Что за программа 1 семейный автомобиль

Автомобиль давно стал в нашей жизни не роскошью, а средством передвижения. Однако, не все могут позволить себе такую масштабную покупки за наличные средства. Беря автокредит в банке, стоит задуматься, а не попадаете ли вы под одну из популярных в последние годы государственных программ, субсидирующих граждан в покупке авто.

Разделы материала

1. Условия государственных программ
2. Какую скидку можно получить при покупке?
3. Требования к заемщику: кому и на каких условиях дается скидка?
4. Требования к транспортному средству
5. Сроки проведения
6. Какие авто можно перобрести по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?
7. Банки-участники
8. Как приобрести машину: пошаговая инструкция
9. Определиться с кредитом
10. Выбрать машину
11. Подготовить документы
12. Обратиться к дилеру и выбрать кредит
13. Банковские операции
14. Оплатить первоначальный взнос
15. Завершение сделки
16. Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий
17. Скидки по нескольким кредитованиям

Условия государственных программ

Попытки Правительства РФ совместно с Министерством торговли и промышленности поддержать отечественный автопром начались еще в 2014 году. А в 2017 году заработали программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” – это программы государственной поддержки, которые направлены на субсидирование автокредитов населения. Такие программы помогают приобрести авто по стандартной процентной ставке банков, но с помощью от государства.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлят

У этих программ есть две насущные цели:

1. Продвижение российской автомобильной промышленности.
2. Сделать покупку автомобиля более доступной для граждан РФ.

Для того чтобы программы заработали, законодатели внесли изменения в постановление Правительства РФ №364 “О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей”.

Как понятно из названия, программа “Первый автомобиль” подойдет тем, кто приобретает автомобиль впервые. Те же граждане, кто уже был впредь счастливым обладателем авто, могут воспользоваться второй государственной программой: “Семейный автомобиль”, главным условием для которой является наличие двух несовершеннолетних детей.

Всего за несколько первых месяцев 2018 года, по этим двум программам, дилеры смогли реализовать около 90 000 автомобилей.

Какую скидку можно получить при покупке?

По каждой из этих программ заемщик может получить скидку в размере 10% от суммы покупки. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос, либо же уменьшить сумму кредитного договора.

Программами можно воспользоваться единожды, однако “Семейным автомобилем” могут воспользоваться оба супруга по отдельности и приобрести личное авто для каждого.

Первый и семейный автомобили доступным языком!

Требования к заемщику: кому и на каких условиях дается скидка?

Программы работают только с кредитной сделкой. Многие, кто воспользовался ими ранее, выработали такую схему: внести первоначальным платежом большую часть стоимости авто, а на остальную оформить кредит, либо же погасить его досрочно. Кредит по этим программам необходимо закрыть в течение трех лет.

• Гражданин должен покупать автомобиль впервые для программы “Первый автомобиль”.
• Двое и более несовершеннолетних детей для программы “Семейный автомобиль”.
• Гражданство РФ.
• Наличие водительского удостоверения.
• Валюта займа – рубли.

Помимо этого, есть стандартные требования банков к заемщикам, которые, тем не менее, могут немного отличаться:

• Совершеннолетний возраст, верхняя граница, обычно, 65 лет.
• Официальное трудоустройство, плюс стаж на последнем месте не менее четырех месяцев – полугода.
• Прописка по месту кредитования.

Требования к транспортному средству

Какие авто можно купить по программе “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”?

1. На 2018 год стоимость автомобиля не должна превышать полтора миллиона рублей.
2. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
3. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
4. Машина должна быть новой, то есть не должна находится в собственности и стоять на учете.
5. Год выпуска автомобиля 2017 и 2018 годы.

Сроки проведения

Программы начали свое действие летом 2017 года, а уже через несколько месяцев, средства, которое государство заложило на их реализацию, закончились.

С 2018 года программы продлили, работать они будут до того момента пока на них остаются бюджетные средства. На данный момент пока ничего не известно продлят ли программы на 2019 год и далее.

Какие авто можно перобрести по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?

Если поначалу программы были направлены исключительно на российскую автомобильную промышленность, то вскоре они претерпели изменения. Сейчас можно купить не только российские марки, но и автомобили зарубежных брендов, собранные на территории РФ.

