Что за программа кредитования семейный автомобиль

Программу льготного автокредитования для семей продлили на 2023 год. Кто и на каких условиях может получить скидку на покупку авто, а также какие автомобили чаще берут в кредит по данной программе, разберем в статье.

Условия по льготной программе «Семейный автомобиль» 2023

Программа льготного автокредитования создана с целью поддержки отечественного автопрома, поскольку получить скидку можно только на такую категорию авто.

Кто может взять кредит

Исходя из названия программы, такой кредит доступен всем семьям, где есть несовершеннолетний ребенок.

Взять кредит может только гражданин РФ и при наличии водительского удостоверения.

Ставки и условия

Банки самостоятельно устанавливают сроки кредитования и процентные ставки.

Таким образом, главные требования от государства — наличие гражданства РФ+ВУ. Остальные требования банк имеет право корректировать. Например, устанавливать ограничения по возрасту, наличию официального трудоустройства и др.

Купил гранту в кредит по Госпрограмме со скидкой 20%

Скидка на авто

Размер скидки на покупку авто в кредит в 2023 году составляет 20% (25% для жителей ДФО).

Какие авто можно купить семьям на льготных условиях

Получить скидку можно только на модели авто, которые произведены или собраны на территории России. Кроме того, автомобиль должен соответствовать нескольким критериям:

• Новое ТС (не состоявшее на учете ГИБДД);
• ПТС – выдан не ранее 01.12.2021;
• Стоимость не более 2 млн. руб. (для электромобилей стоимость не ограничена);
• Легковые и легкие коммерческие авто (масса до 3,5 тонн).

Перечень доступных автомобилей может меняться, поэтому детали необходимо уточнять в автосалоне. На текущий момент это такие авто:

Lada Granta; Lada Vesta; Lada XRAY (Cross); Lada Largus; УАЗ; Niva (Off-Road и Legend); ГАЗ (все модификации, соответствующие вышеуказанным критериям); Hyundai Creta; Hyundai Solaris; Kia Rio; Volkswagen Polo; Skoda Rapid; Renault Arkana; Renault Logan; Renault Sandero; Renault Kaptur; Renault Duster; Evolute, выпускаемые заводом «Моторинвест» (г. Липецк).

Примеры авто в кредит

Lada Vesta SV Cross Comfort, универсал, механика от 1,3 млн. рублей, автомат от 1,4 млн. рублей.

1 300 000 — 20% от стоимости = 260 000 скидка по госпрограмме.

Haval Jolion, механика от 1, 8 млн. , автомат от 1,9 млн.

В каких банках оформить льготный кредит на авто

Выбор банков по программе Семейный автомобиль достаточно широкий. Оформить льготный кредит можно в таких банках (условия и ставки отличаются):

Автокредит или потребительский кредит?

• Русфинанс банк
• Сетелем Банк
• ВТБ
• ЮниКредит Банк
• РАДИОТЕХБАНК
• ТатСоцБанк
• САРОВБИЗНЕСБАНК
• Совкомбанк
• Зенит
• Санкт-Петербург
• СОЮЗ
• Инвестиционный капитал
• ПСА Финанс

• БыстроБанк
• Газпромбанк
• КБ «Верхневолжский»
• Кредит Европа Банк
• Меткомбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Сбербанк
• Связь-Банк
• Уралсиб
• Фольксваген Банк РУС
• Энергобанк

Условия и ставки в разных банках

Росбанк

• Ставка от 13,4%;
• Первоначальный взнос от 30%;
• Программа распространяется на приобретение автомобилей LADA (кроме LADA Largus).

ВТБ

• Первоначальный взнос — от 10%;
• Срок кредита — до 7 лет;
• Список автомобилей, доступных для приобретения: LADA все модели, кроме Lada Largus; UAZ все модели, только «категория B»; GAZ все модели, только «категория B»; HAVAL Jolion; Evolute i-PRO, Evolute i-JOY.

Совкомбанк

• Ставка — 11,3%;
• Без подтверждения дохода;
• Первоначальный взнос – от 0% от стоимости машины;
• Стоимость автомобиля – до 1,5 млн рублей;
• Срок автокредитования – от 6 до 84 месяцев;
• Рассмотрение заявки – в течение 1 часа;
• Оформление страховки – не обязательно (по желанию клиента).

Инструкция по оформлению льготного автокредита

Процесс оформления льготного кредита на покупку авто по программе Семейный автомобиль состоит из нескольких основных этапов:

• Сначала необходимо выбрать автомобиль (по своим предпочтениям из списка возможных). Лучше определиться с несколькими вариантами, так как в автосалоне может не оказаться авто, подходящего под госпрограмму.
• После обращения в автосалон менеджер предварительно рассчитает стоимость и подробно ознакомит с условиями кредитования (банк-партнер данного автосалона).
• Затем клиент должен будет предоставить необходимые документы для оформления заявки. После подачи заявки банк проверяет кредитную историю и документы, подтверждающие наличие несовершеннолетнего ребенка у заявителя.
• Если банк одобряет заявку, стороны подписывают договор купли-продажи.
• Далее покупатель должен будет застраховать авто (оформить каско) и внести первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор.

