Россиян, которые берут кредиты, становится всё больше, а соответственно, увеличивается и количество должников. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в январе-марте у них находилось 14,4 миллиона исполнительных производств о кредитных долгах на общую сумму в 2 триллиона рублей. Об этой ситуации узнали власти и стали предлагать свои пути решения — от освобождения от уплаты процентов и неустоек до полной кредитной амнистии. Правда, эта амнистия должна будет распространяться не на всех неплательщиков. Кому в итоге намереваются простить все долги и кто будет за это платить?
Почему так много долгов
Как сообщили «Известиям» в ФССП, количество исполнительных производств по кредитным долгам в I квартале этого года на 25% больше, чем за аналогичный период в прошлом году. Задолженность по 32% дел уже собрана приставами (полностью или частично), а по 34,4% взыскание обращено на зарплату и другие доходы должников. Все остальные дела находятся на исполнении. 2 триллиона долгов по этим делам — сумма внушительная, но не удивительная, поскольку она сопоставима с тем, что было в аналогичные периоды 2020–2022 годов.
Через Сколько лет Списывается Долги по Кредиту в 2022 Году ✔️Прощают ли Долг МФО, Банки, Коллекторы
По состоянию на 1 апреля наибольшее количество неплательщиков приходится на Башкортостан, Краснодарский и Красноярский края, а также на Московскую и Свердловскую области. Как заявили в ФССП, основными проблемами должников становится низкая платежеспособность (те, у кого есть еще долги по налогам и коммуналке), закредитованность и отсутствие обеспечения залогом выданных займов. Кроме того, у некоторых неплательщиков в активе есть и многочисленные решения судов о возврате долга в пользу банка, по услугам ЖКХ, алиментам, ущербу и другим требованиям.
Экономист Константин Селянин отметил, что ситуация с кредитными долгами копится уже несколько лет и близка к критической.
— Есть 14 с лишним миллионов должников, которые не в состоянии платить по кредитам, это десятая часть населения страны, — рассуждает экономист. — Можно уверенно говорить о том, что как минимум 20% кредитов уже не обслуживаются, это просроченная или просуженная задолженность. Сколько еще кредитов в аналогичном или близком к этому состоянии, понять сложно. Но эти цифры говорят о грядущем коллапсе, жесточайшем кредитном кризисе, когда давление становится настолько избыточным, что людям надо решать: либо накормить детей, либо заплатить банку. Логично, что банки в таких случаях остаются без ничего.
Что предлагают делать власти
После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков:
Долги можно не платить?! Новый законопроект в пользу должников скоро вступит в силу
— В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком (а не нынешним Сбером). Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину.
Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты:
— Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей. В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты.
К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства.
— Согласно нашему законодательному предложению, люди с невысокими или резко сократившимися доходами, люди, столкнувшиеся с безработицей, инвалидностью, освобождаются от уплаты всех процентов и неустоек по займу на срок до 20 лет. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов.
Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации:
— Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. — Кроме того, давно пора ликвидировать МФО, которые, несмотря на некоторые ограничения, продолжают накручивать бешеные проценты по займам. Нужно упразднять этот хищный институт ростовщичества и запускать линию государственных, социальных микрозаймов — для уязвимых категорий населения по ставке не выше 5%.
По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги:
— Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям.
Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное.
— Допустим, обсуждается возможность кредитной амнистии, списания части долгов, как это сделали для участников СВО. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале.
Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. — Если говорить о кредитных каникулах, то нужно понимать, что это тоже только отсрочит ситуацию на несколько месяцев. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет? Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе. Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда. Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам?
Какие еще есть выходы
По мнению экономиста Константина Селянина, коллапс на кредитном рынке уже практически неизбежен, и серьезных достижимых в краткосрочной перспективе мер, которые могли бы исправить положение, попросту нет. Единственное возможное решение — ликвидировать саму причину возникновения кризиса. Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли.
— Последний рост доходов был зафиксирован в 2013 году. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1–0,2 процента, — объяснил эксперт. — Давать кредиты людям, которые бедны и становятся беднее, — очень опасная тактика для банков. Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать. Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты.
Также, по словам экономиста, еще одна важная вещь — ужесточение процедуры выдачи кредитов, чтобы их физически не могли получать люди, которые не могут их выплачивать или находятся в критической ситуации.
— Это не помощь, потому что возвращать придется больше намного, а доходы не растут — неоткуда им взяться, — резюмировал Константин Селянин.
Что еще почитать по теме
Всё чаще потребительские кредиты берут россияне среднего возраста — от 40 до 50 лет. За последний год доля таких заемщиков выросла больше всего. А самое сильное сокращение коснулось молодежи. Эксперты объяснили, с чем связаны изменения в поведении заемщиков, кто чаще берет в долг и как в дальнейшем будет меняться кредитная политика финансовых учреждений.
