Популярность одного из самых востребованных банковских продуктов от ВТБ – мультикарты – во многом связана с возможностью получения кэшбэка при совершении различных покупок с пластика. Именно поэтому для значительной части клиентов финансового учреждения серьезную актуальность приобретает вопрос о том, как подключить кэшбэк на мультикарты таким образом, чтобы использовать его достоинства с наибольшей выгодой.
Программа cash back в ВТБ банке
Условия начисления баллов
Как подключить кэшбэк на карту ВТБ
Как начисляется cash back
Как перевести кэшбэк на карту VTB
Ограничения по кэшбэку
Подводные камни
Программа cash back в ВТБ банке
В настоящее время финансовое учреждение выпускает три разновидности банковских карт, предусматривающих возможность кэшбэка – кредитные, дебетовые и зарплатные. Условия его предоставления, в целом, весьма схожи, однако, учитывая разное функциональное назначение карточек, целесообразно рассмотреть их по отдельности.
Кредитные карты ВТБ с кэшбэком
Сегодня банк выпускает единственный вариант кредитного пластика – мультикарту от ВТБ. Вместе с тем, финансовая организация продолжает обслуживать кредитки других видов, эмитированные ранее как головной структурой, так и вошедшими в холдинг в разное время ВТБ 24 и Банком Москвы.
Карта с кэшбэком. Какой cashback выбрать, чтобы сэкономить деньги?
В числе главных достоинств кредитной мультикарты банка следует отметить:
- длительный беспроцентный период пользования заемными средствами, который составляет 101 день;
- разумная процентная ставка кредитования, установленная на уровне от 16%;
- бесплатное обслуживание (при выполнении условий о ежемесячном объеме покупок с карты от 5 тыс. руб.);
- серьезный кредитный лимит, достигающий размера 1 млн. руб.;
- несколько видов бонусных опций, большая часть которых предусматривает наличие кэшбэка при совершении финансовых операций определенного типа.
Последний пункт списка является одним из ключевых, а потому заслуживает более внимательного изучения. Узнать кэшбэк и условия его начисления поможет размещенная ниже таблица.
Бонусная опция
Особенности совершаемых покупок
Величина кэшбэка от суммы покупок
Параметры, влияющие на величину кэшбэка
Любые покупки с карты
1. Объем покупок, совершаемых ежемесячно.
2. Подключение пакета услуг Привилегия.
3. Совершение покупок с использованием бесконтактных методов оплаты.
Оплата услуг парковок и АЗС
Покупка билетов в театр и кино, оплата услуг заведений общественного питания
Любые покупки в обмен на товары и услуги из каталога
Любые покупки в обмен на мили
Повышенный кэшбэк при использовании различных сервисов бесконтактной оплаты введен с ноября 2018 года. Это стало одним из последних изменений бонусной программы ВТБ, касающихся данного типа вознаграждения владельцам мультикарты. С начала октября 2018 года вводятся еще несколько новшеств, влияющих на величину кэшбэка:
- в опции Cash back добавляется возможность помимо начисления бонусов за все покупки выбирать еще одну категорию платежей – Авто или Рестораны, для которое предусматривает повышенное вознаграждение;
- для опций Коллекция и Путешествие величина начисляемого кэшбэка будет также зависеть от размера остатка на лицевом счете клиента.
В дополнение к бонусным опциям, предусматривающим наличие кэшбэка, владельцам всех видов мультикарты ВТБ предлагаются еще два типа вознаграждения. Первый – Сбережения, позволяющая получить до 1,5% сверх стандартной ставки годовой доходности по накопительным счетам и вкладам, открытым в банке. Второй – Заемщик, которая предоставляет возможность снизить процент за пользование кредитными средствами финансового учреждения в зависимости от получаемого банковского продукта.
Вознаграждение за покупки | Кэшбек сервисы | Деньги из воздуха
Дебетовые карты ВТБ
Количество дебетовых пластиков ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, которые продолжают обслуживаться структурами финансового холдинга, весьма велико. В настоящее время выпускается 5 разновидностей мультикарты:
- обычная мультикарта. Предоставляет стандартный набор возможностей, подробно описанных ниже;
- МИР-Maestro. Использует национальную платежную систему МИР, которая работает вне зависимости от международных сервисов оплаты;
- ВТБ-М.Видео. Предоставляет в дополнение к стандартному набору бонусных опций кэшбэк в размере 3% на покупки в магазинах торговой сети;
- мультикарта Visa, на которой изображена символика мирового чемпионата по футболу, проходившего в России в 2018 году. От обычной дебетовой карточки отличается только стильным дизайном;
- мультикарта «Тройка». Позволяет использовать карту для оплаты проезда в общественном транспорте Москвы и пригородных электричках Подмосковья.
Перечень бонусных опций, доступный для подключения к дебетовым пластикам банка, не отличается от приведенного выше для кредиток. Основными особенностями дебетовых карточек выступают:
- начисление до 9% на остаток по лицевому счету, привязанному к мультикарте;
- бесплатный тариф на обслуживание (при условии выполнения требований о совершении покупок на сумму от 5 тыс. руб. в месяц);
- бесплатное обналичивание денежных средств с баланса карты в банкоматах и терминалах ВТБ;
- открытие карточки в любой из трех самых популярных в России валют – отечественных рублях, американских долларах или евро;
- семь бонусных опций, пять из которых предлагают различные условия получения кэшбэка;
- бесплатный выпуск до 5 дополнительных дебетовых карточек.
