Что такое программа инвестор

Для работы на фондовом рынке обязательно нужно сотрудничество с каким-то брокером. Иначе допуска на биржу не будет. Чаще всего брокерские услуги предоставляют компании, специализирующиеся на этой деятельности.

Но и некоторые банки также включили их в свой спектр работы с клиентами, в частности, Сбербанк. Сегодня я расскажу о том, что такое Сбербанк Инвестор и как им пользоваться.

Удобная услуга

Когда человек заключает договор с брокерской компанией, она предоставляет специальную программу, с помощью которой ведется торговля. Обычно она устанавливается на компьютер.

Но некоторые брокеры пошли дальше и предложили мобильный вариант торговых терминалов. Сбербанк также идет в ногу со временем. Им разработано собственное приложение, устанавливаемое на планшет или мобильный телефон — Сбербанк Инвестор.

Оно даёт те же возможности, что и стандартная QUIK, подключая к Московской бирже. Хотя есть и дополнительные фишки от банка. В результате получилась удобная услуга, с которой возможно:

Как найти инвестора для своего бизнеса? / Александр Высоцкий 16+

1. Узнать, какой тип инвестирования подходит именно вам. В приложении есть для этого специальный тест. Отвечаете на его вопросы и видите объективное резюме программы. Она объявит, стоит ли вам заниматься рисковыми активами или лучше остановиться на умеренном доходе.
2. Приобретать активы и продавать их, находясь в любой точке мира. Главное – наличие интернет соединения.
3. Видеть собственный инвестиционный портфель, результаты сделок.
4. Получать рыночные новости. Подборка формируется на базе информации от различных информационных агентств. Благодаря аналитическим обзорам проще выполнять фундаментальный анализ.
5. Посмотреть рекомендации экспертов. Их идеи будут регулярно появляться в приложении.

Как видите, программа Сбербанк Инвестор дает большие возможности. Её можно установить на операционную систему IOS, воспользовавшись App Store или Android с помощью Google Play.

Для этого не нужно их искать. Необходимые кнопки есть на сайте Сбербанка в разделе «Инвестиционно-брокерское обслуживание». Загрузка осуществляется бесплатно.

Начало деятельности

Как же начать пользоваться приложением? Первый шаг – это его установка. Дальше потребуется открыть брокерский счет. Это можно сделать двумя путями:

1. Через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно быть клиентом банка. Услуга комфортная, потому что все операции осуществляются дистанционно. В разделе «Прочее» необходимо найти «Брокерское обслуживание» и заполнить заявку на открытие счета.
2. Отправить заявку посредством приложения. Там даются сведения о себе, в частности, номер телефона. По нему поступит звонок от специалиста банка. После этого нужно будет лично приехать в офис, чтобы открыть счет. Там подписываются все необходимые бумаги, выдается таблица с кодами.

После этого счет пополняется денежными средствами. Его номер будет указан в приложении в течение трех дней с момента получения заявки. Если у вас есть Сбербанк Онлайн, там предусмотрено перечисление денег на брокерский счет. Оно выполняется в уже упомянутом разделе «Брокерское обслуживание».

Чтобы к брокерскому счету был доступ, потребуется пароль. Узнать его можно, выбрав в приложении соответствующую надпись «Получить пароль». Есть и второй способ – звонок в службу поддержки 8-800-555-55-51. Там попросят назвать специальный код, указанный в таблице инвестора.

Логином для входа является непосредственно номер счета. Пароль будет прислан в смс сообщении. После этого можно заходить в приложение, выбирать интересующие инвестиционные инструменты, покупать их или продавать.

Некоторые инвесторы предпочитают вместо обычного брокерского счета открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет экономить на налогообложении. Ведь с прибыли, получаемой от инвестиционной деятельности, нужно платить государству 13%.

В Сбербанке это возможно, причем при желании можно иметь одновременно два счета – обычный и ИИС. Они будут отражаться в приложении. Для пользования нужно будет просто переключаться между ними.

Сколько стоит услуга

Брокерское обслуживание везде платное и Сбербанк не является исключением. В приложении Сбербанк Инвестор установлен тариф «Самостоятельный». Он дает возможность торговать не только на фондовом рынке, но и на валютном. При этом за операции с ценными бумагами взимается следующая комиссия:

Объем сделок за день, руб.

