вид личного страхования, предусматривающий выплату страховой суммы по достижении определенного срока страхования, достижении определенного возраста или с наступлением оговоренного в договоре страхования события. Например, страхование к бракосочетанию обеспечивает создание накоплений ко дню бракосочетания застрахованного или достижения им 21 года, а также материальную помощь страхователю в случае наступления неблагоприятных событий, связанных со здоровьем застрахованного ребенка. Договоры заключаются при возрасте детей до 15 лет с родителями (усыновителями) и другими родственниками ребенка. Возраст страхователя может быть в пределах 18 — 72 лет, чтобы на день окончания срока страхования страхователю было не более 75 лет. В пользу одного ребенка может быть заключено несколько страховых договоров одним или разными лицами (страхователями).
Поделиться
- Telegram
- Вконтакте
- Одноклассники
Научные статьи на тему «Страхование на дожитие»
Расчет единовременной нетто-ставки по страхованию на дожитие
Рассмотрим страхование по дожитию лица в возрастном показателе $X$ лет на срок $L$ лет с суммой страхования.
«КАРТИНА МАСЛОМ» «Возраст дожития»
по дожитию лица в возрастном диапазоне $X$ лет на время $L$ лет, которую в математике принято обозначать.
При одновременном порядке оплаты премии страхования современная вероятностная стоимость обязательств.
стоимости выплат по факту ($S$) на вероятность ее реализации, то есть, где является вероятностью по дожитию.
Таким образом, вероятности выплат на протяжении второго года равняется произведению вероятности s дожития
Автор Галина Викторовна Бирюкова
Источник Справочник
Категория Страхование
Статья от экспертов
Автоматизация дожития в деятельности компании по страхованию жизни c помощью искусственного интеллекта
Статья посвящена разработке моделей и методов менеджера компании по страхованию жизни с помощью методов искусственного интеллекта
Автор(ы) Битюцких И.С.
Источник Вестник Воронежского государственного технического университета
Научный журнал
Смешанное страхование жизни с условием выплаты страховой ренты в РФ
Рентное страхование жизни выражает гарантии на такие события по страхованию, как: дожитие застрахованного.
смерти и на дожитие до сроков получения страховой ренты, то сумма по страхованию учреждается отдельно.
Соответственно суммой страхования на дожитие наиболее часто является 100% суммы оплаченных взносов по.
по смерти или дожитию.
на дожитие застрахованного лица до даты завершения действия договора страхования.
Автор Елизавета Попова
Источник Справочник
Категория Страхование
Статья от экспертов
Региональный риск индивидуального страхования жизни: подходы к оценке и учету в тарифах
В статье предлагается авторский подход к корректировке тарифов страхования жизни с учетом региональной составляющей риска. Проводится апробация методики путем сравнения рассчитанных и скорректированных нетто-ставок срочного страхования жизни на дожитие и на случай смерти со ставками, полученными с использованием данных таблицы смертности населения Ростовской области.I
Возраст дожития
Источник: spravochnick.ru
Страхование на дожитие
Страхование жизни на дожитие — это вид страхования, который позволит накопить необходимую сумму к определенному сроку, обеспечить финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, а также получить дополнительный инвестиционный доход в конце срока действия договора. Договор страхования на дожитие включает в себя:
- Финансовую защиту от риска «летальный исход»;
- Финансовую выплату при дожитии до определенного возраста.
Добровольное страхование на дожитие особенно востребовано у людей, которые являются кормильцами семьи — то есть для тех, кто финансово ответственен перед близкими.
Страхование на случай дожития работает следующим образом:
1. Клиент регулярно делает взносы страховой компании в течение указанного в договоре времени (периодичность выбирает сам клиент).
2. Страховая компания создает финансовый резерв из части внесенных средств, а оставшуюся часть инвестирует в разные инструменты для формирования дополнительного дохода.
3. По дожитию до даты, указанной в договоре, клиент получает все внесенные средства с учетом дополнительного инвестиционного дохода.
Особенности страхования на дожитие
Как правило, такой вид страхования жизни включает в себя функции накопительного страхования (НСЖ) и решает две важные задачи: сохранить деньги в надежном месте и постепенно накопить их к какой-то дате. И инвестиционное страхование (ИСЖ), с помощью которого формируется дополнительный доход. Но при этом, страхование на дожитие имеет несколько отличительных черт.
Главные особенности НСЖ
- Чаще всего заключается на срок от 5 до 40 лет.
- Клиент сам выбирает размер и периодичность взносов.
