Что за программа абс

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк.
Однако повседневная работа банка остается за кадром для обычного пользователя. Кто отвечает за переводы, каким образом деньги приходят из одного банка в другой банк остается загадкой.
Попытаемся открыть завесу и рассказать о том, как работает банк.

Автоматизированная банковская система

Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система (АБС). Без нее работа банка будет просто не возможна. АБС — это специальная программа, предназначенная для расчетов платежей, комиссий, процентов по депозитам и вкладам.
Данная программа стоит несколько десятков тысяч долларов. В настоящее время существует достаточно большое количество АБС. Наиболее популярные

1. АБС Диасофт (стоит в банке Ренессанс Кредит, в Промсвязьбанке)
2. Новая Афина(Промсвязьбанк)
3. АБС Инверсия
4. АБС Кворум

Основные модули АБС

Если кратко рассказывать об устройстве АБС, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов.

Что такое ABS (АБС) ?

Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт. Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей.

Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельно модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта.

Ключевая программа для любого банка – это модуль Расчетно-Кассовое обслуживание
В нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему. В данной системе они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки ЦБ и другими государственными службами.

В зависимости от того, какими операциями занимается банк – выдает ли он кредиты, принимает от людей депозиты или просто осуществляет переводы в другой банк, банк может купить кредитный модуль или депозитный, или модуль для торговли ценными бумагами.
Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках, модуль факторинга . Все эти модули могут быть различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности.

Структура АБС

Если рассматривать технологию работы АБС, то обычно это клиент-серверная система.
Клиент может быть написан на любом языке программирования. Сервер это обычно мощная и достаточно дорогая СУБД – MS SQL, Oracle, Sybase. Обычно СУБД стоит несколько десятков тысяч долларов. Кроме разовой покупки самой СУБД банк платит ежемесячно за ее поддержку производителю, причем сумма выплат сравнима и даже иногда больше стоимости самой системы управления базами данных. Однако она необходима для быстрой реакции банка в случае поломки.

Если происходит авария на сервере, где развернута СУБД или ломается сама СУБД, то работа банка встает. Банк не может обслуживать клиентов. Минута простоя банка может осуществляться десятками тысяч долларов. Не говоря уже о репутации банка – простои в обслуживании, потерянные неизвестно где переводы – все это приводит к потере клиента. Сейчас на банковском рынке идет достаточно большая конкуренция, и частые поломки банка могут привести к потере клиентов. Кроме фатальной поломки есть еще и замедление работы СУБД(зависания)

Я довольно часто наблюдаю ситуацию, когда операционист ждет ответа АБС при работе системы(когда проверяет остаток по счету например). Зависания при работе АБС также могут негативно сказаться на работе банка. Чтобы система не зависала, нужны мощные сервера и нужно проводить нагрузочное тестирование системы.
Кроме АБС ключевыми системами являются Интернет банк и Система обслуживания банковских карт. Все эти системы взаимосвязаны и происходит обмен транзакциями между ними.

Полезное по теме

• Кто такой кредитный инспектор и как он работает?
• Зачем банки выдают кредиты и как зарабатывают на них?
• В каком банке работать лушче. Банк как первое и следующее место работы
• Расчет вклада с досрочным снятием. Пример и формула расчета
• Как происходит выдача кредита в банке?

Источник: mobile-testing.ru

Статус «Принят АБС» (Сбербанк) — что это означает?

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты. От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Структура

АБС состоит из ядра и модулей. Их количество зависит от потребностей банка в обработке данных. Основные требования, которые предъявляются к системе, – надежная информационная защита, оперативный сбор данных, возможность быстро принимать решения.

Ключевым элементом системы является модуль расчетно-кассового обслуживания. Он содержит все проводимые платежи и присваивает им статус «Принят АБС», «Отклонен», «Доставлен» и т. д. На основе этих данных затем формируются отчеты и передаются для проверки в ЦБ. Для каждой отдельной операции приобретается модуль. Все они могут быть изготовлены разными производителями, но обязательно должны быть подчинены одной АБС.

Внедрение

Часть отечественных банков функционирует на АБС собственной разработки. Это могут позволить себе только крупные организации с большим штатом IT-специалистов и солидной суммой инвестиций. Срок окупаемости таких систем составляет 1,5-2 года. У подобного решения есть недостатки. Во-первых, низкое качество проработок, которые не позволяют отслеживать изменение условий в будущем.

