Складывать и умножать числа умеют все. А как насчёт денег? Заработная плата, банковские кредиты, продажа и покупка акций изо всех сил наполняют ваш кошелёк, но навстречу им поднимается грозная рать расходов. Ладно бы вы — но и члены семьи с удовольствием тратят деньги, причём не только свои и ваши, но ещё и чужие, кредитные, за которые надо платить проценты.
Как перестать занимать тысячу до зарплаты, как распланировать свой бюджет, как контролировать все расходы? На это вопрос вам ответят программы Домашние финансы Free и Family 11 — семейные бухгалтеры, лёгкие и простые в использовании, но очень полезные и даже можно сказать, необходимые каждому, кто желает понять, куда же деваются его рублики.
Сегодня на поле боя сойдутся Домашние финансы Free 1.0.9 и Family 11 — несложные и эффективные программы для ведения учёта доходов и расходов. В красном углу ринга стоит Домашние финансы Free 1.0.9 и дружелюбно подмигивает окошком. Встречайте!
Компания Lab-1M основана в 1998 году и специализируется на разработке программ для дома и офиса, многофункциональных систем для ведения коммерческой деятельности и управления денежными средствами. Больше всего меня поразила программа Домашний астролог — а что, бизнесом, говорят, управляют звёзды, человек и его мозг тут якобы совсем ни при чём. Но не будем ругать этих людей: все зарабатывают как могут, а некоторым вера в гороскопы придаёт сил. Мы рассмотрим программу Домашние финансы Free, с бесплатной лицензией, версию 1.0.9, выпущенную 5 июля 2007 года.
Финансы при выходе на пенсию в России
Что ж, в путь! Скачаем программу и установим её на компьютер. Программа предлагает нам выбрать компоненты и спрашивает, нет ли тут старой версии. Дело в том, что Домашние финансы Free можно не просто апгрейдить, а хитро, купив лицензионную версию Домашние финансы PRO, чтобы работать с обеими программами, но одной клиентской базой.
Версия у нас только новая, спокойно игнорируем просьбу снять галки и идём дальше. Домашние финансы открылась и показала нам пока что пустое окно и довольно-таки простую и красочную панель инструментов.
Давайте разберёмся, что же у нас тут такое. Начнём с Клиентов. Откуда, я извиняюсь, свалилось такое понятие — с потолка? Нет, это всего лишь отголоски профессиональной и далеко не бесплатной программы Домашние финансы PRO. Разработчики не утрудились поменять интерфейс, поэтому нам с вами придётся назваться клиентами.
Напишем любые имена воображаемых членов придуманной нами семьи и заодно укажем, кто тут мистер, а кто — мисс.
В программе можно выбрать любой отчётный период. Возьмём, к примеру, одну неделю.
Видим привлекательную иконку «Счета». Кликаем на неё и смотрим, что у нас там такое. Оказывается, счета в Домашних финансах подразделяются как Основной счёт, Заначка и Накопления.
Статьи доходов и расходов там тоже имеются. И не просто двумя строками, а разветвлённым деревом, с ветками и отростками; в Доходах есть Основное место работы с авансом, окладом, премиями — квартальной и годовой, а в Расходах — Компьютер с играми, модернизацией и ремонтом, Одежда, Праздники и Продукты. Также наблюдаем служебные статьи Ввод остатков по счёту и Перевод средств. Если нужно, то можно добавить любую статью по вашему выбору. Например, Подработка, постоянная и разовая.
Что такое финансы?
В программе есть калькулятор для пущего удобства вычислений.
Ладно, теперь попробуем внести на счёт произвольную сумму. Кликаем на кнопку «Добавить» и спокойно пишем в окошке нужное число. Зарплату большинство из нас получает в рублях, поэтому оперировать мы будем именно этой валютой. Допустим, наш воображаемый глава семьи Петя 25 мая 2013 года получил 10 000 рублей.
Кликаем на кнопку «Доходы». И незатейливая операция сразу же отобразилась в доселе свободном поле.
