Обязательное страхование хоть и является гарантией бесплатной медицинской помощи, но в силу специфических особенностей системы здравоохранения граждане не всегда могут воспользоваться своим правом на безвозмездное лечение. Полис ОМС должен быть в любом случае. Но в тех ситуациях, когда вам нужна качественная медицинская помощь здесь, сейчас и срочно, поможет только полис добровольного страхования.
Полис ДМС — это выбор граждан, а не обязательство. Оформить документы ДМС можно в любой страховой компании. Страховщики предложат вам множество тарифов и сделают полис максимально быстро — они ведь получают прямое вознаграждение за услуги по оформлению ДМС. А в тех ситуациях, когда ваша страховая компания отказывается оплачивать страховой случай, входящий в программу ОМС, обращайтесь к юристам. Эксперты всегда помогут получить положенные страховые выплаты по полису обязательной страховки.
Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 35 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Зачем физическому лицу может понадобиться ДМС
У многих граждан есть какая-то предвзятость к полисам обязательного медицинского страхования. Основанием является их строгое убеждение, что по ОМС невозможно получить достойное и качественное лечение. Некоторым людям проще оформить полис добровольного медицинского страхования, заплатив немалую сумму за такую страховку. Их логика верна отчасти — наличие полиса ДМС позволяет физическим лицам получить все те же услуги, что предлагает бесплатная медицина, только в платных клиниках и без очередей.
Зачем нужен полис ДМС — частная скорая помощь для физических лиц. Как и где купить ДМС.
Но при этом далеко не все лечение покрывается полисом ДМС. А вот безвозмездные программы обязательной страховки куда более обширны. Есть ли выгода в получении полиса ДМС? И стоит ли его оформлять для того, чтобы лечиться в нашей стране? Давайте разбираться.
Во-первых, оформление полиса добровольного медицинского страхования не освобождает физических лиц от обязанности получить страховку по ОМС (ФЗ № 326-ФЗ от 29.11.2010). Чтобы оформить документы ДМС, не нужно следовать какому-либо закону — отдельных нормативов, регулирующих добровольное страхование физических лиц в нашей стране нет.
Во-вторых, полис ДМС далеко не всегда применим при посещениях врачей — в базовой форме он может использоваться только для срочного или амбулаторного лечения. Все дополнительные визиты, ежегодные осмотры по плану, реабилитационные процедуры и высокотехнологичную диагностику пациенты будут оплачивать сами.
Как же понять, стоит ли оформить полис ДМС, или это лишняя трата денег? Здесь все индивидуально. Если вы — нечастый гость даже в государственных поликлиниках, то дополнительная (и недешевая) страховка однозначно ни к чему. Если же вы предпочитаете обращаться в больницу по каждому поводу, то полис ДМС пригодится хотя бы для того, чтобы избежать очередей и временных затрат. Ну и комфортные условия пребывания в частной клинике играют свою роль при выборе дополнительного страхования.
Что такое ДМС / Мифы и реальность
Перед тем как оформить полис ДМС, стоит проверить программу государственных гарантий по ОМС (Постановление Правительства № 1492 от 08.12.2017). Возможно, причина недовольства бесплатной медициной именно в том, что вы не умеете по максимуму использовать обязательную страховку. Проверьте весь перечень доступных услуг и манипуляций — скорее всего вы найдете там множество процедур, о которых даже не подозревали, и которые можно делать безвозмездно. Например, вы знали, что по полису ОМС можно сделать МРТ?
Если же ваше мнение не изменилось, и вы все еще хотите оформить добровольную страховку, то начинайте выбирать компанию-страховщика. Здесь важно не ошибиться и подписать договор именно с той страховой организацией, которая предложит наиболее выгодные условия за приемлемую цену. Каждая компания предлагает базовые, расширенные и полные пакеты при получении полиса ДМС. По сути, база — это то же лечение, что и по ОМС, только в более комфортных условиях. Вот что входит в базовый пакет по полису ДМС:
- амбулаторное лечение;
- срочное посещение профильного специалиста по определенной проблеме;
- экстренная помощь;
- минимальный набор сопутствующих анализов;
- вызов специалиста на дом;
- визит к стоматологу.
