Совет Федерации одобрил закон о кредитных каникулах, распространяющийся как на граждан, так и на бизнес. В банки уже поступили сотни обращений. Лайф разбирался, так ли эффективна эта мера для заёмщиков и в чём её плюсы и минусы.
Кому стоит обратиться за предоставлением кредитных каникул
Бизнес сильно пострадал от коронавируса. Чтобы поддержать предпринимателей, был разработан закон о кредитных каникулах. Для начала разберёмся, что это такое.
Кредитные каникулы оказывают существенную помощь заёмщикам, попавшим в финансовую беду из-за пандемии, при снижении дохода свыше 30%. Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман объяснил, что текущие платежи по основной сумме и процентам откладываются на полгода, что позволяет многим заёмщикам пережить тяжёлое время, когда просто нет возможности обслуживать кредиты.
Кроме того, по кредитам, не связанным с ипотекой, на льготный период начисляются проценты по сниженной ставке — 2/3 от среднерыночной. Эксперт также объяснил, что на срок каникул продлевается действие кредита. То есть не нужно выплачивать повышенную сумму основного долга в последующие месяцы после окончания льготного периода. Начисленные же за его время проценты выплачиваются в течение двух лет.
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ 2023. Программа КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ для всех, заработает в марте?
«Отдохнуть» от кредита на полгода — действительно соблазн для многих заёмщиков. В банках отмечают, что из-за пандемии коронавируса число обращений с просьбой отсрочки кредитов выросло в сотни раз.
Каникулы получить можно, надо только уведомить банк об этом. Но затем в течение 90 дней нужно предоставить подтверждающие документы. Документы же, которые многие сейчас получают незаконно (фейковые справки о сниженных доходах, о болезнях и так далее), легко будут проверяться банками. Им дано право получать информацию из Пенсионного фонда и иных соцфондов, медучреждений. В случае установления дезинформации банки будут безжалостно начислять долги по невнесённым платежам. И это для заёмщиков окажется гораздо хуже, чем если вообще не обращаться за каникулами
Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится. По его словам, люди, не подпадающие под критерии пострадавших от коронавируса, не пройдут одобрение по документам. Со временем также спадёт нагрузка на кол-центры банков, по мере того как будет появляться информация о наборе документов, который необходим для подтверждения. Если действительно из-за пандемии и всех её последствий начались проблемы с деньгами, заёмщик сможет это доказать.
Чем опасна отсрочка платежа?
Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то кредитные каникулы могут быть выгодны и банку. Независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая считает, что финансовым организациям выгодны проценты: чем больше по времени обслуживается кредит, тем больше денег в виде процентов получит банк. Прежде чем принять решение о каникулах по платежам, лучше найти договор с банком и почитать, какие условия даёт кредитная организация на эти каникулы.
Как работают Кредитные каникулы 2022? Новый закон о Кредитных каникулах!
Какие-то банки увеличивают сроки кредитования — в этом главная выгода банка. Такой перерыв просто увеличивает сроки договора на срок таких каникул, и должнику придётся платить больше по процентам. Не на пять лет кредит, а на 5,5 уже идёт обслуживание. А это ещё предлог для накрутки процентов. Другие банки не увеличивают срок, но после каникул повышается сумма ежемесячного платежа. Здесь идёт ещё больше финансовая нагрузка на семейный бюджет
Также эксперты предупреждают, что если не предоставить документы, подтверждающие действительно критическое положение заёмщика, то все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и к ним добавляются штрафы и пени за просрочку.
Кредитные каникулы гораздо полезнее оказались бы предпринимателям. По словам эксперта Академии управления финансами и инвестициями Алексея Кричевского, для них это в определённой степени шанс выдохнуть, поскольку уже сейчас очевидно, что до мая ситуация не наладится.
Теоретически они смогут отправить деньги, приготовленные для оплаты займов, на солидарные выплаты работникам. Но очень важный пункт всей этой истории — необходимость доказать реальные потери от того, что происходит вокруг. Если они доказаны не будут, если заёмщик не сможет обосновать необходимость в отсрочке выплат — нужно готовиться к резкому увеличению давления от банка
Необходимо понимать, что минусы отсрочки кредита существуют не только для заёмщиков, но и для банков. Аналитик Марк Гойхман отметил, что при кредитных каникулах огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и возможность платить по их обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Конечно, во многом эти выпадающие доходы будут компенсированы финансированием со стороны ЦБ. Но условия получения таких средств банками могут оказаться достаточно тяжёлыми.