- Важно регулярно делать взносы, иначе часть средств будет утеряна. По сути, это как кредит в банке, только вы платите себе, а не отчисляете проценты банку.
- Большая часть программ НСЖ включают в себя гарантированный доход 4−5% годовых.
- Если произошел «страховой случай», указанный в договоре, то страховая компания выплачивает вам деньги. Даже если на момент ухода из жизни вы сделаете только 1 взнос, страховая компания продолжит делать взносы за вас, а выгодоприобретатели получат всю сумму, на которую был заключен договор.
Теперь об особенностях ИСЖ
- Заключается на 2−3 года.
- Вы сами определяете, сколько денег хотите внести.
- Доходность по таким программам зависит от ситуации на рынке, потому не гарантирована.
- Стратегий инвестирования по таким программам очень много, поэтому клиент определяет степень «риска» — за счет чего формирует примерный процент доходности. Чем выше риск, тем больше может быть дополнительный доход.
- При заключении договора ИСЖ ваша жизнь застрахована. Вы сами можете сформировать перечень рисков (например, потеря работы или инвалидность ), которые будут покрыты страховой. Если с вами что-то случится, выгодоприобретатели получат все внесенные деньги, а также дополнительный доход, который был сформирован к дате несчастья.
И теперь про страхование на дожитие
Подобный вид страхования включает в себя возможность застраховать себя от различных рисков, которые вы можете выбрать сами, начиная от незначительных рисков (например, перелом или потеря работы), заканчивая летальным исходом или инвалидностью.
- Обычно заключается на срок от 1 года до 40 лет.
- Выплата денег клиенту осуществляется в случае летального исхода, наступления страхового случая, а также в случае дожития до указанной в договоре даты.
- Программа требует регулярных взносов, которые определяет клиент при заключении договора.
- Имеет дополнительный доход за счет инвестиционной части и диверсификации ваших средств в различные финансовые инструменты
- Защищает от финансовых рисков различной степени тяжести — вы сами определяете от чего вы будете застрахованы
- Забрать деньги до указанной даты в договоре можно, но невыгодно. Вы можете потерять часть средств при досрочном расторжении.
- Существует важное ограничение для оформления полиса— на момент окончания периода дожития застрахованному лицу должно быть менее 75 лет.
Главная особенность данного вида страхования — вы имеете право в течение всего срока действия договора менять сумму взносов в большую или меньшую сторону. То есть, если по какой-то причине ваши доходы стали меньше, вы можете подать заявление в страховую компанию и изменить регулярный взнос. Правда, нужно иметь в виду, что как только вы меняете сумму взносов, страховая компания обязана пересчитать страховую сумму пропорционально сумме взноса.
Плюсы страхования на дожитие
- Неприкосновенность денег — ваши средства не могут быть заморожены или конфискованы даже по решению суда.
- Вы можете выбрать наиболее удобную для себя валюту договора.
- Налоговый вычет, с помощью которого вы можете вернуть до 13% от внесенных средств, если работаете официально и платите НДФЛ.
- Защита денег от инфляции с помощью дополнительного дохода.
Но не стоит забывать о минусах
- Нельзя расторгнуть договор без потери части вложенных средств.
- Регулярные взносы нельзя пропускать — это приведет к потере денег.
- Дополнительные риски, внесенные в договор, оплачиваются отдельно — по окончании срока действия договора вы получите всю сумму вместе с дополнительным доходом, за исключением стоимости указанных рисков.
Стоимость страховки
Вы сами определяете какую сумму вы хотите получить по итогу договора. Вместе с консультантом рассчитываете регулярные взносы, которые позволят накопить необходимую сумму к концу договора и установите регулярность взносов: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Но на стоимость влияют следующие факторы:
- пол;
- возраст;
- род деятельности;
- место проживания;
- показатели здоровья;
- срок договора.
Для оформления данного вида страхования, стоит обратиться напрямую в страховую компанию. Чтобы специалисты рассчитали стоимость полиса с учетом всех ваших индивидуальных особенностей. В случае покупки полиса у агента вы оплачиваете его агентскую комиссию.
Страховые риски
Риск дожития по такому договору страхования — это дожитие до определенного периода времени, то есть, до даты окончания договора. Также в страховой полис включен риск летального исхода.
В обоих случаях сумма выплат будет производиться в течение 30 дней со дня подачи документов в страховую компанию.
Вы можете дополнить полис разными рисками, которые приведут к увеличению стоимости полиса, но при этом, увеличат стоимость выплат. Подобных рисков много, поэтому страховой агент подбирает наполнение полиса индивидуально под нужды клиента.