• После перечисления денежных средств на счет автосалона, клиент может забирать автомобиль. По кредиту деньги поступают на следующий день, а субсидия по госпрограмме на второй день.

Источник: e-osago.ru

Как купить автомобиль по государственной программе «Семейный автомобиль» в 2023 году?

Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.

Время чтения: 4 минут(ы)

Программа «Семейный автомобиль» была разработана Минпромторгом и запущена Правительством для того, чтобы сделать личный транспорт более доступным для российских семей, одновременно поддержав отечественных автопроизводителей, которые длительное время испытывают финансовые затруднения из-за значительного уменьшения спроса на транспортные средства на фоне сокращения доходов населения. Буквально за первый месяц действия данной программы автодилеры по всей стране заявили о существенном росте продаж в массовом автомобильном сегменте.

В чем заключается суть программы?

Если в молодой семье имеется несколько детей, потребность в транспортном средстве сильно возрастает, однако приобрести машину может далеко не каждый родитель. Специально для граждан, имеющих два или более ребенка, была разработана государственная программа «Семейный автомобиль», с помощью которой можно получить существенную скидку при покупке машины в кредит.

«Семейный автомобиль» позволяет получить скидку 10% при покупке авто в кредит. При этом цена на машину не должна превышать 1 500 000 рублей, а кредит на льготных условиях выдается исключительно на транспортные средства российской сборки.

Программа дает возможность не только приобрести машину на льготных условиях, но и является государственным инструментом для поддержки отечественного автопрома. Основными моментами поддержки выступает:

• социальная ориентированность – государство предлагает скидку на покупку, а банк – сниженный процент по программе господдержки родителям двух или более детей, не достигших совершеннолетия;
• ограничение фиксированной стоимости транспорта;
• ограничение кредитования – воспользоваться льготами могут только граждане, не получавшие автокредиты в год обращения.

Данная акция стала доступна гражданам с 2017 года, в результате Постановления Правительства № 808. Она была пролонгирована Постановлением № 807, в соответствии с которым у граждан есть возможность воспользоваться акцией с 30 июля 2018 года до 2020 года. В соответствии с данным законодательным актом правила предоставления государственной помощи несколько изменились. Так, в целях повышения доступности транспорта российского производства для жителей Дальнего Востока скидка, выдаваемая в рамках программы в Дальневосточном федеральном округе, увеличена с 10% до 25% от стоимости покупаемого транспортного средства.

Несмотря на то, что получение субсидии на приобретение автомобиля от государства считается доходом автовладельца, начиная с 27 ноября 2017 года, она подпадает под исключение в статье 217 Налогового кодекса РФ. Соответственно, за сумму субсидии не требуется платить налог в размере 13%.

Кто может воспользоваться?

С помощью программы «Семейный автомобиль» государство поддерживает семьи, в которых растут несовершеннолетние дети. Их родители должны иметь российское гражданство и водительское удостоверение. Учитываются родные дети, усыновленные или опекаемые. Изъявить желание стать участником государственной программы могут родители, соответствующие следующим критериям:

• состоящие в официально оформленном браке;
• имеющие водительское удостоверение;
• воспитывающие двоих или более детей (несовершеннолетних);
• родители до 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на очной форме;
• родители, оформившие кредит в финансовых учреждениях, работающих на бюджетной основе.

Следует обратить внимание на то, что человек может приобрести только одно авто по госпрограмме. Однако законом не запрещено приобретать транспортное средство в кредит членам одной семьи. Например, если в семье каждый из взрослых получил водительское удостоверение, то они могут купить две машины в кредит со скидкой.

Не имеет значение и дата оформления водительского удостоверения. Если у гражданина нет этого документа, то при желании он может оформить права до конца года и купить автомобиль со скидкой.

Одним из основных условий получения субсидий является то, что потенциальный заемщик не должен заключать в текущем году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что впоследствии необходимо будет подтвердить кредитном отчетом, предоставляемым в бюро кредитных историй (по статье 6 Федерального закона «О кредитных историях»). Перед подписанием кредитного договора заемщик также обязуется не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что будет подтверждено письменным заявлением, предоставляемым в кредитную организацию.

Процесс использования льготного кредитования не имеет значительных отличий от получения автокредита по обычной схеме. Чтобы использовать услугу, родителям необходимо выполнить следующий набор действий.