Источник: life.ru
С 01.01.2023 возобновляется возможность оформить кредитные каникулы по федеральному закону № 106-ФЗ
Вы можете обратиться с заявлением на получение кредитных каникул с 01.01.2023 по 31.03.2023, если соблюдается совокупность условий:
- кредитный договор заключен до 01 марта 2022 года,
- размер кредита/ кредитного лимита не превышает установленного Правительством РФ предельного уровня,
- есть документально подтвержденное снижение доходов более чем на 30% в месяце, предшествующем месяцу вашего обращения за каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2022 год,
- на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период, предоставленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (для ипотечных кредитов).
На сколько я могу оформить кредитные каникулы?
Не более чем на 6 месяцев. В этих пределах вы сами можете определить срок каникул с учетом вашей ситуации.
Какой предельный уровень кредита, по которому я могу получить кредитные каникулы?
Согласно Постановлению Правительства РФ, максимальный размер кредита, по которому можно получить кредитные каникулы:
- Потребительский кредит для физических лиц — 300 000 руб.
- Кредитные карты (лимит) — 100 000 руб.
- Автокредит – 700 000 руб.
- Ипотечный кредит – 3 млн. руб. (для жилых помещений, расположенных в г. Москва – 6 млн. руб., в Московской области/ г. Санкт-Петербурге/ субъектах РФ, входящих в Дальневосточный ФО – 4 млн.руб.)
У меня сумма/ лимит кредита больше предельного уровня, определенного Правительством РФ, а мне нужны кредитные каникулы. Что делать?
В случае, если сумма или лимит вашего кредита превышает предельные значения, вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности снижения платежа в рамках стандартных программ реструктуризации банка, заявление на реструктуризацию можно оформить на сайте банка или в отделении банка.
Как я могу оформить кредитные каникулы?
Для консультации о возможности получения по кредиту льготного периода вы можете обратиться на бесплатный единый федеральный номер 8-800-700-78-46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 (московское время).
Если вы можете документально подтвердить снижение вашего дохода на 30% и более, для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитных каникул вы можете обратиться в Банк по следующим каналам взаимодействия:
- оформление заявки на сайте Банка: https://www.uralsib.ru/page/restrukturizatsiya-kreditov;
- оформление заявления в офисе Банка.
Подать заявку можно в любой момент действия кредитного договора, но не позднее 31 марта 2023 года.
Какие документы я должен предоставить для подтверждения падения уровня дохода?
В случае полной или частичной потери дохода, а также отпуска без содержания:
- справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ/ книгу учета доходов и расходов (для ИП), справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
При увольнении, ликвидации предприятия:
- выписка из центра занятости о регистрации в качестве безработного
В случае болезни:
- больничный лист (листок нетрудоспособности) на срок 1 месяц и более.
Если у вас есть созаемщик, то документы должны быть предоставлены и от него.
Можно ли погасить кредит досрочно или прекратить кредитные каникулы?
Да, такая возможность есть.
Могу ли я взять каникулы, если у меня ипотечный кредит?
Да. По ипотечному кредиту могут быть предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если кредит соответствует по сумме требованиям Постановления Правительства, снижение дохода подтверждено документами, и если по вашему ипотечному кредиту в настоящее время не действуют ипотечные каникулы.
А если я уже брал кредитные каникулы в пандемию, я могу еще раз обратиться за ними?
Да, можете. Если вы в 2020 воспользовались данной программой, вы можете обратиться за получением кредитных каникул повторно в 2023.
Что будет, когда кредитные каникулы закончатся?
После периода каникул вам потребуется погашать как плановые платежи, так и отсроченные. В период каникул проценты за пользование кредитом продолжат начисляться.
Источник: www.uralsib.ru
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям, указанным в законе.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Кому положены кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в предыдущем году.
Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие — наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей . Правительство РФ включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
По всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.
Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного Правительством лимита. По кредитам для бизнеса такие лимиты не устанавливаются.
Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает вам обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Кроме того, если вы уже брали ипотечные каникулы (по закону от 1 мая 2019 года № и они закончились, можно воспользоваться льготным периодом еще раз, но уже по закону о кредитных каникулах (от 3 апреля 2020 года №
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Могут ли пенсионеры оформить кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием. При этом банк учтет все виды доходов — и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер в декабре 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе в январе 2023 года приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
На какой период предоставят кредитные каникулы?
Обновлено: 12.01.2023
На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?
Обновлено: 12.01.2023
Кредитные каникулы, предоставленные в будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Банк отказал в кредитных каникулах. Что делать?
Обновлено: 12.01.2023
Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от «каникул по закону» (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Ответ был полезен?
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Как получить
Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?
Обновлено: 12.01.2023
Обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.
В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня.
В обращении нужно указать, что вы хотите получить именно кредитные каникулы по закону от 3 апреля 2020 года № Также возможна реструктуризация на условиях банка или МФО, но они могут существенно отличаться от «каникул по закону».
Источник: cbr.ru