Что за программа молодая семья в 2022 году

Какие банки лучше выбрать, где лучшие условия по ипотеке “Молодая семья” в 2022 году, какие выдвигаются требования как к заемщикам, так и к необходимым документам, расскажем далее в данном материале.

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2022 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Для молодых семей очень важно иметь собственное просторное и уютное жилье, где новоиспеченные родители и их дети будут чувствовать себя максимально комфортно. Причем дело не только в самой квартире, но и в удобствах, прилагающихся к ней: хороший район, удобное расположение детского сада, школы, поликлиники, близость к домам родственников и многое другое. Однако не всем в наследство достаются квартиры, поэтому оптимальным вариантом в этом случае становится ипотека. Кроме того в России в 2021 году молодым семьям можно взять очень выгодную ипотеку благодаря специальным государственным программам.

Жилищная программа «Молодая семья» в 2023 году. Как получить субсидию по программе «Молодая семья»

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья за наличные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь предлагаются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками.

Общие положения

Банки, предлагающие кредитный продукт под названием «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе чаще всего обязательны такие условия:

• возраст супругов укладывается в установленные рамки 22–35 лет;
• обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
• стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
• размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35–40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

Условия получения и документы

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:

1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы.
2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам.

Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья» собираются такие документы:

• паспорта заемщика и созаемщиков;
• документы о рождении детей и заключении брака;
• справка с места работы, подтверждающая уровень доходов по форме 2-НДФЛ;
• документальное подтверждение дополнительных доходов (если таковые имеются);
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
• документы на имущество, находящееся в собственности: дома, квартиры, транспортные средства;
• пакет документов, подготовленный продавцом недвижимости (акт об оценке стоимости обязателен);
• военный билет для мужчин призывного возраста.

Важно! Банк вправе отказать в выдаче кредита, если приобретаемая недвижимость или уровень дохода заемщика не соответствует условиям. При этом заемщик может подать повторную заявку, подыскав подходящее жильё или привлекая больше созаемщиков.

Рассмотрим перечень банковских организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Сбербанк

Что нужно знать о программе «Молодая семья» в 2022 году

Купить собственное жилье многим молодым семьям не под силу. Поэтому таким категориям граждан полагается государственная поддержка. Однако не все могут получить деньги на жилье, для этого нужно соответствовать ряду условий. Эксперты рассказали об ограничениях программы «Молодая семья» и о том, кто имеет возможность улучшить с ее помощью жилищные условия.

• Программа «Молодая семья»: в чем суть
• Как получить деньги от государства на жилье

Как сообщает РБК, в 2022 году программа «Молодая семья» продолжает работать, но государство готово помогать тем, кто имеет доход и может самостоятельно оплачивать большую часть стоимости жилья.

Программа «Молодая семья»: в чем суть

Нынешняя редакция программы «Молодая семья» работает уже несколько лет. Важно понимать, что она не предусматривает бесплатное предоставление жилья молодым семьям, а только предоставляет помощь в приобретении. Иными словами, часть средств выплачивает государство, а остальные расходы берет на себя семья.

Государственная программа предусматривает выплату субсидий молодым семьям, это значит, что деньги возвращать не нужно, как в случае с ипотекой. Программа разработана до 2025 года, но в Госдуме сообщают, что есть высокая вероятность ее продления.

Программа «Молодая семья» в 2022 году имеет ряд условий. Претендовать на выплаты со стороны государства имеют право супруги, оба из которых имеют российское гражданство и пребывают в официально зарегистрированном браке. Есть также возрастной критерий: не старше 35 лет. Наличие или отсутствие в семье детей не учитывается.

Есть также дополнительные условия: если только один из супругов является российским гражданином, но при этом у пары есть дети, такая семья имеет право участвовать в программе. Такие же права имеют одинокие родители в возрасте до 36 лет.

Но главное условие государственной программы «Молодая семья» – это платежеспособность. Субсидии от государства покрывают только 30-35% стоимости жилья, остальные деньги семья выплачивает самостоятельно. Возможен вариант оформления ипотеки на оставшуюся сумму. Участвуя в программе, семья должна подтвердить свою платежеспособность справкой о наличии доходов или выпиской о сбережениях.