Микрофинансовые организации появились в России еще в , но законодательно их деятельность стали регулировать в 2011 году. Уже давно известно о том, что даже при микрозаймах «до зарплаты» заемщику придется выплачивать большие проценты. По итогам прошлого года выяснилось, что просроченных кредитов у МФО уже более 43% — платежей по ним не поступало больше трех месяцев. Разбирались, как быть тем, кто набрал так много микрозаймов, что уже не в силах выплатить их все (и стоит ли вообще обращаться в микрофинансовые организации).
В целом в России растет популярность личного банкротства. Гражданам разрешили подавать в суды заявления о признании их банкротами с 1 октября 2015 года, и с тех пор дела завершились успешным списанием долгов уже у более чем полумиллиона человек. Вместе с юристом выяснили, как физическому лицу объявить себя банкротом и где на этом пути ждет подвох.
Источник: ngs.ru
Юридическая социальная сеть
1.7М
Подписаться
13 265 140
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
ВЛАДИМИР Подписчиков: 2732
1.7М
Президент освобождает пенсионеров и малоимущих от долгов по кредитам и ЖКХ
6 473 просмотрa
4 394 дочитывания
0 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 215,60 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Пенсионеры и другие малоимущие
- Новое право должников
- Доброта не имеет границ
- К чему это все приведет?
- Ложка дегтя
- Кого не затронет амнистия
- Обсуждение
Люди просили амнистию от долгов. Похоже, она будет!
На днях Президент на совещании по экономическим вопросам ФАКТИЧЕСКИ предложил амнистию по кредитным долгам и долгам по ЖКХ пенсионеров, а также пообещал существенно облегчить жизнь и другим должникам с такими же долгами.
Пожалуйста, прочитайте внимательно дальше мое разъяснение о том, что именно предлагается и как получить амнистию.
Пенсионеры и другие малоимущие
Сейчас пенсионер (или НЕ пенсионер с зарплатой на уровне прожиточного минимума) имеет защиту «прожиточного минимума»: достаточно написать заявление приставу-исполнителю (а ему не филонить и исполнить закон) и на банковском счете будут сохраняться деньги в размере «прожиточного минимума», защищенные от взыскания. Получается, что на выплату долга идет только превышение прожиточного минимума… Ну а Вы знаете, какие у наших пенсионеров пенсии (а у работников зарплаты). Вот и тянулись долги годами, а у должников никакого «излишка» не оставалось.
Новое право должников
Президент предложил дать таким должникам право спустя определенный срок с начала оплаты долга через пристава написать заявление на банкротство через МФЦ (1 год для пенсионеров, 7 лет для неимущих не пенсионеров).
Если долг больше 25 тыс. руб., но меньше 1 млн. руб., то пишешь заявление*, ждешь, не захотят ли кредиторы перевести банкротство в процедуру «судебного банкротства», и свободен от долгов!
* до настоящего момента нельзя было написать заявление на банкротство, если было что взыскивать, хоть даже совсем мелочь сверх прожиточного минимума.
Если кредиторы захотят перевести банкротство в процедуру «судебного банкротства», то должны будут сами оплатить банкротство, а это выгодно им, только если у заемщика есть автомобиль, 2 квартиры (доли в квартире, дача и т.п.) или квартира, заметно превышающая норму по площади. Полагаю, что большинство должников не представляют в этом смысле интерес для кредиторов, а значит смогут подать на банкротство.
Доброта не имеет границ
Разрешат банкротиться чаще – каждые 5 лет. Я понимаю, что это позволит сделать еще более «адресной» (другими словами — меньше и реже) социальную поддержку – выплату пособий. А если вспомнить о выборах в 2024…
К чему это все приведет?
Да, пенсионеры смогут относительно быстро избавиться от платежей по долгу. Мало того, тот, кто сейчас платит по кредиту при малой пенсии, сможет задуматься: а надо ли расставаться с деньгами, если год можно помучаться, отдавая остаток сверх прожиточного минимума, а потом просто «всем всё простить»?
Малоимущих впереди ждет 7 лет мучений (возможно срок фактического погашения, который уже есть на сегодняшний день, зачтут).
Ложка дегтя
Предпенсионерам, пенсионерам и даже военно-чиновным пенсионерам с сегодняшнего дня светят только микрозаймы под 365% годовых с угрозами (вместо суда) в случае просрочки (банки просто не будут выдавать им кредиты, зная о вероятности легкого банкротства). В суд микрофинансисты не пойдут, а хулиганов как не ловили правоохранители, так и не ловят.