В соответствии с требованиями программ, для покупки подходят такие марки и модели как:

• Hyundai Creta, Solaris, Tucson, Elantra, i40.
• Kia Rio, Cerato.
• Renault Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster.
• Volkswagen JettFord, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Polo, Tiguan.
• Nissan Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail.
• Skoda Yeti, Octavia, Rapid.
• Toyota RAV4, Camry.
• Mitsubishi Outlander.
• Mazda 6, CX-5.
• Skoda Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti,Rapid.
• Datsun on-DO, mi-DO.
• Citroen C4 sedan.
• Ford Focus, Kuga, Mondeo, EcoSport, Fiesta.
• Chevrolet Niva.
• LadaГранта, Веста, Ларгус, XRAY.
• УАЗ.
• Китайские марки, произведенные в РФ.
• Авто с завода Дервейс.

Банки-участники

Не все банки участвуют в программах гос.субсидий, вот список тех, куда обратиться можно:

• Сетелем Банк.
• ВТБ24.
• Фольксваген Банк РУС.
• Банк РУС.
• УРАЛСИБ.
• РАДИОТЕХБАНК.
• ТатСоцБанк.
• Совкомбанк.
• САРОВБИЗНЕСБАНК.
• Энергобанк.
• РН Банк.
• ПСА БАНК Финанс Рус.
• Русфинанс банк.
• Плюс Банк.
• Газбанк.

Как приобрести машину: пошаговая инструкция

Определиться с кредитом

Это, пожалуй, самый простой этап.

Если Вы покупаете автомобиль впервые, Вам подойдет программа “Первый автомобиль”.

Если же вы являетесь родителем двух и более несовершеннолетних детей, то Ваша программа “Семейный автомобиль”.

Выбрать машину

Для того чтобы выбрать автомобиль, лучше обратиться за помощью к менеджеру автосалона, с которым вы решили сотрудничать. Он подберет наилучший подходящий вариант, который отвечает требованиям программы.

Подготовить документы

Для оформления кредита по одной из программ понадобятся такие документы как:

• Паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ. Иногда этого требует банк, особенно в случае если авто будет стоить более одного миллиона рублей.
• Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки (по требованию банка).
• Свидетельства о рождении детей (для программы “Семейный автомобиль”) или справка из ГИБДД об отсутствии в собственности автомобиля (для программы “Первый автомобиль”).
• СНИЛС и ИНН.

Лучше всего будет проверить точный список требуемых документов в выбранном вами банке.

Обратиться к дилеру и выбрать кредит

Трудно предсказать, какой банк предоставит самый выгодный вариант займа, поскольку на это влияет множество факторов, а особенно размер первоначального взноса. По очень примерной статистике, в среднем при оплате двадцати процентов ПВ, ставка составит 13,5%, от тридцати до половины, ставка составит 12,5%, а если оплачено будет более половины стоимости, то 11,5%.

Некоторые банки снижают ставку, если клиент подтверждает свои доходы (например справкой 2-НДФЛ) или имеют индивидуальный тариф на некоторые модели автомобилей.

Дилера тоже придется выбирать, поскольку не все салоны работают с банками, участвующими в программах, если вы хотите кредитоваться у какого-то конкретного банка. Оформление же кредита через дилера может упростить эту процедуру, поскольку они самостоятельно отправляют заявки в несколько банков сразу.

Банковские операции

После того как банковский сотрудник соберет все необходимые документы, будет подана заявка на кредит. После их проверки, а также вашей кредитной истории, будет вынесено решение. Проверки по льготным кредитам часто затягиваются дольше обычного и могут занять до месяца.

Если заявка одобрена, происходит подписание договора купли-продажи. А если же по программе “Семейный автомобиль” происходит Трейд-ин (замена старого авто на новое), то подписывается договор цессии.

На этом этапе банки предлагают оформление страховки КАСКО. Тут следует помнить о том, что навязывать страховку, как обязательную услугу, банк не имеет права по закону. Однако, в случае вашего отказа от оформления, банк вправе отказать в кредите. Согласно ст. 821 ГК РФ, финансовые организации даже могут не объяснять причин отказа по заявкам на займ.

Также заемщику предлагают оставить расписку о том, что он не будет оформлять иные автокредиты в текущем году. Это делается для того, чтобы человек не мог воспользоваться скидкой по программе повторно.

Оплатить первоначальный взнос

Разные банки предлагают разные условия по первоначальному взносу. Он может быть от 10 до, по желанию клиента, 90%. Но, в среднем, можно говорить о 20-30%.

Например, Вы решили приобрести кроссовер LADA XRAY в минимальной комплектации за 569900 рублей в Уралсибе. Банк предлагает кредит с первым взносом от 30%, под 11% годовых на срок от года до пяти лет.

Таким образом, Вы будете обязаны внести первоначальный взнос в 30% – это 170970 рублей. Государство покроет 10% от стоимости авто – 56990 рублей. А оставшаяся сумма в 341940 рублей будет выдана в кредит по ставке в 11% годовых.