1. Убедиться в соответствии требованиям. Во внимание следует принять не только условия, выдвигаемые государством, но и параметры по программе, предъявляемые банком.
2. Выбрать подходящее финансовое учреждение и подать заявку, перед этим оформив пакет документов. В него будут включены водительские права, свидетельство о рождении ребенка, бумага, подтверждающая размер дохода, трудовая книжка, СНИЛС и ИНН.
3. Дождаться одобрения заявки (обычно это занимает 3-7 дней) и оформить кредитный договор.
4. Дождаться перечисления средств на счет кредитора. Процесс проходит при помощи безналичного расчета, наличные денежные средства по государственной программе не выделяются.
5. Оформить документы на машину и поставить ее на учет, передать документы на транспортное средство в банк.

В каких автосалонах действует программа «Семейный автомобиль»?

Под действие программы «Семейный автомобиль» подпадают все технические средства, собранные на территории России, не превышающие по стоимости определенного в Постановлении лимита. К ним относятся конкретные марки машин, приобрести которые можно в любом автосалоне страны.

1. Весь модельный ряд обычных российских автомобильных марок, которые производят новые легковые автомобили с 2016 года (Лада, УАЗ). Наиболее подходящей для больших семей является, по отзывам, Лада Ларгус на 7 мест.
2. Иномарки, которые собираются на платформе АвтоВАЗа и Лада Ижевск (например, Nissan Almera).
3. Автомобили китайских марок российской сборки (сборка производится на заводе «Дервейс») – Brilliance, Chery, Lifan.
4. Прочие иномарки российского производства – Chevrolet Niva, Ford, Nissan, некоторые модели Skoda и Volkswagen, автомобили азиатских марок Hyundai и KIA (например, Хендай Грета).

Какие автомобили попадают под программу?

Программа субсидирования предполагает определенный лимит на стоимость транспортного средства – машина не может превышать по цене 1 450 000 рублей. Кроме того, она должна соответствовать определенным условиям:

• быть произведена на территории Российской Федерации (под эти требования подпадает не только продукция компании АвтоВАЗ, но и иностранные модели, чьи заводы работают на территории РФ, обеспечивая полный цикл производства);
• год выпуска продукции машины не может быть ниже 2016;
• автомобиль должен быть только новым – не быть во владении частных лиц, не стоять на регистрационном учете до заключения текущей сделки;
• полная масса технического средства не может превышать 3,5 тонн.

В каких банках самые выгодные условия?

Поскольку «Семейный автомобиль» является кредитной программой, механизмы ее реализации состоят в предоставлении льгот через получение кредитования в банковской организации. Благодаря этому родители с двумя детьми могут получить автокредит без оплаты первоначального взноса, поскольку его в размере 10% банку выплачивает государство. Перечень банков-участников программы присутствует на официальном портале Минпромторга и время от времени пополняется. Крупнейшие банки с большой федеральной сетью включены в этот перечень, к ним относится Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, Совкомбанк.

Название банка	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	От 5%	0%
ВТБ	5,5%	0%
Банк Уралсиб	8%	—
Юникредит	6,5%	10%

Таким образом, ярким примером работы государственного аппарата РФ по обеспечению экономической активности граждан является программа кредитования автомобилей с господдержкой. Суть этого мероприятия состоит в помощи семьям, имеющих двоих или более детей, в покупке транспортного средства для семейного использования.

Источник: dolg-faq.ru

Отзыв о государственной программе Семейный автомобиль

В июле 2017 года в России стартовала госпрограмма автокредитования Семейный автомобиль. Как же она работает? Ниже отзыв от реального пользователя из первых рук. Все цифры взяты из примера – естественно возможны отклонения в каждом конкретном случае. Но суть на 100% верна.

Кратко основной смысл госпрограммы поддержки Семейный автомобиль:
для семей с 2-я несовершеннолетними детьми предоставляется 10% скидка на новый автомобиль.

Кроме того, есть ряд дополнительных условий, существенно меняющих общие восприятие программы.

Дополнительные условия покупки Семейного авто

• Автомобиль должен быть НЕ дороже 1,45 млн. руб. То есть максимальная возможная скидка – 145 тыс. руб.

Если вдруг авто дороже, то данное условие все дилеры успешно обходят – ставят в договор 1,45 млн, а все что сверху берут по отдельной платежке.

• Чтобы получить скидку, нужно обязательно взять кредит!

Нет кредита – нет скидки. Скидка в 10% от стоимости авто вычитается из суммы кредита. Например, взяли вы в кредит 50% от общей цены авто в 1,45 млн. руб., то теоретически возвращать придется не 725 тыс. руб., а 575 тыс. руб. Но не все так просто. Об этом далее.

• В госпрограмме учувствуют лишь те авто, которые были произведены на территории России.

Марок и моделей достаточно много и это не только «наш Жигуль».

