеспечивает безопасный обмен сообщениями между всеми ее участниками.

В таких сообщениях содержится информация о платежах, валютных обменах, сделках, покупках и т. д. В среднем через СВИФТ проходит более 40 миллионов сообщений в сутки.

Сам SWIFT не делает никаких переводов и не хранит денежные средства. Но он является достаточно важной частью мировой финансовой системы. Можно сказать, это как часть всемирного денежного водопровода, через который проходит большая часть всех финансовых операций.

Т. к. он контролируется ЕС, не трудно было догадаться, что в решающий момент страны Европейского Союза инициируют отключение России от этой системы.

Такое уже происходило в 2012 году, когда от SWIFT был отключен Иран за свою ядерную программу.

В 2013-2014-х годах отключение России уже рассматривалось после событий в Крыму. Но т. к. от отключения страдает не только Россия, вопрос был отклонен.

Вот отключат этот SWIFT и что же будет дальше?

Если в 2014 году отключение России от этой системы и несло достаточно серьезные проблемы, то сейчас это будет уже не так заметно. Особенно тем, кто не осуществляет международные платежи (не платит заграницей с помощью карт Visa и MasterCard).

После угрозы отключения в 2014-м, Россия начала разрабатывать собственную альтернативную финансовую систему, которая-то и должна смягчить все последствия для экономики.

Однако, многие эксперты отмечают, что последствия все еще могут быть серьезными. В особенности для криптовалюты.

Также Россия может попытаться отойти от гегемонии долларовой резервной валюты, и вкупе с созданием собственной финансовой системы исключить влияние «извне» (в том числе отключение от SWIFT).

Теперь по пунктам — последствия отключения России от SWIFT

В общем, теперь по пунктам разберем что же ждет граждан России после отключения SWIFT.

• Россия перейдет на Систему Передачи Финансовых Сообщений (СПФС). Это российская альтернативу «свифту».
• Рублевые операции будут проходить как раньше. О них не сообщают в зарубежные банки, поэтому SWIFT тут вообще никак не влияет.
• Сложнее будет проводить валютные операции. И хоть отключение от SWIFT не вынуждает отказываться от таких операций, все валютные поручения будут проходить намного медленнее.
• Временный коллапс в работе банковской системы, даже внутри страны. С помощью SWIFT многие российские финансовые учреждения обменивались информацией. Теперь на время все это замедлится, пока Россия полностью не переключится на альтернативную систему — СПФС.
• Сложнее будет работать с западным иностранным рынком. Из-за всех этих событий бизнесу будет сложнее работать с зарубежными контрагентами (многие будут отказываться от сотрудничества из-за сложностей).
• Россия будет ориентироваться на китайский рынок. Есть стойкое ощущение, что теперь российским предпринимателям будет намного легче работать с «востоком», чем с «западом».

Вот еще некоторые вопросы, которые волнуют людей, когда они слышат про SWIFT. Постараюсь объяснить кратко и понятно.

1. Будут ли работать VISA и MasterCard или придется переходить на карты МИР? В России Виза и Мастеркард пока что точно будут работать, за рубежом — уже нет. Но это никак не связано со СВИФТом. Сами платежные системы решили прекратить работу в пределах РФ. Выход — переходить на кобейджинговые карты «МИР»-UnionPay (они будут работать в 180 странах мира).
2. Отключат ли доллар? Валюты никак не связаны со SWIFT, поэтому пока о таком говорить нет смысла.
3. Международные расчеты вообще ВСЁ? Или есть варианты? Банки могут договариваться напрямую и открывать счета за границей. Но тут все будет дороже, медленнее и сложнее. А еще это могут сделать только те банки, которые не попали под санкции.
4. Все банки используют SWIFT? Нет, есть много альтернативных систем передачи финансовых сообщений. В том же Китае своя система, например.
5. Подорожает ли доллар? Тут никто не знает, в мире сейчас происходит очень много всего. Вроде бы в планах стабилизировать рубль, но как оно будет — ¯_(ツ)_/¯. Пока что курс доллара растет.

Будет ли работать оплата в Steam, PS Store и т. д.

Некоторые люди опасаются, что отключение от SWIFT для простого обывателя может ознаменовать проблемы с оплатой во некоторых зарубежных магазинах. Будет сложно покупать игры в Стиме, ПС стор и других подобных магазинах.