В расширенных условиях можно претендовать на компенсацию реабилитационных и восстановительных процедур, санаторно-курортного лечения, планового посещения узконаправленных специалистов. В полных и весьма дорогостоящих покрытиях есть возмещение стационарного лечения в России, а в некоторых случаях и за рубежом, и даже косметических вмешательств. Выбор всегда остается за клиентом. Практически каждая компания предлагает полис ДМС по схеме конструктора, где вместе с базовой программой можно заказать и ряд дополнительных опций на усмотрение застрахованного гражданина.
В любом случае, страховщик будет компенсировать по полису только те страховые случаи, которые прописаны в договоре ДМС. Если компания сочтет тот или иной случай не страховым, она вправе отказать в возмещении. Именно поэтому добровольное медицинское страхование требует взвешенного решения — полис стоит дорого и покрывает далеко не все медицинское вмешательство.
Но если для вас комфорт и качество получения услуг превыше всего, а страховая премия не сыграет существенной роли в бюджете, то оформить полис ДМС однозначно стоит. В случае экстренных ситуаций в партнерской клинике вашего страховщика вы получите действительно скорую помощь без очередей и лишних вопросов.
Как оформляется полис добровольной страховки
Процедура получения добровольного полиса и так весьма проста, и еще упрощается тем, что физическое лицо платит страховую премию. В силу своей выгоды страховщики готовы идти на многие условия страхователя и даже менять договор под конкретного клиента. Однако оформить полис ДМС могут далеко не все — страховые компании понимают, что некоторые категории граждан изначально в зоне риска, а, значит, придется часто компенсировать им страховые случаи. В получении полиса ДМС откажут тяжелобольным людям (ВИЧ, онкология), а также пациентам с зафиксированной наркотической зависимостью. Не высоки шансы на платную страховку и у лиц пенсионного возраста (старше 65 лет).
Есть два варианта получения добровольной страховки — напрямую через страховщика или по трудовому договору на основном месте работы. Многие работодатели даже включают страховку по ДМС в перечень своих преимуществ для привлечения успешных кандидатов. Более того, если руководитель заключил договор коллективного добровольного страхования, у сотрудников есть возможность вписать в платную страховку своих родственников (не всех, конечно) на льготной основе. Однако такой вариант действует не всегда, это нужно уточнять у работодателя.
Самостоятельное получение добровольной страховки начинается с выбора страховщика. Будущему клиенту рекомендуется изучить все возможные предложения и тарифы на страховом рынке и подстроить их под свои потребности. Вот как нужно действовать, чтобы оформить полис ДМС:
Если после получения полиса страховщик отказывает в компенсации страхового случая, указанного в соглашении, клиент обязан проинформировать контролирующие инстанции и привлечь компанию к ответственности. Жалобы на противоправные действия страховой организации можно подавать в Федеральную службу по надзору за страхованием. Если же в оказании медицинских услуг по ДМС отказывает здравоохранительное учреждение, то жаловаться нужно непосредственно страховщику.
Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Юристы сделают всё за вас.
Источник: rtiger.com
Медицинская страховка ДМС для физических лиц
ДМС — это аббревиатура, обозначающая добровольное медицинское страхование. В отличие от ОМС (обязательное медицинское страхование) полисы подобного рода не являются обязательными. Следовательно, вы можете его оформить по собственному желанию.
Другой вопрос в том, что качество услуг в сравнении со стандартной страховкой, оказывается на несколько порядков выше.
Стандартный пакет услуг по программе добровольного медицинского страхования предполагает базовую медицинскую помощь, это:
- Страховая защита от номинального списка болезней.
- Базовое медицинское обслуживание.
- Лечение с выездом медика на дом.
У разных страховых компаний стандартный пакет предполагает видоизменяющийся набор услуг. Например, стоматологическая помощь является дополнительной опцией и ее придется купить отдельно.
Однако, вы можете приобрести расширенный медицинский полис. В этом случае вам станут доступны следующие услуги:
- Стоматологическое обслуживание (расширенное).