Стоит отметить, как при любом автокредите, и не только, лучше всего заплатить максимально высокий первоначальный взнос, это может значительно снизить ставку по кредиту.

Завершение сделки

Средства по субсидии и кредит, разумеется, не выдаются на руки заемщику, они автоматически перечисляются на счет дилера. После перевода оплаты, заемщик получает документы на авто и ставит его на учет в соответствии со стандартной процедурой. После чего ПТС на машину передается в банк, где будет храниться до полного расчета по кредиту.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Осенью 2017 года субсидии, которые государство предоставляет на покупку авто, попали в перечень исключений из статьи № 217 НК РФ. Соответственно, уже в 2018 году и далее, граждане, принявшие участие в этих программах не будут платить налог НДФЛ в 13%. То есть заемщик не платит никаких налоговых отчислений при использовании льготных условий, в ином случае можно говорить о мошенничестве.

Скидки по нескольким кредитованиям

Программы государственных субсидий на авто не предполагают суммирование скидок по ним. Это значит, что гражданин может оформить только одну программу единовременно, и получит скидку только в соответствии с ней. Это касается и рассматриваемых в статье программ, а также иных, например “Утилизация”.

Большое количество российских семей хотело бы купить на средства государственной поддержки транспортное средство. Советуем посмотреть наши статьи о том, можно ли использовать материнский капитал на приобретение автомобиля, а также каковы условия и требования программ «Утилизация» и «Своё дело».

Получить небольшую, но ощутимую скидку на автокредитование в виде субсидии от государства вполне реально. Для этого не надо проходить бюрократический ад, и даже необязательно выбирать российский автопром как таковой. Главное в этих программах соответствовать довольно-таки демократичным требованиям и успеть до момента окончания бюджетных средств в программах.

Федеральным законом № 335-ФЗ от 27.11.17 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового Кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ» установлено, что суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) с 1 января 2017 года.

То есть, налог платить уже не придется!

Что в итоге – участвовать в госпрограмме Семейный авто или нет?

1. Максимально возможная скидка на авто – 145 тыс. руб.
2. За КАСКО придется переплатить в среднем – 20 тыс. руб. в год
3. Страхование жизни (зависит от суммы кредита и срока) – 35 тыс. руб. за 2 года при 50% оплате.
   Часть денег можно вернуть, если закрыть кредит раньше и написать заявление на возврат страховки.
4. Налог на доход – 19 тыс. руб.
   *** Больше не нужно платить — см. сноску на новый закон выше.
5. Переплата по кредиту в 50% от стоимости авто за 2 года при 10% годовых порядка 75 тыс. руб.
   При закрытии кредита раньше, переплата будет меньше.

В лучшем случае, Вы выйдете в 0, в худшем еще и заплатите сверх полученной скидки.

Пример реального расчета покупки по госпрограмме «Семейный автомобиль»

• стоимость авто — 1 450 тыс. руб.
• свой взнос – 725 тыс. руб.
• страхование КАСКО в автосалоне – 55 тыс. руб., но если страховать самому, то 36 тыс. руб. (переплата 19 тыс. руб.)
• кредит на 2 года – 725 тыс. руб. + в кредит включают страхование жизни на 2 года – 35 тыс. руб.
• отдавать с учетом скидки 10% – 580 тыс. руб. + 35 тыс. руб. = 615 тыс. руб.
• переплата за кредит – всего 13 тыс. руб. – так как закрыли кредит полностью за 2 месяца
• страхование жизни вернули – 32 тыс. руб.

Итого обошлось авто по госпрограмме:

725 + 580 + 13 + 3 + 55 (КАСКО) = 1 376 тыс. руб.
КАСКО возвращать не стал, так как считаю необходимой страховкой.

Стоимость без госпрограммы:

1 450 + 36 (КАСКО) = 1 486 тыс. руб.

Профит = 110 тыс. руб.

К чему все эти расчеты?

Прежде чем радоваться предложенной скидке, сначала посчитайте все по своему конкретному случаю.

• Если есть деньги, чтобы закрыть кредит сразу, то профит будет точно. Гораздо меньше чем обещанные 10% однозначно, но все же.
• Если денег нет, придется тянуть лямку кредита весь срок и выигрыша вы просто не заметите. Но, авто под рукой, а кредит в любом случае платить, зато хоть немного уменьшенный за счет государства.

А если есть для покупки хороший автомобиль, но не подходящий под программу, то не стоит расстраиваться раньше времени, как Вы видите, в итоге выгода минимальная.

Источник: reportblog.ru