Получить-то он получил, но тут же пошёл и потратил большую часть своих кровных денежек. Купил на рынке гору продуктов, ботинки и диск с Биошоком 3, чтобы играть в свободное от работы время. Запишем всё это в статьи расходов, кликая на ту же кнопку «Добавить» и выведем, что у нас получилось. А вышло так, что клиент Петя уже истратил чуть ли не половину аванса. Ишь, транжира.
Можно посмотреть на диаграмму доходов и расходов. Кликаем «Диаграммы», выбираем Статьи, Отчётность за неделю и щёлкаем «Рассчитать»
А можно посмотреть на круговую диаграмму, более наглядную, с отображением процентного соотношения расходов, напоминалкой, на что потратились, и даже анимацией.
Пускай наш Петя идёт играть в Биошок, а мы займёмся другими членами семьи: женой Машей, сыном Васей и тёщей Лидой. Составим для каждого из них статьи доходов и расходов, и сведём всю эту красоту в одну таблицу. Пусть Маше на работе заплатят аванс 12 000 рублей, она купит себе духи, а сыну — рубашку; тёща получит деньжонок наравне с Петей, то есть 10 000, но потратит из них только 100 рублей на проезд: Лида у нас прижимистая, копейки зря не выкинет.
Итого: семья получила доход в размере 32 000 рублей, потратила 7 600 рублей, и у неё осталось 24 400 деревянных. Давайте посмотрим, как это будет выглядеть на диаграмме.
Но повседневные траты — это ещё не всё! Есть отпуск, на который надо накопить денег, есть кредит в банке, ежемесячно сосущий выплаты и проценты, есть, наконец, дни рождения — тоже немаловажные статьи расходов. Итак, Петя жертвует собой и откладывает деньги на всё запланированные мероприятия.
Но Маша и тёща тоже решили не отставать и отдали по 400 рублей в накопительный фонд семьи.
Всё разумно, подробно и понятно. Мне нравится, как работает программа Домашние финансы Free: много статей, периодов расчёта, красочные диаграммы, видно, кто и куда расходует свои деньги. Отлично, давайте перейдём к следующей программе.
Разработчик: ООО «Сэнюэл»
Стоимость около 500 рублей
В синем углу ринга уже рвётся на битву программа Family 11. Компания основана в 2004 году, с тех пор весьма успешно создаёт инструменты для управления личными и домашними финансами. Версия 11.2.5, которую мы будем рассматривать, вышла 22 апреля 2013 года. С пылу, с жару, всё новенькое и, говорят, отлаженное.
Сейчас проверим, так ли она хороша на самом деле. Разработчики ею гордятся, пользователи вроде как довольны, говорят, что не жалеют потраченных денег — а мы с вами, в зависимости от результатов, будем негодующими критиками или доброжелательными защитниками.
Скачиваем Family 11.2.5 с официального сайта программы. Она, разумеется, приветствует нас — и тут начинается нечто непредусмотренное. Family вежливо просит уделить ей немного времени:
спрашивает, где мы будем хранить файлы,
и задаёт вопросы, не было ли у нас раньше такой программы и не желаем ли мы перенести данные.
Дальше уже идут форменные чудеса. Family спрашивает, как меня зовут и какая валюта в моей стране! Честное слово, первый раз вижу такую воспитанную программу. Хорошо, сделаю ей ответный реверанс и напишу своё имя.
Вот так ничего себе! Теперь она хочет узнать, желаем ли мы создать первый счёт, и объяснят, что счётом называется любое место, где лежат наши деньги: хоть кошелёк, хоть карман, хоть стеклянная банка с крышкой. Да, мы просто мечтаем о собственном счёте в программе, поэтому кликаем «Вперёд».
Думаете, она на этом остановилась? На этот раз Family 11 спрашивает, как мы назовём этот счёт, сколько сейчас на нём денег, и предупреждает, что деньги должны быть наличными, а другие счета мы сможем создать в процессе работы. Будем добрыми и запишем, что имеем целую 1000 рублей на счете Мой кошелёк.
