По данным НТЦ «Перспектива», более 60% россиян не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, при этом почти две трети (63,6%) не имеют накоплений.
Причина такой неутешительной статистики часто кроется не в низком достатке, а в неправильном управлении личными финансами. Ведь даже при хорошей зарплате большинство людей не могут обеспечить себе хорошую жизнь.
В данной статье мы разберём понятие финансовой грамотности и ответим на следующие вопросы :
- Что такое финансовая грамотность.
- Зачем нужно быть финансово грамотным.
- Как оценить свою финансовую грамотность.
- Как повысить финансовую грамотность.
Что такое финансовая грамотность
Начать стоит с общего определения.
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков, привычек человека, направленных на принятие разумных финансовых решений, а также на достижение финансового благополучия в целом.
Другими словами, финансовая грамотность — это набор компетенций, овладев которыми, человек способен значительно повысить качество жизни.
Самый правдивый тест на уровень финансовой грамотности
Финансовая грамотность — понятие многозначное, которое включает в себя пять основных блоков.
Структура финансовой грамотности
Подробнее каждый блок в отдельности рассмотрим далее.
Зачем нужно быть финансово-грамотным
Разобрав понятие финансовой грамотности, остановимся на вопросах, зачем всё это нужно и кто такой финансово грамотный человек.
Как уже было сказано выше, финансовая грамотность — это важнейшее понятие, благодаря котрому можно менять собственную жизнь к лучшему. Однако далеко не все понимают это.
Так, например, согласно исследованию, проведенному международным рейтинговым агентством Standart and Poor’s, доля финансово грамотного населения в России составляет лишь 38%.
Почему так происходит? Всё просто. Нигде не учат быть финансово грамотным, а ведь мы постоянно сталкиваемся со сферой финансов в своей жизни. Начиная от удовлетворения низших потребностей таких, как еда, здоровье, крыша над головой, заканчивая высшими — реализация мечт, развитие духовных ценностей и личных талантов. Таким образом, от того, насколько хорошо мы разбираемся и управляем средствами, зависит качество нашей жизни.
Итак, кто же такой финансово грамотный человек?
Человека, обладающего высокой финансовой грамотностью, отличают следующие характерные особенности:
- Вокруг него царит благоприятный финансовый климат и безопасность. Его гораздо сложнее обмануть мошенникам.
- Он спокоен и чувствует себя уверенно. Не испытывает постоянного стресса от действий, связанных с деньгами, а напротив получает от этого удовольствие.
- Имеет больше возможностей для достижения личных целей.
- Имеет все шансы обеспечить себя достойной пенсией в старости, а не просто надеяться на поддержку со стороны государства.
- Постепенно всё меньше и меньше работает, высвобождая больше времени для себя и своей семьи. В конечном счёте переходит на уровень финансовой свободы, не испытывая первоочередной потребности в деньгах.
Преимущества быть финансово грамотным очевидны.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансов
Как оценить свою финансовую грамотность
Для оценки собственной финансовой грамотности существует простая методика.
Нужны честно ответить на представленные ниже вопросы. По окончании тестирования Вам будет показан результат с кратким комментарием, характеризующим Вашу ситуацию.
Итак, перейдём к оценке Вашей финансовой грамотности.
Как повысить финансовую грамотность
Для рассмотрения данного вопроса давайте вспомним, какие блоки включает в себя понятие финансовой грамотности.
Структура финансовой грамотности
Повышение собственной финансовой грамотности стоит рассматривать в разрезе каждого блока.
Доходы
В данном блоке рассматриваются вопросы зарабатывания денег. Чем Вы зарабатываете на жизнь? Какие источники доходов Вы имеете?
Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:
- Вне зависимости от вида деятельности доходы должны расти. Да, сделать это бывает довольно трудно, особенно в наемном труде, но если доходы не растут, то это значит, что Вы стоите на месте. Доходы ежегодно должны увеличиваться хотя бы на индекс инфляции.
- Источников дохода должно быть несколько. Хотя бы два. Это позволит снизить риски при потере одного из источников, например, в случае увольнения или резкого снижения суммы доходов.
