Вот и закончилось мое 5 годичное общение с данным банком, а также доверие к нему. Программа ЗАПЛАТИ В РАССРОЧКУ — это явный обман клиентов. Никогда не было проблем при пользовании кредитной картой, я делал по ней покупки, потом кидал на нее деньги сразу или частями и все было сказочно, пока недавно решил не проверить (в очередной раз) у оператора в банке свой баланс по карте и тут вдруг обнаружилось, что у меня подключена «заплати в рассрочку». Суть данной программы заключается в том, что при задолженности на вашей карте, Ваши вносимые средства не идут на погашение суммы, а стопорятся отдельно в положительном балансе и расходуются банком на погашение набежавших ежемесячных процентов на сумму задолженности. Т.Е. если у вас баланс минус 12 т.р. и вы вносите на карту 12 т.р., чтобы погасить долг, эти деньги ни фига не идут в погашение, а размещаются отдельно и с них списывают ежемесячно по 500 р. в качестве % набежавших на 12 тысяч которые так и торчат в минусе!
Услугу подключают обманным путем не объясняя ее сути! Отключение услуги (если клиент прочухал), а также РЕАЛЬНОЕ погашение задолженности только через звонок в ситифон, т.е. даже в банке операторы вам это не сделают (это явные усложнения созданные банком, который поворачивается теперь к клиентам другим местом). Мой звонок в ситифон для отключения данной услуги и требования расследования по причине подключения вчера длился 50 минут (явно проинструктированный оператор ломал комедию с непониманием, что и зачем отключать)!
Пос кредиты Тинькофф. Увеличение продаж онлайн. Секреты рассрочки Тинькофф.
Короче, люди — будьте бдительны с этим банком, особенно те, кто платит во время и не дает банку насосаться своей крови (основная группа риска), проверяйте наличие данной услуги, отключайте ее и если надо — судитесь.
2013-07-11T11:22:00+04:00
14.12.2010 по Вашей кредитной карте была подключена услуга «Все покупки в рассрочку» на следующих условиях: все операции по счёту Вашей кредитной карты, превышающие 3,000.00 рублей, автоматически размещаются по программе «Заплати в рассрочку!» на срок 36 месяцев под сниженную процентную ставку. Мы прослушали звонок, во время которого сотрудник озвучила Вам все условия данной программы, и Вы дали своё согласие на её подключение. Услуга была подключена корректно.
В индивидуальном порядке проценты в общем размере 1,126.4 рублей были возвращены на счёт Вашей кредитной карты 08.07.2013 и программа «Все покупки в рассрочку» отключена. С Вами связался сотрудник банка и сообщил детали.
Банк приносит свои извинения за возникшие недоразумения.
С уважением,
Менеджер департамента качества обслуживания
Сергей Прокипчук
Источник: www.banki.ru
Что такое рассрочка
Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.
НЕ БЕРИ РАССРОЧКУ! (пока не посмотришь это видео)
Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.
Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.
Как работает рассрочка
Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.
- Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
- Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.
По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.
Виды рассрочек
Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.
- В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
- Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.
Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.
Плюсы и минусы рассрочки
К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.
Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.
Кому дают рассрочку
При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.
Чем отличается рассрочка от кредита
Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.
Можно оформить только в банке
Можно оформить как в банке, так и в самом магазине
Есть проценты, их платит заемщик
Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин
Можно оформить на длительный срок
Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет
Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов
Минимальные требования, оформить может любой покупатель
Как оформить рассрочку
Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.
Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.
Карты рассрочки
В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.
Что еще нужно знать про такие карты:
- Если своевременно вносить ежемесячные платежи, то вам не нужно будет платить проценты или комиссию — этим такие карты напоминают классические кредитные карты с беспроцентным периодом.
- У таких карт чаще всего есть ограничения по сроку — обычно по ним можно оформить рассрочку максимум на 10–12 месяцев, а иногда даже меньше.
- Покупки по таким картам обычно можно совершать только в магазинах-партнерах, однако некоторые банки также предлагают режим платной рассрочки, при котором покупать товары можно в любых магазинах. Правда, за такие операции будет списываться комиссия.
На что обратить внимание
- Оформляя рассрочку, всегда внимательно изучайте кредитный договор, включая всю информацию, напечатанную мелким шрифтом в сносках. Это позволит избежать переплат, навязанных магазином дополнительных платных услуг или ненужных страховок.
- Помните, что банковская рассрочка по сути является кредитом, поэтому она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому все платежи по ней стоит вносить вовремя, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
- Проверяйте все условия кредита, включая процентную ставку. Иногда банки предоставляют беспроцентную ссуду только на первые несколько месяцев, а затем внезапно повышают ставку с нуля до нескольких процентов.
Источник: www.raiffeisen.ru
Лайфхак! Экономим на покупках с рассрочкой (тайна, о которой не расскажут банки)
Пришло время поговорить об экономии на покупках. Не важно, что Вы хотите купить, новенький диван, шубу или телефон. На этом всегда почти всегда можно сэкономить, и в этом нам поможет кредит «банковская рассрочка».
О секрете экономии расскажу после того, как разберемся, что такое рассрочка, чем она отличается от банковской рассрочки и карты рассрочки.
Рассрочка — это способ оплаты товара, работ, услуг, при котором покупатель производит оплату частями в договоренный срок. Рассрочка предоставляется продавцом.
Что нам говорит законодательство?