Однако, если Россия будет отключена от Свифта, то все операции будут проходить в альтернативной системе — СПФС. Например, в том же Китае вообще используется собственная система, поэтому и у нас с этим проблем быть не должно.

При прочих трудностях можно будет найти альтернативу: использовать платежные системы, иностранные банки и т. д. В общем, способ оплаты всегда найдется. Крупные магазины своей прибыли не упустят.

UPD: пока что оплачивать покупки в Стиме вообще нереально. Для России были отключены все способы оплаты, кроме PayPal. Но чуть ранее и сам PayPal был отключен, поэтому российские игроки попали в ловушку. Хотя, кто знает… ‍☠️.

Чем отключение России от SWIFT грозит западу и всему остальному миру

Даже сейчас страны ЕС сильно колебались, прежде чем окончательно принять решение (да и то они планируют отключать только часть банков, а не всю Россию).

Дело в том, что Россия является ключевым поставщиком энергоресурсов в Европу и весь остальной мир. Также она экспортирует материалы, которые нужны для производства реактивных двигателей, полупроводников, электроники, автомобилей и удобрений.

Отключение от Свифта будет иметь последствия в этой области и затруднит поток платежей между странами.

Выводы

В общем, паниковать пока не стоит. И хоть отключение от мировой финансовой системы несет в себе определенные последствия, у нас есть своя альтернатива — Система Передачи Финансовых Сообщений (СПФС). Она прекрасно будет работать внутри России. Также возможно будет использовать китайские финансовые системы.

Да и как я уже упоминал в этой статье чуть выше — пока что планируется отключить только часть банков, которые попали под санкции. Поэтому еще не вечер, возможно все будет нормально.

На этом все, дорогие друзья. Пишите свои вопросы, замечания в комментариях. Добра вам и вашим близким.

Источник: awayne.biz

Что такое система SWIFT и как она работает

SWIFT – это система, которую используют банки для обмена платежами между странами. Она заменяет другие каналы связи и помогает передавать конфиденциальные сообщения с информацией о денежных переводах. Разбираемся, как устроена система SWIFT.

Что такое SWIFT

SWIFT – не платежная система в привычном понимании этого термина. В ней не переводят деньги и не производят никаких финансовых транзакций. SWIFT – это способ, с помощью которого банки обмениваются сообщениями об операциях. Система заменяет другие каналы связи и передает сведения между участниками в унифицированной форме.

Система была создана в 1973 году. Тогда финансовые организации из разных стран объединились, чтобы придумать способ обмениваться данными быстро и безопасно. До этого сведения о платежах передавались с помощью почты и телеграфа, но транзакций становилось все больше, и использовать эти каналы было неудобно. Первый платеж в SWIFT прошел в 1977 году. Сегодня система объединяет больше 200 стран, и в каждой множество подключенных участников.

Сейчас центральный офис организации расположен в Бельгии. Также у нее есть представительства и в других странах. Они отвечают за обработку платежей в своей географической зоне:

• департамент в США работает с трансатлантической зоной;
• департамент в Нидерландах отвечает за обслуживание европейских платежей;
• департамент в Швейцарии – резервный, он может принимать информацию из любой страны.

Для подключения к SWIFT банку необходимо специальное программное обеспечение. Именно его продажа – основная часть прибыли системы.

Кто использует SWIFT

Многие люди не сталкивались со SWIFT, потому что им не приходилось делать денежные переводы за границу. Тем не менее, система очень популярна. Ее используют:

• частные лица;
• организации;
• торговые биржи;
• брокеры;
• депозитарии.

Перевод может отправить кто угодно. Физические лица обмениваются деньгами в личных целях. Организации оплачивают товары и услуги иностранным контрагентам. При этом SWIFT обеспечивает максимальную надежность и безопасность транзакций без каких-либо ограничений со стороны государств.

Как работает SWIFT

Для перевода средств два банка не обязательно должны быть связаны между собой. В SWIFT используется система корреспондентских счетов. Это счета, которые банки открывают друг у друга. Благодаря унифицированному способу обмена сообщениями, банк А может подать поручение банку В перечислить средства в банк С. Таким образом, в переводе участвуют не только отправитель и получатель, но и банки-корреспонденты.