Молодая семья должна действительно нуждаться в улучшении жилищных условий, например, проживать в помещении, условия в котором не отвечают техническим и санитарным нормам, или площадь помещения меньше установленных показателей по региону на каждого члена семьи. Семья, которая уже проживает в собственной квартире, не может участвовать в программе. Все условия описаны в ст.51 ЖК РФ.

Как получить деньги от государства на жилье

О том, как принять участие в программе «Молодая семья» и увеличить свои шансы на улучшение жилищных условий, рассказала юрист, руководитель практики частного права Amulex.ru Елена Проскурова. Семья, которая хочет получить субсидию от государства, должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и пакетом документов. В число обязательной документации входит заявление, копия паспортов всех членов семьи, свидетельство о браке (при наличии), справка о доходах, документ, свидетельствующий о нуждаемости, номера СНИЛС. Дополнительно могут требовать копию кредитного договора или справку об остатке долга по ипотеке.

Источник фото: shutterstock

Сейчас есть два варианта оформления заявки: можно отнести все документы лично в орган самоуправления или подать в электронном формате через портал Госуслуг. На протяжении 10 дней семья получает ответ, достойна ли она принимать участие в программе. Затем граждане попадают в очередь. Юрист подчеркивает, что первыми в списках оказываются семьи с тремя детьми и больше. Также она сообщает, что воспользоваться государственной помощью по программе можно только один раз и использовать средства не позже семи месяцев после выдачи свидетельства.

Ежегодно на очередь попадают несколько сотен семей, но по программе получают государственную помощь максимум 20. За время пребывания в очереди часто семьи перестают соответствовать условиям и автоматически выбивают из списков. Это связано, например, с возрастом или разводом.

Источник: pronedra.ru

Условия ипотеки «Молодая семья» в 2022 году: необходимые документы, правила оформления

Не все семьи могут позволить себе покупку квартиры за собственные сбережения. К категории нуждающихся можно отнести малообеспеченные, молодые, неполные и многодетные семьи. Государство предлагает свою помощь таким группам населения в виде специальной ипотечной программы. Ипотека «Молодая семья» 2022 года имеет выгодные условия.

Целью данного проекта является повышение качества условий проживания семьи и детей. Право на участие в акции есть у семей, только что заключивших брак, и семей с детьми, у которых отсутствует собственная квартира.

Описание программы

Программа «Молодая семья» действует уже на протяжении 5 лет. В ней принимает участие множество банков. Суть программы заключается в том, что государство предлагает малообеспеченным семьям приобрести жилье и погашать ипотечный займ на выгодных условиях.

Так как у нуждающихся семей не хватает собственных денежных средств для покупки недвижимости, государственные органы выплачивают задолженность вместо заемщиков. Предоставляется не вся сумма стоимости квартиры и процентов, а только часть.

Помимо выделения денежных средств, предлагается также увеличение жилплощади в случае строительства собственного дома, снижение стоимости одного квадратного метра помещения. Претендентами на специальную государственную субсидию могут быть семьи, которые соответствуют требованиям кредитных компаний и государства.

Самым главным критерием для получения права на государственную поддержку является нуждаемость в улучшении условий проживания. То есть квартира супругов и детей, в которой проживает семья на текущий момент, должна быть в аварийном состоянии.

Важно! Если жильё соответствует всем нормам, прописанным в законодательстве, то участие в программе не допускается.

Условия программы

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

• Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей). Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
• Заемщикам не должно быть более 35 лет. Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
• Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
• Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
• Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
• Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
• Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Также зафиксирован минимальный уровень первоначального взноса, который обязаны внести заемщики при участии в программе. Он составляет 20% от стоимости квартиры.

Важно! В качестве средств первого взноса семья может использовать материнский капитал при рождении второго ребенка.

Список необходимых документов для участия в программе «Молодая семья»

В 2022 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

• оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
• документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
• свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
• свидетельство о заключении брака (копия);
• военный билет заемщика, прошедшего службу;
• справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
• документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
• документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
• номер ИНН и СНИЛС;
• выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
• сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

Обращение в городскую администрацию

В данной организации потенциальным заемщикам нужны информационные услуги. Сотрудники подскажут, какие конкретно нужны документы для участия в программе, основные нормы, требования и условия. Эти сведения нужны при подписании кредитного договора. Безусловно, в каждом банке свои условия и требования, но базовые данные об акции клиент должен знать заранее.

Затем осуществляется сбор необходимого пакета документов. Список документов представлен выше, однако гражданам нужно уточнить все в администрации.