И вот наш счёт готов. Программа благодарит нас и говорит, что неплохо бы поддержать разработчиков копеечкой, поспособствовать развитию рынка программного обеспечения.
Поумилявшись, начинаем разбираться, где тут что лежит и почему именно здесь, а не там. Для начала посмотрим на панель инструментов. Бедновато. Отображаются только «Валюта», «Контрагенты», «Пользователи», «Календарь» и «Категории». Кликаем на иконку «Другие разделы», чтобы добавить, к примеру, «Кредиты» и «Цели».
Проделаем то же самое, что и в предыдущей программе. Посмотрим, какие категории Доходов и Расходов уже записаны по умолчанию, и добавим к ним свои.
Кликнем по созданной нами иконке «Кредиты»: надо же посмотреть, как рассчитывать бюджет, если у нас есть долги или мы собираемся их наделать.
Ну что, возьмём 10 000 рублей на 12 месяцев под стандартную ставку в 21%. Кликаем «Планирование кредита», пишем в окошках сумму кредита, проценты и время погашения. Щёлкаем на «Рассчитать» — и перед нами возникает картина, как нельзя лучше отображающая, что с кредитами связываться нельзя. Каждый месяц придётся отдавать банку 913 рублей 14 копеек, а всего заплатим 11 173 рубля 68 копеек.
А что насчёт целевых накоплений? На отпуск, фарфоровые зубы, золотую свадьбу тестя и тёщи далеко не все могут заработать за один месяц. Ладно, будем копить: создаём новый счёт, кликая на иконку «Счета», называем его Карман и от неслыханной щедрости записываем на него целых 20 000 рублей. Кликаем на кнопку «Цели», выбираем в меню слева «Новая цель» и указываем, какую же финансовую вершину мы желаем покорить.
Кликаем «Далее» и переходим на следующую страничку. Итак, наша цель называется Отпуск, на него нужно не менее 50 000 рублей, и собрать их надо к 10 октября 2013 года.
Family 11 спрашивает, куда мы будем откладывать деньги для этой цели. Выбираем только что созданный счёт Карман, пишем в окошке сумму 50 000 рублей и нажимаем «Ввести».
Программа с удовольствием показывает, что нам осталось накопить всего-навсего 30 000 рублей, и мечта станет явью.
Ух, вроде бы ничего сложного. Наступило время разобраться с доходами и расходами. Создадим новый счёт Запасной кошелёк и нарисуем себе аванс в сумме 10 000 рублей. Стало быть, мы владеем довольно-таки внушительной суммой в 31 000 рублей (вспомните созданный с самого начала работы счёт Мой кошелёк с тысячей рублей и недавно сочинённый Карман с 20 000), а тратить в данный момент будем только со счёта Запасной кошелёк.
Кликаем на значок + и платим 2000 рублей за Питание, выбрав его в окне «Категория».
Добавляем 1 000 рублей расходов на Компьютер и 3 000 рублей — на Одежду. Программа выводит нам остаток на счетах:
И мы, кликнув на кнопку «Отчёты», видим чудесную картинку с круговой диаграммой и записями наших расходов с указанием потраченных сумм и процентным соотношением.
Также в программу Family можно добавлять новых пользователей, вписывать на их счета деньги и снимать оттуда рубли по мере надобности. Диаграмма покажет только картинку с общими расходами, не заостряя внимание, кто из членов семьи тратит денежку.
На главной странице отображаются самые важные расходы, они же Топ-5, Сравнение движения денежных средств по месяцам, Тэги, Цели и Капитал. Калькулятор прицеплен к каждой строке, отвечающей за ввод денежной суммы, неважно, дохода или расхода. Family 11 предоставляет всё, что нужно для вдумчивой, скрупулёзной работы по учёту личных и семейных финансов.