Если совершаются сделки с валютой, за это берется 0,2%. Также платной является услуга депозитария, фиксирующего остаток ценных бумаг на счете.

Когда за месяц в инвестиционном портфеле наблюдаются какие-то изменения, снимается 149 рублей. Если торговля не производилась, оплата не производится. Предоставление новостей рынка и инвестиционных идей выполняется бесплатно.

Использование приложения

Теперь о том, как пользоваться приложением Сбербанк Инвестор. Если вы впервые имеете дело с фондовым рынком, удобно будет попробовать торговлю в демо режиме. Для этого нужно выбрать в программе соответствующую опцию.

Она дает возможность видеть котировки и выставлять заявки. Но все операции производятся с помощью виртуального счета, сумма на котором равна 100000 рублей. После того, как совершается несколько сделок, система анализирует действия и выдает отчет.

Очень удобная функция, которая может пригодиться и уже опытным трейдерам. Она позволяет познакомиться с интерфейсом программы, что также немаловажно.

Некоторые делают это, чтобы потом не ошибиться в реальной торговле, нажав не на ту кнопку. Но в приложении такая ситуация предусмотрена и исключена. Чтобы сделка заключилась, нужно обязательно её подтвердить. Выполняется данная процедура посредством смс.

Если вы готовы приступить к реальным торгам, нужно в приложении выбрать вкладку «Рынок». Далее отобразятся четыре вида инструментов:

• акции;
• облигации;
• фонды (инвестиционные);
• валюта.

Заходите туда, где вам интересно. При нажатии на «Акции» на экране появятся котировки всех бумаг, торгуемых на Мосбирже. Выбираете понравившуюся и кликаете на ней, после чего внизу экрана появятся две кнопки – купить и продать. Обе операции могут осуществляться в двух режимах:

1. По цене, установленной на рынке. Это должно быть указано в заявке (выставлено автоматически). Также в ней вписывается общая сумма или количество лотов. При этом в программе предусмотрено следующее: для активов фондового рынка при покупке добавляется 2% к цене последней сделки, при продаже 2% снимается. Для валюты цена соответственно увеличивается или уменьшается на 0,3%. Делается это с целью обеспечения исполнения заявок.
2. По желаемой цене. Здесь вместо надписи «По рынку» вписывается собственная цена. Количество лотов или общая сумма также обязательны. Особенность таких заявок – снятие с очереди, если они не исполняются в течение торгового дня.

Собственно, выставление заявок – это всё, что нужно для осуществления торговли. Далее они исполняются и на вашем счете появляются данные о приобретенных активах. Портфель может отображаться в разных валютах. Для этого вверху экрана расположена специальная кнопка. При нажатии на неё рубли сначала будут меняться на доллары, а затем на евро.

Если в вашем портфеле есть акции, по которым выплачиваются дивиденды, суммы автоматически будут зачисляться на брокерский счет. Вывод денег со Сбербанк Инвестор производится с соответствующей вкладки.

Реквизиты счета для этого указываются заранее при заполнении анкеты клиента. Чтобы перечисление осуществилось, операцию нужно подтвердить через смс. Если в торговле используется не обычный счет, а ИИС, деньги с него могут быть выведены только после личного посещения офиса банка.

Заключение

Приятно, что брокеры хотят сделать торговлю на рынках более комфортной. Конечно, удобно, когда у тебя в мобильном есть соответствующее приложение. Но вот отзывы о Сбербанк Инвестор не всегда позитивные.

Многие пишут, что программа периодически глючит: то нет доступа на рынок, то выдает какие-то ошибки. Из-за этого теряется драгоценное время. Также отмечают, что довольно долго происходит ввод и вывод денег – в течение суток. Но в целом все-таки считают приложение интересным и полезным.

Источник: financekabinet.ru

Программа инвестор

Данная программа отражает многолетнюю политику фирмы на разработку компьютерных программ для отечественных предприятий и инвесторов. Она полностью соответствует отечественной системе бухгалтерского учета и налоговому законодательству. В основу расчета основных показателей эффективности инвестиций положена имитационная модель денежных потоков.