- При увеличении источников дохода уклон стоит делать на пассивные источники, которые не потребуют Вашего постоянного вмешательства.
Расходы
Не менее важный блок, который рассматривает вопросы удержания расходов на приемлемом уровне и экономии. Основой блока выступает закон расходов, который стоит помнить всегда.
Закон расходов:
Расходы всегда стремятся превысить доходы.
Из этого закона рождается простой вывод: Вы должны управлять расходами, а не расходы Вами. В противном случае Вы попадаете в «крысиные бега» (с) Роберт Кийосаки . Другими словами, начинает формироваться финансовая зависимость или жизнь от зарплаты до зарплаты, выбраться из которой очень сложно.
Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:
- Основная задача при работе с расходами — сделать так, чтобы доходы всегда превышали расходы. Даже на небольшую сумму. Это критически важно для сбережений!
- Для обеспечения положительной разницы между доходами и расходами необходимо экономить. По поводу экономии у людей сложилось множество стереотипов. Экономить — это не значит «быть скупердяем», жестко ограничивать себя в чём-то, недополучать что-то жизненно необходимое. Экономия — это прежде всего бережное отношение к личным финансам. Нельзя допускать спонтанные траты или покупки не по средствам.
- Крупные покупки необходимо совершать из сбережений, а не кредитов. Кредиты можно использовать, но для этого нужно четко понимать, для чего этот кредит и какая выгода от этой сделки. Покупка нового айфона или телевизора в кредит — это пример грубого нарушение данного принципа.
Планирование и учёт
Измерение уровня финансовой грамотности: третий этап
В 2020 году по заказу Банка России Институт фонда «Общественное мнение» (ФОМ) провел третий этап замера уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. Методика исследований была разработана в 2017 году, тогда же проводился первый этап замеров. Второй этап прошел в 2018 году.
Уровень финансовой грамотности населения
В ходе исследования определялся уровень финансовых знаний, финансовое поведение, а также финансовые установки россиян.
Значение итогового российского индекса финансовой грамотности
Российский индекс финансовой грамотности (РИФГ) рассчитан как среднее между значением показателя Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (основанного на методике 2015 года) и показателя российской специфики. Показатель ОЭСР рассчитывается как простая сумма значений по трем компонентам (и это значение используется для сравнения с другими странами) и затем нормируется, чтобы учесть его в расчете российского индекса. Показатель российской специфики рассчитывается как сумма взвешенных компонентов и также нормируется на 100. Итоговый Российский индекс финансовой грамотности находится в диапазоне от 0 до 100 баллов. Индекс включает в себя три субиндекса — финансовых знаний, финансового поведения и финансовых установок, — рассчитанных по тем же принципам, что и итоговый индекс.
Измерения проводились как среди взрослого населения, так и среди молодежи в возрасте от 14 до 22 лет, общее число респондентов составило более 4 тыс. человек из 307 городов и сел практически всех субъектов РФ.
Источник: cbr.ru
Система оценки уровня финансовой грамотности «Финтестирование»
Система оценки уровня финансовой грамотности «Финтестирование»
27 октября 2020
Изучать финансовую грамотность важно и нужно всем независимо от возраста и рода деятельности. Чтобы быть уверенным, что вы на правильном пути, нужно регулярно проводить проверку своих знаний о финансовом здоровье. Это как медосмотр: поможет на ранних стадиях понять, что в каких-то областях есть проблемы и что с этим делать. Самое сложное – подобрать правильную и удобную шкалу для этого.
Система «Финтестирование» удобна и для самостоятельного определения уровня финансовой грамотности школьниками и студентами, и для проверки преподавателями. На платформе реализована возможность давать тесты в виде заданий и получать результаты учащихся в удобном формате. По результатам тестирования Система выявит проблемные зоны и сформирует индивидуальные траектории их отработки, поэтому подходит для школьников 6-11 классов и студентов 1-4 курсов вузов.
