В сложившихся условиях многим россиянам, не имеющим сбережений, оказывается не по карману приобретение нового автомобиля в салоне без привлечения заемных средств. Поэтому автолюбители начали интересоваться таким продуктом, как кредит с остаточным платежом на авто.
Потенциальных заемщиков подкупает небольшой размер ежемесячного платежа и возможность обзавестись собственным транспортным средством в кратчайшие сроки.
Сегодня попробуем разобраться, насколько выгоден автокредит с остаточным платежом, а также каких подводных камней в данной кредитной программе необходимо опасаться.
Что такое остаточный платеж по автокредиту?
Программа кредитования «Buy-back» пришла к нам из-за рубежа, где она привлекает водителей, привыкших регулярно менять автомобили на новейшие модели, которые только появились в салоне. Это – банковский продукт, предусматривающий погашение задолженности не по всей сумме одобренного кредита, а только по его части.
Для заемщиков остаточный платеж заключается в оплате 20-50% стоимости приобретаемого транспортного средства. После рассмотрения и одобрения банком заявки на кредит подписывается кредитный договор, и клиент может стать владельцем нового автомобиля, внеся оговоренный сторонами платеж (он может составлять всего несколько тысяч рублей, даже если стоимость машины превышает 1 миллион рублей).
Остаточный платеж в автокредите — не лезь, оно тебя сожрет!
Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Получить кредит
В рамках данной программы предусмотрен обратный выкуп авто, поэтому, как правило, срок кредитования составляет 3 года. За это время заемщик выплачивает сумму начисленных процентов и частично вносит плату за машину. Невыплаченная сумма переносится на конец срока кредитования. Заемщику необходимо погасить долг единовременно либо продать транспортное средство в салон.
Например, клиент оформляет ссуду на покупку автомобиля. Первоначальный взнос составляет порядка 40%, в течение последующих 2 лет заемщику нужно выплатить еще часть кредита. Размер последнего платежа составляет 35% и переносится на окончание срока действия договора. Заемщик может продать свое авто дилеру, и вырученные средства пойдут на оплату текущего кредита и покупку более престижной машины.
Пример расчета. Стоимость автомобиля – 2 миллиона рублей, ставка 11% годовых, первоначальный взнос – 20%, срок – 3 года.
При классическом автокредите в течение 3 лет заемщик должен выплатить 2000000 – 20% (400000) = 1600000 (рублей) плюс начисленные проценты. Ежемесячный платеж будет составлять более 52000 рублей. Переплата за весь срок составит около 286000 рублей.
При автокредитовании с остатком действует другая схема. Так, при аналогичном размере первоначального взноса клиент хочет отложить на последний платеж 40% стоимости авто. Таким образом, каждый месяц достаточно будет платить около 37500 рублей. А в конце срока понадобится отдать кредитору 806000 рублей.
Автокредит с остаточным платежом. Его суть за 5 минут. Отличие от обычного кредита. Стоит ли брать?
Для получения автокредита с остаточным платежом необходимо подготовить пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах;
- дополнительный документ для идентификации личности;
- военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет);
- подтверждающий официальное трудоустройство документ (трудовая книжка или трудовой договор, контракт – для спортсменов, военнослужащих).
Банк-кредитор имеет право запросить дополнительные документы.
Если заемщик намерен продать транспортное средство автосалону в конце срока кредитования, необходимо быть готовым к тому, что цена покупки будет значительно ниже рыночной. Как правило, рекомендованная остаточная стоимость транспортного средства спустя 3 года после приобретения составляет около 60% стоимости нового.
Бывают случаи, когда вырученных средств недостаточно для полного погашения задолженности перед кредитором. Тогда заемщику придется добавить оставшуюся сумму из собственных сбережений.
Какие банки предлагают автокредит с остаточным платежом?
В связи с растущей популярностью такого вида кредитования российские банки и автосалоны начали разрабатывать для своих клиентов специальные программы. Одни из самых выгодных условий представлены в таблице.
Источник: bankiros.ru
Автокредит с остаточным платежом: как это работает?
Что, если на ту самую желанную чуть ли не с детства ласточку денег не хватает, а размениваться по мелочам, выбрав машину поскромнее, не хочется? Решение есть: автокредит с остаточным платежом. Как это работает, в чем выгода для клиента, и на что нужно обращать внимание?