Программа позволяет пользователю решать, практически, весь комплекс задач инвестиционного проектирования. Прежде всего, необходимо отметить наличие в программе модуля ввода исходной финансовой информации, который поддерживает все формы отчетности, соответствующие отечественному законодательству, начиная с 1991 года; позволяет импортировать данные баланса и отчета из автоматизированных систем бухгалтерского учета или вводить их вручную. Сопоставимость данных достигается путем преобразования их в аналитические формы. Это позволяет при наличии информации провести детальный анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия на стадии подготовки инвестиционного проекта и постоянно пополняя эту базу.

Планирование инвестиционной деятельности предполагает приобретение основных средств за счет собственных или заемных средств. Кроме этого, возможно задать приобретение оборудования в лизинг.

Для планирования операционной деятельности используется целый набор функций автоматического планирования, что позволяет, используя данные базового периода, достаточно быстро и корректно построить бизнес-план на весь период осуществления проекта. Здесь следует отметить основное отличие в методическом подходе при расчете этого вида деятельности от других программ. В «ИНВЕСТОР» для формирования всех результатов от операционной деятельности используются данные только по реализованной продукции, в то время как в «Project Expert» и «Альт – Инвест» — данные по произведенной продукции. Это, в первую очередь, относится к тому, что в «ИНВЕСТОРЕ» производится расчет себестоимости реализованной продукции, в то время как в других программах — себестоимость произведенной продукции. С одной стороны это облегчает планирование, но с другой — затрудняет анализ эффективности реализации конкретного вида продукции и учет затрат на его производство.

Для описания финансовой деятельности используются все возможности по формированию собственного капитала, с учетом погашения дебиторской и кредиторской задолженности, выданных и полученных авансов, расчетов с бюджетом, а также долгосрочных и краткосрочных финансовых инвестиции в альтернативные проекты. Процедура описания привлечения заемных средств позволяет создавать любой график получения и погашения не только основной суммы денежных средств, но процентов по обслуживанию кредита. Необходимо отметить возможность расчета условий заемного или лизингового соглашения не только в основной и дополнительной валютах проекта, но и в любой другой, которая имеется в соответствующем справочнике.

Экономическое окружение представлено стандартным блоком, который позволяет задать прогнозируемый уровень инфляции, ставку рефинансирования, курс основной и дополнительной валют, налоговое окружение и предельные нормы расходов на рекламу, представительские и обучение для корректного расчета налогооблагаемой базы.

В программе горизонт расчета проекта ограничен 60 годами, причем расчет ведется в соответствии с выбранным масштабом временного периода проекта (месяц, квартал, год). Программа не имеет гибкого отображения временных периодов проекта, а жестко привязана к выбранному масштабу. Количество видов продукции, вводимых в программу более 10000 наименований.

Аналитические возможности программы — это ее основное достоинство и отличие от всех программ, рассматриваемых в данном обзоре. Программа отражает основную направленность фирмы по разработке аналитических программ для различных категорий пользователей.

Прежде всего, необходимо остановится на финансовом анализе, который позволяет рассчитать более 80 различных показателей, характеризующих все стороны финансовой деятельности предприятия (ликвидность, платежеспособность, финансовая устойчивость, вероятность банкротства и кредитоспособность). Анализ может быть проведен как для периодов предшествующих началу реализации проекта, так и прогнозных финансовых документов, которые автоматически формируются при расчете бизнес-плана в стандартных формах бухгалтерской отчетности.

Наибольший интерес представляет анализ операционной деятельности, который представлен индексным и факторным анализом. Первый позволяет определить степень доходности или убыточности каждой статьи, участвующей в формировании прибыли по проекту.

Второй предназначен для анализа только затратных статей операционной деятельности и позволяет определить за счет изменения каких параметров (изменение эффективности использования ресурсов, цен на материальные ресурсы и услуги сторонних организаций) произошли положительные или отрицательные изменения по вкладу каждой статьи в общий объем прибыли, полученный в каждом периоде. Это позволяет определить наиболее «узкие» места в программе производства и реализации продукции, а также предложить ряд управленческих решений по деятельности соответствующих подразделений предприятия. Анализ запаса финансовой прочности позволяет определить степень устойчивость проекта к конъюктуре рынка, однако это можно сделать только по всем видам продукции. Программа позволяет также оценить степень предпринимательского и финансового риска осуществления инвестиционного проекта (производственный и финансовый рычаг).