Подводя итог, суть страхования на дожитие достаточно проста:
Это сочетание классической страховки от разных рисков и финансовый инструмент накопления и приумножения собственных средств.
Если человек заключил договор страхования жизни, то по истечении срока договора ему будет выплачена вся внесенная сумма, с учетом дополнительного инвестиционного дохода.
Помимо этого, выгодоприобретатель будет застрахован от различных рисков (которые сам указывает в договоре) и при их наступлении получает страховые выплаты. А если с человеком произошел несчастный случай, то компания выплатит его родным всю накопленную сумму плюс дополнительный доход по программе страхования.
- О подписке «Огонь»
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Статьи
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов банковской картой
- Повышение финансовой грамотности
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
- Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы
Источник: www.renlife.ru
Страхование на дожитие: определение, понятие, страховой случай и определение суммы выплаты
В статье рассмотрим, что такое страхование жизни на дожитие и его особенности.
Среди страховых продуктов, которые предлагают на сегодняшний день населению, особое внимание уделяется программам по пожизненному страхованию. Лицам, находящимся в среднем и пожилом возрасте, очень часто приходится слышать о подобных услугах, но пока далеко не все понимают суть такого приема. Далее рассмотрим процесс страхования на дожитие и все его тонкости.
Понятие и определение
Эта услуга является одним из основных типов страхования жизни. Она предполагает долгосрочное накопительное обслуживание. Этот прием служит специфической формой долгосрочных сбережений денежных средств.
Вам будет интересно: Как отключить овердрафт Сбербанка для физических лиц?
Страхование на дожитие: каковы особенности?
Суть программы состоит в процедуре накопления страхователем средств, пока не настанет страховой случай. Взносы клиента держатся на специальном счете, на них начисляют определенные проценты, которые также по договору на дожитие будут выплачены. Основная особенность данной программы заключается в том, что накопленные деньги могут выплачиваться в двух случаях:
Как заключается договор страхования жизни на случай дожития?
Вам будет интересно: Плата за обслуживание банковской карты Сбербанка: условия пользования, виды карт и тарифы
Его можно заключать на группу лиц или членов одной семьи, которые будут впоследствии пользоваться данным продуктом совместно. Страхователем вовсе не обязательно должен являться застрахованный человек. К примеру, взрослый сын сможет оформить такой полис на мать или своего дедушку.
При оформлении договора страхования на дожитие обязательно учитывают состояние здоровья человека. При заполнении он, в свою очередь, должен ответить на ряд вопросов, которые касаются имеющихся у него хронических болезней и прочих физических проблем. С учетом всех сведений для данного человека сформируют индивидуальную программу и рассчитают размеры взносов. В случаях, когда клиенты настаивают на очень высоких суммах или длительных страховых периодах, может потребоваться медицинское освидетельствование. Таким образом страховщиком минимизируется риск заключения соглашения в отношении неизлечимых больных.
Страховые ситуации: полис на случай смерти
Вам будет интересно: Как перевести деньги без комиссии: способы денежных переводов, системы, описание
На какой срок дожития в страховании можно рассчитывать?
Одним из видов данной услуги является программа, которая предусматривает выплату возмещения в случае наступления смерти. Согласно условиям клиенты делают ежегодный платеж, а после ухода из жизни застрахованного получают указанную в полисе сумму. В том случае, если в рамках страхового периода подобное не случится, тогда все выплаченные ранее деньги достанутся компании, которая выдала полис.
Особенностью срочного страхования является то, что указанную сумму в полисе при наступлении смерти выплачивают выгодоприобретателю полностью, вне зависимости от числа внесенных ранее взносов. Такой договор можно заключать на любой срок от одного года до двадцати лет, но при условии, что страхуют человека, который не старше 65–70 лет.
Величину страхового значения устанавливают индивидуально. Получателем возмещения должны быть представлены документы с указанием причин смерти застрахованного. Далеко не все факторы принимают в качестве основания для выплаты денежных средств. Страховщик имеет право отказаться платить в следующих случаях:
Страховой случай: пожизненное страхование
Как можно оформить эту программу страхования дожития? Такой вариант предполагает получение накопленных средств выгодоприобретателем после смерти указанного в полисе гражданина. По условиям соглашения, он должен внести одноразовый взнос или выполнять регулярные платежи на протяжении конкретного периода времени.
В том случае, если застрахованный человек доживет до того возраста, который указан в договоре, то сумма перечисляется получателю выгоды. Особенностью пожизненной программы выступает то, что она действует подобно банковскому депозиту: сколько было накоплено, включая процент, столько и выплачивают.