Что это?
Автокредит с остаточным платежом — это новый продукт кредитования, при котором клиент платит сниженные ежемесячный платежи, а в конце срока единоразово выплачивает фиксированный остаток.
Этапы погашения выглядят следующим образом:
- Первоначальный взнос (может и не быть);
- Равные ежемесячные платежи;
- Единовременная выплата остаточного платежа (до 60% от стоимости автомобиля). При этом существует несколько вариантов его погашения на выбор клиента.
В чем выгода?
- Во-первых, за счет остаточного платежа, зафиксированного в договоре, размер ежемесячных платежей кардинально снижается, что позволяет существенно ослабить финансовую нагрузку на бюджет клиента.
- Во-вторых, за счет минимального или даже нулевого первоначального взноса у покупателя появляется возможность купить дорогостоящий автомобиль, не имея сбережений.
- В-третьих, в случае отсутствия необходимой суммы для выплаты остаточного платежа банку есть вариант пролонгации срока погашения кредита или продажи автомобиля, в том числе с заменой на новый.
В чем ограничения?
Их практически нет. Вы можете использовать этот вид автокредита как на покупку нового, так и подержанного автомобиля. Однако вы можете купить автомобиль только у того дилера, с которым сотрудничает банк.
Откуда тогда взять деньги на остаточный платеж?
Очевидный способ — накопить деньги за то время, пока погашается основное тело кредита, и выплатить остаточный платеж из этой самой «заначки». Если же денег на момент выплаты нет, то можно пролонгировать кредитный договор на срок до 3 лет и продолжить платить по графику.
Однако самый выгодный для клиента способ — обменять автомобиль на новый улучшенной комплектации, повышенного класса или новой модели. Меняя автомобили раз в несколько лет, вы сможете существенно сэкономить на ТО и возможных ремонтах, а также попробовать машины разных марок и с разной комплектацией, при этом все так же экономя на платежах.
Как оформить автокредит с остаточным платежом?
Технология оформления займа на машину с остаточным платежом во всех банках плюс-минус совпадает. Мы же рассмотрим на примере предложения по автокредиту «Авто Драйв» с опцией остаточного платежа от Экспобанка.
По сравнению с кредитом без остаточного платежа основным преимуществом этого предложения является то, что по программе выплат сумма ежемесячных взносов гораздо ниже, хотя срок кредита и его процентная ставка одинаковые. Это происходит как раз за счет того самого остатка.
Оформить и получить кредит «Авто драйв» можно прямо на сайте Экспобанка. Для этого необходимо выполнить всего несколько шагов:
- Заполнить заявку, дав согласие на обработку персональных данных через Госуслуги и предоставив все необходимые данные для оформления кредита.
- Отправить ее и дождаться решения банка.
- Воспользоваться одобренным предложением, получив деньги в отделении или на карту.
В качестве залога кредита будет выступать то транспортное средство, которое вы приобретаете. Кредит можно получить на сумму до 7 млн рублей.
Чтобы не заморачиваться с подбором автомобиля, проверкой истории, сбором всех документов, его подготовкой и постановкой на учет, можно воспользоваться уникальной и очень удобной услугой автоподбора от EXPOCAR. Это такой сервис поиска автомобиля, который на заказ по вашим требованиям подберет подходящие запросу модели машин на всей территории России.
В предоставляемую услугу входит:
- Выбор одного из 4 тарифов сопровождения.
- Сбор пожеланий: от цены до цвета, модели и марки машины.
- Анализ рынка и подбор лучших предложений.
- Техническая диагностика и полная проверка выбранных авто с предоставлением отчета по каждому.
- Комплексная экспертиза выбранной машины.
- Экспертное сопровождение сделки, сбор документов и постановка транспортного средства на учёт.
В общем, это отличный сервис для тех, кто хочет минимизировать встречи и сохранить свои время и силы для более важных дел.
Кому выгодно?
Таким образом, покупка автомобиля за счет кредита с остаточным платежом — это удобный и весьма приемлемый вариант для тех, кто:
- Рассматривает покупку автомобиля на короткий срок (до 5 лет) или планирует менять автомобили раз в несколько лет.
