Что за программа сбп

Переводы через Систему быстрых платежей сейчас достаточно популярны. Это неудивительно: ведь деньги отправляются моментально, да еще и без грабительской комиссии за перевод. Я решила подробнее разобраться, как платить через СБП, и в чем преимущества и недостатки этой системы.

Что такое Система быстрых платежей, и как она работает

СБП — Система быстрых платежей, платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы. Для того чтобы отправить перевод, достаточно лишь указать номер мобильного телефона получателя. Другие данные вам не потребуются.

Перевод можно совершать любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. Сделать перевод можно через банковское приложение по номеру телефона получателя либо через QR-код. В последнем случае таким образом можно расплатиться за товары и услуги. Способы оплаты через СБП подробно рассмотрены ниже. О том, как будут проходить и сколько будут стоить переводы за рубеж через систему СБП, можно узнать здесь .

Что такое СБП? переводы без комиссии в другой банк — реальность!

Плюсы и минусы СБП

Преимущества СБП:

• Мгновенное поступление денег. Перевод приходит моментально или в течение 15 секунд
• Перевод до 100 тысяч рублей без комиссии через СБП. Плата за межбанковский перевод составляет 1-1,5% от суммы
• Зачисление на любые счета — карточный, накопительный или депозитный. При этом в большинстве банков нельзя делать перевод с кредитной карты
• Круглосуточная отправка

Недостатки СБП:

• Необходимость подключения к СБП, чтобы совершать и принимать переводы. Если получатель не подключен, то вы не сможете отправить ему перевод
• Платеж нельзя отменить. Поэтому перед отправкой рекомендуется тщательно проверять данные получателя
• Деньги можно перевести только в банк-партнер, который подключен к СБП
• СБП может стать лазейкой для мошенников, так как по номеру телефона можно узнать, в каких банках у человека есть счета, а также его полное ФИО
• Не все банки указывают, от кого именно пришел перевод через СБП

Переведи другу: какие лимиты действуют сейчас

В мае 2022 году в Системе быстрых платежей произошли изменения. Теперь до 100 тысяч рублей в месяц можно переводить бесплатно. Если отправитель захочет перевести свыше 100 тысяч рублей, будет взиматься комиссия в размере до 0,5% от суммы перевода. Максимальный размер комиссии — 1 500 рублей.

Комиссии не будет только в том случае, если перевод отправляется юридическим лицам, государственным учреждениям, магазинам и продавцам через QR-код. Принимать деньги на карту по номеру телефона у ИП и организаций нет возможности.

За раз через СБП можно перевести не более 1 миллиона рублей, но банки могут устанавливать свои лимиты. Например, Сбербанк разрешает перевести не более 150 тысяч рублей в сутки, а банк ВТБ — 500 тысяч рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц.

Как подключить СБП

Хотите воспользоваться Системой быстрых платежей? Сделать это очень просто. Способ подключения зависит от банка. В некоторых банках, например, в Тинькофф, такая услуга подключается по умолчанию. Если вы хотя бы раз переведете деньги по номеру телефона получателя, то они будут автоматически отправлены через СБП.

СБП. Система быстрых платежей — что это такое?

В Сбербанке подключить Систему быстрых платежей можно только в мобильном приложении. Внимание! Сделать это через личный кабинет, увы, нельзя. Я пробовала, но ничего не получилось.

В мобильном приложении нужно зайти в свой профиль и выбрать в левом верхнем углу вкладку «Настройки». Далее нажать «Система быстрых платежей», поставить галочку напротив согласия на обработку личной информации, а затем кликнуть на «Подключить». Далее выберите блок «Входящие переводы» и подтвердите подключение. Готово! Теперь Вы подключились к СБП.

Способы перевода денег через СБП

Провести перевод можно двумя способами: один — онлайн через мобильное приложение или сайт банка. Другой — оплата по QR-коду. Первый способ подходит для перевода физлицам, а второй для оплаты товаров и услуг.

В большинстве банков перевод СБП делается по одной и той же схеме:

• Нужно зайти на сайт банка или в мобильное приложение и выбрать перевод через СБП
• Указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Если номер телефона привязан к нескольким картам, то выбрать необходимую и кликнуть на «Отправить»
• Проверить данные и, если все верно, нажать кнопку «Перевести». Платеж уйдет получателю

Список банков, подключенных к СБП, можно найти на ее официальном сайте.

Для оплаты по QR-коду нужно для начала его получить. Выдать QR-код должен продавец и все, что вам нужно сделать, — отсканировать его. Большинство современных смартфонов автоматически распознает QR-коды, но в некоторых случаях придется скачать специальное приложение.

Для считывания QR-кода необходимо зайти в приложение своего банка и выбрать «Оплата по QR-коду». После этого отсканировать QR-код и провести оплату. Оплачивать покупки на любую сумму таким образом можно без комиссии, платит только продавец — от 0,7% перевода.

Надеюсь, данная информация была вам полезна. А вы пользуетесь Системой быстрых платежей?

#СБП #система быстрых платежей #переводы

Источник: dzen.ru

Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.
Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя. Система заработала в 2019 году.

Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.

Насколько безопасен сервис

• основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
• если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
• при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
• если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• «Открытие»;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Россельхозбанк;
• «Тинькофф»;
• Московский Кредитный Банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.

В чем недостатки СБП

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

• если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
• по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
• при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

20.12.2022 19:46

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.

Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Памятка

• Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
• Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
• Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
• Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
• Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
• В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
• Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
• Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии, — для перевода по СБП этого достаточно.
• Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
• При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Система быстрых платежей в сфере услуг: как работает и чем полезна

Владельцы предприятий сферы услуг, которые принимают оплату по СБП, экономят на комиссии и оборудовании и могут распоряжаться деньгами сразу же, как только клиент перевел оплату за услугу. Расскажем, как работает система быстрых платежей и какие преимущества дает бизнесу в сфере услуг.

Что такое СБП и как работает

Система быстрых платежей — это сервис Национальной системы платежных карт (НСПК). Через СБП бизнес принимает безналичные оплаты — это хорошая альтернатива, когда у клиента нет с собой банковской карты.

На сайтах и в email-рассылках оплатить по СБП клиенты могут с помощью кнопки или ссылки, ведущей на страницу оплаты. А для расчетов в сфере услуг при личном посещении клиенты могут сканировать QR-код и подтверждать платеж в мобильном приложении банка. Банк, которым пользуется клиент, должен быть участником СБП — список смотрите на сайте системы. В QR-код «зашиты» реквизиты компании — деньги уходят на расчетный счет моментально.

Оплата по QR-коду не освобождает от применения онлайн-кассы, обязательно нужно сформировать чек. Вот как администратор салона принимает оплату от клиента за услугу:

1. Администратор на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка, сканирует QR-код с экрана терминала или пречека, переводит деньги.
3. Администратор проверяет оплату, отдает клиенту фискальный чек либо отправляет его по электронной почте.

СБП не работает без интернета. Сеть должна быть в торговой точке, чтобы продавец смог сформировать QR-код для продажи. Покупателю нужен мобильный интернет, чтобы зайти в приложение банка и оплатить услугу.

Максимальная сумма транзакции при оплате через СБП — 1 000 000 ₽ за одну операцию. Ограничение установил Центральный банк РФ, но банки могут назначать свой минимум, советуем изучать условия конкретного банка. Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Какие преимущества дает СБП сфере услуг

Система быстрых платежей подходит малому и среднему бизнесу с небольшим потоком клиентов. В услугах поток клиентов не такой быстрый, как в магазинах: обычно на услуги записывают по времени и между оплатами интервал большой. Клиент может не торопясь оплатить услугу через QR-код, потому что большие очереди на оплату в сфере услуг бывают редко.

Вот почему использовать СБП в сфере услуг выгоднее, чем эквайринг — показываем на примерах владельцев бизнеса.

Небольшая комиссия

Банк, который предоставляет услуги эквайринга, берет комиссию 1–3% в зависимости от вида деятельности и оборота бизнеса, а еще от его региона. При переводе денег через СБП бизнес теряет на комиссии всего 0,4—0,7 %.

Александра — владелец небольшой парикмахерской. Ее бизнес входит в реестр МСП, поэтому комиссии за переводы по СБП платить пока не нужно. Государство полностью компенсирует таким компаниям комиссию за оплаты через СБП, которые совершаются до 31 декабря 2022 года (пункт 8 Постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства ведет налоговая инспекция. Возможно, меру поддержки продлят, как это было в июле 2022 года.

Не нужно тратиться на оборудование

Предприятию сферы услуг понадобится только касса и кассовая программа, которая поддерживает работу с СБП. Показывать QR-код можно на терминале эквайринга или на специальном QR-дисплее.

У Виктора свой автосервис. Когда он выбирал, какой способ приема платежей выбрать, сравнил СБП и эквайринг. Для оплат через эквайринг нужен терминал: встроенный в кассу или внешний, который подключается к кассе по USB или Bluetooth. Средняя стоимость терминала 7000–10 000 ₽. А для оплат через СБП нужна только касса. Виктор выбрал СБП, чтобы не покупать дополнительное «железо».

Платежи проходят быстрее

Деньги, отправленные через СБП, приходят на счет компании моментально, а при эквайринге — в течение трех суток (иногда и больше). Задержка поступлений на счет может привести к кассовому разрыву, например когда салону нужно выдать зарплату, закупить расходники или срочно заменить неисправную технику.

У Полины небольшой маникюрный салон, где работают два мастера. В салоне принимают оплату через СБП. Удобно, что салон сразу может распоряжаться деньгами, которые заплатил клиент: например закупить расходники, если они внезапно закончились, или поменять неисправную лампу для сушки лака.

Экономьте на эквайринге с помощью СБП

Недостатки СБП

Оплата через СБП так же безопасна, как и переводы с помощью эквайринга. Безопасность переводов обеспечивается на уровне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК).

Использовать СБП выгодно и удобно, но есть пара подводных камней:

• Не все банки участвуют в системе. Банк клиента должен входить в список участников. А чтобы подключить свое предприятие услуг к СБП, у вас должен быть расчетный счет в банке, который подключен к системе и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП.
• Нельзя быстро отменить перевод. Реквизиты компании «защиты» в QR-код, но если вдруг клиент ошибся при работе в приложении банка и что-то пошло не так, отозвать перевод сразу не получится. Клиенту придется обратиться в банк, из которого он отправлял деньги, и попросить отменить транзакцию.

Если клиенту не понравилось качество выполнения услуги и вы хотите вернуть деньги, это нужно сделать так же через СБП. По реквизитам в чеке проведите обратный платеж.

Про систему быстрых платежей мы также рассказывали в веселом ролике:

Источник: kontur.ru