Сегодня мы с вами сравнивали две, в общем-то, похожие программы для домашней бухгалтерии. Преимуществом Домашних финансов является наглядное отображение доходов и расходов по каждому члену семьи; Family 11 гораздо дружелюбнее к пользователю, функций у неё больше, а интерфейс — проще и понятнее. Но первая абсолютно бесплатна, вторая же просит за себя около 500 рублей.
По моему мнению, выигрывает всё-таки Family 11. Потратив пятьсот рублей, мы сэкономим тысячи, правильно учитывая денежные потоки, планируя бюджет и высчитывая банковские проценты. Те же, кому неохота платить за разработку «Sanuel», думаю, с радостью воспользуются программой Домашние финансы — надёжной, удобной и качественной.
Источник: www.ferra.ru
Мои финансы — учет расходов
Приложение Мои финансы обеспечит контроль расходов и установит баланс между статьями доходов и расходов. Месячный бюджет, личные финансы, бухгалтерия или бюджет семьи — любой финансовый учет можно вести в одном приложении. Достаточно просто сканировать чеки и разбивать расходы денег по категориям для эффективного учёта.
Автоматическое сканирование чеков
• Сфотографируйте или загрузите из галереи любой чек и приложение сформирует статью расходов.
• Все данные, включая статьи расходов, даты и суммы, вносятся автоматически в удобном для Вас формате.
Учет доходов и расходов вручную
• Создавайте статьи расходов и доходов.
• Добавляйте и редактируйте заметки.
Журнал расходов
• Ведите учет финансов и планирование бюджета на основе данных отсканированных чеков.
• Создавайте финансовые отчеты, пересылайте их по электронной почте, через мессенджеры или отправляйте на печать.
• Ведите финансы в разных валютах.
Другие функции:
• Добавление расходов вручную при отсутствии чека.
• Просмотр готового отчета расходов перед отправкой или печатью.
• Выбор любой валюты.
• Поддержка светлого и темного интерфейса.
Наша команда разработчиков работает над новыми функциями приложения, чтобы облегчить для вас контроль финансов. Следите за обновлениями.
Умный сканер чеков поможет сэкономить время на внесении расходов, а мобильная домашняя бухгалтерия сбережет всё в сохранности и порядке. Попробуйте бесплатную версию, для неограниченного контроля расходов перейдите на версию Pro.
Источник: play.google.com
Автоматизация учета финансов в российском бизнесе: как выбрать оптимальное решение
Чем руководствоваться при выборе облачного сервиса финансового менеджмента, рассказал основатель и СЕО сервиса «Финансист» Станислав Кутузов.
Станислав Кутузов, основатель и СЕО сервиса «Финансист»
Облачные технологии стали неотъемлемой частью бизнеса: компании активно используют облачные бухгалтерии, CRM-системы и виртуальных помощников, что помогает предпринимателям экономить до 40-50% на операционных расходах. И тем не менее, по моим оценкам 8 из 10 компаний по-прежнему ведут учёт в Excel. В чём дело? И как выбрать для своего бизнеса оптимальное решение?
Тренды в автоматизации учета финансов
Порядок в финансах и их автоматизация обеспечит вашему бизнесу устойчивость и возможность развития. Конечно, учет можно вести и на листке бумаги, но чем больше масштабы данных, которые нужно учитывать, тем сложнее становится удерживать контроль с помощью таблицы в Excel. Кто-то переходит на ПО на базе 1С, а другие следят за современными трендами и переходят на SaaS-сервисы (software as service, облачные технологии, предоставляемые по подписке).
Переход на облачные системы — основной тренд в бизнесе. Среднегодовой рост рынка SaaS в России составляет 20-30%: растет популярность облачной инфраструктуры бизнеса, появляются новые игроки на рынке, в том числе и западные. Сами сервисы добавляют новые возможности, что делает их более функциональными.
На западном рынке облачные системы уже не являются чем-то необычным, и многие компании давно перешли на SaaS решения. В 2019 году объем рынка SaaS на Западе составлял около 60,36 млрд долларов. В России эти показатели более скромные: на 2019 год он составляет порядка 86 млрд рублей.