Об участии конкретной модели лучше спрашивать у самих дилеров. Ибо не всегда понятно, почему та или иная марка подходит под программу, а другая нет. Например, Kia Sportage не входит в программу, хотя их и собирают в России.

Нюансы госпрограммы, о которых сразу не говорят

Казалось бы, отличная программа. Особенно когда деньги есть – взял кредит, получил скидку, погасил кредит и опа, профит. Но, кроме вышеназванных условий, есть еще нюансы, которые делают программу не такой уж и выгодной.

• Вы ОБЯЗАНЫ страховать свою жизнь на весь срок кредита. И стоимость страховки добавляется к сумме кредита (наличными ее платить нельзя).

Например, если вы берете в кредит 50% стоимости авто (от максимума это 725 тыс. руб.), сумма страховки при кредите на 2 года ~ 35 тыс. руб., на 3 года ~ 55 тыс. руб.

• Вы ОБЯЗАНЫ застраховать авто по КАСКО по предложенным тарифам. И если вдруг авто дороже чем 1,45 млн, то страхуются лишь 1,45 млн. А все остальное мимо. Либо начинаются танцы с бубном – нужно страховать доп. оборудование и т.д. чтобы набрать реальную стоимость авто.

КАСКО, вообще, хорошая тема, особенно для нового и дорогого авто, но предлагаемые в салонах дилеров тарифы на страховку реально завышены на 15-30 тыс. руб. в зависимости от компании. А застраховать самостоятельно Вам просто не позволят.

• Вы ОБЯЗАНЫ заплатить налог на доход, полученный в натуральной форме.***

Об этом пункте Вам вообще не скажут даже в салоне при оформлении. О нем тупо умалчивают, как будто и нет его. Он всплывёт лишь потом, возможно только через год (налоги за текущий год платят в следующем). Но от него никуда не деться. При получении скидки, для примера снова возьмем максимум – 145 тыс.руб., Вы должны заплатить 13% от ее суммы в налоговую, а именно ~ 19 тыс. руб.

*** ОБНОВЛЕНО в декабре 2017.

Федеральным законом № 335-ФЗ от 27.11.17 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ» установлено, что суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) с 1 января 2017 года.

То есть, налог платить уже не придется!

Что в итоге – участвовать в госпрограмме Семейный авто или нет?

1. Максимально возможная скидка на авто – 145 тыс. руб.
2. За КАСКО придется переплатить в среднем – 20 тыс. руб. в год
3. Страхование жизни (зависит от суммы кредита и срока) – 35 тыс. руб. за 2 года при 50% оплате.
   Часть денег можно вернуть, если закрыть кредит раньше и написать заявление на возврат страховки.
4. Налог на доход – 19 тыс. руб.
   *** Больше не нужно платить — см. сноску на новый закон выше.
5. Переплата по кредиту в 50% от стоимости авто за 2 года при 10% годовых порядка 75 тыс. руб.
   При закрытии кредита раньше, переплата будет меньше.

В лучшем случае, Вы выйдете в 0, в худшем еще и заплатите сверх полученной скидки.

Пример реального расчета покупки по госпрограмме «Семейный автомобиль»

• стоимость авто — 1 450 тыс. руб.
• свой взнос – 725 тыс. руб.
• страхование КАСКО в автосалоне – 55 тыс. руб., но если страховать самому, то 36 тыс. руб. (переплата 19 тыс. руб.)
• кредит на 2 года – 725 тыс. руб. + в кредит включают страхование жизни на 2 года – 35 тыс. руб.
• отдавать с учетом скидки 10% – 580 тыс. руб. + 35 тыс. руб. = 615 тыс. руб.
• переплата за кредит – всего 13 тыс. руб. – так как закрыли кредит полностью за 2 месяца
• страхование жизни вернули – 32 тыс. руб.

Итого обошлось авто по госпрограмме:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1 376 тыс. руб.
КАСКО возвращать не стал, так как считаю необходимой страховкой.

Стоимость без госпрограммы:

1 450 + 36 (КАСКО) = 1 486 тыс. руб.

Профит = 110 тыс. руб.

К чему все эти расчеты?

Прежде чем радоваться предложенной скидке, сначала посчитайте все по своему конкретному случаю.

• Если есть деньги, чтобы закрыть кредит сразу, то профит будет точно. Гораздо меньше чем обещанные 10% однозначно, но все же.
• Если денег нет, придется тянуть лямку кредита весь срок и выигрыша вы просто не заметите. Но, авто под рукой, а кредит в любом случае платить, зато хоть немного уменьшенный за счет государства.

А если есть для покупки хороший автомобиль, но не подходящий под программу, то не стоит расстраиваться раньше времени, как Вы видите, в итоге выгода минимальная.

Источник: reportblog.ru