Подача документов на участие в программе

Все документы вместе с заявлением предоставляются в местную администрацию, в которую уже обращался клиент. Их рассматривают в течение нескольких дней и принимают решение. Комиссия может как принять заявку, так и отклонить ее. Следует знать, что принятие заявки не значит, что деньги будут перечислены на кредитный счет заемщика в ближайшее время. Если заемщик получил одобрение, он может быть уверен, что его включили в список участников программы, и субсидию ему перечислят позже.

Затем происходит ожидание включения заемщика в список участников программы. Необходимо четко знать ограничения в сроках подачи документов и заявления в городскую администрацию. Это нужно сделать до 1 июня. Если заемщик задержался, заявка рассматриваться не будет.

Определения размера субсидии

Комиссия должна определить размер субсидии, которую в дальнейшем перечислят гражданину. Сумма зависит от нескольких факторов, в числе которых регион, где приобретается квартира и внутрисемейные факторы (например, наличие детей).

После определения размеров составляется список семей, которые могут рассчитывать на субсидию в 2022 году. Затем происходит распределение. Бюджетных ресурсов может быть недостаточно, чтобы обеспечить весь список претендентов. В таком случае заемщикам придется подождать следующего года. Следует отметить, что льготные категории семей обеспечиваются вне очереди.

Получение государственной помощи

Заемщик получает уведомление о том, что подошла очередь перечисления государственной субсидии. Сотрудники администрации сообщают заемщику, что он находится в списке на финансирование. Ему нужно написать заявление на выдачу специального свидетельства, подтверждающего, что он является владельцем государственной субсидии.

Заявление нужно оформить до того, как пройдет 15 дней после получения одобрения заявки. Один факт наличия сертификата уже подтверждает, что деньги перечислены на счет.

Передача свидетельства в банк

Свидетельство передается банку. Кредитор переводит денежные средства продавцу недвижимости или застройщику. Нужно помнить, что срок действия свидетельства ограничен. Оно актуально всего 7 месяцев. Поэтому нужно поторопиться с предъявлением в банк.

Если клиент задержался, право на распоряжение государственными средствами пропадает. Кредитной компании нужно передать документ в течение 30 дней после его получения. Если заемщик не успел, можно переоформить бумагу, но это отнимет время. В банке открывается личный счет плательщика, куда переводятся деньги.

Сбор документов для получения права на распоряжение средствами федерального бюджета

С государственной субсидией можно совершить только одну операцию — перечислить средства продавцу или застройщику. Не разрешается снимать деньги со счета и тратить их на другие цели.

Для того чтобы предоставить доказательства, что средствами оплачивается жильё, нужно передать банку-кредитору такие документы:

• договор о создании банковского счета плательщика;
• основной ипотечный договор;
• предварительный договор купли-продажи квартиры;
• если заемщик строит недвижимость, требуется договор участия в долевом строительстве или договор с застройщиком;
• выписка из Росреестра, где недвижимость зарегистрировали в качестве залога на этапах оформления займа;
• выписка, в которой указана оставшаяся задолженность и проценты.

Комиссия банка рассмотрит все документы и отправит запрос в городскую администрацию для сравнения данных. Если все совпадает, деньги переводятся на ипотечный счет, а затем на личный счет продавца или застройщика.

После предоставления документов происходит частичная оплата купленной недвижимости. Несмотря на то, что сумма составляет от 30 до 35 %, участники программы все равно имеют преимущества над обычными заемщиками.

Недостатки программы

Несмотря на большое преимущество, которое заключается в государственной поддержке, программа «Молодая семья» имеет ряд недостатков:

• претендентов на участие в программе очень много, в связи с этим образуется большая очередь, длительность движения которой продолжается до нескольких лет;
• государство предоставляет сумму, намного заниженную от размера стоимости жилья;
• максимальный размер ипотечного займа составляет до 2 миллионов рублей;
• как и обычные заемщики, до полного погашения займа плательщик не является собственником приобретенной квартиры.

Программа «Молодая семья» на данный момент является одной из популярных среди российских банков. Нуждающиеся семьи могут рассчитывать на помощь государства, которое осуществляет специальное целевое субсидирование.

В 2022 году в программе участвует множество банков, среди которых самые крупные: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. В каждом из них свои условия, касающиеся суммы ежемесячных платежей, срока кредитного договора и уровня процентной ставки.

Источник: ipotekyn.ru