Время Excel прошло
Если все так прекрасно, почему же многие бизнесы до сих пор ведут учет в Excel? Возможно, все дело в привычке. Финансовый менеджмент — одна из самых консервативных составляющих бизнеса. Если в продажах и маркетинге все может измениться буквально за одну ночь — появятся новые источники трафика, тренды и методологии продаж — то в финансах все не так.
Формы отчетов и способы формирования бюджета компании и аналитики остаются прежними на протяжении многих лет. И большинство просто привыкло работать в Excel и 1С.
Эти два решения существуют на рынке управленческой отчетности уже давно. Решения на базе 1С можно кастомизировать под свой бизнес, что очень удобно, но стоят они достаточно дорого — нужно купить саму программу, внедрить решение, платить программисту, который будет осуществлять поддержку. Excel доступен всем и прекрасно подходит для решения небольших задач и меньшего количества данных. Если же бизнес более-менее крупный и оперирует большими объемами данных, при использовании Excel могут появляться проблемы: ведь в этом случае всегда присутствует ручной труд, а значит есть вероятность ошибки. К тому же работа с таблицами отнимает большее количество времени, а получить отчетность моментально довольно сложно.
Новый мир SaaS
SaaS-сервисы появились сравнительно недавно. Сам термин расшифровывается как software as a service — программное обеспечение как услуга. Фактически это модель обслуживания по подписке, при которой вы получаете готовое программное обеспечение, обслуживаемое компанией, предоставляющей услугу.
Благодаря SaaS-сервисам компании могут брать в аренду программу, функционал которой приближен к тому, что есть в решениях на базе 1С. При этом работать с программой проще, чем с Excel: не нужно думать о том, как протянуть формулу, ввести ссылки или настроить макросы — всё происходит автоматически. В общем, чтобы работать в SaaS-сервисе, не нужно быть финансистом или программистом.
Конечно, сервис нужно наполнить фактическими данными. Для этого можно загрузить эксель-таблицы, в которых прежде хранилась информация, или интегрировать с облачной бухгалтерией. Сервис сам соберёт фактические данные, сформирует отчёты и построит наглядные графики.
SaaS-сервисы дают возможность получать полную отчётность. Причём как правило они подходят для всех компаний — от производственных до торговых. Отчёты обновляются в режиме реального времени, а значит, ответы на все финансовые вопросы можно получить моментально. В «Финансисте» можно выгрузить все нужные компании отчёты: о прибылях и убытках, о движении денежных средств, платёжный календарь.
Любой отчет легко настроить под свой бизнес и детализировать до каждого документа. В сервисе можно проводить сравнение план-факт и трендовый анализ, следить за динамикой роста компании и учитывать собственные показатели, например, количество проданного товара или средний чек.
Ещё одно преимущество SaaS-сервисов в том, что в них удобно планировать и строить прогнозы. Можно учитывать сезонность, темпы роста, изменения закупочных цен на товары и многое другое.
Три главных мифа о SaaS-сервисах
Относительно SaaS-сервисов для учета финансов существует три устоявшихся мифа.
Миф 1. Финансовый менеджмент — это привилегия больших компаний
С тем, что в крупных компаниях дела с финансовым менеджментом обстоят значительно лучше, сложно спорить: там всегда есть опытный финансовый директор, прописанные регламенты и бюджеты. Но для успешного существования и развития любого бизнеса нужен контроль за денежными потоками и прибылью. Каждый предприниматель, вне зависимости от сферы бизнеса и оборотов компании, должен хорошо ориентироваться в управленческой отчетности, ведь деньги — это пульс компании. Финансовый менеджмент нужен всем.
Миф 2. Автоматизация — это долго и дорого
Такого мнения придерживаются многие опытные предприниматели, и его культивируют интеграторы различного ПО. Однако облачные технологии, в отличие от стационарных программ, не требуют усилий на установку, специальных серверов и длительного и сложного внедрения. Они интегрируются с привычными бухгалтерскими системами и сразу готовы к работе. Месячная подписка на SaaS-сервис стоит около 5 тыс. рублей.
