Развитие рыночной экономики и банковской сферы привело к повышенному спросу на кредитование населения. Но, оформляя заем, многие люди не могут 100 % гарантировать возврат денег, потому что финансовое положение зависит от многих внешних факторов. В марте 2019 года количество должников составило 11 млн человек с общей суммой долга в 55 трлн рублей. В сложившейся ситуации остро стоит вопрос: как можно законно списать долг по кредиту гражданам, кто может претендовать на это и какие документы понадобятся для процедуры.
Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем
- должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем;
- общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше;
- стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности.
Как списать кредитные долги с минимальными потерями вам расскажут наши юристы – записывайтесь на бесплатную консультацию.
Причины возникновения кредитных задолженностей
Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.
О чем УМАЛЧИВАЮТ при СПИСАНИИ ДОЛГОВ в 2023 году | Как не платить кредит? | ЮК «Южный Бастион»
Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:
- увольнение, потеря основного источника дохода;
- ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
- потеря кормильца;
- резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
- смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.
Даже если вы просрочили выплату на неделю или месяц – обращайтесь в банк и объясняйте, что появились жизненные трудности. Чем меньше просрочка, тем легче прийти к компромиссу с заимодателями.
Как законно списать долги по кредитам: 5 способов
Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:
- заключив мирное соглашение;
- по приговору арбитражного суда.
Первый вариант предполагает 3 способа:
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.
Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:
- можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
- предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.
Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.
Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.
Вся правда о списании долгов по кредитам и микрозаймам.
На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:
- По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
- Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
- Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.
Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.
По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:
- путем реализации имущества;
- полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.
Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест. Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости.
В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью.
Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу.
Как узнать списан ли долг по кредиту
Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды.
В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают:
- дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
- если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
- если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
- уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
- договор займа, выписка с кредитного счета;
- документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
- если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
- медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
- сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
- список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.
Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность.
Как списать кредитный долг по закону
Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:
- работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
- экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
- гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.
Уже более 80 000 человек, проживающих, в Краснодаре и регионе, избавились от долгов с помощью наших юристов. Записывайтесь на консультацию и узнайте реальные шансы списания кредита.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем
- должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем;
- общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше;
- стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности.
Как списать кредитные долги с минимальными потерями вам расскажут наши юристы – записывайтесь на бесплатную консультацию.
Причины возникновения кредитных задолженностей
Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.
Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:
- увольнение, потеря основного источника дохода;
- ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
- потеря кормильца;
- резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
- смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.
Даже если вы просрочили выплату на неделю или месяц – обращайтесь в банк и объясняйте, что появились жизненные трудности. Чем меньше просрочка, тем легче прийти к компромиссу с заимодателями.
Как законно списать долги по кредитам: 5 способов
Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:
- заключив мирное соглашение;
- по приговору арбитражного суда.
Первый вариант предполагает 3 способа:
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.
Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:
- можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
- предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.
Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.
Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.
На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:
- По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
- Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
- Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.
Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.
По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:
- путем реализации имущества;
- полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.
Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест. Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости.
В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью.
Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу.
Как узнать списан ли долг по кредиту
Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды.
В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают:
- дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
- если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
- если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
- уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
- договор займа, выписка с кредитного счета;
- документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
- если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
- медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
- сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
- список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.
Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность.
Как списать кредитный долг по закону
Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:
- работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
- экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
- гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.
Уже более 80 000 человек, проживающих, в Краснодаре и регионе, избавились от долгов с помощью наших юристов. Записывайтесь на консультацию и узнайте реальные шансы списания кредита.
Источник: glavbankrot.ru
Госпрограмма списания долгов в 2023 году существует?
Банковские должники с надеждой анализируют новости, в которых то и дело мелькает информация об обнулении долгов. Некоторые источники гласят, утверждено постановление по списанию кредитов, что существует какой-то закон, который позволяет это сделать.
На деле же никакой федеральной программы по списанию кредитов в 2023 году не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность в убытки как безнадежную. Просто так никто ничего прощать не будет.
Правительство просто не может себе позволить создание госпрограммы по списанию долгов по кредитам, которая поможет всем должникам без проблем избавляться от них. В какое бы положение были бы при этом поставлены банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все также обязаны соблюдать график его оплаты.
Какими способами возможно списание долгов по кредитам в 2023 году:
1. Официальное банкротство по ФЗ-127. 2. Упрощенное банкротство, которое проводится через МФЦ. 3. Признание банком долга безнадежным и его последующее списание.
Источник: vc.ru
Списание долгов через МФЦ: как это делается в 2022 — 2023 году.
Списание долгов через МФЦ: как это делается в 2022 — 2023 году.
Осенью 2020 года на законодательном уровне в России вступила в действие норма, в соответствии с которой граждане получили право списывать долги без обращения в судебные инстанции.
Процедура называется внесудебное банкротство, и предоставляют ее многофункциональные центры. На первый взгляд, процесс простой, быстрый, но подойдет не каждому должнику. Давайте разберемся подробнее – кто вправе обратиться в МФЦ, чтобы избавиться от финансового обременения, какие изменения произошли в 2022 году.
Подробнее о внесудебном банкротстве.