Инвестиционный анализ представлен традиционным набором основных показателей эффективности инвестиций и анализом чувствительности, который позволяет определить степень влияния одного из выбранных параметров проекта на любой показатель эффективности.

Следует отметить, что все виды анализа в программе имеют режим автоматического их проведения, который представляет собой последовательную смену графиков с текстовым комментарием к ним. Данные автоматического анализа могут быть использованы, как предварительный материал для подготовки отчета по проекту.

Отличительным моментом является наличие в данной программе модуля сравнения, который может быть использован как для отбора наиболее эффективного варианта рассчитанного инвестиционного проекта (в случае предприятия, разрабатывающего проект), так и для различных независимых проектов при формировании инвестиционного портфеля (в случае банка, производящего отбор проектов для финансирования). Сравнительный анализ может быть проведен более чем по 150 показателям, рассчитываемых в программе (инвестиционные, экономические, финансовые).

Необходимо отметить еще одно отличие данной программы от других. В комплект поставки входит автономный модуль для сбора первичной информации по проекту (финансовой, инвестиционной и экономической). Это достаточно удобное «приспособление» для централизованного сбора информации (например, банки могут получать финансовую информацию от своих клиентов не только в традиционном виде, но и на магнитных носителях).

Результаты расчетов могут быть представлены в виде информационного меморандума, содержащего основные сведения о предприятии и проекте, и отчета по проекту, который содержит жестко определенный набор таблиц и графиков, отражающих основные результаты проекта. Кроме этого, как уже отмечалось выше, для формирования отчета можно использовать результаты автоматического анализа по всем видам деятельности или произвольный набор любых таблиц и графиков. Форматы основный финансовых документов (баланс и отчет о прибылях и убытках) могут быть составляться как в соответствии с требованиями отечественного бухгалтерского учета, так и в соответствии с западными стандартами с переводом на английский язык.

Эксплутационные и технические характеристики

Программа написана на языке программирования Delphi 3 и работает в операционной среде Windows 95-98, NT. Для технического обеспечения предъявляются минимальные требования — 100 Мгц процессор, 16 Мбайт оперативной памяти и 20 Мбайт свободного места на диске. Расчет всех выходных параметров при изменении входных происходит автоматически без дополнительных нажатий клавиш. Программа надежна защищена электронным ключом от несанкционированного использования и копирования.

Как уже отмечалось выше, ввод исходных данных может быть осуществлен автоматически извне (исходная финансовая информация) или достаточно быстро и просто в самой программе, что сводит к минимуму трудоемкость этих операций для пользователя.

Прежде всего, необходимо отметить, наличие многооконного режима работы с программой, который отсутствует во всех остальных. Это позволяет пользователю на экране монитора видеть одновременно изменение входной и выходной информации, причем одновременно можно работать сразу с несколькими таблицами.

Следует особо отметить наличие в программе «мониторинга ошибок» — системе предупреждения пользователя обо всех ошибках, допущенных им при расчете инвестиционного проекта, причем это не только технические, но алгоритмические и экономические ошибки (например, отсутствие денег на расчетном счете при приобретении материальных ресурсов, или продажа несуществующего оборудования).

Программа имеет привлекательный графический пакет, который позволяет достаточно наглядно представлять полученные результаты. Графическая информация может быть получена по любой строке во всех таблицах программы.

«Закрытость» программы

Как уже отмечалось выше, программа относится к классу «закрытых» программ. Однако наличие многооконного интерфейса делает ее достаточно «прозрачной» для понимания алгоритма расчета, хотя внести изменения в него можно только с помощью разработчиков.

Стоимость программы

Программа стоит $ 960 , включая НДС, и содержит все описанные выше модули и блоки. По своим функциональным характеристикам программа сопоставима одновременно с двумя программами фирмы «ПроИнвест Консалтинг» — Project Expert и Audit Expert, цены на которые приведены выше. По показателю «функциональные характеристики/цена» данную программу можно оценить как наиболее привлекательную.