- Хочет снизить ежемесячную сумму выплат по кредиту. К примеру, с опцией «Остаточный платеж» по кредиту «Авто Драйв» экономия на ежемесячных платежах составляет до 25%.
Вам также может быть интересно
Автокредит или потребительский кредит: что лучше?
Как выбрать между автокредитом и кредитом наличными? Что выгоднее, и на какие нюансы стоит обратить внимание?
Самостоятельная продажа автомобиля или выкуп дилером: что выгоднее в 2022 году?
В 2022 году цены на автомобили, в том числе с пробегом, резко выросли, что сделало машину одной из самых удачных инвестиций для тех, кто купил ее несколько лет назад. Допустим, вы решили воспользоваться ситуацией и продать авто с выгодой для себя – как это сделать максимально быстро и комфортно?
Банк «одного окна» для автолюбителей: кейс Экспобанка
Алексей Санников, первый заместитель председателя правления Экспобанка
Бесплатно для регионов России 8 800 500-07-70 Для звонков из-за границы +7 495 213-19-91
Информация
Официальный сайт АО «Экспобанк», 1994—2023
Универсальная лицензия Банка России № 2998
Адрес: Каланчёвская ул., 29, стр. 2
Телефон: 8 (800) 500-07-70
Интернет-банк Expo Online
Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
Кредит с остаточной стоимостью: что это, в чем особенность, выгодно ли его брать
За 10 месяцев 2021 года российские банки выдали автокредитов на рекордную сумму — более 920 млрд рублей. Это в 1,5 раза больше, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Часть оформленных займов — кредиты с гарантированной остаточной стоимостью. Как работают подобные банковские программы и в чем их отличие от стандартных автокредитов? Разберемся в статье.
Что такое кредит с остаточным платежом
Кредиты с остаточным платежом выдают только на приобретение автомобилей. Если при классической ссуде клиент вносит первоначальный взнос, а потом выплачивает долг определенными суммами, то у программы остаточной стоимости другой принцип. Заем делят на 3 части:
- первоначальный взнос;
- ежемесячные выплаты;
- остаточная сумма (20-50% от цены автомобиля).
Некоторые банки выдают ссуду даже без первоначального взноса. Но в первые месяцы основная часть платежей по графику — это проценты. То есть тело долга почти не уменьшают. Когда срок договора подходит к концу, у покупателя остается непогашенной часть кредита. Теперь у заемщика три пути:
- закрыть остаток полностью единым траншем и стать полноправным владельцем автомобиля;
- продлить срок договора с финансовым учреждением (процент будет выше);
- продать машину (самостоятельно или через дилера) и оформить новый автокредит.
ПРИМЕР:
Плюсы и минусы кредита с остаточным платежом
Банки, предлагающие заем с остаточной стоимостью, делают акцент на том, что клиент сможет регулярно менять машины, выбирать модели более высокого класса и при этом платить меньше, чем по стандартной схеме кредитования.
ПРИМЕР:
Если же мужчина возьмет кредит с остаточной стоимостью на тот же срок, 40% от цены ему разрешат оставить «на потом». И первоначальный взнос не нужен. Значит, покупателю придется отдавать каждый месяц по 41 тыс. рублей даже при том, что ставка выше — 12,5%. А общая сумма переплаты составит 245 тыс. рублей. Однако через 3 года Евгений обязан одним траншем внести остаток — 800 тыс. рублей.
В итоге мужчина решил взять обычный заем.
В каких случаях кредит с остаточной стоимостью удобен:
- вы привыкли менять машины каждые 2-3 года;
- покупаете популярную модель авто, которую будет легко продать;
- хотите сэкономить на ежемесячных платежах.
- короткий срок (не более трех лет);
- маленький выбор дилеров и автосалонов, сотрудничающих с банком;
- высокая ставка.
Как и при любом кредите, авто оставляют в залог финансовому учреждению. Для оформления ссуды нужен стандартный пакет документов:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Чтобы повысить шансы на одобрение займа, привлеките поручителя. Подробные условия уточняйте в своем банке: к клиентам могут предъявлять дополнительные требования на усмотрение учреждения.
Источник: bankiroff.ru