Из статьи 489 Гражданского кодекса Российской федерации (ГК РФ) следует, что рассрочка по своей сути является кредитом , при этом договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей . Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа может предусматривать обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Также при невнесении своевременно платежа по рассрочке продавец имеет право потребовать назад товар , если покупатель внес менее 50% стоимости товара, и (согласно статьи 488 ГК РФ) на просроченную сумму подлежат уплате проценты . Помимо этого, товар переданный продавцом покупателю при продаже в рассрочку до полной его оплаты, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.
Согласно вышеуказанных положений, банк не участвует в предоставлении рассрочки и не участвует в сделке по купле-продаже товара. В данных положениях говорится только о продавце товара и покупателе.
Рассрочка дает возможность приобрести дорогостоящий товар с удобным способом расчета.
Классическая рассрочка не подходит для экономии! Разбираемся дальше.
Проблема заключается в том, что многие продавцы не желают продавать товар в рассрочку, они желают получить деньги за товар сразу. Помимо этого продавцу обязательно попадется покупатель который не сможет или не захочет уплачивать деньги за товар. Работа по урегулированию задолженности с такими покупателями занимает очень много сил и времени. Намного проще продать товар без рассрочки, но при этом объем продаж падает, что ведет к снижению выручки. И в этот момент на помощь приходят банки, которые берут на себя риск невозврата кредита, а также переводят деньги продавцу сразу после покупки. Таким образом все остаются довольны: у продавца растет объем продаж, покупатель получил удобный способ расчета в виде рассрочки, а банк получил свой процент по выданному банком кредиту .
Вы наверное спросите, причем тут проценты по кредиту, ведь покупатель при рассрочке не переплачивает?
НЕ СОВСЕМ. Дело в том,что под «соусом» рассрочки банки предоставляют кредит! И вот как это работает.
Карта рассрочки
Карта рассрочки — это кредитная карта с установленным кредитным лимитом, по которой задолженность возвращается ежемесячно равными платежами в течение установленного срока. «Рассрочка» действует только в магазинах-партнерах банка. Срок «рассрочки» может достигать до 24 месяцев.
Примерный график платежей по карте рассрочки
За счет чего достигаются такие долгие сроки «рассрочки»?
Все дело в том, что магазин, являющийся партнером банка, оплачивает банку комиссию, в размере равную переплате по кредитной карте, что дает возможность не взимать проценты с покупателя, оплатившему покупку картой рассрочки на протяжении всего срока кредитования. Конечно, для покупателя это удобно, ведь не надо вносить всю сумму целиком, а денежные средства можно вносить равными небольшими платежами на протяжении нескольких месяцев. Однако это не позволяет экономить, так как даже при досрочном погашении задолженности по карте рассрочки, вам придется внести суммарно всю стоимость покупки по кредитной карте (без скидки, о скидке далее), к тому же, продавец скорее всего предусматривает в своей торговой наценке на товар комиссию (или ее часть) уплачиваемую банку, возлагая её на покупателей.
Самое «вкусное» ! Как экономить с рассрочкой!
С помощью рассрочки действительно можно сэкономить. Однако для этого, как написано выше, не подходят карты рассрочки и рассрочки непосредственно от магазина . Для этого нужна именно «Банковская рассрочка», именно та, которую Вы получаете прямо в магазине, подписывая бумаги у кредитного специалиста банка.
Как это работает?
Все очень просто. Между банком и торговой организацией заключен договор, согласно которому, торговая организация при оформлении банком рассрочки кредита покупателю, делает скидку на товар в размере переплаты по кредиту, то есть, берет на себя проценты по кредиту.
Банковская рассрочка — это кредит, при котором торговая организация, в которой приобретается товар или услуга, делает скидку на товар в размере рассчитанных банком процентов по кредиту.
Приведу пример. Допустим, что наш вымышленный герой Максим несколько месяцев откладывал деньги на новый, дорогостоящий телефон. Пришел день «X»! И вот Максим стоит в магазине перед витриной, смотрит на него. Телефон стоит совсем новый, без царапин и потертостей, его стекло отражает блики светильников и вдруг Максим замечает, что цена его мечты 60 000 рублей.
Да, у Максима есть деньги на покупку, но телефон оказался чуть дороже, чем он планировал. В этот момент к Максиму подходит менеджер и предлагает приобрести телефон в рассрочку.
И тут Максим становится перед выбором, расплатиться за телефон сразу, внеся в кассу магазина 60 000 рублей (ведь он же копил!) или в течение нескольких месяцев вносить банку небольшие платежи, общая сумма которых составляет 60 000 рублей . Обдумав данное предложение Максим решил, что купит телефон в рассрочку, расплатится с банком в течение нескольких месяцев, внося небольшие платежи из зарплаты, а накопленные денежные средства потратит на что-то другое. Что же, не плохой вариант, но при ознакомлении с документами Максим обратил внимание, что менеджер предоставил для подписания КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР . В самом кредитном договоре сумма кредита указана не 60 000 рублей, а 54 000 рублей , и общая выплата по кредиту с учетом процентов составит 60 000 рублей. Таким образом магазин сделал скидку для Максима в сумме 6 000 рублей. Тогда Максим решил, что стоит подписать кредитный договор, а кредит банку выплатить сразу, не дожидаясь срока. Максим сэкономил на покупке 6 000 рублей , чему был очень рад!
Источник: dzen.ru