Источник: studfile.net

Обзор Сбер-инвестор (брокер сбербанка) в 2023. Первый брокер новичка?

Совсем недавно я выпускал статью, где анонсировал серию обзоров на самых популярных брокеров, проводил голосование, собирал статистику, почитал материал в интернете и пришел к выводу, что по какой-то причине, сбер является не самым популярным брокером в России. Хотя, мне казалось обратное, я был почти уверен, что у 80% инвесторов открыт брокерский счет в сбербанке (у кого-то единственный, у кого-то второй).

Данная статья, в первую очередь, написана для новичков в инвестициях, опытные инвесторы, скорее всего, ничего нового не узнают, но я все равно рекомендую ознакомиться с материалом, чтобы в случае чего поправить меня в комментариях либо добавить важную информацию, которую я пропустил в статье.

Тут два варианта:

1. Свое мнение чаше выражают более опытные инвесторы и трейдеры, которых сбер не устраивает по ряду причин.
2. Сбер действительно сильно проигрывает в сравнении с остальными российскими брокерами.

Я скорее склоняюсь к первому варианту.

Давайте посмотрим как там обстоят дела у брокера самого популярного банка России.

У меня уже давно там открыт брокерский счет, но было это несколько лет назад и я практически им не пользовался, по этому, можно сказать, что обзор будет глазами новичка, который впервые скачал приложение, создал счет. Обращаю ваше внимание, что ИИС я открывать не буду, так как у меня уже есть открытый ИИС у другого брокера, по которому я планирую возвращать налоговый вычет.

Пользовался я именно приложением (на андроиде), ибо мне кажется, что в наше время, удобство и простота приложения играет большую роль при выборе брокера.

Сравнивать брокера на обзоре с каким-то определенным я не буду! Для того чтобы не сложилось мнение предвзятого отношения.

Начало.

Чтобы начать инвестировать со сбером, достаточно просто скачать приложение, авторизоваться через Sber ID, подтвердить и нажать «Открыть брокерский счет» (на все уходит порядка 10 минут), пополнить счет тоже достаточно просто — выбрать вкладку на главном экране, вас перекидывает в приложение банка, там уже выбираете счет, выбираете сумму. Деньги приходят моментально.

Итог: не минус, но немного раздражает — при выполнении некоторых действий, тебя кидает в приложение банка, где ты должен подтвердить, что-либо. Почему нельзя было склеить 2 системы? Это определенно недоработка, ибо у других брокеров со своим банком таких приколов нет, по крайней мере у нормально. Но это ни на что не влияет кардинально

Тарифы.

Сразу перейдем к самому интересному и к тому, что действительно отличает всех Российских брокеров на данный момент — тарифы на обслуживание.

Их тут два: » Инвестиционный» и «Самостоятельный» , при регистрации вам автоматом подключают инвестиционный тариф. Когда я только это увидел, еще не читая условия, но зная сбербанк, я сразу понял на каком из них меньше комиссии, а на каком больше. ну вы поняли;)

Тарифный план «Инвестиционный»
Тарифный план «Самостоятельный»

Я показал вам основные, интересующие всех условия, все сюда прикладывать я не буду, а то будет 5 листов скринов, я почитал полные условия — они типичные.

Я вот честно читал условия, искал информацию в интернете, но так и не смог понять — чем кардинально отличаются между собой два этих тарифа кроме комиссий за сделку??

Итог: сразу переходите на тариф «Самостоятельный» комиссия 0,06 вполне вменяемая, есть брокеры и с комиссией ниже и с комиссией выше. Адекватного разъяснения плюсов тарифа «Инвестиционный» я не увидел совершенно. Либо они не умеют объяснять, либо просто некая уловка) НО, переход на тариф с меньшей комиссией за сделку — бесплатный , что является плюсом, так как у некоторых брокеров либо нет такого тарифа, либо он платный.

Покупка/продажа ценных бумаг.