К сожалению, количество граждан, которые не способны своевременно и в полном размере погасить долг по кредитному договору, ежегодно увеличивается.
Изначально списать долги можно было только в судебном порядке, но с осени 2020 процедуру упростили и теперь достаточно обратиться в МФЦ с заявлением и дождаться, когда долг будут списан. Такая оптимизация учитывает интересы не только должников, но и судов, поскольку количество исковых заявлений уменьшилось.
Еще одно преимущество внесудебного банкротства для граждан – процедура бесплатная, но чтобы ею воспользоваться, необходимо соблюсти некоторые условия, о которых мы поговорим в следующих разделах. Также следует учитывать последствия, которые ожидают должника после окончания процедуры.
Важно! Эксперты рекомендуют не спешить подавать заявление в МФЦ, а сначала проконсультироваться с юристом, убедиться, что статус банкрота не отразиться на работе, дальнейшей жизни, а также проверить – имеет ли заявитель на внесудебную процедуру.
Что нужно знать о списании долгов через МФЦ:
- Процесс регулирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года « 127-ФЗ о несостоятельности или банкротстве;
- Оптимизированный механизм разработан специально для граждан с небольшой суммой долга – до 500 тыс. руб.;
- Процедура бесплатная, необременительная с точки зрения сбора документов – потребуется только написать заявление, указать всех кредиторов, а также задолженность по каждому и передать в МФЦ;
- Порядок рассчитан на граждан, юридические лица не вправе ею воспользоваться.
Условия для банкротства через МФЦ.
Оптимизированный порядок позволяет списать кредитные долги, микрозаймам, по оплате ЖКХ услуг, но для этого заявитель должен соответствовать определенным требованиям.
- Сумма. Общий долг в диапазоне 50-500 тыс. руб. Если задолженность больше, реализовать банкротство возможно исключительно через суд.
- Отсутствие регулярных финансовых поступлений. Подать заявление в МФЦ вправе только граждане, которые не трудоустроены или его пенсия менее прожиточного минимума. Кроме этого, при наличии у должника индивидуального предприятия его необходимо закрыть перед подачей заявления. Если у должника присутствует официальный доход, с него можно удерживать долг. Необходимо учитывать, что прожиточный минимум в России зависит от региона, самый высокий в столице. Если на момент обращения доход должника превышает указанную сумму, списать задолженность получится только через суд.
- Отсутствие не закрытых исполнительных производств. Простого факта закрытого производства не достаточно, в документе должно быть указано основание — п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229, что означает отсутствие у должника имущества, пригодного для взыскания, например, недвижимости (она не должна быть единственной), транспортных средств, предметов роскоши. Таким образом, необходимо внимательно прочитать – по какому пункту закрыто исполнительное производство.
Потребуется арбитражный управляющий?
Услуги арбитражного управляющего при оптимизированной процедуре банкротства не требуются. Как мы отмечали ранее, при упрощенном механизме достаточно заполнить заявление в МФЦ, но будет неправильно думать, будто ответственность за решение возлагается исключительно на сотрудника Центра.
Она распределяется пропорционально между всеми, кто вовлечен в процесс, соответственно, каждый занимается своим делом:
- Представитель МФЦ проверяет – соответствует ли заявитель все требованиям;
- Кредиторы выявляют имущество, которым владеет заявитель;
- Должник обязуется в указанные сроки уведомить о любом изменении в своем финансовом положении, защищать собственные интересы.
Как обратиться в МФЦ?
Заявление следует составить по определенной форме, а также подать в соответствующем порядке. Эти нормы определены Приказом Министерства экономики и развития от 4 августа 2020 года № 497.
Заявитель подает документ в многофункциональный центр по адресу жительства или регистрации. Кроме этого, заявление вправе подать официальный представитель должника. При необходимости сотрудник МФЦ окажет поможет в оформлении заявления.
Последствия банкротства через МФЦ.
Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.
Последствия:
- Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
- В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
- 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.
Другая группа последствий вступает в силу после признания заявителя банкротом. Это последствия, предусмотренные процедурой банкротства через суд;
- Запрещено повторно инициировать банкротство 10 лет;
- Оформлять кредиты, займы без указания статуса банкрота запрещено 5 лет;
- Работать на руководящих должностях нельзя 3 года, если организация кредитная или страховая – 10 и 5 лет соответственно.
Имеют ли право пенсионеры воспользоваться банкротством через МФЦ?
Статус пенсионера многим не позволяет своевременно и в полном объеме вносить платежи по условиям договора кредитования. В результате кредитным становится обременительным, а пенсионер попадает в долговую яму.
Банкротство по упрощенной процедуре, несомненно, является решением проблемы, а также позволяет пенсионерам, которые стали неплатежеспособными, избавиться от финансовых обременений.
Нормами Федерального закона №127-ФЗ не предусмотрены возрастные рамки для заявителей, которые вправе инициировать упрощенное банкротство. Соответственно, пенсионеры могут воспользоваться правом обратиться в МФЦ, чтобы списать долги.
Списание долгов через Госуслуги бесплатно.
Вам также может понравиться
Списание долгов через МФЦ: условия.
Списание долгов через МФЦ по кредитам физических лиц.