В Системе опыт, накопленный в рамках Проекта Минфина РФ «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», объединен в понятном интерактивном онлайн-формате. Регистрируйтесь и повышайте свою финансовую грамотность на сайте финтест.вашифинансы.рф
30 октября на платформе пройдет всероссийское онлайн-тестирование по финансовой грамотности, подробности на странице конкурса финтест.вашифинансы.рф/конкурс/
Какие знания можно проверить?
На платформе размещены тесты по основным блокам финансовой грамотности: доходы и расходы, финансовое планирование, личные сбережения, кредитование, инвестирование, риски и финансовая безопасность, страхование, защита прав потребителей, основы экономических знаний и финансовой арифметики.
Можно пройти тестирования как по одной из этих тем, так и решить комплексное тестирование. Рекомендуем начать с последнего, чтобы быстро понять, на какие темы стоит обратить больше внимания.
Какой функционал есть у системы?
На сайте Системы реализовано два личных кабинета – для школьников и студентов (и других пользователей, желающих проверить свой уровень финансовой грамотности) и для преподавателей. Учащиеся видят в личном кабинете доступные и пройденные тесты, а также рекомендации по ним. К ним можно вернуться и прочитать информацию повторно в любой момент.
Для преподавателей предусмотрен расширенный доступ к платформе. Конечно, им доступно все то же, что и учащимся. Помимо этого, они могут предварительно просматривать тесты с указанием правильных ответов, получать цифровой код для проведения тестирования своих учеников и видеть их результаты в одном месте — как сводные по группе, так и подробно по каждому тестируемому.
Почему этой Системе можно доверять?
Система интерактивной оценки уровня финансовой грамотности создавалась с использованием фонда оценочных средств, разработанный на предыдущих стадиях Проекта, рамок финансовых компетенций для учащихся школьного возраста базового и продвинутого уровня, для взрослых базового и продвинутого уровня и методологию оценки финансовой грамотности, применяемую в международном исследовании функциональной грамотности школьников 15-летнего возраста OECD – PISA.
В основе методологии оценки уровня знаний пользователей Системы лежит компетентностный, деятельностный и личностно-ориентированный подход к формированию тестирования. Каждый тест построен как сценарий проверки владения основными компетенциями финансовой грамотности на примере конкретных ситуаций. Большая часть вопросов – жизненные ситуации, с которыми сталкиваются герои заданий – близкие пользователю по возрасту персонажи или члены их семей.
Система интерактивной оценки дополняет курсы обучения финансовой грамотности как инструмент контроля и проверки пройденного материала. Рекомендации по итогам прохождения сценариев органично вписываются в программу образовательных курсов или кружков, так как содержат ссылки на дополнительные материалы (статьи, видеоролики, комиксы, мультфильмы), подобранные с учетом возраста тестируемого.
О чем говорит полученный уровень финансовой грамотности?
По результатам тестирования Система присваивает пользователю один из трех уровней финансовой грамотности:
- Базовый уровень финансовой грамотности
Чтобы получить базовый уровень, достаточно знаний и умений начального уровня по выбранной теме для своей возрастной категории. Важно понимать основные принципы финансово грамотного поведения в краткосрочном периоде. Над осознанием долгосрочных последствий своих решений еще предстоит поработать.
- Средний уровень финансовой грамотности
Чтобы получить средний уровень, нужно выполнять задания первого и второго уровня сложности по выбранной теме для своей возрастной категории. На этом уровне пользователь демонстрирует основные аспекты финансово грамотного поведения, различает основные понятия, способен планировать на среднесрочную перспективу и осознавать последствия некоторых финансовых решений.
- Продвинутый уровень финансовой грамотности
Чтобы получить высокий уровень, нужно выполнять задания первого, второго и третьего уровня сложности по выбранной теме для своей возрастной категории. Это означает, что пользователь способен планировать и осознавать последствия своих поступков в долгосрочной перспективе, может давать оценку текущей экономической обстановке (для студентов и выпускников) и брать ответственность за свои финансовые решения. Пользователь занимает активную жизненную позицию и понимает возможные риски, связанные с тем или иным финансовым поведением.
Источник: vashifinancy.ru