Во-вторых, в таких АБС учет и управление практически не интегрируется в отдельные программы. В-третьих, процесс создания может сильно затянуться, если над одним и тем же проектом будет работать несколько специалистов. С другой стороны, такие автоматизированные банковские технологии полностью эксклюзивны и подготовлены под одну организацию.

Многие считают, что лучше купить готовый программный продукт, а затем подстроить его под особенности системы. Разработки отечественных специалистов можно приобрести и за 15 тыс. долларов, зарубежных – в десятки раз дороже.

Система «Банк-Клиент»

Формирование документа

Для начала необходимо создать платежное поручение, введя в него все реквизиты получателя. Автоматические банковские технологии устроены таким образом, что каждому этапу формирования документа присваивается уникальный статус:

1. «Ошибка контроля» – сформированный документ на этапе сохранения не прошел проверку на предмет заполнения всех полей.

2. «Импортирован» – платежное поручение было перенесено из бухгалтерской программы.

3. «Создан» – документ был успешно сформирован в «Клиент-Банке».

Нужно выделить платежное поручение. В верхней колонке меню активируются дополнительные кнопки. Среди них требуется выбрать «Подпись». Если было сформировано сразу несколько платежных поручений, то перед их проведением стоит уточнить реквизиты. Предварительная проверка документов избавляет пользователей от дальнейших ошибок.

Отменить платеж после того как он отправлен в исполнение очень тяжело. А если операция и проходит, то деньги на счет возвращаются в течение трех дней.

Передача в обработку

После создания документу должна быть присвоена электронная подпись всех уполномоченных лиц. На этом этапе необходимо ввести пароль, указанный в СМС. Система «Банк-Клиент» присваивает платежу статус «Подписан». Теперь платежное поручение можно отправить в банк. Для этого предусмотрена специальная кнопка на панели инструментов.

Далее заявке присваивается промежуточный статус «Добавлена». Это означает, что осуществляется проверка документов. После ее завершения платеж считается принятым и отправляется в обработку. Заявку можно отменить, пока документу не присвоен статус «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит?

Документы удалятся из очереди на проведение. Деньги со счета не списываются. После проведения расчетов документу присваивается статус «Исполнен».

Дополнительные статусы

Документы могут находиться и на таких этапах обработки:

• «Доставлен» – документ передан в банк и находится на стадии прохождения проверок. Этот процесс, по внутреннему регламенту, может занимать целый операционный день.
• «Принят» – платежное поручение прошло все поверки и направляется на выгрузку в АБС.
• «Приостановлен» по команде на отзыв. Такой документ может быть отозван или принят АБС (Сбербанк). Что это значит? Заявке повторно присваивается тот же статус, на котором была прервана обработка.
• «Выгружен» – направлен на дальнейшее прохождение проверок.
• «Принят АБС Сбербанк». Что это значит? Документ находится на последней стадии обработки.
• «Картотека № 2» – на счету у клиента недостаточно средств для проведения операции.

Финальные статусы

• «Удален из числа действующих документов».
• «АСП неверна» – документ не подписан банком.
• «Ошибка реквизитов».
• «Исполнен» – средства перечислены на счет получателя.

Новая версия мобильного приложения

В марте 2015 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон. При обнаружении угроз программа не запустится. Через приложение можно осуществлять все требуемые операции, начиная от оплаты ЖКХ услуг и пополнения мобильного телефона, заканчивая переводом средств на другой счет на территории РФ. Это настоящий «банк на ладони».

Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.

Еще одно важное нововведение. Программа автоматически анализирует версию операционной системы на смартфоне. Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов. Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.

Вывод

Платежу, который проходит через Сбербанк, на каждом этапе существования присваивается определенный статус. По его названию можно определить, на какой стадии находится процесс перевода средств, есть ли какие-то ошибки. Платежное поручение необходимо создать, потом подписать и отправить в обработку. После успешного завершения этих процессов документ передается на исполнение. Вот что значит «принят АБС».

Источник: fb.ru

Понятие АБС-авторизации РСХБ

При использовании банковских карт иногда происходит ситуация, которую нельзя оставить без внимания. Поступает сообщение «АБС-авторизация Россельхозбанк»: что это означает, какими могут быть последствия и какие меры нужно срочно принять, владельцу карты лучше знать заранее.

СОДЕРЖАНИЕ: скрыть

Понятие АБС-авторизации

АБС – автоматизированная банковская система.

Авторизация – вход в систему с помощью персональных данных клиента.