- Экстренная госпитализация (при необходимости).
- Обслуживание в отдельных аптечных сетях.
Если вы хотите раз и навсегда решить свои проблемы со здоровьем, то стоит приобретать премиальный ДМС для физических лиц. В этом случае вы получаете полноценное медицинское страхование. А лечением будут заниматься в лучших клиниках. У вас даже появится собственный личный врач, который всегда будет готов оказать вам своевременную помощь. Страховое покрытие это обеспечит.
Другой вопрос в том, что цена этого полиса будет выше.
Опции и программы
Естественно, указанные выше предложения по добровольному медицинскому страхованию не ограничиваются. В некоторых компаниях предлагаются модульное оформление полиса. Иными словами, вы сможете выбрать только то, что вам нужно. Например:
- Пакет по стоматологии (с его помощью вы сможете восстановить все свои зубы).
- Экстренная госпитализация (для тех, кто периодически отправляется в стационар поликлиники в силу разных хронических патологий).
- Онлайн-врач (вы получите консультацию, не покидая собственного жилища).
На территории Москвы вы можете оформить даже опцию экстренной медицинской помощи. Больше не придётся ждать машину часами, к вам приедут в любое время (днем и ночью).
- Для беременных (резервирование поликлиники).
- Периодическая диагностика (по целой группе врачей).
- Экстренная стационарная помощь (пригодится, если есть какое-то серьезное заболевание).
- Личный доктор (будет следить за вашим здоровьем и вам не придется его постоянно менять).
- Программы для диагностики по профилю (зависит от пола, возраста и других индивидуальных характеристик клиента).
Все в первую очередь зависит от наличия у вас тяжелых заболеваний. Страхование в этом случае будет более дорогим, чем для полностью здорового клиента. При необходимости, вы можете получать медицинское обслуживание отдельными пакетами.
Для граждан с детьми рекомендуется специализированное поликлиническое обслуживание. Для этого в компаниях предлагаются отдельные пакетные услуги, не входящие в базовый регламент ДМС.
Возможности ДМС
В добровольном медицинском страховании есть существенные нюансы. Если вы решите купить базовый пакет ДМС, то страхование покроет ограниченный набор услуг:
- Выдача листов нетрудоспособности.
- Покрытие стоимости лекарств (при госпитализации).
- Транспортировка в специальные учреждения (коммерческая или бюджетная поликлиника).
- Консультации от узкоспециализированных медиков.
- Внеочередное медицинское обслуживание.
- Ускоренное оформление пациента.
- Амбулаторно-поликлиническая помощь оказывается вне очереди.
Вы можете открыть наш калькулятор в режиме онлайн и посмотреть стоимость. Некоторые полисы ДМС позволяют пользоваться поликлиническими услугами в коммерческих больницах. А именно, в частных клиниках. Как вы понимаете, в таких учреждениях врачи будут совершенно другими.
Если вам нужно расширенное страхование, то медицинская помощь будет предоставлена в увеличенном объеме. Если программа страхования позволяет, то вы можете даже вызывать своего личного врача прямо на дом. Он окажет любую медицинскую помощь без особых ограничений по времени и при необходимости, госпитализирует вас на скорой.
О преимуществах и недостатках полиса ДМС
Преимущества медицинского обслуживания по расширенному полису даже сложно посчитать. Вам больше не придется беспокоиться о том, что заболевание усугубится, из-за некачественной работы врача. Вы получаете квалифицированное лечение, а клиника предоставит всё необходимое. Страховая компания покроет ваши расходы на медицинские услуги.
Плюс к тому, амбулаторно-поликлиническая помощь не ограничивается лишь базовым лечением. Фактически, вы получаете полный пакет услуг:
- Стоматология (включена в стандартный пакет или предлагается в виде отдельных опций).
- Периодическая диагностика и оперативное лечение.
- Наблюдение в узкоспециализированных отделениях.
- Личный врач.
- Приемлемая стоимость.
- Можно купить обслуживание в виде отдельных пакетов.