Чтобы банк мог обмениваться сообщениями с другими организациями, он устанавливает специальный терминал. Тот передает информацию на унифицированный компьютер, откуда данные поступают в региональный узел и распределяются между участниками. В процессе сообщения проходят проверку, и следующий шаг возможен только после получения подтверждения.

Каждому участнику обмена данными присваивается специальный идентификатор − SWIFT-код. Он используется только для международных платежей, проходящих через систему. Код можно посмотреть на сайте банка, в разделе, где указаны его реквизиты.

Перевод в системе SWIFT можно выполнить даже без открытия счета. Потребуются только коды банков с обеих сторон и паспортные данные получателя. Тогда средства можно будет снять в любой организации, которая является участником системы. Перевод занимает до недели, минимальный срок при этом – один день.

Преимущества и недостатки SWIFT

В России системой пользуется и бизнес, и частные лица. Причем, физлицу достаточно зайти в личный кабинет своего банка и выбрать необходимый раздел в “Переводах и платежах”. А в некоторых банках поручение на отправку денег по SWIFT можно заполнить даже в мобильном приложении.

SWIFT – оптимальная система для переводов крупных размеров. Чаще ей пользуются организации, занятые во внешнеэкономической деятельности. Платежи не ограничены по сумме, а комиссия фиксированная и небольшая.

К недостаткам системы можно отнести нестабильную комиссию, доступность переводов не во все страны и не во всех валютах. Также пользователи отмечают, что при сложных маршрутах перевода средств срок может увеличиваться. Например, при наличии нескольких банков-посредников или необходимости конвертации валюты. Пока каждый из банков ожидает проверки и подтверждения транзакции, время обработки платежа растет.

Аналогичные системы

Многие страны создают собственные, альтернативные системы для обмена межбанковскими сообщениями. Они работают по тому же принципу, что и SWIFT. В аналогичных системах значительно меньше участников, поэтому они не так удобны в использовании. Тем не менее, это альтернатива для случаев блокировки страны в SWIFT.

Вот наиболее крупные аналоги SWIFT, которые используются в разных государствах:

• INSTEX. Создана для проведения торговых сделок с Ираном.
• CIPS. Китайский аналог для платежей в юанях.
• SEPA. Альтернатива для стран Евросоюза, расчеты проводятся в евро.
• СПФС. Российская Система передачи финансовых сообщений.

Страны используют альтернативные варианты не только из-за риска отключения от SWIFT. Основная цель – избежать контроля и раскрытия информации о платежах. Поэтому аналогичные системы для обмена межбанковскими сообщениями существуют и развиваются.

Российская Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) была создана в 2014 году, когда впервые возникла угроза отключения страны от SWIFT. Изначально СПФС планировалась для обмена данными внутри Евразийского экономического союза, но постепенно к ней подключились и участники из других государств. Пока российский сервис не обладает всеми возможностями системы SWIFT, но ожидается, что постепенно он будет доработан.

Что будет, если SWIFT отключат в России

SWIFT – это сервис обмена сообщениями, а не платежная система. Поэтому способы перевести деньги в другие государства останутся. Проблема в том, что транзакции станут сложнее и с большим числом участников. Это приведет к дополнительным издержкам для бизнеса, а значит, и росту цен для потребителей.

На расчеты внутри страны наличие SWIFT не повлияет никак. Для межбанковских переводов по РФ используются другие каналы связи, поэтому здесь все остается без изменений. Для простых людей ограничения в системе SWIFT могут быть не заметны вовсе, особенно, если они не переводят деньги за рубеж. Сложности испытывает бизнес, занятый во внешнеэкономической деятельности.

По состоянию на осень 2022 года Россия не отключена от системы SWIFT полностью, но платежи для некоторых банков заблокированы. Это значит, что они не могут отправлять средства участникам SWIFT и принимать деньги от них. Также многие банки подняли комиссии на услуги переводов в иностранные государства, и ввели дополнительные лимиты по суммам платежей.

Некоторые страны отключены от SWIFT полностью. Так, система не работает в Северной Корее и Иране. Тем не менее, они не находятся в финансовой изоляции от других государств. Эти страны используют аналогичные системы для международных платежей и участвуют во внешнеэкономической деятельности по-прежнему.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Источник: www.raiffeisen.ru