Интерфейс обзора акций/облигаций/фондов вполне информативный, сразу же отображается статистика за текущий/предыдущий торговый день. Сверху вкладки — Показатели, Дивиденды, Стакан, Новости, История типичны на сегодняшний день, но бывает, что нет некоторых важных новостей по определенным компаниям.

Обзор акции

Заметил два не очень удобных момента:

• В обзоре фондов (даже своих же) детали написаны очень коряво + мог ли бы графически дать представление какая часть денег инвестирована в какой актив, но это скорее придирка, которая не влияет по факту ни на что.
• В графике цены нельзя тыкнуть пальцем и увидеть цену на актив на тот момент! Я этим пользуюсь, мне кажется такое должно быть у каждого брокера.

Сама покупка/продажа происходит так же как и везде, без каких либо нюансов.

Итог: примерно все, как и везде, тут ничего особенного.

У сбера есть большой выбор своих фондов, которые можно купить и продать без какой-либо комиссии. Да, это есть не только у сбера, но у большинства брокеров их нет. Например, я люблю покупать такое на мелочь, которая остается на счету после покупки основных бумаг, а знаю человека, который инвестирует 100 рублей в день и покупать ТОЛЬКО их, возможно он прочитает эту статью и напишет свое мнение по поводу вышесказанного. ( Инвестирую 100₽ в день — очень интересный канал, рекомендую ознакомиться тем, кто считает, что инвестиции только для тех, у кого большой капитал изначально.)

Фонды сбера без комиссии на покупку и продажу

К плюсам еще можно отнести то, что при закрытии Индивидуального инвестиционного счета, сбер переводит все ваши активы на обычный брокерский счет без комиссий и каких либо проблем. ( Я этим не занимался, но автор канала НеИнвестСовет недавно этим воспользовался, оставлю ссылку на данную статью с подробным описанием, рекомендую перейти ознакомиться.)

ИИС исполнилось три года ( тип А ). Что делаем дальше? Консультация в Сбере по закрытию ИИС с переводом активов на брокерский счет.

НеИнвестСовет 16 марта

Поддержка пользователей.

Конечно же я не могу пропустить самый главный минус брокера сбера , данный минус можно отнести ко всем сервисам данного банка — служба поддержки. Она максимально ужасная для 2023 года. «Совершенно некомпетентные люди, которые ответят вам дня через 3, а может быть даже и не ответят» — вот так коротко можно характеризовать поддержку пользователей. Серьезно, на сегодняшний день я не встречал ни у одного банка/брокера службу поддержки такого низкого уровня, там сидят люди, которые совершенно не заинтересованы решением ваших проблем, им главное отработать по скриптам и как можно быстрее вас скинуть! Почему-то мало кто говорит об этом, когда обсуждает какого либо брокера или банк, но именно данный критерий, лично для меня, является основным в пользу того, что я не пользуюсь данным банком как основным и не собираюсь дальше пользоваться брокером. Я не буду дальше растягивать статью, вставлять сюда скрины и прочее, думаю почти каждый либо сталкивался, либо наслышан про службу поддержки Сбербанка, в инвестициях сидят те же самые люди)

Надежность.

Банк №1 в стране, с гос поддержкой, в 2021 году был самым дорогим банком по капитализации в Европе — этим все сказано. Самый надежный брокер в стране, с этим даже не поспорить.

Мои выводы.

Для начинающего инвестора — существенный минус у данного брокера только служба поддержки. Если у вас есть счет только в сбербанке, другим банком пользоваться не собираетесь, как и искать брокера, то можете открыть брокерский или ИИС в сбер инвестор, только сразу же измените тариф. Если вас затянет эта тема, вы начнете сами интересоваться и возможно уйдете к другому брокеру (скорее всего так и будет).

Подойдет и тем, кто не хочет заморачивать, а просто знать, что его активы у самого надежного брокера в России.

Для тех, кто уже опытный и пользуется другим брокером, сбер подойдет для того, чтобы «не складывать все яйца в одну корзину».

Вроде все основное рассказал. Старался максимально коротко и одновременно информативно, хоть статья и растянулась. Если я что-то не понял или не рассказал важного, прошу добавить/поправить меня в комментариях.

Благодарю за внимание!

Источник: dzen.ru