Зарплатная карта
Зарплатные карты ВТБ являются разновидностью обычного дебетового пластика банка. Они оформляются в рамках зарплатных проектов, осуществляемых финансовым учреждением вместе с различными компаниями, предприятиями и учреждениями. Для получения на баланс пластика заработной платы требуется оформить мультикарту, после чего подать в бухгалтерию заявление с указанием ее реквизитов для перевода начисляемых в рамках оплаты труда денежных средств.
В настоящее время выпускается два вида подобных карточек:
- обычная зарплатная мультикарта. Предоставляет владельцу доступ к полному набору функций и возможностей, аналогичных обычной дебетовой карте от финансового учреждения;
- зарплатная мультикарта Тройка. Единственное серьезное отличие от обычного пластика, используемого для получения заработной платы – наличие специального транспортного приложения Тройка. Оно обеспечивает возможность использования карты для оплаты услуг общественного транспорта Москвы и подмосковных электропоездов.
Условия начисления баллов
Главное условие начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности от ВТБ – это совершение различных покупок с использованием мультикарты банка. Величина кэшбэка зависит от нескольких факторов, причем их количество постепенно увеличивается. На начало октября основными параметрами, определяющими количество полученных владельцем мультикарты бонусных баллов, выступают:
- вид подключенной бонусной опции. Основные условия по каждому типу вознаграждения были приведены выше, как и описание нескольких изменений, внесенных в программу лояльности с октября 2019 года;
- тематика совершаемых покупок. Определена для всех пяти опций, предусматривающих возможность начисления кэшбэка;
- использование сервисов бесконтактной оплаты. В этом случае предусматривает повышенный кэшбэк в рамках действующей в ВТБ бонусной программы лояльности;
- объем совершаемых ежемесячно покупок. В большинстве случаев для получения максимального по размеру кэшбэка необходимо приобретать товаров с карты на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц;
- величина остатков на балансе мультикарты клиента банка. Одно из новшеств, введенное с октября 2019 года;
- приобретение тематических товаров и услуг у компаний, являющихся партнерами ВТБ и участвующих в банковской программе лояльности.
В качестве примера влияния перечисленных параметров на величину кэшбэка можно привести условия получения бонусных баллов по опции Путешествия. Кэшбэк клиенту банка предоставляется при выполнении следующих требований:
- подключение опции Путешествия;
- совершение покупок с карты, причем их ежемесячный объем определяет величину бонуса:
- 1% при сумме покупок от 5 до 15 тыс. руб.;
- 2% при сумме покупок от 15 до 75 тыс. руб.;
- 4% при сумме покупок свыше 75 тыс. руб.;
Схожие принципы начисления кэшбэка предусмотрены и для остальных 4-х бонусных опций, доступных клиентам финансовой организации, имеющим кредитную, дебетовую или зарплатную мультикарту.
Как подключить кэшбэк на карту ВТБ
Для подключения бонусных опций с кэшбэком на мультикарту ВТБ может использоваться несколько способов. Первый и самый простой – выбор подходящего типа вознаграждения при оформлении или получении карточки в одном из офисов банковского учреждения. В этом случае достаточно обратиться к специалисту финансовой организации и назвать ему выбранную для подключения бонусную опцию с кэшбэком.
Важно отметить, что владельцам мультикарты ВТБ представляет возможность раз в месяц совершенно бесплатно изменить подключенную бонусную опцию на любую другую из семи доступных, пять из которых предусматривают возможность кэшбэка. Для этого также может быть использовано обращение к сотруднику отделения банка.
Второй способ подключения кэшбэка предусматривает использование функционала личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо:
-
Похожие статьи раздела
Льготный период по кредитной карте
Как начисляются проценты по кредитной карте
Как выбрать дебетовую карту
Источник: www.gazprombank.ru
Что такое кэшбэк карты
В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.
Как работает кешбек?
Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.
На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.
Кэшбэк при покупке
Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:
- покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
- покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
- покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.
С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.
После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.
Загвоздка заключается в том, что все подобные сервисы имеют определённую минимальную сумму для вывода средств, а накопить эту сумму не всегда получается за одну покупку.
Кэшбэк сервисы
На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.
Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.
В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.
Наиболее популярные сервисы
Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.
- LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
- Epn CashBack — возвращает до 18%;
- Alibonus — возвращает до 10%;
- Dronk — возвращает до 8,5%;
- Cashalot — возвращает до 11,5%;
- AliKopi — возвращает до 11%;
- Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
- BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
- Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
- МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.
Кэшбэк карты
Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.
Программа кэшбэка у банков следующая:
- С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине.
- На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.
Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.
Дебетовые карты
Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.
Тем не менее некоторые банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться кэшбэком на таких картах. В основном пользователю возвращается от 0.5% до 30%.
Кредитные карты
Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.
Источник: kreditkarti.ru