Остался вопрос как определят малоимущих. Если ниже уровня МРОТ, то всё это не заработает, а если так, как сейчас определяют тех, кому положено пособие на детей, – тоже не заработает.
Кого не затронет амнистия
Ипотечники и автозаемщики «пролетают», ведь и машину, и квартиру можно отобрать (здесь государство на стороне банка).
Это пока инициатива (не принятый закон), но не забывайте, кто ее предложил. Кто обладает бОльшим весом, чем Президент? Что ж, посмотрим, как исправят ситуацию с должниками, будет ли работать предложенная схема. И не попросят ли банки после этого (и получат из бюджета) сотню другую миллиардов на «спасение банков» как наиболее пострадавшей от кризиса отрасли.
При подготовке статьи использовались материалы Интерфакс.
Источник: www.9111.ru
Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2022 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
Каждый год люди активно кредитуются. И так же каждый год растет число должников. Некоторые люди попадают в долговую яму не по своей вине, а из-за стечения обстоятельств. Другие же рассчитывают, что однажды банки спишут долги и кредиты аннулируются сами по себе. В последние годы идут разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, который помог бы избавиться от проблемных займов.
Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание долгов и что будет в случае принятия этого проекта в 2022 году.
Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2023 году
Что такое кредитная амнистия
Кредитная амнистия — один из способов борьбы с задолженностями граждан по кредитам. Предполагается, что люди, находящиеся в трудном финансовом положении, смогут выплатить лишь основную часть долга и незначительные проценты, а банк, в свою очередь, спишет штраф и пени за просрочку.
Стоит отметить, что уже несколько лет кредитная амнистия остается лишь проектом. Государство пока не готово компенсировать убытки кредиторам, а улучшать финансовое положение граждан за счет финансовых организаций было бы не очень правильно.
Какие займы могут попасть под кредитную амнистию
Если закон все же примут, то можно смело говорить, что под действие программы попадут только потребительские кредиты без обеспечения и микрозаймы. Дело в том, что процентные ставки по ним изначально выше, чем по займам с залогом (например, по ипотеке или автокредиту). Очень часто стоимость потребительского кредита может превышать 40% годовых.
Отдельно стоит сказать про микрозаймы. Как правило, процентная ставка по ним составляет 1% в день, и даже при небольшом сроке кредитования заемщику требуется вернуть сумму, значительно превышающую тело долга. И в случае просрочки человек сильно рискует попасть в долговую яму.
В каких случаях будет действовать кредитная амнистия
По словам авторов этого проекта, кредитная амнистия нацелена не просто на должников, а на тех заемщиков, которые оказались в тяжелом финансовом положении:
- в случае потери работы по причине массовых сокращений или ликвидации предприятия;
- при существенном сокращении доходов, которые теперь не позволяют заемщику оплачивать кредит в полном объеме согласно договору;
- при длительной нетрудоспособности.
То есть, даже если закон будет принят, он не будет распространяться на злостных неплательщиков. Государство просто не сможет списать долги всех граждан, а потому поможет только тем, кто оказался должником не по своей воле.
Преимущества и недостатки кредитной амнистии
Начнем с плюсом. Прежде всего, кредитная амнистия — возможность выбраться из долговой ямы. В случае принятия законопроекта заемщики смогут избавиться от значительной части процентов, штрафов и пени и смогут погасить кредиты с минимальными потерями. Для кредиторов такой проект — шанс на то, что большая часть займов будет выплачена добровольно. А значит, финансовой организации не придется тратить время на взыскание задолженностей через суд.
Перейдем к недостаткам. Во-первых, предполагается, что государство никаким образом не будет компенсировать траты финансовых организаций, а потому все списания процентов и штрафов будут происходить исключительно за счет кредиторов. Это неправильно, поскольку кредиты — одна из статей доходов банков. Во-вторых, кредитная амнистия будет распространяться не на всех граждан, а потому часть людей все же останется в долговой яме.
Альтернативные способы списания долгов
- Кредитные каникулы. Если вас сократили с работы или вы получили травму, которая привела к временной нетрудоспособности, банк, вероятнее всего, пойдет вам навстречу. Кредитные каникулы не помогут вам в списании долгов, но у вас будет несколько месяцев на то, чтобы улучшить свое финансовое положение.
- Реструктуризация долга. Такая мера предполагает изменение условий договора. Например, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
- Рефинансирование. Если у вас был взят кредит с высокой процентной ставкой, вы можете подать заявку на перекредитование в другом банке с целью изменения условий договора на более выгодные.
- Банкротство физического лица. Крайняя мера для тех, кто полностью погряз в кредитах и уже не может выбраться из долговой ямы самостоятельно. В случае признания должника банкротом и отсутствия у него имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредитора, суд действительно спишет все долги.
Источник: bankiclub.ru