Предназначение

АБС необходима для хранения и обработки информации о работе банка на всех уровнях (от изменения баланса счета клиента до создания отчетности перед ЦБ), управления ей, а также ускорения выполнения операций.

Банкам требуется такая специализированная техническая система, где в одну секунду совершаются тысячи транзакций.

Благодаря наличию АБС клиенты получают высокоскоростной сервис, а качество услуг банка повышается.

Принцип работы

АБС – это мультифункциональный комплекс программного обеспечения и технического оснащения, контролируемый человеком.

Система формирует единую информационную среду банка с автоматизированными процессами, интегрирует внутренний банковский набор функций: базы данных, документооборот, внешние коммуникации, филиалы, безопасность.

Состав системы: модули

Архитектура банковской системы выстроена по модульному принципу. Каждый модуль выполняет отдельные функции.

Согласно стандартной схеме, АБС состоит из 3 компонентов, модули которых отличаются уровнем обработки данных.

Фронт-офис

Начальный уровень, на котором вносится информация об обращениях клиентов, открытии им счетов и выдаче платежных документов, сохраняются персональные клиентские данные. Эта информация поступает в единую базу АБС.

Бэк-офис

Он содержит функциональные модули, выполняющие внутрибанковские операции, расчеты по кредитам и вкладам, транзакции по счетам и с другими банками. Здесь же происходят проверка и обработка документов, проводятся действия с ценными бумагами.

Счетный офис

Этот уровень аккумулирует результаты 2 предыдущих. АБС анализирует их и производит учет активов и пассивов, депозитов, внебалансовый учет. Формируются отчеты об уровне качества банковских процессов по разного рода показателям. Информация передается в Центральный банк РФ на проверку.

Преимущества модульности АБС

Разделение банковских функций по модулям оптимизирует работу банка сразу в нескольких направлениях:

1. Многомодульность снимает нагрузку на каждый из компонентов, что повышает производительность работы банка.
2. Бесперебойность процессов. Если в одном из модулей произойдет сбой, остальные части АБС не будут затронуты, работа продолжится в стандартном режиме. Это же относится к плановым обновлениям.
3. Точность и безопасность каждой операции, которые проводятся через все 3 уровня, исключают ошибки и предотвращают мошенничество.
4. Отсутствие дублей в базе. При сохранении информации в одном из компонентов она сразу подтягивается во все остальные.

Благодаря корректно проведенным операциям отчетность в ЦБ формируется в соответствии с требованиями.

Что такое «АБС-авторизация Россельхоз»

Название банка («Россельхоз») сообщает, какой банк произвел операцию.

«Авторизация» в этом случае подразумевает, что транзакция еще не произошла, но в системе идет подготовка к ней. На счете при этом блокируется некая сумма. Эти деньги остаются недоступными до завершения транзакции.

Действия, если была совершена авторизация

Сообщение об АБС-авторизации вызывает беспокойство в том случае, если владелец карты в этот момент не совершал с ней никаких действий. Оно оправдано, т.к. неизвестные лица могут снять со счета гораздо большую сумму, чем заблокированная ранее.

Необходимо срочно выяснить, в какую компанию и за какой товар происходит попытка списания. Информацию о причине блокировки средств можно получить, обратившись на горячую линию Россельхозбанка, а в одном из офисов заказать выписку со счета с подробностями операции.

Есть вероятность, что клиент банка что-то оплачивал картой в магазине или онлайн, но операция задержалась. Возможно также запаздывание самого оповещения об авторизации.

Если владелец карты убедился, что не совершал никаких покупок, ему рекомендуется обратиться в поддержку банка для блокировки карты, т.к., скорее всего, ее данные похитили. Это убережет от потери всех средств со счета, к которому привязана карта. В дальнейшем можно заказать ее перевыпуск.

Помогут предотвратить риск хищения данных карты и обеспечить безопасность денежных средств такие действия:

• не передавать персональные сведения (коды из SMS-подтверждений, PIN- и CVV-коды) незнакомым лицам;
• совершать покупки исключительно на защищенных, надежных сайтах;
• пользоваться антивирусными программами на всех устройствах;
• аккуратно закрыть CVV-код на самой карте непрозрачным скотчем или канцелярским корректором.

АБС отвечает за надежное хранение и безопасность банковских данных, но защита дебетовых и кредитных карт от мошенников – задача не только банка, но и их держателей.

Источник: rosselhozbank24.ru