Миф 3. Слишком долго привыкать
Отчасти это правда. Внедрение нового ПО и сервисов — это всегда испытание для бизнеса. Стоит вспомнить хотя бы, как сопротивляются отделы продаж внедрению CRM. Однако финансы — фундамент любой компании. Отчеты требуют максимальной точности, и даже малейшие сомнения или ошибки в расчетах могут стать критичными для бизнеса.
Поэтому нужно просто смириться с тем, что перемены необходимы.
Как выбрать систему для автоматизации учета финансов
Главное правило: сервис и программное обеспечение должны подстраиваться под ваш бизнес, а не наоборот.
Поэтому обязательно проанализируйте текущие показатели своей компании, чтобы понять, какой должна быть подходящая вам система. При выборе программы обратите внимание на все нюансы, от которых может зависеть эффективность работы.
Как выглядит ваш бизнес сейчас и какие срезы данных вам нужны? С какой периодичностью хотелось бы их получать? Какие бизнес-задачи будет решать продукт и какие метрики он должен показывать? Нужна ли консолидация отчетности? Планируете ли вы заниматься бюджетированием и аналитикой или только текущим учетом?
В общем, определитесь, что именно вы хотите получить от сервиса.
Любая система учета финансов должна помочь бизнесу увеличить прибыль и способствовать развитию компании. И вам нужно понимать, за счет чего тот или иной сервис даст возможность дополнительного заработка.
Интеграция. Есть ли она в выбранном продукте или сервисе? Наверняка вы уже ведете какие-то программы по аналитике, из которых потребуется перевести данные в новый сервис. Если интеграции у облачного сервиса не будет, вам придется переносить все данные вручную, а это увеличивает риск ошибок и длительность переноса.
Взгляд в будущее. Всегда думайте о дальнейших перспективах своего бизнеса. Он может вырасти — хватит ли «мощностей» выбранного сервиса? Важно заложить функциональность продукта, которая может потребоваться через какой-то промежуток времени.
Развитие. Многие SaaS-сервисы часто выпускают дополнения и обновления, и это плюс: таким образом разработчики показывают, что заботятся о своей системе и следят за ее актуальностью. Стоит заранее поинтересоваться, какие обновления планируются и какие новые функции могут появиться в ближайшее время.
Демоверсия. Зачастую на сайте продукта можно найти демонстрационные версии системы, которые помогут ознакомиться с сервисом и понять, насколько он для вас удобен и понятен. Также важно наличие обучающих видео: они помогут вам и вашим сотрудникам быстрее освоиться в системе.
Рекомендации. Возможно, у вас есть знакомые, которые уже используют тот или иной продукт — их советы не будут лишними. Постарайтесь выяснить, как внедрение повлияло на их бизнес, что изменилось и с какими проблемами они столкнулись.
Цена, команда, интерфейс. Если сразу несколько продуктов отвечают вашим бизнес-требованиям, имеют нужные интеграции и в принципе схожи друг с другом, помогут с выбором обычные сопоставления по цене, команде (как выстроена коммуникация с клиентом) и интерфейсу (возможно, какой-то сервис покажется удобнее или просто визуально нравится вам больше остальных).
И еще один очень важный момент: до внедрения продукта разберитесь со своими данными, которые планируете в него загружать. Если сейчас учет ведется плохо, и аналитика будет не слишком хорошей, ведь для нее нужны данные. Поэтому важно провести «генеральную разборку» своей учетной системы. Учтите все статьи доходов и расходов, детализируйте деятельность (по проекту, вариантам продукта, продавцу и так далее), учитывайте не только финансовые показатели, но и KPI.
А есть ли сложности? В целом, если вы выбрали подходящий именно вам продукт, единственная проблема, которая может возникнуть при оцифровке и переходе на новый продукт — адаптация. Как и с любым новым продуктом, с программой для оцифровки придется учиться работать. Это потребует времени, но оно того стоит.
Источник: spark.ru