Естественно, есть и недостатки. К вопросу о том, из чего складывается цена. Обращайте внимание на то, как сконфигурирована тарифная сетка в компании. Обычно все предлагают какую-то стандартную амбулаторно-поликлиническую помощь за фиксированную стоимость.
В стандартный пакет добавляется и стоматология. Но лишь в виде лечения отдельных зубов. Покрыть полную замену челюсти и установку имплантов за номинальную стоимость у вас точно не получится. Для этого лучше докупить отдельный стоматологический пакет услуг. Или оформить премиальный полис и лечиться в платной клинике.
Необходимые документы
Для того чтобы оформить расширенный полис, вам придется предоставить:
- Паспорт.
- Базовый пакет документов (если оформляется для детей или по беременности).
Обращаем ваше внимание на тот факт, что компания может затребовать дополнительный пакет документов. При наличии у вас специфических болезней. После подачи заявки вам нужно будет заполнить расширенную анкету.
Обратите внимание на список клиник, для жителей Москвы он самый объемный. Если вы оформляете ДМС в регионах, список медицинских учреждений будет сильно ограничиваться.
Что делать при страховом случае?
Чтобы получить медицинскую помощь вам придется предоставить паспорт или любое другое удостоверение личности и сам полис страхования ДМС. Дополнительный пакет бумаг потребуется для детей:
- Паспорт законного представителя.
- Свидетельство о рождении.
Обращаем ваше внимание, что амбулаторно-поликлиническая помощь, оказанная без назначения врача, не будет входить в сумму покрытия. Аналогичным образом возмещения не будет в ситуации, если отсутствуют медицинские показания.
Компания может предусмотреть список исключений, по которому компенсация тоже выплачиваться не будет. Все что за пределами программы, не считается страховым случаем.
Обратитесь к нам уже сегодня, и мы расскажем вам, как заключить договор на ДМС. Для жителей Москвы возможна личная консультация. Для граждан из других регионов все консультации проводятся в режиме онлайн.
Источник: asccenter.ru
Статьи
Добровольное медицинское страхование это — страховая программа, которая гарантирует получение медицинских услуг по выбору застрахованного лица, например, вызов платной скорой помощи, стоматология, лечение в палатах повышенной комфортности. Клиент платит за полис, а при наступлении страхового случая все его расходы компенсирует СК.
Отличие полисов ДМС и ОМС
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе.
Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.).
ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета.
- юридические, физические лица;
- страховые компании;
- медучреждения, с которыми СК заключили договор.
- физические лица-граждане РФ;
- иностранцы, постоянно проживающие в России;
- дети;
- страховщики;
- территориальные и федеральные фонды ОМС;
- медучреждения.
Виды заболеваний (страховое покрытие):
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.
Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования.
Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента.
Порядок оказания помощи:
В порядке «живой очереди».
Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время.
Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг.
Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг.
Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь. Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов. Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.
Виды добровольного страхования
Индивидуальное. Страховку может оформить любое физическое лицо, от 18 до 75 лет, не имеющее серьезных проблем со здоровьем (хронические заболевания, инвалидность), работающее или неработающее. Ведущие игроки страхового рынка предлагают также полисы ДМС для детей (с пакетом услуг, ориентированным на определенную возрастную группу). Для заключения договора страхователь предъявляет паспорт, заполняет анкету-опросник (касается здоровья). Некоторые СК просят клиента пройти медосвидетельствование.
Корпоративное. Юридическое лицо оформляет коллективную страховку для своих сотрудников/членов их семей, повышая мотивацию труда, создавая конкурентное преимущество при найме на работу. При этом работодатель уменьшает налогообложение прибыли, если заключает договор страхования на срок больше года.
В коллективном страховании есть ограничения по возрасту (каждая СК устанавливает свои критерии), по сумме страхования на одного человека. Пакет медицинских услуг определяет работодатель. Он же оплачивает коллективный полис, но в форс-мажорных обстоятельствах может предложить это сделать работнику за счет личных средств. Франшизы в таких продуктах обычно отсутствуют. При увольнении сотрудника действие ДМС прекращается.
Особенности оформления договора ДМС
Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.
При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.
В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.
Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.
Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.
Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.
Источник: psbins.ru